Seguro para Negocios: Responsabilidad Civil General, Propiedad Comercial, Auto Comercial, Interrupción de Negocios, Seguro de Incapacidad para Empleados, Costo

¿Qué es el Seguro para Pequeños Negocios?

El seguro para pequeños negocios ayuda a cubrir los costos de reclamaciones de responsabilidad, daños a la propiedad y pérdida de ingresos cuando ocurre un desastre. En Illinois, tienes que tener seguro de incapacidad para empleados a través de la Illinois Workers' Comp Commission.

La cobertura de responsabilidad civil general normalmente empieza en un millón de dólares por incidente y dos millones en total.

Insurance Navy es muy práctico para obtener esos importantísimos certificados de seguro (COIs) el mismo día para contratistas que están licitando trabajos o cerrando contratos de arrendamientos comerciales.

Tipos de Seguro para Negocios

Insurance Navy emite los siguientes tipos de responsabilidad civil para negocios a través de nuestra amplia red de aseguradoras.

Seguro de Responsabilidad Civil General para Negocios

El seguro de responsabilidad civil general entra en acción cuando tu negocio causa daños a un tercero.

Ya sea físicamente, financieramente o a través de una campaña publicitaria malintencionada. Eso típicamente significa que está ahí para ayudarte en caso de una reclamación de $1 millón por incidente, hasta un tope total de $2 millones.

La póliza de responsabilidad civil general cubre reclamaciones en estas áreas:

• Lesiones corporales

• Daños a la propiedad

• Pagos médicos

• Daños publicitarios

• Daño a la reputación, como difamación y calumnia

• Daños a propiedades alquiladas

Por ejemplo, si un cliente se resbala y se cae en las instalaciones de tu tienda, la responsabilidad civil general ayudará con sus gastos médicos. Los gastos médicos se pueden acumular rápidamente, así que la cobertura de pagos médicos es esencial para cualquier póliza de seguro de responsabilidad para negocios.

Los gastos legales también pueden incluirse con una póliza de responsabilidad civil general si tu negocio es demandado tras un incidente.

Seguro de Propiedad Comercial para Negocios

La cobertura de seguro de propiedad comercial ayuda a proteger el edificio desde el cual opera tu negocio. También cubre cualquier propiedad del negocio que esté en el área circundante y su contenido.

Algunos artículos protegidos bajo la póliza de propiedad comercial incluyen cercas, muebles y equipo.

Esta póliza cubre tu edificio contra peligros como daños por tormenta y tuberías reventadas. Las pólizas de propiedad comercial ayudarán a reconstruir, reparar o reemplazar la propiedad, el equipo y las estructuras dañadas.

Paga de dos maneras: costo de reemplazo o valor real en efectivo.

La cobertura de costo de reemplazo pagará el costo de reparar o reemplazar la propiedad y el equipo de tu negocio como nuevo, sin tomar en cuenta la depreciación.

El valor real en efectivo le reembolsa a tu compañía la propiedad o el equipo dañado con base en su valor depreciado.

Seguro de Auto Comercial para Pequeños Negocios

El seguro de auto comercial es fundamental si tu negocio depende de viajar de un lugar a otro para generar ingresos. Necesitas una póliza de auto comercial si utilizas regularmente cualquier vehículo, incluyendo carros, camionetas o furgonetas.

Te salvará de tener que pagar por daños o lesiones que causes en el trabajo.

Las pólizas de auto comercial incluyen las siguientes formas de cobertura:

Seguro de responsabilidad civil

Las pólizas de seguro de auto de responsabilidad civil cubren cualquier lesión corporal y daño a la propiedad causados en un accidente del cual eres culpable, incluyendo pagos médicos.

Nunca cubrirá lesiones ni daños a tu propiedad ni a tus vehículos. Revisa los requisitos de tu estado para este tipo de cobertura de responsabilidad civil para tus vehículos comerciales.

Cobertura de seguro por colisión

Las pólizas de seguro por colisión pagan los daños a tu vehículo después de un accidente.

