En cada estado menos New Hampshire, los conductores son legalmente requeridos para tener una cantidad de cobertura de auto adecuada. Si tu sabes los básicos de tu seguro de auto, entonces tu sabes que el costo anual puede ser de $500 a $2,000 dependiendo del tipo de cobertura. La cobertura mínima requerida anualmente es un promedio de $563, mientras que una cobertura completa puede ser de $1,738.
Para individuos y familias de bajos ingresos o un presupuesto personal bajo, esto puede ser un esfuerzo financiero en el futuro. Afortunadamente, hay seguro de auto patrocinado por el estado y cobertura especializadas de ciertas compañías de seguro de auto que manejan seguro de auto para bajos ingresos a un buen precio.
Seguir las leyes sobre el seguro de auto no debería ser caro ni difícil. En comparar y hacer tus propias investigaciones sobre las leyes del mínimo de seguro de auto por estado y sus requisitos, podrías satisfacer los requisitos del estado para seguro de auto. Aquí es cómo puedes calificar y que deberías saber cuando se trata de este tipo de cobertura.
Que es el Seguro de Auto para Bajos Ingresos
El seguro de auto de bajos ingresos usualmente no es una póliza ofrecida. Se especializa en seguro de auto para dueños de pólizas de bajos ingresos. Ya que 49 de 50 estados requieren cierta cantidad de cobertura de seguro de auto cuando conduces, el seguro de auto para bajos ingresos satisface los requisitos a bajo costo para los clientes de bajos ingresos. Como las leyes de los requisitos del mínimo en seguro de auto, el propósito del seguro de auto para bajos ingresos es para mantener esos sin seguro fuera de la carretera.
Cuatro estados, California, Nueva Jersey, Hawaii, y Maryland ofrecen su propio seguro de auto de bajos ingresos para sus residentes. Típicamente, la cobertura a nivel estatal tiene algunos requisitos para bajos ingresos que los aplicantes tendrán que satisfacer. Tienes que ganar cierta cantidad de dinero, tener un historial de asistencia gubernamental, y en algunos casos, deberías tener alguna condición de salud específica. Una licencia de conducir válida y un historial limpio son calificaciones comunes. El valor, marca, y modelo del vehículo importa también, ya que los estados no aseguran vehículos por más de $25,000.
Últimamente, la cobertura para bajos ingresos es mejor usada como un informe, último recurso después de comparar las opciones.El seguro de auto de bajos ingresos ofrece la mínima cantidad de responsabilidad y costos médicos. Si quieres que tu vehículo y sus daños sean cubiertos. Entonces tendrás que comprar la cobertura integral y de colisión adicionalmente.
¿Cuáles son las maneras en que esos estados ofrecen su propio seguro de auto para bajos ingresos?
Como mencionamos anteriormente, solo 4 de los 50 estados ofrecen su propio seguro de auto patrocinado por el estado para conductores y familias de bajos ingresos. Dependiendo del estado, son referidos por diferentes nombres con una variedad de requisitos y calificaciones.
Cuatro estados y cómo calificar para un seguro de bajos ingresos si eres un residente:
- California. El programa de seguro de auto para bajos ingresos de California provee cobertura barata para conductores que califican. Los requisitos son un historial de conducir limpio, por lo menos 19 años de edad, una licencia de conducir válida, y un ingreso individual de $30,150 o caer dentro del 250% del nivel de pobreza impuesto por el gobierno federal.
- Nueva Jersey. Hogar dela póliza de seguro de auto especial, que cubre los gastos médicos de conductores de bajos ingresos después de una colisión. Podrías ser requerido para tener Medicaid. El costo anual es de un promedio de $365. La cobertura integral y de colisión nunca son incluidas.
- Hawaii. Como sugiere el nombre, la ayuda de Hawaii a los ancianos o discapacitadosno solo ayuda a los conductores de bajos ingresos sino también a los conductores de mala salud. Los conductores con problemas de visión y una discapacidad mental o física son elegibles para la cobertura de ABD.
- **Maryland. **El estado de Maryland creó un fondo para sus residentes de bajos ingresos. Primariamente dan cobertura a las personas con mal crédito oa aquellos que no pueden pagar cobertura regular. Los conductores con un historial malo también pueden encontrar cobertura barata con el fondo para seguros de autos.
