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Seguro de Auto Comercial

Cada negocio pequeño, grande, o independiente tiene por lo menos un vehículo de compañía. Las compañías de entregas dependen de sus vehículos para ganar dinero, las trocas de comida operan en la carreta, y los contratistas pueden usar una serie de trocas y vans para transportar herramientas. Si usas tu vehículo regularmente para un trabajo o mientras que trabajas, tienes un vehículo comercial. Ese podría ser ser vehículo, camioneta, o van. No existe un estándar de que los carros pueden ser comerciales. Con que lo uses para trabajo de cualquier tipo, tu calificas para un seguro de auto comercial.

Cualquier vehículo que es usado para trabajo requiere un seguro de auto comercial. Menos New Hampshire y Virginia, cada estado requiere que los vehículos comerciales estén asegurados mientras que están en la carretera- similar a los vehículos personales. Pero, una póliza de seguro personal no cubre si usas tu vehículo para usos de trabajo. Esto puede ser relacionado a transporte compartido o cualquier uso relacionado a tu trabajo. El seguro de auto comercial es la póliza para dueños de negocios para asegurar que todos los vehículos de la compañía están asegurados si algo pasa.

Como cualquier póliza de seguro, el seguro de auto comercial cubre daños médicos y de propiedades mientras que el vehículo de trabajo se esté conduciendo. También hay instancias de cobertura integral en un seguro de auto comercial, opuesto solo a colisión y responsabilidad civil. El seguro de auto comercial puede costar más que una póliza personal, pero si operas un negocio, necesitas tener la cobertura para continuar trabajando. Cada dueño de negocio necesita un buen seguro. Así que, aquí está todo lo que necesitas saber antes de comprar un seguro de auto comercial.

¿Qué Exactamente es Un Seguro de Auto Comercial?

Un ejemplo de un conductor con un seguro de auto comercial es un conductor de camiones. El conductor no es el dueño del camión, la compañía es. El conductor conduce para trabajo. Naturalmente, la póliza personal de seguro de auto no los cubrirá mientras conducen un vehículo de trabajo, ya que no se está usando para usos personales. En casos de conductores de camiones, ellos recibirán su seguro de la compañía de camiones por la que trabajan. La mínima cobertura que reciben es cobertura de responsabilidad civil si causan un accidente durante la hora del trabajo.

El seguro de auto comercial es una póliza especializada que cubre daños que una póliza personal no cubrirá. Si el camión tiene una traila con equipaje dentro, entonces existen las pólizas de intercambio de trailas que cubre el camión y todo lo que está dentro de la traila. También existen unos planes de “rentado o contratado” para cubrir vehículos alquilados para empleados o para trabajo. Una póliza sin propietarios te cubrirá a ti y a tus empleados cuando usan su propio vehículo para trabajo. Nota que el seguro de auto comercial nunca cubrirá un vehículo personal.

Cuales son las Cobertura Específicas que ofrece un Seguro de Auto Comercial?

Como hemos mencionado, la cobertura que ofrece un seguro de auto comercial es más amplia, que cubre a los conductores que usan su vehículo para trabajar. La cobertura exacta que un seguro de auto comercial provee no es muy diferente a una póliza personal.

Estos son:

  • Danos Corporales- Pagos medicos en el evento de un accidente de auto son algo que cada conductor debería de proteger. No importa quien causó el accidente, estarías cubierto bajo una póliza comercial
  • Colisión- Cobertura de colisión es el plan más popular para las pólizas de vehículos. Lo que está ofrecido por un seguro de auto comercial hace lo mismo que cualquiera y cubre los daños a tu vehículo en caso de un accidente.
  • Integral- Cualquier cosa puede pasarle a tu vehículo de trabajo, puede ser robado o vandalismo. A lo mejor el remolque fue saqueado. La cobertura integral cubre accidentes sin colisión como estos.
  • Esos sin Seguro/ O no Suficiente Seguro- Existe un número de conductores no asegurados en la carretera. Si te involucras en un accidente con unos de estos conductores, entonces no podrían pagar por tus daños. La cobertura de conductores sin seguro paga por cualquier daño en ese caso.

¿Necesito Seguro de Auto Comercial?

Naturalmente, si tu trabajo requiere conducir, entonces un seguro de auto comercial es requerido. También valdría la pena analizarla si buscas operar una compañía que usa conductores, ya sea si eres un trabajador o tu propio patrón; el seguro de auto comercial es necesaria para todos los negocios que usan las carreteras.

Necesitarás cobertura comercial si:

  • El título del vehículo es el nombre de la compañía- Como previamente mencionamos, como tu lugar de trabajo es dueño o alquila el vehículo, nunca debería ser usado para usos personales. El propietario siempre debería ser considerado.
  • El vehículo es usado para trabajo- Vamos a decir que tu eres dueño del vehículo que usas para trabajo. Conducir a y de tu trabajo califica como uso personal. Pero cuando empiece el reloj del trabajo, el uso dejará de ser personal.
  • El vehículo es un camión o van- Las única vez que un vehículo debería ser asegurado comercialmente, aunque no estén usados para trabajo, es cuando pesan más de 10,000 libras y tienen una capacidad de carga de 2,000 libras. Las camionetas más grandes con cama plana o con traila usualmente son este tipo de vehículo.
  • Transportacion de Empleados o Equipaje- Vehículos conteniendo equipaje de trabajo o pasajeros que pagaron bajo una categoría de uso comercial. Unos ejemplos serían un conductor de taxi, de transportación compartida como Uber, un agente de bienes raíces llevando a su cliente a propiedades, o conduciendo máquinas de construcción a un sitio.

