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Como Comprar Seguro de Auto

Como Comprar Seguro de Auto

Si estás leyendo esto, ¡felicidades en tu nuevo vehículo! Ahora que te has convertido en un conductor, te vamos a platicar sobre los pasos que tienes que tomar antes de entrar a la carretera. Más de 90% de los Estado Unidos requieren una cierta cantidad de seguro de auto para poder conducir, es por esta razón, que comparar precios de una póliza de seguro es el primer paso después de comprar un vehículo. Para poder comparar los mejores precios, te tendrás que convertir en un experto, analizando las diferentes cotizaciónes y aprendiendo sobre las coberturas. Puedes escoger la compañía de seguro de auto que gustes, o una compañía puede ser recomendada donde compraste el vehículo. A veces, es mejor buscar tu propia compañía de seguro de autos.

Antes de empezar con los detalles, aquí están unos consejos para cuando empieces a buscar compañía de seguro. Primeramente, siempre basa tu cobertura de acuerdo a cuanto conduces, el valor del vehículo, y cuanto esté dentro de tu presupuesto personal. Ultimamente, visita varias compañías de seguro y recibe cotizaciones, y después, los compara.

Las 3 C’s de Comprar una Póliza de Aseguranza

Este es el momento oportuno para introducir las tres “C ‘s” de obtener una póliza de auto. Todos los consumidores inteligentes hace lo siguiente:

  • Crear- Crea una póliza de seguro de auto que sea economica para ti y para toda la protección que necesitas
  • Compara- La parte más importante de obtener es comparar, obtener varios estimados de compañías locales y nacionales. Nunca sabes cual te va ofrecer el mejor precio.
  • Cometerse- En este punto, puedes escoger la compañía de seguro de auto ideal para ti como conductor. Nada más que hacer que obtener y mantener tu nueva póliza.

¿Cuáles son los Diferentes Tipos de Cobertura que Puedo Comprar?

Lo más importante es saber cuánto seguro necesitas, y saber cuales son las diferentes pólizas que una compañía te puede ofrecer. Hay pólizas que cubren al vehículo, o al conductor, o daño que causas con tu vehículo, o daño causado por otros conductores, ya sea si están asegurados o no. Algunas coberturas son requeridas por ley, y otras no.

Las diferentes tipos de coberturas para tu seguro de auto son:

  • Cobertura de Responsabilidad Civil- Si eres culpable en un accidente, la cobertura de responsabilidad civil cubre los daños a otro conductor y su vehículo. Este tipo de cobertura es requerido en por los menos 90% de los Estados Unidos.
  • Protección de Lesiones Personales- Esta poliza de seguro cubre gastos médicos para ti (como el conductor) y cualquier otro pasajero presente en un accidente que tu causaste. Otros costos como la pérdida de salario también pueden estar cubiertas.
  • Seguro para Conductores sin Seguro Sin Suficiente Seguro- Algunos conductores no cargan seguro de responsabilidad civil, y si te chocan, no pagarán por tus daños. Agregar esta cobertura te provee cobertura en esos instantes.
  • Cobertura de Colisión- Una de las mayores coberturas agregadas, ya que la cobertura de responsabilidad civil no cubre tu vehículo en un accidente. Cobertura de colisión provee cobertura para tu vehículo en un accidente que tu causaste.
  • Cobertura Integral- Este usualmente es comprado con la cobertura de colisión. Esta cobertura cubre tu vehículo contra actos naturales, como granizo, animales, vandalismo, o robo.
  • Seguro de GAP- Si un conductor alquila o renta un vehículo en vez de ser propietario, todavía son responsables por lo que se deba en el carro después de una pérdida total. El seguro de GAP cubre esos pagos y es ideal para autos financiados.
  • Servicio de Emergencia en Carretera- Llantas desinfladas, baterías muertas, y problemas de motor son problemas frecuentes que pasan los propietarios de vehículo. Con el servicio de emergencia de carreta, los conductores pueden llamar una grúa y será pagada por la compañía de seguro.
  • Reemplazo de Carro Nuevo- Si un vehículo es pérdida total, o danado por tiempos extremos, una póliza de reemplazo de nuevo paga el costo de reemplazar tu vehículo o un alquilado hasta que salga del taller.

¿Cómo es el Seguro para Compradores de Primera Vez?

