Seguro de Auto de Pago por Milla: Cobertura, Rastreo de Millaje, Costo, Factores, Primas, Descuentos, Pros y Contras

Seguro de auto personalizado por milla

Si manejas solo unas pocas millas a la semana, podrías estar gastando más de lo que deberías al no tener un seguro de auto de pago por milla.

Una póliza de seguro de auto tradicional puede costar cientos de dólares al mes.

Si manejas tu carro menos de 30 millas al día o 8,000 millas al año, una póliza por milla puede ahorrarte cientos, si no miles, en seguro de auto. Esta póliza de seguro basada en uso se llama seguro de auto de pago por milla.

La cobertura de pago por milla te asegura tanto como lo haría tu seguro de auto tradicional. La única excepción es que la cantidad que pagas se basa parcialmente en las millas manejadas.

Por eso el pago por milla funciona mejor para conductores que no manejan muchas millas, ya que entre menos manejes, más bajas serán tus tarifas.

El seguro de auto de pago por milla también puede llamarse pago por milla, seguro de auto por milla, paga sobre la marcha, o seguro de auto paga mientras manejas.

¿Cómo funciona el seguro de auto de pago por milla?

El seguro de pago por milla de auto incluye toda la cobertura que tendría una póliza de auto tradicional, colisión, a todo riesgo y conductor sin seguro.

La asistencia en carretera y la cobertura de responsabilidad civil también están incluidas. Si bien tu cobertura de auto permanece sin cambios, lo que pagarás a tu compañía de seguros es mucho menos.

Las pólizas de pago por milla generalmente requieren una tarifa base diaria o mensual basada en factores comunes de calificación que componen tu perfil de conductor.

Estos son la marca y modelo del carro, la edad del conductor, el historial de manejo, el comportamiento de manejo y la calificación de crédito. Esto es lo que se conoce como la tarifa base.

Además de la tarifa base, están los pagos reales por milla. Un titular de póliza promedio paga menos de un dólar por cada milla que recorre en un día, para darte una idea de cuánto puede costar una milla.

Este pago se hace mensualmente a tu proveedor de seguros, y cada factura cubre el mes anterior.

Como esperarías, tu pago depende de cuánto manejes. Veremos un par de ejemplos de cómo pueden lucir los números, ya que no hay un promedio. Estas tarifas y primas de seguro varían de un cliente a otro.

¿Cuándo ahorraría más con una póliza de seguro de auto de pago por milla?

Mira tu odómetro y no tu reloj. No es la cantidad de tiempo que pasas en tu carro, sino el número de millas que manejas.

Puedes estar atascado en el tráfico durante una hora y media, frenando en un tráfico de parachoques a parachoques. Sin embargo, la distancia que recorres no cambia, solo tu velocidad.

Recuerda, una póliza de seguro de auto basada en uso no es para el conductor promedio que viaja largas distancias diariamente.

Aquí hay una lista de quienes más ahorrarían con una póliza de seguro de pago por milla:

Transporte público

Con esta póliza, los dueños de vehículos que a menudo toman transporte público para ir al trabajo o hacer mandados ahorrarían más.

Trabajo desde casa

El trabajo remoto se ha vuelto común, y los vehículos personales permanecen en las cocheras. El seguro de pago por milla sería la mejor opción cuando tu carro no se está manejando.

Ciertos arrendamientos de carros

Algunas compañías de arrendamiento tienen restricciones de millaje con sus alquileres. Los límites de millaje pueden ir de la mano con este tipo de póliza.

Estudiantes universitarios

Los campus universitarios están estrechamente conectados. Los estudiantes pueden llevar sus carros pero usarlos menos. Caminar a clase puede ser la opción más rápida.

Conductores mayores o jubilados

Los grupos de mayor edad rara vez manejan. Los jubilados sin trabajo al cual viajar pueden manejar solo los fines de semana. Como el carro aún puede estar a su nombre, podrían cubrirlo más económicamente con esta póliza.

¿Cómo mide las millas el seguro de pago por milla?

