El seguro de auto sin licencia es una póliza de seguro de auto que cubre un vehículo manejado por un conductor con licencia. El seguro de auto sin licencia aplica a personas con licencia suspendida, extranjeros y dueños de vehículos de edad avanzada. Manejar sin una licencia válida viola las leyes estatales y anula la cobertura del seguro para el conductor. Según NHTSA, 39,254 personas murieron en accidentes de tránsito en EE. UU. en 2024. Algunos estados requieren al menos un conductor con licencia en la póliza. Insurance Navy ayuda a los dueños de vehículos sin licencia a encontrar cobertura en todo Estados Unidos. Esta guía explica la elegibilidad para el seguro de auto sin licencia, las opciones de conductor principal, los tipos de cobertura y las reglas para licencias suspendidas.
Table of contents
- ¿Puedo obtener seguro de auto sin licencia?
- ¿Por qué podrías necesitar seguro de auto sin licencia?
- ¿Cómo obtienes seguro de auto sin licencia?
- ¿A quién debo poner como conductor principal si compro seguro de auto sin licencia?
- ¿Puedo obtener cobertura con una licencia suspendida?
- ¿Puedes comprar un carro sin licencia?
- Consejos para obtener seguro de auto barato sin licencia de conducir
- Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto sin licencia
- ¿Necesito una licencia de conducir de EE. UU. para obtener seguro de auto?
- ¿Puedo obtener seguro sin placas?
- ¿Los conductores sin licencia pueden obtener seguro de auto de cobertura total?
- ¿Puedo obtener seguro de auto con una licencia temporal?
¿Puedo obtener seguro de auto sin licencia?
Puedes obtener seguro de auto sin licencia y, a veces, tienes que hacerlo si alguien más va a manejar tu carro.
Algunas compañías de seguros de auto no cubrirán a alguien sin una licencia válida. Algunos estados requieren que al menos un conductor con licencia esté en la póliza de auto.
¿Por qué podrías necesitar seguro de auto sin licencia?
Comprar seguro de auto sin licencia puede ser una decisión inteligente y económica. Bajo estas pólizas, tu carro estaría asegurado, pero no tú como conductor. También hay un par de casos en los que sería la única y mejor opción de cobertura.
Ejemplos de cuándo podrías necesitar seguro de auto sin licencia de conducir:
Conductor menor de edad. Un joven de 16 o 17 años puede obtener una licencia de conducir. Sin embargo, algunas compañías de seguros pueden exigir tener 18 años para calificar para una póliza de seguro de auto. Algunos padres también pueden comprar un carro para sus nuevos conductores antes de que obtengan su licencia. En ese momento, varias personas, incluyendo un conductor excluido y uno principal, pueden aparecer en la póliza de seguro de auto.
Conductor personal/chofer. Algunos conductores pueden no renovar u obtener una licencia debido a una incapacidad o una creciente incapacidad para manejar de forma segura. Esos dueños de carros pueden tener un conductor personal o chofer que los lleve de un lugar a otro. El mejor seguro de auto es el que cubre tu vehículo mientras otro conductor lo está usando. El conductor debe estar incluido como el conductor principal.
Licencia provisional o permiso. Si eres un conductor joven y nuevo con un permiso de aprendizaje o licencia provisional, entonces la primera póliza que debe cubrirte es la de tus padres. Si el carro es tuyo, podrías obtener una póliza de seguro de auto, pero debes tener a alguien mayor de 18 años en ella hasta que cumplas esa edad.
Licencia suspendida. Si tu licencia de conducir fue suspendida o revocada, entonces se requiere una forma SR-22 o FR-44 (prueba de responsabilidad financiera) para renovarla. El seguro SR-22 aún sería necesario incluso si ya no tienes una licencia de conducir. Sigues siendo el dueño del carro.
Extranjeros e inmigrantes indocumentados. Si te mudaste recientemente a Estados Unidos y tienes un carro, necesitas registrarlo con el estado. La mayoría de las compañías de seguros no estándar aceptarán un permiso de conducir internacional, una licencia de conducir extranjera o una tarjeta de Matrícula Consular.
Personas de edad avanzada o con condiciones médicas. Si se determina que ya no puedes manejar de forma segura, es posible que tengas que entregar tu licencia de conducir. Si aún eres dueño de un vehículo que otros manejan, este debe estar asegurado según las leyes estatales.
