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Seguro de Casa para Proteger tu Hogar

Comprar una casa es un evento grande. Es el primer paso de empezar un nuevo capítulo de tu vida y puede ser una cosa preciosa. Mientras que creces tu hogar, colectoras memorias y creas momentos.

Cuando algo es tan especial, naturalmente vas a querer protegerlo con un seguro de hogar. El seguro de casa es la clave para asegurar que tu hogar y tus pertenencias personales están cubiertas después de un desastre inesperado. El mundo del seguro de casa puede ser uno complicado de navegar, pero este artículo sirve como guía de información sobre el seguro de casa, ofreciendo consejos y respuestas a tus preocupaciones que tienes sobre tu seguro para propietarios.

¿Qué es la Cobertura de una Póliza de Casa?

El seguro de casa es un tipo de póliza de seguro para propietarios que protege tu hogar y tus pertenencias personales en el evento de un desastre. La cobertura se extiende a la estructura de tu casa y cualquier otra adición a la estructura como un garaje.

Similar al seguro de inquilinos, el seguro de casa también te ofrece proteccion financiera si alguien es lesionado en tu propiedad y necesita atención médica y decide demandar.

La cobertura de seguro de casa últimamente puede ser dividida en dos categorías (vivienda y responsabilidad), con subcategorías (gastos de manutención y daños de propiedad personal) completamente delineando las coberturas disponibles. El exento completo de lo que está cubierto bajo la póliza de propietario y los desastres de los que te protege será explorada en la metodología abajo.

¿Qué cubre este Tipo de Seguro?

El seguro de casa es una herramienta que te ofrece asistencia en una variedad de maneras. Mientras que el enfoque es el seguro de hogar y su propiedad personal, las pólizas de propietario también pueden proveer cobertura de responsabilidad para cosas como demandas después de una lesión en su propiedad y gastos de manutención acumuladas después de ser desplazado.

Seguros de Casa y Propiedad Personal

El seguro de casa cubre tu propiedad personal mantenido dentro de tu casa. Esto incluye artículos como electrónicos, aparatos, ropa, decoraciones, y muebles. Este tipo de cobertura es más común en casos de robo, incendio, o danos por hielo. Tu propiedad personal y valores también pueden ser protegidos cuando se dañan o pierden mientras están fuera de tu casa.

Por ejemplo, tu póliza de seguro de hogar puede proveer cobertura si tus pertenencias personales son dañadas mientras amanecidas en una unidad de almacenamiento público. Pero deberías mantener en mente que hay límites de cuánto cubrirá tu póliza. Si el valor de tus propiedades personales excede los límites de coberturas en tu póliza, entonces más comúnmente podría completamente reemplazar los costos estrictamente con el pago del seguro.

Estructures Pegadas y la Casa

El seguro de casa incluye lo que es conocido como la cobertura de vivienda. La cobertura de vivienda protege la estructura de tu casa de los peligros delineados por tu póliza de seguro. También incluye cobertura para los daños a las características de tu casa como la plomería, el sistema de aire, y calefacción.

Otras estructuras en tu propiedad también podrían ser cubiertas por su seguro de casa. Estas estructuras pueden incluir cobertizos de almacenamiento, garajes, y cercos. La protección también puede ser incluida para tu alberca y camino de vehículo. Asegúrate de tomar nota de los específicos de tu póliza de seguro de casa para entender el exento completo de la cobertura de estructuras.

Responsabilidad Personal y el Seguro de Casa

Bajo el seguro de responsabilidad civil, estas cubierto en el evento que cualquiera de tus visitantes son lesionados mientras estás en tu propiedad. El seguro de casa ofrece asistencia para los pagos médicos y fianzas legales si la persona lesionada decide demandar. Tu póliza de responsabilidad también se puede aplicar si tú o un miembro de tu familiar daña la propiedad de otra persona. Las lesiones alrededor de las mascotas también pueden ser cubiertas bajo un seguro de casa.

Gastos de Manutención (ALE)

Si tu casa no puede ser habitada después de un desastre, el seguro de casa paga tus gastos de vivir por un tiempo mientras que esperas que tu casa se arregle. Conocido como la cobertura de pérdida de uso, tu seguro para propietarios puede pagar por gastos asociados con no poder habitar tu casa, como el costo de quedarte en un hotel.

