Cuando comparas precios de una póliza de seguro de auto, podrías enfrentarte con un seguro amontonado o desmontado. Si no estás familiarizado con el seguro de auto o eres un comprador de primera vez, podrías estar confundido de lo que el seguro amontonado te puede ofrecer opuesto un seguro desmontado. Esencialmente, un seguro amontonado te deja incrementar tus límites de cobertura para que puedas recibir un pago más grande después de un accidente con un conductor que no tiene seguro adecuado. Cómo trabaja y se la deberías comprar es explorada abajo en más detalle. Cuando se trata de seguro de auto, quieres asegurarte tener suficiente seguro para que no seas fiscalmente responsable. Parte de estar asegurado puede requerir un seguro amontonado. Es importante saber todo sobre tener este tipo de póliza.
¿Qué es un Seguro Amontonado?
El seguro amontonado es el proceso de combinar varios límites de coberturas contra conductores sin seguro o bajo asegurados para poder recibir un pago más grande en el evento de una colisión. Cuando obtienes cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados, estarás cubierto por dos cosas: daños propietarios y daños corporales. Esta cobertura te ayudará si estás involucrado en un accidente con alguien sin seguro de responsabilidad. Si buscas amontonar seguro, solo podrás combinar los límites de tu cobertura de daños corporales. Este significa que tienes un probabilidad de recibir más de tu asegurador en orden para poder cubrir gastos médicos que son resultados de un accidente. La información delineada abajo puede ayudar a decidir si necesitas amontonar tu seguro o si el seguro desmontado es suficiente.
Amontonar solo trabaja si tienes seguro para más de un vehículo ya que requiere que combines los límites de coberturas. También tendrás que agregar la cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados si no es algo que es requerido en tu estado. Amontonar seguros no trabaja en el seguro de responsabilidad o cualquier otra cobertura como la de colisión e integral. Está ahí para ayudar si estás en un accidente con un conductor sin seguro adecuado.
¿Cuáles son los Límites de Cobertura?
Todo esto puede no tener sentido si no estás familiarizado con los límites de la cobertura. Los límites de cobertura simplemente es la cantidad máxima de dinero que tu proveedor de seguro pagará para cubrir daños y gastos médicos en el evento de un reclamo. Tienes la habilidad de ajustar estos límites de coberturas. Hay una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad que es requerido en casi cada estado, que deberías obedecer para conducir legalmente. Está bienvenido a incrementar tus límites, pero no pueden ser menos de la cantidad mandada por el estado. Como regla general, entre más grandes sean tus límites de cobertura, más tendrás que pagar tu compañía de seguro en caso de un reclamo. Estos límites pueden ser ajustados para básicamente todo en tu póliza de seguro, como la cobertura de colisión, seguro de responsabilidad, y cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados. Esta pieza se enfoca en los límites de la póliza que se refiere a la cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados, y cómo puedes, esencialmente, recibir lo máximo por ellos si acumulas gastos médicos después de una colisión con un conductor.
¿Cómo funciona el Seguro Amontonado?
Hay dos diferentes maneras que puedes amontonar tu seguro contra conductores sin seguro o bajo asegurados. Puedes combinar los múltiples límites de coberturas de diferentes vehículos bajo la misma póliza o alterar límites de coberturas de varias pólizas y varios vehículos. Estos métodos son referidos como verticilos y amontonar horizontales, respectivamente. Es importante recordar que esto solo puede pasar para la cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados. Tratar de amontonar otra cobertura adicional de una póliza será un fracaso.
Amontonar Vertical
Seguro amontonado verticalmente significa que combinas varios límites de cobertura de diferentes pólizas de diferente vehículo que están en la misma póliza. Por ejemplo, vamos a suponer que tienes dos vehículos, los dos asegurados bajo una póliza. Cada vehículo tiene límites de conductores sin seguro o bajo asegurados de $50,000. Si tienes un accidente con un conductor sin seguro mientras estás dentro de uno de estos vehículos, puedes hacer un reclamo por $100,000. Estas básicamente haciendo un reclamo para cada vehículo para poder cubrir más de tus gastos médicos.