Cuando tienes una póliza de seguro de auto de pago por milla, tu aseguradora debe saber constantemente lo que marca tu odómetro al final de cada día o mes.

Muchas aseguradoras tradicionales instalan un dispositivo en el carro del titular de la póliza que rastrea su millaje y uso.

Puede ayudar a mantener a una compañía al tanto de tus hábitos de manejo seguro, lo que lleva a descuentos. Algunos dispositivos rastrean la ubicación, pero eso se puede desactivar.

No usamos un dispositivo telemático para nuestros conductores. En su lugar, requerimos que los titulares de pólizas tomen una foto de su odómetro y la envíen mensualmente.

Esta también es una práctica común, y es excelente si no quieres comprar o tener tecnología adicional en tu carro. Nuevamente, quieres mantener a tu proveedor de seguros al tanto de tu millaje.

¿Cuánto cuesta el seguro de pago por milla?

Debido al menor riesgo de que un conductor no esté en la carretera con frecuencia, una póliza de seguro de pago por milla es mucho más barata que una póliza personal completa. La tarifa base y las tarifas por milla se suman a tus primas mensuales.

La fórmula que debes recordar para calcular los costos mensuales de tu póliza es:

Tarifa base + (tarifa por milla * millas por mes) = costo mensual total

Digamos que tu tarifa base mensual es de $28. Tu tarifa por milla generalmente es menor a un dólar, usualmente alrededor de 5 centavos, en realidad. Entonces, asume que la tarifa por milla es de 5 centavos. En ese mes, manejas un total de 250 millas.

Si tomas nuestra calculadora y conectas la tarifa base, la tarifa por milla y las millas por mes en la fórmula anterior, suma un costo mensual de $40.50.

Eso sería un costo anual de póliza de $486, mucho menos que el promedio de $1,200 que cuesta mantener tu carro totalmente asegurado. Se puede agregar cobertura adicional, como asistencia en carretera, como opción.

¿Qué otros factores determinan mi prima de seguro de pago por milla?

Tu tarifa base siempre será más baja que una póliza de auto personal. Se ha reportado que las tarifas promedio son tan bajas como $24 y tan altas como $30 mensuales.

Las aseguradoras usan varios factores para determinar tus tarifas base y por milla para cotizaciones según el conductor y su carro.

Esto es lo que importa cuando se trata del costo de tu seguro por milla:

• Estado de residencia: Las tarifas de seguro varían de un estado a otro. La mayoría de los estados ponen un límite de millaje de 250 o 150 millas, según dónde vivas. Esto significa que si excedes las 250 millas en un mes, no tendrás que pagar por cada milla que excedas.

• Marca y modelo del carro: Las aseguradoras generalmente asignan primas más altas para vehículos grandes o de lujo. Si no manejas con frecuencia, ayuda asegurarse de que el carro no sea de la última marca o modelo.

• Características de seguridad del vehículo: Podrías ser elegible para una reducción de prima si tu carro tiene ciertas características de seguridad. Son características esenciales para un carro, como frenos antibloqueo, bolsas de aire y luces de circulación diurna.

• Calificación de crédito: Una buena calificación o historial de crédito muestra un grado de responsabilidad financiera, que un titular de póliza debe tener. La aseguradora incluso puede darte tarifas reducidas como resultado.

• Edad del conductor: Los jubilados a menudo optan por una póliza de seguro de pago por milla ya que ponen poco millaje en sus carros. Los conductores mayores generalmente obtienen tarifas más bajas, ya que los conductores jóvenes pagan más en promedio por su seguro de auto. Un conductor joven comenzaría a ver una reducción en las tarifas cuando cumpla 20 años. A veces, las aseguradoras incluso considerarán tu estado civil al cotizar precios.

¿Cuáles son algunas formas adicionales de ahorrar en mi seguro de pago por milla?

Puedes usar varios métodos para reducir tus tarifas de seguro por milla. Ser un conductor seguro te dará descuentos en tus primas. Ser un conductor competente con buenos hábitos de manejo reduce las primas por milla.

