¿El seguro de auto cubre al carro o al conductor?

Cuándo el seguro de auto sigue al conductor

Aunque el seguro de auto generalmente sigue al carro, hay situaciones en las que el seguro de auto sigue al conductor.

Tu seguro de auto sigue al conductor en las situaciones que se enumeran a continuación.

Uso permitido

Por lo general, Progressive, State Farm y GEICO te cubren cuando un familiar o amigo está manejando. Cada compañía tiene sus propias reglas sobre lo que sucede si ocurre un accidente cuando alguien toma prestado el carro, y el límite de la reclamación puede variar.

GEICO, por ejemplo, podría limitar las reclamaciones de conductores con uso permitido al mínimo estatal. En Illinois, eso es $25,000 por persona, $50,000 por accidente para lesiones corporales y $20,000 para daños a la propiedad.

En Texas, sin embargo, el mínimo estatal es de $30,000 por persona y $60,000 por accidente para lesiones corporales y $25,000 para daños a la propiedad.

Si tu carro está en el taller

Compañías como Allstate y Nationwide ofrecen cobertura en un carro prestado, pero el vehículo no puede ser uno que uses con frecuencia.

Carros de alquiler

Cuando se trata de carros de alquiler, tu póliza de auto personal generalmente cubre la responsabilidad civil. La cobertura por colisión y a todo riesgo solo aplicará si ya tienes esa cobertura.

Algunas tarjetas de crédito, como American Express y Chase Sapphire, tienen exenciones secundarias por daños de colisión en alquileres, que pagarán después de que tu póliza de auto haya pagado hasta sus límites.

Cuándo el seguro de auto sigue al carro

Hay situaciones en las que el seguro de auto sigue al carro, lo que significa que si un amigo o familiar toma prestado tu carro, tu póliza los cubre mientras manejan.

El seguro de auto sigue al vehículo asegurado en las situaciones que se enumeran a continuación.

• Familiares: Los familiares de tu hogar quedan cubiertos automáticamente por tu póliza, con compañías como Progressive, GEICO, State Farm y Farmers. Sin embargo, tu aseguradora querrá saber quiénes son todos los miembros del hogar con licencia. Asegúrate de incluirlos en tu póliza o podrían no estar cubiertos.

• Carros de amigos: La mayoría de las pólizas permiten que el uso permitido cubra a un amigo que toma prestado un carro. Aunque algunas compañías como Allstate solo pagarán si el conductor ocasional está incluido en la lista. Hay aseguradoras como Nationwide y Liberty Mutual que darán cobertura total a cualquier conductor con uso permitido y licencia.

¿Qué sucede si alguien tiene un accidente en mi carro?

Cuando alguien toma prestado tu carro, también toma prestado tu seguro de auto si tiene tu permiso para usarlo. El resultado de un accidente depende de si el conductor tiene uso permitido o no permitido según tu póliza de seguro.

La cobertura de responsabilidad civil en realidad sigue al vehículo, no al conductor. Si tomas prestado el carro de un amigo y tienes un accidente y él no tiene seguro, tú eres responsable de los daños.

Si tienes un endoso de "manejar otro carro" en tu póliza, entonces tu compañía de seguros te cubrirá. Compañías como Farmers y Travelers ofrecen este tipo de endoso por entre $20 y $50 al año.

Conductores con uso permitido

Un conductor con uso permitido es alguien que tiene tu consentimiento para operar tu vehículo. En este caso, tu seguro de auto es la cobertura de seguro principal.

Supongamos que tu amigo, compañero de cuarto o alguien que no está en tu póliza de seguro maneja tu carro y es el conductor culpable en un accidente.

En ese caso, tu seguro de responsabilidad civil de auto probablemente cubrirá los daños si tiene tu permiso para usar el vehículo.

Sin embargo, hay excepciones al uso permitido. Tu seguro de auto puede no proporcionar cobertura si le prestas tu carro a cualquiera de los conductores que se enumeran a continuación.

• Cualquier persona sin una licencia de conducir válida

• Alguien que debería estar incluido en tu póliza pero no lo está

• Un conductor que opera el vehículo bajo la influencia del alcohol o las drogas

Conductores sin uso permitido y conductores excluidos

Un conductor sin uso permitido es alguien que toma tu carro sin tu permiso. En este caso, su seguro de auto sería la póliza principal. Probablemente sería totalmente responsable de los daños si tuviera un accidente.

Los conductores sin uso permitido incluyen a los ladrones de carros. Si alguien roba tu carro y tiene un accidente, no serás responsable de los daños al otro vehículo. Pero es posible que necesites presentar una reclamación con tu compañía de seguro de auto para cubrir las reparaciones de tu carro.