Qué Daños no están cubiertos por el de Seguro de Casa?

Tu póliza puede ofrecerte un listado expansivo de lo que te cubre, pero todavía a un número de peligros del cual el seguro de casa no te ayudará. A veces tienes que comprar otro tipo de seguro de casa para tener cobertura, mientras que otras veces, no tienes ninguna opción mas que pagar de tu bolsillo.

Listada abajo son tipos de daños que son tradicionalmente excluidos por tu aseguradora de la cobertura del seguro de casa más.

  • Daños de inundación
  • Terremotos (Incluyendo deslizamiento de tierra)
  • Danos de agua (algunos tipos, mira tu póliza para más detalles)
  • Mojo
  • Daños de insectos
  • Daños por ratas o pájaros
  • Desterramiento (específicos son delineados en tu póliza)
  • Desastres nucleares

Si prefieres obtener mejor cobertura para desastres naturales o de agua, deberías buscar un seguro contra inundaciones o para terremotos. Algunos locales son más propensos a tal accidente que otros, y quieres asegurarte que estás protegida completamente. Lo que es considerado daño por negligencia de propietario (ratas, mohos, insectos, etc) no son cubiertos bajo un seguro de casa.

Precios de Seguro de Casa

Es difícil dar una respuesta definitiva de cuanto un seguro de casa puede costarte. Como cualquier otro tipo de seguro de hogar, las primas son personalizadas. Los hechos únicos y tu situación de vivir determinará tus precios de tu seguro. Algunos factores que se toman en consideración incluye tu localidad, el material usado para construir tu casa, y cuánta cobertura necesitas.

En promedio, los propietarios de casas en los Estados Unidos pagan alrededor de $1,300 por año para un seguro de casa. Eso sale alrededor de $108 al mes. Pero mantén en mente que tus precios fácilmente pueden ser más o menos que esto.

El seguro de casa es una cosa única porque tus precios pueden drásticamente ser diferentes de los de tus vecinos. Solo recuerda apartar aproximadamente dos mil dólares al año para pagar un seguro. Deberías poder darte una mejor idea de cuánto estarías pagando en tomar el tiempo de comparar cotizaciones de una variedad de compañías de seguros.

Obtén Precios Bajos en Seguro de Casa

Hay varias maneras que puedes reducir el costo de tu cobertura de seguro de casa. Tomar hasta la mínima acción puede premiarte con un descuento valioso. Listado abajo son unas maneras de obtener un descuento en sus primas de seguro de casa.

Descuento por Combinar Seguro

Combinar tu seguro de casa con otros tipos de seguros (ej. Seguro de auto) puede obtenerse un descuento en tus primas de seguro. Cuando combinas tu póliza, estas poniendo diferentes tipos de seguros bajo una compañía. Como resultado de esto, las compañías de seguro pueden ofrecerte un descuento y unos de los precios más bajos en seguro.

Comparas Precios de los Descuentos en el Seguro de Casa

Encuentra la mejor póliza de seguro de casa al mejor precio para ti y el proceso puede ser agobiante pero gratificante. Es recomendable que compares precios, obtengas cotizaciones, analices las pólizas, y los descuentos de una variedad de compañías de seguros. Mira nacionalmente y localmente. Nunca sabes quien te ofrece los mejores precios y mejores descuentos.

Descuentos por Modificaciones de Casa

Puedes obtener el seguro de casa más cuando instalas un sistema de seguridad o detectores de humo que trabaja para hacer tu casa resistente a los desastres. Sobre la seguridad, agregar aparatos de seguridad como alarmas de robo y candados a tu casa harán tu propiedad personal menos vulnerable a robo o vandalismo. Estos tipos de aparatos de seguridad disminuye tu riesgo de ser asegurado y posiblemente darte un descuento en tus precios.

Mejora tu Calificación de Crédito para Precios más Bajos de Seguro de Casa

Una manera de reducir tus primas de seguros de hogar y obtener un descuento es en mejorar tu calificación de crédito. Muchos aseguradores miran el reporte de crédito de sus propietarios para poder darse una idea de su responsabilidad fiscal. Las calificaciones más altas de crédito significan que tu compañía de seguro de hogar considera menos riesgo de seguro y pueden ofrecer un descuento, mientras que una calificación de crédito malo puede incrementar sus precios.

