¿Qué es el seguro por colisión?
El seguro por colisión es una cobertura opcional para tu vehículo que puedes comprar como complemento a tu seguro de responsabilidad civil con tu compañía de seguros.
Si tu carro está en leasing o lo rentas, es posible que necesites este tipo de seguro, ya que los arrendadores de vehículos suelen exigirlo.
Supongamos que te ves involucrado en un accidente automovilístico o en una colisión con un objeto al lado de la carretera. En ese caso, el seguro por colisión se puede aplicar a muchos accidentes de carro y cubre el costo de las reparaciones y el reemplazo, incluso si el accidente o la colisión fue tu culpa.
Las pólizas de seguro por colisión se enfocan en el valor real en efectivo del carro con un deducible de colisión personalizable. Para muchos dueños de vehículos, la póliza de colisión debe agregarse a su cobertura de seguro de auto.
Sin embargo, para otros puede parecer un complemento innecesario a su seguro de auto.
No solo hablaremos sobre lo que cubre el seguro por colisión y cuánto cuestan las primas de la cobertura de colisión, sino también si vale la pena o no pagar por la cobertura de colisión.
¿Qué cubre el seguro por colisión?
El seguro por colisión hace honor a su nombre al brindar cobertura para cualquier costo de reparación de tu carro en caso de un accidente donde seas culpable.
Mientras que tu seguro de auto de responsabilidad civil personal cubre el precio del carro del otro conductor, con el seguro por colisión no tendrás que pagar ningún costo de tu bolsillo para reparar tu carro dañado.
Los accidentes de carro en los que tu seguro por colisión te cubriría serían:
Accidente de carro - Si llegaras a causar un accidente con el vehículo de otro conductor, los daños a tu carro estarían cubiertos.
Chocar contra un objeto inmóvil - Si chocas contra un auto estacionado, un poste de teléfono, un árbol u otro objeto al lado de la carretera, podrías presentar una reclamación de seguro. El accidente sigue siendo tu culpa, así que es lo mismo para tu compañía de seguros.
El carro se queda atorado - Puedes quedarte atorado al meter el carro en una zanja, un bache o tal vez una carretera inundada por una tormenta o un desastre natural. Incluso si tu carro se voltea, seguirías estando cubierto. Estos accidentes son complicados porque cosas como los baches se ven a último momento.
Accidente con vuelco - Si el vehículo se voltea en un accidente con vuelco, la cobertura de colisión cubrirá los daños físicos al vehículo.
Choque y fuga - Cuando un conductor daña tu carro, su seguro de responsabilidad civil debería cubrir esos daños. Pero supongamos que el conductor se da a la fuga. Ahora no podrías presentar una reclamación de responsabilidad. En su lugar, puedes presentar una reclamación de seguro si no puedes encontrar al conductor culpable.
¿Qué daños no cubre la cobertura del seguro por colisión?
Tan bueno como es, el seguro por colisión tiene sus propios límites de cobertura. La situación típica sería un accidente de carro entre el vehículo de otro conductor y el tuyo.
Incluso en los casos en que tu carro resulta dañado, es posible que no estés cubierto para las reparaciones de tu vehículo.
Estos son casos en los que el seguro por colisión no cubriría los daños al vehículo del titular de la póliza:
Daños por clima - Los daños al auto sufridos en una tormenta eléctrica, una tormenta de nieve o por escombros que caen de un huracán o tormenta de viento no están cubiertos. La mejor manera de pensarlo es que los "actos de la naturaleza" no están cubiertos; necesitarías cobertura a todo riesgo.
Atropellar a un animal en la carretera - Puedes pensar en los animales como parte de la naturaleza más que como otros conductores. No estarías cubierto en caso de atropellar a un venado o coyote.
Costos médicos - El seguro por colisión nunca cubre los costos médicos ni las facturas después de un accidente automovilístico o una colisión vehicular. Los gastos médicos se cubren bajo una póliza de protección contra lesiones personales (PIP) o una póliza de seguro MedPay.
Robo o vandalismo - Si tu carro sufre vandalismo, te lo roban o cualquier otra cosa que pueda suceder cuando estás lejos de él, no estará cubierto. Tampoco te reembolsarían un reemplazo. Piénsalo así: si tu carro se daña por cualquier cosa que no sea un accidente entre carros, entonces la cobertura a todo riesgo pagará por ello. La propiedad personal dentro del vehículo no está cubierta.
¿Cuáles son los deducibles de la cobertura del seguro por colisión?
Los deducibles son una parte habitual del seguro por colisión. Supongamos que te involucras en un accidente y presentas una reclamación de seguro. En ese caso, el deducible de colisión es todo lo que pagas por los costos de reparación de tu vehículo.
