Seguro de Casa en Illinois

Protege tu hogar y tus pertenencias más valiosas de los desastres. Obtén una cotización de Insurance Navy hoy mismo para un seguro de propietarios de vivienda asequible en Illinois, para que puedas disfrutar de la tranquilidad de saber que tu propiedad está protegida. Ofrecemos las tarifas de seguro de hogar más bajas y el mejor servicio de agentes altamente capacitados y amables, listos para ayudarte a personalizar tu póliza.

Protege tus pertenencias más valiosas con una cobertura personalizada de seguro para propietarios de vivienda

El seguro para propietarios de vivienda ofrece protección financiera contra diversos desastres que podrían afectar tu hogar o propiedad en cualquier momento. El seguro de hogar cubre las viviendas en tu terreno e incluye cobertura de responsabilidad personal en caso de que alguien se lesione en tu propiedad y tome acciones legales contra ti. En este escenario, tu póliza de seguro entra en acción y cubre sus gastos médicos y pérdidas relacionadas.

Más allá de la cobertura de responsabilidad personal, las pólizas de seguro de hogar estándar ofrecen remediación financiera en muchas situaciones en las que de otro modo sufrirías pérdidas graves. Si un tornado impacta tu hogar o un ladrón irrumpe y roba tu valioso equipo deportivo, puedes presentar un reclamo de seguro para recuperar el valor total o parcial de tus pérdidas y volver a ponerte de pie.

Personaliza tu póliza de seguro de hogar agregando cláusulas adicionales, limitaciones y niveles de protección de póliza. Las coberturas estándar para los propietarios promedio de Illinois se enumeran a continuación.

• Protección de responsabilidad
• Daños por viento y tornados
• Daños por huracanes
• Daños por granizo
• Robo y vandalismo
• Gastos de subsistencia (debido a daños a la propiedad)
• Cobertura de la vivienda

Coberturas recomendadas para propietarios de vivienda en Illinois

Puedes elegir entre numerosos productos de seguro y tipos de cobertura para personalizar tu póliza de seguro de propietarios de vivienda. Desde mejorar tu plan para proporcionar artículos de reemplazo nuevos hasta agregar cobertura contra inundaciones, las opciones de seguro de hogar pueden parecer abrumadoras. Algunas de las coberturas más comunes para el seguro de propietarios de vivienda en Illinois se enumeran a continuación.

Póliza estándar para propietarios de vivienda

Una póliza de seguro estándar para propietarios de vivienda cubrirá simplemente el nivel básico, como tornados, robos, responsabilidades de propiedad, daños por granizo, etc. Esto incluirá la cobertura de estructuras en tu propiedad, pero puede que no proporcione remediación financiera para los artículos dentro de tu hogar, como un televisor robado, dependiendo de los términos.

Puedes elegir entre numerosos niveles de opciones de cobertura estándar, que van desde HO-1 hasta HO-8. HO-1 ofrece protección básica contra desastres naturales, mientras que las pólizas de nivel superior ofrecen inclusiones mejoradas para tipos de propiedades únicas, como condominios de alquiler o casas antiguas. Tu agente de seguros puede recomendarte el nivel adecuado para tus necesidades.

Las pólizas estándar de hogar generalmente incluyen gastos de subsistencia adicionales y cobertura de pagos médicos. Aunque tu póliza regular de propietarios puede brindarte una excelente tranquilidad ante muchos de los riesgos climáticos del estado, considera que no cubrirá ninguno de los peligros enumerados a continuación.

• Daños por inundaciones
• Daños por agua debido a huracanes
• Cualquier daño a tu propiedad personal
• Daños por terremotos
• Crecimiento de moho
• Daños por plagas
• Desgaste
• Daño accidental a la propiedad

Estas opciones de cobertura adicionales pueden ayudarte a protegerte de estos riesgos. A continuación se enumeran coberturas adicionales populares.

Seguro contra inundaciones

El seguro contra inundaciones protege tu hogar de los daños por agua causados por inundaciones, huracanes y desastres relacionados. Esta cobertura adicional de seguro a menudo es requerida por los prestamistas hipotecarios para propiedades en zonas propensas a inundaciones.

