Seguro de casa: Barato, Cotizaciones, Costo, Coberturas
Insurance Navy pone el seguro de casa de Illinois en tus manos
Los propietarios de casa en Illinois, Texas, Indiana, Georgia, California y Nevada obtienen cotizaciones de seguro de casa con Insurance Navy.
Buscamos las mejores opciones entre más de 15 compañías de seguros para encontrarte un seguro de casa a bajo costo desde menos de $80 al mes. A continuación, te mostramos las tarifas promedio actuales por estado y los factores que afectan tu prima.
Las tarifas del seguro de casa varían según la ubicación
Los precios del seguro de casa pueden variar mucho dependiendo de dónde vives, cuánto vale tu casa y cualquier reclamación que tu hogar haya tenido en el pasado. A continuación te mostramos algunas primas anuales promedio para una casa de $300,000 con $100,000 de responsabilidad civil.
Illinois - Una mezcla de primas altas y bajas
Promedio: $1,850 al año o $154 al mes
Si vives en Chicago o el condado de Cook, puedes esperar pagar hasta un 20% más al año en tus primas debido a la alta tasa de robos del área y a las viviendas antiguas. Por otro lado, áreas como Springfield y Champaign tienen un promedio de $1,400 al año.
La mayoría de las pérdidas del estado se deben al viento y al granizo, lo que también aumenta las reclamaciones por daños.
Texas - Costa vs zonas rurales
Promedio: $2,550 al año o $212 al mes
Si vives en condados con alto riesgo de huracanes como Galveston o el condado de Harris, estás viendo primas de más de $3,200 al año. En el área de Dallas-Ft Worth, podrías pagar $2,300 al año debido al alto riesgo de granizo.
Texas también tiene un deducible especial para viento y granizo del 1-2% del valor de tu casa.
Indiana: El callejón de los tornados
Promedio: $1,350 al año o $112 al mes
Indianapolis es un poco más cara con una prima anual de $1,500.
Sin embargo, si vives en la parte sur del estado en un área rural, puedes obtener una póliza por menos de $1,000 al año. Los tornados y las tormentas severas elevan las primas en los condados centrales y del norte.
Georgia - Una mezcla de altas y bajas
Promedio: $1,950 al año o $162 al mes
El área de Atlanta tiene un promedio de $2,100 al año. Sin embargo, las áreas costeras alrededor de Savannah y Brunswick son aún más altas debido al riesgo de huracanes. Las áreas montañosas del norte de Georgia generalmente pagan menos, alrededor de $1,600 a $1,800 al año.
California - Los incendios forestales son un factor importante
Promedio: $1,500 al año o $125 al mes
Las zonas de incendios forestales en los condados de Los Angeles, San Bernardino y Sonoma están viendo primas que suben hasta $3,500 al año.
Algunas de estas áreas de alto riesgo requieren cobertura a través del California FAIR Plan. El seguro contra terremotos es un costo aparte y puede agregar entre $800 y $2,000 adicionales al año.
Nevada - Pan comido
Promedio: $1,200 al año o $100 al mes
El área de Las Vegas tiene un promedio de $1,350 al año. Si vives en un área como Reno o en una zona rural, normalmente puedes obtener una póliza por menos de $1,000 al año.
Debido a la mínima cantidad de clima severo y a la baja precipitación, Nevada es uno de los estados más económicos para el seguro de casa.
Qué afecta tu prima de seguro de casa
Una reclamación en los últimos 3 años puede aumentar tu prima entre un 20-40%. Y si has tenido dos o más reclamaciones, es posible que necesites ir con una compañía de alto riesgo.
Si tienes una calificación de crédito de 600 o menos, puedes esperar pagar entre un 40-115% más al año que alguien con una calificación superior a 750. California no permite que las compañías de seguros consideren las calificaciones de crédito al determinar las primas.
Si tu techo tiene más de 15 años, puedes esperar pagar un 15-25% más al año. Por otro lado, si pones un techo nuevo, puedes ahorrar entre un 5-15% al año.
Si tu casa fue construida antes de 1980, costará más asegurarla debido a la electricidad, plomería y materiales de construcción obsoletos.
Mientras más altos sean tus montos de cobertura y más bajo tu deducible, más pagarás por tu seguro. Si aumentas tu deducible de $500 a $1,000, puedes ahorrar entre un 8-15% al año.
Descuentos disponibles para propietarios
Combina Casa + Auto
Ahorra 15-25%
Sistema de seguridad
Ahorra 5-15% si tienes una alarma monitoreada
Techo nuevo
Ahorra 5-15% con un techo de menos de 10 años
Tejas resistentes a impactos
Ahorra 5-28% (requerido después del reemplazo en algunos condados de Texas)
Sin reclamaciones
Ahorra 10-20% si no has tenido reclamaciones en más de 3 años
Pago total
Ahorra 5-10% si pagas anualmente en lugar de mensualmente
Requisitos hipotecarios
El seguro de casa no es obligatorio por ley, pero tu prestamista hipotecario te exigirá tener una póliza que cubra al menos el 100% del saldo de tu préstamo o el costo de reconstruir tu casa.
Si no obtienes la cobertura requerida, tu prestamista puede comprar una póliza de seguro de colocación forzada sobre tu casa, y puede costar 2-3 veces más que una póliza regular con poca protección. Y aun así tendrás que demostrar que tienes seguro al cierre y en la renovación.
Compañías de seguros con las que trabajamos
Insurance Navy busca por ti con más de 15 compañías de seguros, incluyendo Kemper, Bristol West, National General, Progressive y Geico.
Las personas con un historial de reclamaciones limpio y buenas calificaciones de crédito (700 o más) a menudo pueden obtener pólizas que están entre un 15-25% por debajo del promedio estatal.
Obtén tu cotización de seguro de casa gratis hoy
En Insurance Navy, nuestros agentes están aquí para ayudarte a encontrar la cobertura de seguro de casa personalizada y a bajo costo que necesitas. Comunícate con nosotros para obtener una cotización gratis en línea en cualquier momento, llámanos al 888-949-6289, o visita una de nuestras oficinas convenientes para hablar con un agente de seguros. Esperamos hablar contigo pronto.