Solo hay unos planes específicos por estado para conductores de bajos ingresos. Naturalmente, si no vives en uno de estos estado, entonces no podrás aplicar por estos. Pero, si haces investigaciones, puedes encontrar que varias compañías de seguros en tu área ofrecen seguro de responsabilidad mínimo a un bajo costo.
Que es el Seguro Mínimo Requerido por los Estados, y porque lo deberías tener?
El seguro que los estados requieren que mantengas mantiene a las personas seguras porque toman a los conductores responsables por sus daños corporales y el daño propietario en un accidente de tráfico. No le importa al gobierno que tu y tu vehículo están cubiertos. En ese caso, es el daño que le causas y las personas que lesionas en un accidente que es la prioridad legal.
Por esta razón, la cobertura integral y de colisión son agregados a la póliza y nunca son incluidos en el seguro de bajos ingresos de cualquier tipo. La mitad de los estados también requieren cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados, mientras que algunos requieren protección contra lesiones personales.
Para responsabilidad de daños corporales, el requisito legal es $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Los daños propietarios pueden ser desde $5,000 hasta $25,000. Conductores de bajos ingresos no podrán pagar estos gastos, así que un seguro que específicamente satisface los mismos requisitos es el mejor paso.
Una familia de cuatro con un ingreso de $60,000 en California, por ejemplo, puede aplicar para las coberturas patrocinadas por el estado. Otras familias en otros estados pueden comparar con las compañías de seguro de auto.
¿Cómo Encuentro el Mejor Seguro de Auto para Bajos Ingresos para Mi?
Encontrar compañías que ofrecen un seguro de auto para bajos ingresos involucra comparar. No necesitas disminuir tu búsqueda de compañías locales, nacionales, y regionales que ofrecen cobertura para bajos ingresos.
Aquí son unos consejos y truco para comparar precios para bajos recursos de una manera inteligente:
- Pagar por adelantado. Pagar tu póliza de auto en un pago puede ser un gran gasto para los conductores de bajos ingresos. Pero, pagar tu cobertura por adelantado, puede ahorrarte entre 5% a 15% en tus primas anuales.
- Priorizar descuentos. Hay varios tipos de descuentos que puedes aplicar a la compra de una nueva póliza. Un descuento por buen conductor puede ahorrarte hasta 30% y un certificado por un curso de conducir defensivamente son reconocidos por reducir primas. Podrás recibir un descuento basado en tu trabajo o GPA si eres un estudiante. Las compañías de seguro de auto también quieren combinar tus planes de seguro de casa y de auto para otro descuento.
- Mantén tu calificación de crédito en mente. Hawaii, Massachusetts, y California son los únicos estados que no consideran la calificación de crédito de los nuevos clientes. En muchos casos, una calificación buena de credito te ahorrara dinero en comprar cobertura. Un buen crédito sería alrededor de 670 a 739.
- Considera tu vehículo. El seguro de bajos ingresos solo cubre vehículos valorados a menos de $25,000. Muchos de los nuevos vehículos o vehículos tecnológicos no serán cubiertos bajo una póliza de bajos ingresos. A la misma vez, te podrían dar descuentos por las características de seguridad de tu vehículo. Adicionalmente, hay descuentos por tener más de un vehículo bajo la misma póliza.
- Mantén un historial de conducir limpio. Aparte de calificar por el descuento por ser un buen conductor, también quieres tener un historial impecable de conducir cuando las compañías de seguro de auto calculen tus primas. Si tu historial de conducir se mira mejor que la proporción de pérdidas / ingresos, entonces recibirás mejores precios.
¿Qué más miran las Compañías de Seguro de Auto cuando Están Determinando los Precios de Póliza?
Antes de discutir cualquier otra cosa, deberías saber que las compañías de seguro nunca directamente usarán tu ingreso mientras calculan sus precios de seguro. Como mencionamos, podrían usar algo como tu calificación de crédito, tu historial de conducir, o el tipo de tu vehículo. Las compañías de seguro han encontrado que los dueños de pólizas de más altos ingresos tienen menos riesgo en las carreteras, entonces van a querer medir si eres un gran riesgo o no. Es una práctica extremadamente común entre los aseguradores.