Un deducible de colisión puede oscilar entre $250 y $1000, pero hay casos en los que los deducibles son más altos en una póliza.
Debes presentar reclamaciones de seguro con moderación, ya que las reclamaciones podrían afectar negativamente las tarifas de tu seguro de auto.
El pago de tu seguro será igual al valor real en efectivo de tu carro menos el deducible. Puedes elegir el monto de tu deducible de colisión, entre $500 y $1,500.
Un deducible más pequeño significa que personalmente pagarás menos de tu bolsillo por las reparaciones de tu vehículo.
¿Incluye la cobertura de colisión un deducible que desaparece?
El seguro por colisión también puede incluir lo que se llama un deducible que desaparece. Un deducible que desaparece es una forma de ahorrar en tu póliza de seguro.
Por cada año de manejo seguro, el titular de la póliza ahorra $100 en su deducible de colisión. Con suficiente manejo seguro, podrías efectivamente hacer "desaparecer" tu deducible de colisión del año.
Si fijas tu deducible en $500, te tomaría cinco años cubrir tu deducible de manera efectiva. Si llegaras a tener un accidente y necesitaras presentar una reclamación de seguro, la recompensa del deducible que desaparece se reduciría a $100.
¿Cuánto cuesta el seguro por colisión?
Vamos a pensar en el costo total para mantener asegurado tu carro en leasing en lugar de lo que dice la etiqueta de precio del seguro por colisión.
El costo anual promedio de la cobertura de colisión es de aproximadamente $382. Algunos clientes pueden pagar tan poco como $250 o hasta $500. El precio de tu cobertura de colisión se agregaría a tu póliza de seguro de auto de responsabilidad civil requerida legalmente.
El seguro de responsabilidad civil es de donde proviene la mayor parte del costo del seguro de auto, ya que la cobertura de responsabilidad puede costar entre $1,500 y $2,000 según los límites mínimos de cobertura de responsabilidad del estado.
Las tarifas de la prima de tu seguro vehicular dependen de la marca y el modelo del carro. El factor decisivo más significativo en el seguro por colisión es el valor de tu vehículo.
El costo del seguro de auto depende de tu carro y del historial y los hábitos del conductor. Factores como tu edad, sexo e incluso estado civil pueden determinar cuánto serán las tarifas de tu seguro de auto.
Tu estado también es importante, ya que cada uno tiene diferentes requisitos de seguro vehicular. Puedes controlar cuánto pagas con tus deducibles de seguro de auto totalmente ajustables y los límites de póliza de seguro de auto personalizables.
¿Quién necesita la cobertura del seguro por colisión?
El 73% de los conductores de vehículos compran cobertura de colisión porque quieren que su carro esté cubierto para reparaciones en caso de un accidente donde sean culpables. Los costos de reparación de autos a menudo pueden ser altos; nadie quiere quedarse atrapado con esas tarifas de reparación de vehículos.
Estas son todas las circunstancias en las que comprarías o rechazarías la cobertura de colisión:
Los conductores locales carecen de cobertura de responsabilidad civil - Si vives donde la mayoría de los conductores manejan sin seguro, la cobertura de colisión es imprescindible. Ellos no tienen seguro de responsabilidad civil para pagar por los daños a su auto si son culpables en caso de un accidente automovilístico. O puede que seas residente de New Hampshire, donde no se requiere el seguro de responsabilidad civil.
Manejar un carro de alto valor - El pago del seguro de auto de la cobertura de colisión es igual al valor actual de tu vehículo. Si manejas un carro de alto valor, el pago del seguro generalmente será alto. A medida que tu carro envejece y disminuye en valor, el pago del seguro puede que no valga la inversión. Una buena regla general es que no necesitarás seguro por colisión si tu carro vale menos de $3,000.
El carro está en leasing - Si tu carro está en leasing, debes tener seguro por colisión para proteger el carro de la compañía de leasing. Puede haber otras coberturas que se te exija contratar.
No puedes pagar reparaciones costosas de tu bolsillo. Has hecho el cálculo del costo del seguro de auto y has descubierto que necesitas ayuda para costear la reclamación de seguro.
Cuando estés buscando seguro por colisión, lo mejor es comparar y contrastar diferentes cotizaciones de seguro de auto de compañías de seguros regionales y nacionales.
Recuerda comenzar con el valor de tu carro y tu historial de manejo cuando le preguntes a un agente de seguros sobre los beneficios de las diferentes coberturas de seguro.
Querrás que el pago del seguro sea proporcional al valor del carro y empezar con un deducible de colisión bajo.
Si necesitas familiarizarte con el valor de tu carro, intenta consultar Kelly's Blue Book.
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