Seguro de Transporte Compartido en Illinois

¿Conduces para Lyft o Uber? Protégente con un Seguro de Transporte Compartido en Illinois

Más de 47,000 personas conducen para Uber o Lyft solo en Chicago, sin mencionar el número significativo de conductores en todo el estado de Illinois. Si conduces para una de estas o una empresa similar de transporte compartido, considera adquirir una póliza de seguro de transporte compartido en Illinois para mayor tranquilidad.

El seguro de transporte compartido es un tipo de seguro que cubre el vacío entre tu póliza de auto personal y la cobertura proporcionada por tu empresa de transporte compartido. Ofrece protección esencial en caso de que te involucres en un accidente grave mientras trabajas.

Insurance Navy ofrece cobertura de seguro de transporte compartido asequible de algunas de las principales compañías de seguros de auto en Illinois. Solicita una cotización gratuita hoy mismo para hablar con uno de nuestros agentes de seguros con licencia.

¿Qué es el Seguro de Transporte Compartido y Por Qué los Conductores lo Necesitan?

El seguro de transporte compartido protege a los conductores que se ven involucrados en accidentes mientras conducen para Uber, Lyft o una empresa similar.

Tu seguro de auto personal puede no cubrirte mientras conduces para una empresa de transporte compartido. Uber y Lyft ofrecen cierta cobertura de transporte compartido a los conductores, pero puede no ser suficiente para cubrir completamente los daños físicos a tu vehículo y los gastos médicos en caso de un accidente. Además, puede que no se aplique cuando no estás transportando pasajeros activamente.

Nuestros agentes de seguros pueden ayudarte a cubrir esta brecha de seguro con un seguro de transporte compartido integral en Illinois. Permítenos revisar tu póliza de seguro de auto personal y la póliza de tu empresa de transporte compartido para entender dónde necesitas cobertura adicional.

¿Qué Cubre el Seguro de tu Empresa de Transporte Compartido?

Las principales empresas de transporte compartido como Uber y Lyft generalmente ofrecen cierta cobertura de seguro de auto a los conductores de transporte compartido. Revisa las políticas específicas de tu empresa para entender el tipo de cobertura que ofrecen.

Máximos y Políticas de Cobertura de Lyft y Uber

Las empresas de transporte compartido solo ofrecen cobertura mientras estás conduciendo activamente para ellas. Normalmente reconocen tres períodos distintos, con diferentes opciones de cobertura durante cada uno:

Cuando la aplicación está apagada: Aplica tu póliza de seguro de auto personal o tu póliza de transporte compartido.
Cuando la aplicación está encendida y puedes recibir solicitudes de viaje pero no tienes pasajeros: Aplica la póliza de responsabilidad de la empresa de transporte compartido.
Cuando la aplicación está encendida y estás en camino a recoger pasajeros o tienes pasajeros a bordo: Aplican los límites de cobertura más altos de la empresa de transporte compartido.

En el segundo escenario, Uber y Lyft ofrecen la siguiente cobertura de responsabilidad:

$50,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona
$100,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
$25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente

En el tercer escenario, cuando estás en camino a recoger un pasajero o tienes uno a bordo, Uber y Lyft ofrecen una cobertura mayor:

Al menos $1 millón en cobertura para daños a la propiedad y lesiones a los pasajeros y a terceros cuando tú eres el culpable.
Cobertura para reparar tu vehículo hasta el valor real en efectivo, condicionada a que tengas cobertura de daños físicos y cobertura contra colisiones en tu seguro de auto personal. El deducible de la cobertura de daños físicos y contra colisiones es de $2,500.

¿Necesitas Seguro de Transporte Compartido para Conducir para Uber o Lyft?

Tanto Uber como Lyft requieren que todos los conductores de transporte compartido tengan cobertura de seguro de auto personal. Estas empresas no contratarán conductores de transporte compartido sin seguro de auto. Si descubren que no estabas asegurado en el momento de un accidente, probablemente tampoco proporcionarán su propia cobertura de seguro de auto.