Cobertura de seguro a todo riesgo

Las pólizas de seguro a todo riesgo cubren los daños que sufre tu vehículo en un incidente no relacionado con una colisión, como robo o clima extremo.

Cobertura de seguro contra conductor sin seguro y con seguro insuficiente

El seguro de auto es obligatorio en casi todos los estados, pero algunos conductores todavía manejan sin él. Si tienes un accidente con un conductor así, la cobertura contra conductor sin seguro y con seguro insuficiente ayudará a pagar tus gastos.

Seguro de Interrupción de Negocios

El seguro de interrupción de negocios, también llamado seguro de ingresos del negocio, ayuda a cubrir los ingresos perdidos y otros gastos operativos necesarios como los salarios de los empleados.

Ayuda mientras tu negocio se ve forzado a cerrar temporalmente o tiene que reubicarse debido a una tragedia.

La cobertura de interrupción de negocios funciona junto con tu póliza de propiedad. Cubre a los dueños de negocios en caso de incendio, vandalismo y clima extremo.

Algunas exclusiones de la póliza por parte de tu aseguradora incluyen verse forzado a cerrar debido al brote de virus o enfermedades y daños por inundación o terremoto.

Seguro de Incapacidad para Empleados

Bajo la ley de Illinois, tienes que tener seguro de incapacidad para empleados para toda tu fuerza laboral, sin importar cuántos empleados tengas. Texas es un poquito diferente, permitiendo que los empleadores opten por no tenerlo, pero entonces te exige que les des aviso por escrito a tus empleados.

El seguro de incapacidad para empleados realmente lo hace todo, incluyendo gastos médicos, salarios perdidos (normalmente 2/3 de su salario semanal promedio) e incluso beneficios por fallecimiento si un empleado resulta fatalmente herido en el trabajo.

Cuándo necesitas comprar esta cobertura puede variar según el estado, pero generalmente, en el momento en que contratas a tu primer empleado, deberías tener seguro de incapacidad para empleados.

Seguros Adicionales para tu Pequeño Negocio

Dependiendo del tipo de negocio en el que estés, una BOP (Póliza para Dueños de Negocios) estándar podría no ser suficiente.

Seguro de Responsabilidad Cibernética

El seguro cibernético, a veces llamado seguro contra filtraciones de datos, protege tu negocio si eres víctima de una amenaza electrónica. Esto puede ser útil tras una filtración de datos, un ciberataque o un robo de identidad.

Es una compra inteligente para cualquier negocio que almacene electrónicamente información sensible de cuentas como números de tarjetas de crédito, números de cuentas corrientes, números de seguro social e información de contacto.

La responsabilidad cibernética es estándar para el comercio electrónico, las prácticas de salud que manejan datos HIPAA y cualquier negocio que procese transacciones con tarjetas de crédito bajo los requisitos de PCI-DSS.

Seguro contra Delitos

El seguro comercial contra delitos puede continuar donde termina el seguro de propiedad comercial. Esta póliza cubre eventos relacionados con delitos que pueden afectar a tu negocio.

Algunos incidentes comunes para los cuales ofrece cobertura incluyen:

• Actos de deshonestidad o robo por parte de empleados

• Robos y hurtos de tu inventario

• Fraude informático

• Robo de dinero y valores

• Falsificación

Los minoristas con inventario, los negocios que manejan efectivo y las compañías con varios empleados que manejan finanzas típicamente agregan la cobertura contra delitos.

Seguro de Responsabilidad por Prácticas de Empleo

Las pólizas de seguro de responsabilidad por prácticas de empleo (EPLI) te protegen a ti y a tu negocio contra reclamaciones de terceros si tus empleados te demandan por discriminación, acoso sexual, calumnia, difamación y despido injustificado.

El EPLI cubre los costos de defensa y los acuerdos incluso para reclamaciones frívolas. Los negocios con más de 10 empleados o con altas tasas de rotación típicamente cuentan con esta cobertura.

Seguro contra Errores y Omisiones

Las pólizas de errores y omisiones (E&O), también conocidas como seguro de responsabilidad profesional, protegen a tu negocio contra reclamaciones de negligencia o mala conducta en las operaciones del día a día.