Incluso si no vives en una zona de inundación en Chicago, estas pólizas de seguro son una idea inteligente para muchos propietarios locales. Illinois contiene uno de los sistemas de ríos interiores más grandes de los EE.UU., con flujos de corriente que promedian 25 mil millones de galones de agua por día. Más de 7,400 millas cuadradas de Illinois están en zonas bajas propensas a inundaciones.

Si te preocupa el riesgo de daños por inundaciones en Illinois, no dejes tu hogar desprotegido. La intrusión de agua puede causar algunas de las destrucciones más significativas a los hogares en nuestra región. Con una póliza de seguro contra daños por tormentas, puedes disfrutar de una mayor tranquilidad sabiendo que la carga financiera no recaerá sobre ti.

Cobertura Umbrella

Las pólizas de seguro de responsabilidad tienen límites establecidos. Por ejemplo, tu póliza de seguro de hogar podría estar limitada a $100,000. Entonces, ¿qué sucede si te demandan por $500,000?

Si no tienes esa cantidad de dinero disponible para cubrir la diferencia, tus bienes personales estarían en riesgo, incluyendo tu hogar.

La cobertura umbrella ofrece una capa adicional de protección de responsabilidad, protegiendo tus activos en caso de que te demanden y tu póliza de responsabilidad no cubra el total de los daños. Esta póliza de seguro paga las facturas médicas y los gastos que tu póliza de responsabilidad no puede cubrir, normalmente con límites altos de alrededor de $1 millón.

Cobertura de Propiedad Personal

Las pólizas de seguro de propiedad personal cubren tus joyas, electrónicos, muebles y todo lo demás contra robo, incendio y daños similares. Mientras que las pólizas estándar de seguro generalmente cubren la estructura física, incluyendo paredes, pisos y cimientos, esta cobertura adicional asegura protección financiera para los artículos valiosos dentro de tu hogar. También puedes proteger tus pertenencias contra daños por inundaciones combinando esta cobertura con una póliza de daños por tormentas.

¿Es obligatorio el seguro de hogar en Illinois por ley?

No, a diferencia del seguro de vehículo, el seguro para propietarios de vivienda en Illinois no es legalmente obligatorio por el estado. Sin embargo, es probable que tu prestamista hipotecario te exija obtener un nivel mínimo de cobertura para tu préstamo.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de hogar en Illinois?

Datos de NerdWallet muestran que el costo promedio del seguro de hogar en Illinois es de $2,060 por año, lo cual está por encima del promedio nacional. Aunque esta prima promedio pueda parecer alta, puedes obtener tarifas más bajas combinando productos, reduciendo tus límites de cobertura e incrementando tu puntaje de crédito. Propietarios ahorrativos incluso instalan alarmas contra robos y sistemas de rociadores, y siguen otros incentivos establecidos por su compañía de seguros para obtener las tarifas de seguro de hogar más baratas posibles.

Factores que impactan tu tarifa de seguro de hogar en Illinois

Numerosos factores impactan las tarifas individuales de seguro de hogar. Comprender estos factores comunes te ayuda a saber si estás recibiendo una cotización justa para tu póliza de seguro de hogar en Illinois. A continuación se enumeran los factores de costo más comunes que considera una compañía de seguros de hogar.

• Ubicación de la propiedad: Tu código postal, dirección y el historial de reclamos afectan tus tarifas. Por ejemplo, si vives en una zona de inundaciones o en una parte de la ciudad con mayor índice de criminalidad, tu prima puede ser más alta.
• Construcción de la vivienda: Los materiales de construcción de tu hogar impactan su durabilidad y los costos potenciales de reemplazo. Las casas construidas a medida pueden recibir tarifas de seguro más altas debido a sus materiales premium.
• Edad de la propiedad: Las compañías de seguros de hogar consideran la antigüedad de la vivienda y cualquier renovación reciente al calcular los costos de reemplazo y determinar las características de seguridad.
• Costo de reemplazo: Un tasador profesional puede calcular un costo de reemplazo determinado para toda la casa y todos los artículos dentro. Esto establece la base para el límite de la póliza.
• Presencia de piscina u otros riesgos: Riesgos en la propiedad como piscinas generalmente incrementan las primas de cobertura de responsabilidad, ya que pueden causar lesiones a los invitados.
• Si tienes o no un negocio en casa: Operar un negocio desde tu hogar puede implicar almacenar equipos y suministros que requieren cobertura adicional, lo cual puede elevar tu prima de seguro.
• Tipo de cobertura: Tu límite de póliza y las inclusiones, como cualquier cláusula adicional que elijas añadir, impactarán el costo total. Por ejemplo, una póliza estándar de seguro de hogar con un máximo bajo ofrece tarifas más económicas, mientras que las pólizas umbrella comprensivas con cobertura contra inundaciones requerirán primas más altas.