Amontonar Horizontal
Amontonar horizontal significa que combinar varios límites de cobertura de diferentes pólizas. Esto solamente puede pasar si tienes pólizas con la misma compañía de seguro y las dos pólizas están a tu nombre. Por ejemplo, si tienes $15,000 en cobertura bajo una póliza y $30,000 en otra, y tienes un accidente con un conductor sin seguro, puedes hacer reclamos bajo las dos pólizas para un pago de $45,000. Este es otro caso donde estás haciendo dos reclamos por el mismo accidente para poder cubrir todos tus gastos médicos. Recuerda, amontonar solo te da la oportunidad de cubrir tus gastos médicos. Los límites de daños propietarios no pueden ser amontonados.
¿Necesitas Amontonar tu Seguro?
Legalmente, no. No necesitas amontonar tu seguro. Podría ser práctica regular para el seguro de auto en unos estados, ya que serán explorados en próximas secciones, pero los conductores pueden omitirse. El único requisito que varios estados tienen es que tienes que mantener una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad. Hasta en este caso, el seguro amontonado solo aplica a la cobertura de daños corporales por un conductor sin seguro o bajo asegurado, que un número de estados no requieren. Esto es típicamente un paso adicional que puedes tomar para asegurarte mejor cobertura si tienes un accidente con un conductor sin seguro adecuado. Deberías tomarte el tiempo para analizar este tipo de seguro para darte un mejor entendimiento de lo que es bueno para ti. Como con cualquier otro tipo de seguro que compres, viene con sus pros y contras.
¿Qué es el Seguro Desmontado?
El seguro desmontado es lo que tu póliza de seguro de auto se regula.El seguro desmontado significa que el límite de la póliza es todo lo que tu seguro cubrirá. No puedes combinar los límites de otra póliza o vehículo para poder obtener más cobertura después de un accidente. Por ejemplo, si tienes dos vehículos con límites de la póliza de $50,000 para conductores sin seguro o bajo asegurado, tu asegurador sólo pagará hasta $50,000 para gastos médicos acumulados después de un accidente. No puedes amontonar para recibir un pago de $100,000. El seguro típicamente trabaja así hasta que amontones la cobertura.
¿Cuánto cuesta amontonar cobertura?
Es difícil dar una respuesta definitiva de cuánto te costará el seguro amontonado., en general, será un poco más caro que el seguro desmontado. Esto es debido al hecho que las primas dependen de los límites de cobertura. Con seguro amontonado, estas esencialmente pidiendo límites de cobertura más altos que puede resultar en tus precios incrementando. Pero, los costos elevados podrían valer debido al hecho que recibes más cobertura cuando los amontonas. También tienes la oportunidad de comparar otras pólizas y primas que caigan dentro de tu presupuesto personal. Si sientes que verdaderamente necesitas este tipo de cobertura, podría valer la pena investigar más.
¿Cuál es mejor: El seguro amontonado o desmontado?
Como has sido presentado con los dos lados de seguro amontonado, podrías estar preguntándote que es mejor: el seguro amontonado o desmontado. Mucho tiene que ver con tu preferencia personal. No hay una respuesta absoluta de cual es perfecto para ti. La mejor manera de decidir es analizar los pros y contras de cada uno. El seguro de cualquier tipo es algo personalizado, y necesitas hacer lo que es mejor para tus circunstancias. Para uno, esto significa amontonando su seguro, mientras otras no tienen una necesidad para él.
Pros y Contras de Amontonar Seguro
El pro mas grande cuando se trata de amontonar seguro es la cobertura. Ser permitido amontonar tus límites te ayudará a recibir un pago más grande que significa que tendrás que pagar menos después de una colisión. Te ayuda seriamente si tienes un accidente con un conductor que no tiene seguro adecuado para pagar tus gastos médicos. Hay más conductores sin seguro de lo que tu piensas. Pero, obtener cobertura adicional puede causarte primas más altas. Esto puede ser causado por los límites de coberturas expandidos. Más cobertura significa más primas, tradicionalmente. Tendrás que medir el costo con lo que son los beneficios para determinar si es una decisión razonable.