El seguro contra errores y omisiones es utilizado típicamente por abogados, consultores, contadores y otros proveedores de servicios profesionales porque su profesión es asesorar a las personas. Las pérdidas financieras o indirectas pueden resultar de su trabajo.

Por ejemplo, eres contador y archivas incorrectamente los documentos de tu cliente, llevándolo a problemas financieros. Una póliza de Errores y Omisiones puede ayudar con cualquier demanda y los costos de defensa que tu cliente presente.

Seguro de Líneas de Exceso y Excedente

Las líneas de exceso y excedente (E&S) cubren negocios que las aseguradoras estándar rechazan debido a perfiles de mayor riesgo.

Insurance Navy coloca pólizas de E&S para dispensarios de cannabis, vendedores de armas de fuego, clubes nocturnos y contratistas que trabajan en oficios de alta responsabilidad como demolición o remoción de asbesto. Lloyd's of London y aseguradoras especializadas como Markel y Kinsale suscriben estas pólizas.

Seguro de Responsabilidad por Licor

Este tipo de póliza solo aplica a negocios que manejan licor. La cobertura de responsabilidad por licor protege a las firmas que producen, venden o sirven alcohol.

Esto puede incluir negocios como restaurantes, tabernas y servicios de banquetes. Ayuda a cubrir a tu compañía si una persona intoxicada causa lesiones corporales o daños a la propiedad como resultado de la bebida alcohólica que le serviste.

Las pólizas de responsabilidad por licor ayudarán a cubrir los costos legales, los acuerdos, las facturas de reparación y los gastos médicos.

Seguro Inland Marine

El seguro Inland Marine cubre tu propiedad y tu inventario mientras están en tránsito.

Esta póliza típicamente cubre productos que viajan tanto por agua como por tierra. Los contratistas, los servicios de banquetes y los fotógrafos normalmente cuentan con cobertura Inland Marine para su equipo que está valuado por encima de los límites de cobertura fuera de las instalaciones de su BOP.

Tu póliza de seguro de propiedad puede excluir esos artículos valiosos. El seguro Inland Marine cubre bienes como computadoras y obras de arte.

¿Cuánto Cuesta el Seguro para Negocios?

Cuánto te costará exactamente asegurar tu negocio varía muchísimo. Depende de qué tan riesgoso es tu negocio (tu código NAICS), cuánto facturas cada año y cuántos empleados tienes en la nómina.

Los rangos de cotización para negocios de Insurance Navy se listan abajo.

• Responsabilidad civil general por sí sola: entre $400 y $1200 al año para negocios de bajo riesgo como consultores o tiendas minoristas, de $1500 a $3500 para contratistas

• Póliza para Dueños de Negocios (BOP): una combinación de responsabilidad y cobertura de propiedad — de $1200 a $3500 al año

• Seguro de incapacidad para empleados: depende de la nómina y el tipo de trabajo. Los trabajadores de oficina podrían pagar alrededor de 25 centavos por cada $100 de nómina. Los trabajos de mayor riesgo como techadores podrían estar viendo $15 o más por cada $100

• Auto comercial: Varía de $1800 a $5000 al año por vehículo, dependiendo de los historiales de manejo del conductor y del tipo de vehículo

Personaliza la Póliza de Seguro de tu Pequeño Negocio

Insurance Navy también ofrece paquetes para industrias específicas. Los dueños de restaurantes pueden obtener tres coberturas con una sola póliza: responsabilidad civil general, responsabilidad por licor y seguro de incapacidad para empleados.

Los contratistas usualmente necesitan responsabilidad civil general, auto comercial e Inland Marine para cubrir los costos de las herramientas en el trabajo. Las tiendas minoristas a menudo van por el mismo camino con una BOP, junto con seguro contra delitos.

Contacta a un agente al 888-949-6289 para obtener una cotización gratis. Proporciona el tipo de tu negocio, los ingresos anuales, la cantidad de empleados y cualquier requisito específico de cobertura. COIs disponibles el mismo día.

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*Es posible que este producto no esté disponible en todos los estados; por favor llama a un agente de seguros para más información.