Ajusta tu Deducible del Seguro de tu Casa

Los deducibles son una característica de muchos tipos de seguros, incluyendo el seguro de casa. Un deducible es una cantidad de dinero que prometes pagar en el evento de un reclamo. Imponer un deducible más alto significa que tu compañía de seguros tendrá que contribuir menos, y en turno, tus primas serán más bajas. Pero asegúrate de que puedas pagar por lo que prometes. Las primas de seguros de hogar más bajas podrían no valer la pena si no puedes satisfacer esta responsabilidad fiscal.

Lo que fue delineado arriba son solo unas de las maneras que puedes ahorrar en tus primas de seguro de casa y obtener descuentos. Para otros ahorros que no reconoces, trata de consultar con un agente de seguros y pregúntale por cuales descuentos calificas.

Los agentes pueden ser referencias útiles para preguntas o preocupaciones que tienes sobre los descuentos del seguro. También te pueden dar una idea de la información del seguro de casa que no está compartida en su página web.

Los Límites de Las Cobertura de La Póliza de Seguro de Casa

Cuando se trata de seguro de casa, los límites de cobertura son muy importantes. Los límites de cobertura son la cantidad máxima de dinero que tu asegurador pagará en el evento de un reclamo. En el caso de seguro, quieres que la cobertura exceda el valor colectivo de tu propiedad personal y ofrece apoyo adecuado en el caso de un problema con responsabilidad.

Cuando se trata de determinar el tipo de cobertura, necesitas tomar una mirada larga a tu casa. Para figurar cuánto cobertura de vivienda necesitas, deberías mirar la estructura de tu casa, las estructuras adicionales en tu propiedad, el valor de tu propiedad personal.

Junto con esto, una porción de tu cobertura de vivienda es apartada para cubrir arreglos a tu casa y reemplazar pertenencia en el evento de un reclamo. Por ejemplo, típicamente 50% de 70% de tu cobertura de tu vivienda va hacia tu propiedad personal. Quieres asegurarte de que los límites de la cobertura excede el valor de tu casa y tu propiedad personal. Al hacerlo, garantizas que tu recibirás suficiente para hacer los arreglos adecuados.

La cobertura de responsabilidad es una parte separada de tu póliza y llama para su propia cantidad de límites de cobertura. Una cantidad promedio podría ser de $100,000 a $500,000. Recuerda, la cobertura de responsabilidad ayuda a pagar las fianzas de corte y legales si eres demandado después que alguien se lesione en tu propiedad. Quieres asegurarte tener una cantidad razonable de de cobertura de responsabilidad en tu póliza de propietario para poder cubrir los costos de las cortes ya que pueden incrementarse rápidamente. Solamente los abogados pueden ser caros.

Junto con esto, necesitas considerar los límites de cobertura para pagos médicos. Pagos médicos son la parte de tu seguro de casa que paga gastos médicos que se acumulan después que algo es lesionado en tu propiedad. Una persona lesionada en tu hogar puede ser muy caro, con gastos médicos y fianzas legales.

¿Necesitas un Seguro de Casa?

Legalmente, no. Diferente al seguro de auto, no hay leyes estatales sobre el seguro de casa. Pero, la ausencia de una ley no significa que no es una cobertura útil de tener. Los propietarios de casa pueden beneficiarse de obtener tu póliza de seguro de casa. Los seguros de hogar son la clave para proteger tus pertenencias y tu vivienda.

Si tienes un préstamo de hipoteca, podrías ser requerido para obtener un seguro de casa. Antes de fundar tu préstamo, tu prestamista podría pedir comprobantes de tu seguro de casa. Fallar a comprobarlo podría resultar en tu prestamista de hipoteca comprando un seguro de tu parte y cobrando el costo.

El propósito del seguro de casa es asegurarte que tus pertenencias valiosas están protegidas. Es recomendable que al momento que empieces a buscar casas, también empieces tu investigación de seguro. No importa qué precavido eres, nunca puedes estar seguro de lo que te espera.