Conviértete en un conductor innovador y eficiente con buenos hábitos de manejo:

Usando la ruta más directa

Prioriza minimizar tu millaje tomando la ruta más rápida o los atajos a todos tus destinos. Entre menos millas haya, más baratas serán las tarifas y mayor será el descuento.

Completando los mandados en un solo viaje

Cuando necesites ir al supermercado, al banco o a Target, intenta completar todos tus mandados diarios en un solo viaje. Múltiples viajes pueden aumentar tu millaje y llevar a un descuento menor.

Trabajando cerca de casa o desde casa

Los conductores que obtienen el descuento de seguro más significativo trabajan a unas cinco millas cerca de donde viven. Trabajar desde casa también se ha vuelto común.

Compartir viajes y transporte público

El transporte público no agrega millas a tu carro. Compartir viajes con amigos o compañeros de trabajo es una alternativa para ahorrar el millaje de tu carro y obtener un descuento.

Practicar hábitos de manejo seguro

Manejar de forma segura puede ahorrarte permanentemente tanto financiera como físicamente. Las compañías de seguros continúan monitoreando los hábitos de manejo de sus titulares de pólizas día a día.

Continuar siendo un conductor seguro puede hacer que las aseguradoras lo noten y te ofrezcan descuentos en tus tarifas.

¿Cuáles son los pros y contras del seguro de pago por milla?

Pros del seguro de pago por milla

Comparemos los pros y contras de pagar tu seguro de auto por milla.

La enorme diferencia de precio entre el seguro por milla y el seguro de vehículo personal es evidente con los descuentos que hemos comentado. Eso es, si eres un conductor de bajo millaje.

Una regla general es que si tu millaje anual es menor a 10,000, esta póliza no valdría la pena.

Los conductores que frecuentemente hacen viajes por carretera tampoco serían buenos candidatos para el seguro de auto de pago por milla. Si haces un viaje por carretera, renta un carro. Además, considera el límite de 250 millas por día como un beneficio.

Contras del seguro de pago por milla

Al mismo tiempo, es posible que no seas un conductor de bajo millaje. Pasa la próxima semana estudiando y llevando un registro de tu millaje en tu odómetro y tus hábitos de manejo.

Aunque 10,000 millas es el punto donde te costaría más, incluso de 3,000 a 9,000 millas es un poco mucho. Ayuda si manejas un máximo de 2,500 millas anualmente.

También tendrás que verificar qué compañías ofrecen esta póliza en tu estado. Ten en cuenta que el seguro de pago por milla puede ser una póliza temporal. Si consigues un nuevo trabajo más lejos o manejas más, podría ser el momento de invertir en una póliza tradicional.

Poder monitorear tu millaje sin el uso de una aplicación de tecnología de rastreo telemático es atractivo para algunos clientes.

No es raro que los clientes se opongan a que se instale un dispositivo de monitoreo en su carro y prefieran simplemente tomar una foto de su odómetro.

Tomar una foto de tu odómetro en la parte inferior de tu parabrisas al final de cada mes es menos personal e igual de efectivo.

Las marcas corporativas más prominentes de seguros de pago por milla como Metromile o Allstate Milewise pueden requerir que se instalen sistemas telemáticos y se conecten a una aplicación móvil.

¿Es el seguro de pago por milla adecuado para mí?

Con base en todo lo que ahora sabes sobre el seguro de auto de pago por milla, podrías haber concluido que es la mejor opción para ti si eres un conductor de bajo millaje.

Siempre que estés buscando una nueva cotización, evalúa tus opciones. Recibe cotizaciones de un par de compañías de seguros para tener una idea del precio de tus tarifas por milla.

Recuerda también estar atento a lo que incluye la cotización de tu póliza personal y asegúrate de que esté en la póliza de seguro de pago por milla.

Trabajamos con Mile Auto. Mile Auto es a quien los titulares de pólizas envían las fotos mensuales de su odómetro.

Nos enorgullecemos del manejo seguro, la privacidad del cliente y de encontrar la opción más económica para los conductores ocasionales. ¡Cámbiate y ahorra dinero con nosotros y obtén una cotización de seguro por milla hoy!