También puedes nombrar a alguien como conductor excluido en tu póliza, lo que significa que tu seguro de auto no lo cubre.

Si un conductor excluido maneja tu carro y tiene un accidente, tu compañía de seguro de auto no pagará. Si el conductor excluido tiene seguro de auto, su póliza puede cubrir el accidente.

¿Mi seguro de auto cubre carros de alquiler o servicios de auto compartido?

Tu póliza de seguro de auto personal puede cubrir un carro de alquiler, por lo que el seguro de la compañía de alquiler podría ser un gasto innecesario. Esto depende de tu póliza, así que revisa los detalles.

Si estás alquilando un carro para negocios, tu seguro personal no aplicará, ya que algunas pólizas excluyen los alquileres relacionados con el trabajo. Revisar tu póliza o llamar a tu compañía de seguros es la mejor manera de confirmarlo.

Los miembros de Zipcar obtienen una cobertura de responsabilidad civil de $300,000 y cobertura de colisión/a todo riesgo con un deducible de $1,000.

Turo tiene un sistema en el que ofrece cobertura de responsabilidad civil en la mayoría de los estados a través de Liberty Mutual. Los anfitriones de Turo pueden elegir entre planes de seguro que cuestan entre el 60% y el 90% del precio del viaje.

Uber y Lyft tienen $1 millón en cobertura de responsabilidad civil cuando tienes pasajeros en el carro. Cuando no tienes pasajeros en el carro, la cobertura baja al mínimo estatal. En Illinois eso es $50/100/25, en Texas es 30/60/25.

Tu póliza personal no te cubrirá cuando estés manejando para Uber o Lyft.

Necesitarás obtener un endoso de viaje compartido para tener la cobertura adecuada. Progressive, GEICO, Allstate y Farmers te venderán un endoso de viaje compartido por entre $15 y $30 al mes.

¿Cuándo mi seguro no cubriría a otros conductores de mi carro?

Hay un par de situaciones en las que otra persona que maneja tu vehículo podría no estar cubierta por tus pólizas que siguen al carro.

Estos casos, sin embargo, son particulares:

• Conductor excluido en tu póliza - Incluir a alguien como "conductor excluido" en tu póliza de seguro significa que no recibirá cobertura cuando maneje el vehículo que el seguro sigue.

• El vehículo es un alquiler - Cuando manejas un carro de alquiler, tu seguro de auto te sigue a ti como conductor. Entonces, si alguien más manejara el vehículo de alquiler, solo estaría asegurado si tiene su propia póliza de seguro de auto.

• Un vehículo se usa con fines comerciales - Un carro usado por motivos de trabajo, como viajes compartidos o para almacenar equipo de servicio, no estará cubierto por tu seguro de auto mientras estés trabajando.

¿Puedes obtener seguro de auto si no eres dueño de un vehículo?

Compra un seguro de auto de no propietario para estar asegurado como conductor incluso si no eres dueño de un carro. Este tipo de póliza es para personas que toman prestados o alquilan vehículos con frecuencia pero no están incluidas en el seguro del propietario.

El seguro de auto de no propietario te da seguro de responsabilidad civil, incluyendo responsabilidad civil por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad si tienes un accidente con culpa en el carro de otra persona.

Estos tipos de cobertura opcional no incluyen cobertura a todo riesgo ni por colisión, ya que no están vinculados a un vehículo específico. Algunas aseguradoras ofrecen cobertura adicional, como la cobertura de conductor sin seguro, para una protección financiera adicional.

Las pólizas de seguro SR-22 de no propietario en Illinois van a costar entre $30 y $75 al mes si estás asegurado con Progressive, Bristol West o incluso Dairyland. El costo puede variar entre $360 y $900 al año dependiendo de tu historial de manejo.

Las tarifas de SR-22 de no propietario en Texas son más caras, en el rango de $40 a $90 al mes.

Las pólizas estándar de no propietario sin ningún requisito de SR-22 son mucho más baratas. Las tarifas van de $200 a $500 al año con aseguradoras como GEICO, Progressive o State Farm.

Una póliza de no propietario proporciona cobertura solo de responsabilidad civil en los mínimos absolutos requeridos por la ley estatal. Los mínimos estatales son 25/50/20 en Illinois, 30/60/25 en Texas y 25/50/25 en Indiana.

El seguro de auto efectivamente sigue al vehículo. Sin embargo, siempre es útil consultar con el dueño del vehículo o la aseguradora.

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