Tipos de Pólizas para Seguro de Casa

Cuando comparas precios de seguro de casa, podrías enfrentarte con opciones diferentes cuando se trata de pólizas. Hay ocho diferentes tipos de pólizas de seguro, cada uno con su propio nivel de cobertura y enfoques. Es mejor entender los pros y contras de las diferentes pólizas antes de escoger una. Algunas coberturas pueden ser más personalizadas que otras.

Seguro de Propietarios

HO-1 es el nivel más básico de cobertura. Típicamente protege la casa de los propietarios ciertos desastres naturales. Tu póliza lista 11 de ellos, incluyendo incendio o granizo. Una póliza de HO-1 a veces también cubre la propiedad personal, pero esto no es una garantía.

La cobertura de responsabilidad también podría estar ausente de tu póliza de HO-1. Todo lo que estará cubierto es la estructura de tu casa. Este es el nivel más bajo de cobertura que puedes comprar. Debido a sus limitaciones, pocas compañías de seguro ofrecen la póliza de seguro de HO-1.

Seguro de Casa Limitado

Conocida como una póliza de riesgos nombrados, una póliza de HO-2 protege tu casa contra una variedad de peligros, incluyendo escombros y relámpagos. Solo los peligros que han sido listados son de los que te puedes proteger. La propiedad personal de los propietarios estarán vulnerables si te enfrentas a un desastre que no está específicamente delineado en la póliza de HO-2. Estas pólizas no son comunes, pero todavía pueden ser recomendadas.

Seguros de Casa Estandar

Una póliza HO-3 es una de las pólizas de seguro más comunes debido a su cobertura extensiva. Hay alrededor de 16 peligros listados bajo tu póliza de HO-3 que te puede proteger. Los peligros listados son considerados ser unos de los más comunes, como robo y vientos.

La propiedad personal y terrenos de los propietarios serán protegidos bajo lo que está listado. Si tienes preocupaciones específicas, consultar con tu agente de seguro puede ayudar a darte una idea de lo que estás protegido.

Seguro Para Inquilinos

El seguro de HO-4 es más comúnmente reconocido como seguro de inquilinos. Esta póliza cubre propiedad personal en una casa alquilada o apartamento. No cubre ningún daño a la propiedad o estructura en donde alquilas. Si alquilas una casa, el seguro del propietario cubre la estructura de la casa.

Una póliza de HO-4 es solo para tus valores. Esto siempre es recomendable para cualquier persona alquilando un espacio ya que provee la protección necesaria para sus pertenencias.

Seguro de Hogar Expandido

Una póliza de HI-5 es mucho más como una póliza de HO-3, pero la cobertura de la estructura de tu casa y propiedad personal es más comprensiva. Debido a su inclusividad, es una póliza de seguro. Es reconocida como la póliza más comprensiva disponible a los propietarios.

Si tu casa está en un área de alto riesgo, esta póliza puede ser una buena opción. Solo asegúrate que se mide dentro de tu presupuesto personal. Puede ser atractivo en papel pero difícil de mantener.

Seguro de Condominios

Las pólizas de HO-6 son para proveer suficiente cobertura de propietario de condominio y los alquileres viviendo en una acuerdo de hogar compartido. Esto puede ser útil para los propietarios de uno de estos espacios. Es una póliza comprensiva con cobertura expansiva. Las pólizas de HO-6 también típicamente cubren la estructura del edificio, incluyendo las paredes y pisos.

Seguro de Casa Móvil

Una póliza de HO-7 es similar a una póliza de HO-3 pero específicamente cubre las casas móviles. Ofrece el mismo tipo y nivel de cobertura. Las casas móviles tradicionalmente no son cubiertas por la póliza de HO-3. Este plan no solo aplica a las casas móviles sino también incluye remolques y casas pequeñas.

Seguro de Hogar Historico

Este tipo de póliza de propietario está específicamente diseñado para casas más viejas que requieren arreglos y reemplazos caros de como se encuentra. Cualquier casa más joven que no generalmente está cubierta por una póliza de HO-8. Típicamente, este tipo de póliza de seguros de casa es para lugares con significancia histórica.

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