Pros y Contras de el Seguro Desmontado
El seguro desmontado viene con sus propios beneficios. Con el seguro desmontado, típicamente tienen límites de coberturas más bajas. Los costos podrían ser un gran factor grande cuando se trata de determinar un seguro. Claro, quieres estar protegido pero nadie debería quebrar el banco para hacerlo. No tienes que preocuparte sobre las regulaciones de amontonar cuando mantienes tu seguro desmontado. Es como obtener cualquier otro tipo de póliza. Desmontado también significa que no tienes que comprar seguro contra conductores sin seguro o bajo asegurados si sientes que no lo necesitas. Podrías mantenerte seguro de responsabilidad si quieres. Pero por otro lado, el seguro desmontado podría no ofrecer suficiente cobertura para cubrir tus gastos si tienes un accidente con alguien sin seguro adecuado. Tu límite sería lo que ha sido especificado en la póliza de tu vehículo. Esto puede ser frustrante de manejar después de un accidente. El costo adicional podría ser beneficioso, pero nada de seguro o de conducir es cierto.
Donde Comprar Seguro Amontonar
Cuando se trata de obtener un seguro apilado, hay tres cosas que debe marcar: tener cobertura física para automovilistas sin seguro, apilar es legal en su estado y su proveedor de seguros lo ofrece. Más sobre estos requisitos se exploran en las secciones a continuación.
Cobertura Contra Conductores sin Seguro o Bajo Asegurados
Antes de comenzar a preguntar sobre el seguro de apilamiento, debe asegurarse de tener cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro. Algunos estados requieren que sus conductores tengan dicha cobertura para asegurarse de que haya esa capa adicional de protección. A pesar de que el seguro de automóvil es obligatorio en casi todos los estados, muchos conductores deciden ponerse al volante sin ninguna cobertura. Puede ser conveniente obtener este seguro incluso si está tratando de no apilar. La cobertura de automovilista sin seguro es el único tipo de seguro que se puede acumular, por lo que necesitará que figure en todas las pólizas que obtenga si opta por la acumulación horizontal.
Estados que Permiten el Seguro Amontonado
El seguro de apilamiento no está permitido en todos los estados. Las leyes con respecto al apilamiento varían, por lo que sería prudente consultar con las regulaciones de seguros de su estado al respecto antes de buscar un seguro apilado. Algunos estados, como Wisconsin, solo te permitirán apilar hasta tres vehículos. Esto limita la cantidad de cobertura para gastos médicos que podría obtener. Otros estados, como Nueva York y Delaware, solo permiten la acumulación de varias pólizas. Pero, por otro lado, hay algunos estados en los que por defecto las pólizas de seguro se acumulan. Los seguros de automóviles adquiridos en Florida y Pensilvania pueden acumularse automáticamente. Si este es el caso donde vive, tendría que renunciar a la opción de acumular para obtener una póliza sin acumular con primas más bajas. Las cosas pueden complicarse más si resides en un estado sin culpa. Los estados sin culpa pueden exigirle que pase por su cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) (ya que estados como este generalmente exigen dicha cobertura para todos los conductores) antes de que se le permita tocar la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Al igual que las leyes de seguros de responsabilidad civil, las reglas sobre los seguros apilados varían de un estado a otro. Consulte con el departamento de seguros de su estado para asegurarse de que el apilamiento sea legal.
Aseguradores Que Ofrecen Cobertura Amontonada
No todas las aseguradoras le permiten acumular seguros. En los estados donde se permite el seguro de apilamiento, las compañías de seguros tienen la posibilidad de optar por no ofrecerlo siempre que informen a sus clientes sobre su política de apilamiento. Si por casualidad, su compañía de seguros permite acumular cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, pueden limitar los límites. Esto significa que si su proveedor tiene un tope límite de cobertura de $100,000, usted solo estará cubierto hasta $100,000 en gastos médicos, pase lo que pase. Para los estados que no permiten el apilamiento, los proveedores de seguros pueden ofrecer límites de cobertura más altos para que los conductores obtengan más protección después de un accidente. Asegúrese de consultar con su agente de seguros cuando compre una póliza para ver cuáles son sus reglas y regulaciones con respecto a los seguros apilados. No desea asumir algo y que resulte no ser cierto cuando necesita desesperadamente el pago.
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