¿Tu Póliza de Seguro de Auto Personal te Cubre Mientras Conduces para una Empresa de Redes de Transporte?

Revisa cuidadosamente tu póliza de seguro de auto personal actual para determinar si proporciona cobertura mientras conduces para Uber o Lyft. Muchas pólizas incluyen exclusiones para la conducción comercial. Los aseguradores esperan que obtengas una póliza de seguro de auto comercial separada si planeas utilizar tu vehículo personal para fines comerciales.

En la mayoría de los casos, ni una póliza de auto personal ni la póliza de la empresa de transporte compartido te cubrirán completamente mientras conduces con la aplicación abierta pero sin transportar pasajeros o viajando para recogerlos. El seguro de auto para conductores de transporte compartido cubre esas brechas de cobertura.

¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Transporte Compartido en Chicago?

Tienes varias maneras de obtener tarifas de seguro de transporte compartido. Primero, nuestros agentes pueden investigar la posibilidad de agregar un endoso de transporte compartido a una póliza de auto personal existente. Esto también puede llamarse “endoso de seguro de ride-hailing” y extiende la cobertura a escenarios de transporte compartido.

Agregar un endoso de seguro de transporte compartido puede aumentar tus primas entre un 10% y un 15%, en promedio. También puedes comprar una póliza de seguro de transporte compartido independiente. Las tarifas pueden ser tan bajas como $50 o llegar a unos pocos cientos de dólares al mes, dependiendo de la compañía de seguros de auto y de la cobertura incluida.

Estamos bien versados en los diferentes tipos de seguros de transporte compartido disponibles para los conductores de Chicago. Permítenos recomendarte la mejor cobertura al mejor precio.

Explorando los Diferentes Tipos de Cobertura de Transporte Compartido

Ya sea que agregues un endoso de seguro de transporte compartido o una póliza independiente, debería incluir varios tipos de cobertura. Si estás agregando un endoso, normalmente solo incluirá los tipos de cobertura que ya tienes en tu póliza de auto existente. Por ejemplo, si no tienes seguro de colisión en tu póliza personal, tampoco lo tendrás en el endoso de transporte compartido.

Cobertura de Responsabilidad Civil

Como mínimo, el seguro de transporte compartido en Illinois debería incluir cobertura primaria de responsabilidad civil. Esta paga por daños físicos e lesiones a otros conductores en un accidente donde tú eres el culpable.

Sin un endoso de transporte compartido o una póliza independiente, probablemente no tendrás cobertura de responsabilidad civil cuando estés conectado a la aplicación de Uber o Lyft. El seguro de responsabilidad civil es un requisito legal para todos los conductores en Illinois.

Los límites mínimos de seguro de responsabilidad civil en Illinois son:

$25,000 de límite de responsabilidad por lesiones corporales por persona
$50,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
$20,000 de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente

Tu póliza debería incluir esta cobertura como mínimo.

Cobertura de Colisión

La cobertura de colisión ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu vehículo si chocas contra otro vehículo o cualquier otra estructura. Si no tienes seguro de colisión en una póliza existente, querrás incluirlo en una póliza de transporte compartido. La mayoría de las empresas de transporte compartido solo extienden la cobertura de colisión a aquellos que también la tienen en sus pólizas personales.

Cobertura Integral

El seguro integral protege tu vehículo contra daños causados por eventos distintos a una colisión. Los eventos cubiertos suelen incluir:

Robo
Vandalismo
Incendio
Daño causado por animales
Objetos que caen

La manera en que muchas compañías de seguros estructuran las pólizas de transporte compartido es emparejando el seguro integral y de colisión para transporte compartido. Probablemente no necesites una cobertura integral separada en una póliza de transporte compartido, ya que tu póliza personal debería aplicarse en la mayoría de los momentos en que estos eventos cubiertos puedan ocurrir.