Ahorra dinero combinando pólizas de seguro

En Insurance Navy, ofrecemos las tarifas de seguro de hogar más económicas en Illinois. Te ayudamos a solicitar descuentos en seguros de hogar para que puedas reducir tu prima mientras sigues disfrutando de una protección robusta. También puedes ahorrar dinero con un descuento por combinación. Al combinar tu póliza de hogar con otros productos de seguro, como el seguro de auto, puedes ahorrar en tus primas con un descuento por pólizas múltiples. Algunos otros productos de seguro que puedes combinar se enumeran a continuación.

• Pólizas de auto
• Seguro de vida
• Seguro por discapacidad
• Cobertura contra robo de identidad
• Y más

Trabaja hoy con un agente de seguros capacitado, autorizado y servicial para asegurar la tarifa más baja posible para tu propiedad con una variedad de descuentos.

Cómo obtener tu cotización de seguro de hogar en línea hoy

Obtener tu cotización gratuita de seguro de hogar en línea con Insurance Navy es sencillo. Simplemente responde nuestro breve cuestionario en línea para proporcionarnos algunos detalles sobre tu hogar y tus preferencias de cobertura.

Recibirás una cotización instantánea de seguro de hogar con opciones de cobertura para personalizar tu póliza como desees.

Obtén tu cotización instantánea y gratuita hoy

Comienza hoy tu cotización gratuita de seguro de hogar. Insurance Navy opera en más de 25 ubicaciones en Illinois, ofreciendo un servicio al cliente de primer nivel cuando más nos necesitas. Nuestros agentes independientes están listos para responder todas tus preguntas y proporcionarte toda la información que necesites.

Obtén una prueba de seguro instantánea hoy. Comienza tu cotización en línea para seguro de hogar en Illinois, o llámanos al (888) 949-6289 para hablar con un agente de seguros o un representante de servicio al cliente.

Preguntas frecuentes

¿Aún tienes preguntas? ¡No hay problema! Lee las respuestas a continuación:

¿Cuál es la regla del 80% para una póliza de seguro de hogar?

La regla del 80% es establecida por muchas compañías de seguros de hogar para proteger a los propietarios contra la cobertura insuficiente después de un desastre. Esta regla indica que el máximo de tu póliza debe ser al menos el 80% del costo total de reemplazo de tu hogar. Por ejemplo, si el valor total de reemplazo de tu hogar es de $350,000 (incluyendo cualquier renovación reciente), tu cobertura debería establecerse en $280,000.

¿Cuáles son los tres niveles principales de seguro de hogar en Illinois?

Los tres niveles cubren el valor real en efectivo del hogar, los costos de reemplazo o el valor de reemplazo extendido. El valor real en efectivo te proporciona dinero por los artículos perdidos menos la depreciación, mientras que la cobertura de costo de reemplazo paga para reemplazar los artículos perdidos por daños. Las pólizas de reemplazo extendido ofrecen una capa adicional de protección en caso de que los costos de construcción hayan aumentado más allá del límite de tu póliza.

¿Cómo puedes encontrar las tarifas de seguro de hogar más baratas?

Puedes encontrar las tarifas de seguro de hogar más baratas en Illinois comparando cotizaciones de proveedores de seguros y eligiendo una prima que refleje tus necesidades de cobertura y tu presupuesto. En Insurance Navy, te dirigimos hacia las tarifas más bajas del estado, ayudándote a cubrir tus pertenencias de manera asequible. Obtén tu cotización de seguro de hogar en Illinois hoy mismo comenzando una cotización en línea o llamándonos al (888) 949-6289.