La primera que deberías saber es que la póliza de auto es más cara para un conductor o propietario nuevo que un conductor con experiencia. La razón es que son conductores nuevos. No nada más esos que tienen 16 años y calificaron para su licencia de conducir, pero también cualquier persona que obtuvo su licencia por primera vez. Las compañías de seguro figuran sus precios basados en el riesgo que ponen en la carretera. Usan registros como el historial de conducir para determinar estos. Como los conductores nuevos no tienen historial de conducir, los proveedores de seguros asumen que son de alto riesgo. En su primer año de seguro, un conductor nuevo puede pagar hasta $5,000 en primas y otras tarifas.

Para los conductores nuevos, es inevitable, pero todos tienen que empezar en algún lado. Manteniendo tus primas y conduciendo responsablemente te ayudará a recibir mejores primas. Al principio, lo único que puedes hacer es buscar la compañía más económica. Muchos conductores nuevos se saben su información de vehículo y registración, ya que tendrá que obtener más de una cotización para comparar. Te daremos más consejos después.

¿Qué Información Necesito para una Cotización de Seguro?

La respuesta corta es casi toda tu información personal. Las compañías de seguros usan detalles personales de los conductores para determinar los precios. Algo tan simple como tu dirección puede hacer una diferencia en el precio.

La información más importante:

  • Licencia de conducir
  • Fecha de Nacimiento
  • Dirección de vivienda
  • Ocupacion
  • Estatus Civil
  • Nivel de Educacion
  • Historial de Conducir (se obtiene de la Secretaría del Estado)
  • Historial de seguros (menos conductores nuevos sin historial)
  • Informacion de vehiculo (Marca y modelo)
  • Número de Identificación del Vehículo (VIN)
  • Fecha que compraste el carro
  • Registración del vehículo con el nombre del propietario

¿Dónde Puedes Comprar Seguro?

Hay varias rutas que puedes tomar cuando estás comprando una póliza de seguros de auto. Ya si buscas conveniencia, una campaña informativa, o una compañía que quede dentro de tu presupuesto, puedes hallar una compañía para ti. El resultado de la póliza siempre es igual, no importa la compañía, así que es una cuestión de lo que buscas. Esta sección identifica las diferentes maneras que puedes obtener una póliza.

Un conductor nuevo puede comparar un seguro:

  • Directamente de una compañía de seguros de auto- No necesitas un agente cuando usas una pagina en linea. Muchas páginas ofrecen estimados con solo presionar unos botones, facilitando poder comparar los precios. Ahora en día, puedes obtener la póliza en línea también.
  • De Agentes Captores- Agentes captivos representan una compañía de seguros individual y sirven como representantes de su póliza. Usualmente es la práctica con compañías nacionales.
  • De Agentes Independientes- Agentes independientes representan a varias compañías, no nada más una. Un agente representa proveedores nacionales o locales y ganan comisiones basadas en estas ventas. Esta opción es buena para personales buscando varias opciones.
  • De Companias Especialistas- Hay proveedores de seguros especialistas que ofrecen seguros para conductores de alto riesgo. Estos conductores usualmente tienen una convicción de DUI, una serie de violaciones de tráfico, o una suspensión de licencia. Los conductores nuevos no son mirados de alto riesgo como estos, pero si son muy similares.

Pros y Contras de Comprar Seguros de Autos Directamente de un Proveedor

Poder obtener seguros en línea directamente de la página de una compañía es la manera más fácil de obtener seguros de auto. Los estimados están a la presión de unos botones, y nadie tiene que ser experto para hacerlo. El proceso es automatizado, ni tienes que hablar con un agente. Seguido, los conductores nuevos pueden obtener seguros en línea el mismo día.

Igualmente, obtener seguro de la página de una compañía de seguros es tan simple, que es fácil de olvidar algunos detalles. Igual, el servicio al cliente puede no existir. Los precios en línea tampoco son garantizados, por eso son solo estimados. El proceso tampoco es tan blanco y negro. Nuevos clientes tendrán que responder a correos electrónicos y llamadas. Pero todo puede valer la pena, ya que tienes la libertad de mantener tu póliza como gustes.

Pros y Contras de Comprar un Seguro de Auto de un Agente Cautivo

Los conductores que obtienen sus seguros de un agente cautivo lo hacen por la seguridad de tener a un experto a la mano. Con un agente guiandote con tus coberturas, rápidamente te convertirás en experto de seguros de auto. También te pueden ayudar con más pólizas, no solo la de tu vehículo. La relación entre cliente y agente está diseñada para largo plazo, para que los conductores nuevos puedan bajar su precio si conducen responsablemente.