La Transportación Compartida Requiere una Póliza Comercial?

Diferente a un conductor de camiones, un conductor de viajes compartidos no es requerido mantener un seguro de auto comercial. Los conductores pueden usar su seguro de auto personal, pero no los cubrirá completamente. En vez, existe una póliza de viajes compartidos ya que el seguro de auto comercial sería más cara. El problema para estos conductores empieza cuando se prende la aplicación y te haces disponible para pedidos; en este punto es cuando tu póliza personal para de cubrirlos, creando un vacío en cobertura. El seguro de auto para viajes compartidos y el seguro de auto comercial previene este hueco.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto Comercial?

El seguro de auto comercial no es barato. Los límites de responsabilidad usualmente son más altos. Las extensiones también están disponibles para otros conductores o vehículos en la compañía. Puedes pagar desde $80 a $160 al mes. Muchos clientes reportan un promedio de $142. Eso suma alrededor de $1,000 a $2,000. Tus precios son dependientes del número de vehículos que tienes para el trabajo, el tipo de vehículos, el riesgo, historial de conductor/ reclamos, y los límites de la cobertura.

No es probable encontrar una póliza comercial de bajo costo, pero hay descuentos disponibles para ayudarte a ahorrar. Las compañías pueden ahorrarse dinero cuando aseguran más de un vehículo bajo una póliza. Eso es normalmente como los dueños de negocios aseguran varias camionetas de entregas. Las compañías de seguro también dan descuentos por la edad de tu compañía. También tienes la opción de pagar toda la prima en un pago en vez de mensualmente. Aunque no es un descuento, te podría ayudar a ahorrar dinero.

Que Pasa si el Vehiculo que quiero Asegurar No Esta al Nombre de mi Compañía?

Muchas veces, una compañía usa un vehículo del que no es dueño para uso comercial. Podrían alquilar o pedirle a sus empleados usar su propio vehículo. Vehículos de empleados y alquilados caen bajo la categoría de contratada y de conductores sin propietarios. Existe un tipo de cobertura comercial, llamada seguro de HNOA, y ofrece cobertura de responsabilidad para vehículos que no pertenecen a la compañía.

Existe Algo Más que yo Debería Saber Sobre el Seguro de Auto Comercial?

Lo más importante que deberías saber sobre el seguro de auto comercial es que ofrece todo lo que ofrece un seguro personal pero incluye más por un precio más alto.

Esto es lo que un seguro de auto comercial puede ofrecerte:

  • Límites de Cobertura más Alto- La prima mínima en una póliza comercial es alrededor de $500. Los límites de la cobertura de responsabilidad es de $300,000 a $1,000,000 por accidente. Con los vehículos de compañías, existe un riesgo más alto.
  • Puede ser Deducido de los Impuestos- Si usas tu propio vehículo para tu negocio, eres intitulado a una deducción de impuestos parcial. Con una póliza comercial, recibirás la deducción de impuestos completa.
  • Cobertura de Empleados- Si eres un dueño de negocio y necesitas asegurar tus empleados usando tus vehículos, una póliza comercial puede proteger los empleados individualmente o en un grupo.
  • Cobertura Extra- Un remolque de una camioneta sería asegurado bajo un seguro de auto comercial. Cualquier equipaje adicional que es usado para el trabajo también está protegido.

La Cobertura Comercial ha sido impactada por el Covid?

El COVID-19 ha afectado a los negocios dramáticamente sobre el curso del año pasado. Los aseguradores comerciales han tomado en consideración la pandemia. Los clientes que necesitan apoyo adicional, recibirán más flexibilidad con los pagos y precios del seguro de auto comercial reducidos. Los reclamos pueden ser registrados remotamente, y las compañías revisan la cobertura de las pólizas si el cliente no lo estaba conduciendo comercialmente.

Los roles de conductores contratados de economía han sido más frecuentes durante este tiempo. Algunas compañías de seguro también han hecho posible expandir la cobertura personal actual a conductores de sus vehículos entregando cosas esenciales como comida o medicina.

¿Dónde Puedo Encontrar un Seguro de Auto Comercial?

La cobertura de autos comerciales no es difícil de encontrar. Las compañías nacionales y regionales ofrecen esta póliza. En Insurance Navy, podemos cubrir vehículos de compañía, armada de vehículos, y hasta conductores de tiempo parcial. Con la cobertura de negocio, la atención está en proveer cobertura para cualquier hueco de cobertura en el vehículo que usas para el trabajo. Comparamos precios y estimados para la mejor cobertura comercial para tu vehículo o negocio.

Insurance Navy provee seguro de auto comercial barata. Puedes obtener un estimado instante en nuestra página en línea, o visita una de nuestras oficinas locales, o llamanos al 1-888-949-6289