Algunos factores que pueden afectar tus precios son cosas simples como tu edad, sexo, estatus matrimonial, o millas conducidas. A las que le ponen más atención son a esos con un historial de cobertura de seguro de auto y donde vives. El asegurador puede pedir tu código postal y calcular tus primas basado en los niveles de crimen donde vives, que puede ser considerado de alto riesgo. El historial de seguros de tu vehículo será investigado por cualquier huecas en cobertura. También revisan tu historial de reclamos para ver si los haces frecuentemente. Entre menos reclamos, menos serán tus precios.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto para Bajos Ingresos en tu Estado?
La cobertura de responsabilidad requerida por el estado es usualmente el plan más barato y básico. Esto asume que el conductor no quiera cobertura integraly de colisión. Agregar estas coberturas a tu póliza puede costarte un adicional de $300 a $500 anualmente. Una buena regla es no tener cobertura integral o de colisión si tus precios son más de 10% del pago que recibirás al tiempo de un accidente. Esta factura típica de seguro de auto sería alrededor de $1,736 mensuales.
Si no lo puedes incluir en tu presupuesto personal y buscas algo más barato, entonces el seguro de auto para bajos ingresos es la mejor opción. Los precios varían por estado y por las compañías de seguro de auto. Un conductor de bajos ingresos podría pagar tan bajo como $250 a tanto como $1,092. Pero, el promedio es alrededor de $300 a $600. Eso es alrededor de $40 a $200 por mes por vehículo. Claro, el promedio es solo para las compañías nacionales de seguro de auto. Podrías encontrar primas más bajas con asegurados regionales.
Esta es otra forma barata de seguro de auto que también es recomendada para los conductores de bajos ingresos.
Si una póliza estándar de seguro de auto o una requerida por el gobierno es algo que no puedes pagar, entonces vas a querer comprar un seguro de auto de pagar-por-milla. Los precios normales están basados en toda la información personal y del vehículo que hemos revisado. Los precios de pagar-por-milla están basados en el número de millas que conduces. El nombre de este tipo es un seguro basado en usuario.
Si tu millaje mensual suma a menos de 1,000 entonces la póliza de pagar-por-milla podría ser la opción más sensible para ti. Este es un plan especialmente económico para conductores de bajos ingresos o familias usando su vehículo para viajar al trabajo. La prima promedia de este tipo de cobertura es por lo menos $20 al mes. El precio podría ser determinado por el historial de conducir y el historial del conductor. Y si, viene con la cobertura integraly de colisión.
Que Tipo de Cobertura de Seguro de Auto Necesitas?
Por ahora, tienes todas tus preguntas grandes sobre lo que el seguro para bajos ingresos cubre, cuánto cuesta, y cómo puedes calificar. Una cosa más importante que deberías pensar es cuánta cobertura necesitas. Esta es la clave para no solo obtener la mejor cobertura sino también ahorrar dinero. Muchos conductores de bajos ingresos bajo una nueva póliza imponen su deducible a una cantidad más alta. Vas a tener que pagar más en caso de un accidente, pero tus primas serán más bajas.
Si sientes que necesitas un vehículo para ir al trabajo y del trabajo, pagar-por-milla por el mejor seguro nacional y regional podría ser la opción más barata. Claro, reducir las coberturas en tu póliza es otra manera de reducir tus costos mensuales. El descuento para combinar no solo trabaja para dueños de pólizas nuevas. La regla de 10% que fue mencionada anteriormente es usada para ver cuando una cobertura opcional cuesta más de lo que puedes pagar.
Si escoges omitir la cobertura integral o de colisiónporque excede el 10% de la compensación, debes ser precavido de reducir lo más de lo que puedes pagar de tu bolsillo.
Últimamente, si escoges poner tu vehículo en almacenamiento, es mejor solo obtener cobertura integral opuesto a cancelar la póliza. Una póliza cancelada es una alerta para las compañías de seguro de auto y pueden resultar en primas más altas. Obedecer las leyes de seguro de auto no debería ser caro. Pregúntele a tu asegurador para pólizas de bajos ingresos hoy.
¿Estás pagando mucho por tu aseguranza de autos? Dale una llamada a Insurance Navy al 888-949-6289. Ofrecemos cotizaciones gratis y de bajo costo en línea y en persona en alguna de nuestras localidades. Buena cobertura puede ser barata.