Pero un agente cautivo no te puede ofrecer igual de opciones que una página web de compañía directa. Seguido, los agentes captores tienen una lista de ofertas para clientes nuevos. A la misma vez, los agentes ganan comisión basada en lo que pagas, y significa que no siempre te ofrecen los mejores precios. Últimamente, no hay mucha comparación cuando buscas entre agentes.

Pros y Contras de Comprar una Seguro de Auto de un Agente Independiente

Los agentes independientes generalmente tienen más sabiduría y más opciones que los agentes captivos. Cómo trabajan con muchas compañías, ellos pueden hacer el proceso y las pólizas más simples. También te pueden ofrecer planes personalizados, y los precios y coberturas pueden ser muy flexibles. Claro, si un conductor tiene una idea de la póliza que quiere, la puede obtener sin tener que agregar nada.

Un límite notable que tienen los agentes independientes es que no pueden obtener estimados de los agentes captivos. Estas son las compañías más grandes y nacionales. Otro límite es la inhabilidad a vender ciertas pólizas. Y la contra más significativa es que los agentes independientes no buscan pólizas por su precio. No por las comisiones, si no por el hecho que no estén trabajando con compañías baratas. Pero todavía, los agentes independientes son más flexibles con sus precios que los agentes capacitivos.

Pros y Contras de Comprar Seguro de Auto de una Compañía Especialista

Compañías de seguros especialistas usualmente no son para conductores nuevos. Estas agencias trabajan con póliza de alto riesgo, y con conductores con un historial con accidentes, DUI ’s violaciónes de tráfico, o convicciones por conducir sin seguro. Aunque las compañías de seguros clasifican los conductores nuevos como conductores de alto riesgo, esto no es por el historial, si no, por la falta de historial. Las agencias que ofrecen este tipo de seguro usualmente vienen de compañías locales, en vez de nacionales. No es imposible que un conductor nuevo compre póliza con una agencia especializada. También te pueden ayudar a comparar precios de diferentes compañías.

Cómo Conseguir Seguro de Auto Para Conductores Nuevos

Hasta este punto, tienes una idea y sabiduría del mundo del seguro de auto. Lo único que falta es una guía de paso por paso de como escoger y comprar la póliza que te conviene. A pesar de todo, todos los conductores nuevos tienen que hacer lo siguiente:

  • Determinar cuánta cobertura necesitas para tu vehículo- La tercera sección te detallo las diferentes opciones en coberturas para el seguro de tu auto, y cuales puedes agregar. El primer paso es eliminar aquellos que sean innecesarios.
  • Llena las aplicaciones para estimados- Con todo la información personal que mencionamos, llena aplicaciones para estimados con las compañías que ofrecen las coberturas que buscas. Nunca será penalizado por llenar muchas aplicaciones.
  • Recibe y compara los estimados- Después de recibir tus estimados, es tiempo de comparar. Primas de seguro no son el único costo. Detalles como el de satisfacción de reclamos y los deducibles también deberías de saber. También es importante buscar cualquier coberturas innecesarias que la compañía de seguro haya agregado. Existen varias páginas de web que se especializan en estimados en vez que en vender la póliza.
  • Escoge un Proveedor y Asegurate- Ya que has escogido la compañía de seguro con las mejores opciones para ti, el próximo paso es comprar. Podrás hacerlo con la cotización que has escogido. Recuerda que muchas compañías ofrecen descuentos para clientes con más de una póliza. Esta es una manera que los conductores nuevos pueden ahorrar.
  • Mantiene tu Cobertura- Lo único que falta es pagar tu prima mensual a tiempo y seguir siendo un conductor responsable. La mejor manera de hacer una buena impresión con tu compañía de seguro es mantener tu póliza y eventualmente determinan que no eres conductor de alto riesgo y te bajaran tus primas. El proceso no es solo para los conductores nuevos, esas personas que quieren cambiar de compañía de seguro de auto tendrán que hacer lo mismo.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto para Conductores Nuevos?

Buscar una póliza barata para un nuevo conductor es imposible. Falta de historial de conducir es un indicante de un conductor de alto riesgo para muchas compañías. Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro de un auto? El precio promedio para un conductor nuevo es alrededor de $397 al mes, o $4,762 anualmente. Algunas compañías pueden cobrar hasta $11,000 anualmente a los conductores nuevos. Muchos conductores nuevos pueden tomar ventaja de los descuentos ofrecidos cuando compran más de una póliza, participan en programas para conductores responsables, o buscan autos con muchas características de protección. Esos son todos los secretos que necesitas para comprar una póliza de seguro de auto.

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