Protección Contra Lesiones Personales

La cobertura de protección contra lesiones personales ayuda a pagar tus propios gastos médicos y los de tus pasajeros en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Si tienes abierta la aplicación de Uber o Lyft y llevas amigos o familiares en el auto, no pasajeros de transporte compartido, una póliza de seguro de transporte compartido podría cubrir las lesiones derivadas de un accidente.

¿Cómo Funcionará tu Póliza?

El seguro de transporte compartido en Illinois actúa como un seguro adicional durante los momentos en que tu seguro de automóvil personal y la póliza de la empresa de transporte compartido no aplican.

Cobertura Mientras tu Aplicación Está Apagada

Cuando conduces con la aplicación de transporte compartido apagada, se presume que estás conduciendo por razones personales. Tu póliza de seguro de auto personal aplicará.

Mantén la aplicación de transporte compartido abierta en todo momento mientras estés trabajando. Uber y Lyft pueden revisar el uso de tu aplicación para determinar si estaba abierta en el momento de un accidente. Si no lo estaba, sus pólizas no extenderán cobertura para ti.

Cobertura Mientras Esperas Solicitudes de Viaje

Cuando tienes la aplicación abierta y estás esperando una solicitud de viaje, aplicará el seguro de responsabilidad civil de terceros de Uber y Lyft. Sin embargo, esta cobertura es relativamente baja. Una póliza de seguro de transporte compartido independiente proporcionará cobertura adicional más allá de esta baja cobertura de responsabilidad.

Cobertura Cuando Aceptas una Solicitud de Viaje

Una vez que aceptas una solicitud de viaje, Uber o Lyft te considerarán trabajando activamente. Ambas compañías extienden más de $1 millón en cobertura de responsabilidad civil de auto y otras coberturas de primera y tercera parte durante este tiempo.

Cobertura Mientras Conduces con Pasajeros en el Vehículo

La misma cobertura de Uber o Lyft está disponible tanto si estabas conduciendo para recoger un pasajero como si ya lo estabas transportando en el momento del accidente.

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Si eres un conductor de transporte compartido de Uber o Lyft en Chicago, tu riesgo de estar involucrado en un accidente es mayor que el de un conductor típico. Conduces durante más horas al día que una persona promedio. Las distracciones, como las conversaciones con los pasajeros y las notificaciones de la aplicación, pueden desviar tu atención de la carretera. Protégente a ti mismo y a tus pasajeros con un seguro integral para conductores de transporte compartido en Illinois.

En Insurance Navy, ofrecemos seguros asequibles de las principales compañías de seguros de transporte compartido en Chicago, Illinois. Permítenos encontrar un plan que funcione para ti, ya sea una póliza de transporte compartido independiente o un endoso de transporte compartido en tu póliza de auto personal.

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Preguntas Frecuentes

¿Illinois Requiere una Póliza de Seguro de Transporte Compartido?

Illinois sí requiere una póliza de seguro de transporte compartido para los momentos en que ni tu seguro de auto personal ni la cobertura de la empresa de transporte compartido aplican. Debes cumplir con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil de Illinois en todo momento cuando operes un vehículo. El seguro de transporte compartido extiende la cobertura cuando conduces para Uber o Lyft pero no tienes la aplicación abierta o no estás transportando pasajeros en ese momento.

¿Debo Informar a mi Compañía de Seguros de Auto Personal Sobre mi Trabajo en una Aplicación de Transporte Compartido?

Sí, debes informar a tu compañía de seguros de auto personal que tienes un trabajo en una aplicación de transporte compartido. No informar a tu aseguradora puede considerarse un tipo de fraude de seguros. Las pólizas de auto personales generalmente no aplican cuando conduces por razones comerciales.

¿Cuáles Son las Tarifas Promedio del Seguro de Transporte Compartido en Illinois?

Los costos promedio del seguro de transporte compartido en Illinois varían entre $50 y unos pocos cientos de dólares al mes. Podemos ayudarte a encontrar una póliza asequible.