¿Cómo obtienes seguro de auto sin licencia?
Las aseguradoras no estándar como Dairyland, Bristol West, The General y Progressive emiten pólizas para personas que no tienen una licencia de conducir válida. Espera que tus primas sean entre 25 y 50 % más altas que las tarifas estándar.
Por ejemplo, una prima mensual promedio para un conductor sin licencia podría ser de $180-$250, mientras que un conductor con licencia y la misma cobertura costaría alrededor de $120-$160 al mes.
Manejar sin licencia va en contra de las leyes estatales, así que si te atrapan manejando sin licencia puedes recibir una multa considerable. Aun así, tienes el derecho y la opción de asegurar tu propiedad.
Primero, entendamos los tipos de cobertura de seguro de auto que pueden usarse para conductores sin licencia.
Conductor principal con licencia. Naturalmente, no tener una licencia te exime de ser el conductor principal de tu póliza de seguro de auto. Ayuda nombrar a un conductor con licencia como el principal durante el proceso de solicitud. El conductor principal puede ser cualquier persona con licencia de tu misma dirección: un familiar, compañero de cuarto o amigo.
Conductor excluido sin licencia. Las compañías de seguros no aprueban manejar sin licencia, así que no cubrirán a nadie sin licencia al volante. Esto es exactamente lo que hace marcarte como conductor excluido con la compañía de seguros. Cubre tu vehículo, pero no cuando tú estás manejando.
Copropietario con licencia. Agregar al conductor con licencia como copropietario del vehículo proporcionará cobertura de seguro para tu vehículo cuando no tengas licencia. Esta cobertura de seguro funciona de manera similar a tenerlo como conductor principal asegurado. A veces se requiere ser dueño del vehículo para obtener seguro de auto.
Póliza para carro estacionado. Si vas a mantener tu carro guardado o estacionado por el momento o hasta que obtengas tu licencia, entonces quizás quieras usar una póliza de seguro para carro estacionado de la compañía de seguros. Esta ofrece cobertura a todo riesgo en caso de que algo le pase al vehículo guardado. Esta es una póliza de seguro de auto especialmente buena para carros de colección o vintage.
¿A quién debo poner como conductor principal si compro seguro de auto sin licencia?
Además de tener una licencia de conducir válida, el conductor principal sería el conductor que usa el carro con más frecuencia.
Al seleccionar un conductor principal cuando no tienes licencia, debes tomar en cuenta su historial de manejo y el riesgo que representan a los ojos de la compañía de seguros. Ayuda cuando comparten tu dirección u hogar.
De esa manera, pueden estar cubiertos por la misma póliza de seguro de auto.
“Conductor principal” no es un término legal que se refiera al dueño del vehículo, sino al conductor que está cubierto mientras maneja. Una compañía de seguros no puede hacer cumplir las leyes estatales, pero puede fomentarlas.
Agregar un conductor principal o activo a tu póliza de seguro de auto se hace a través de tu compañía de seguros. Solo tendrías que proporcionar su licencia de conducir y su historial de manejo.
Algunas compañías también te permiten tener conductores excluidos. De nuevo, todavía se les permitiría manejar el carro, pero no estarían cubiertos cuando lo hagan. Esto también puede ahorrarle al titular de la póliza algo de dinero en su prima de seguro de auto.
¿Puedo obtener cobertura con una licencia suspendida?
Sí, puedes obtener seguro de auto con una licencia suspendida. Estar suspendido significa que solo estás sin licencia temporalmente. Algunas opciones durante una suspensión de licencia son una póliza de seguro para carro estacionado y la cobertura de conductor excluido.
Muchos estados te permiten conservar tu licencia con un SR-22. Un SR-22 es una forma de responsabilidad financiera que se reporta al estado.
Si tu estado requiere que tengas un SR-22, puedes comprar seguro de auto de no propietario. El seguro de auto de no propietario es una muy buena manera de obtener una póliza de seguro barata.
Por lo general, necesitas mantener el SR-22 durante el tiempo que dure la suspensión. Otras variantes como los FR-44 pueden requerir responsabilidad civil por encima del mínimo del estado.
Florida y Virginia tienen un proceso diferente cuando se trata de manejar condenas por DUI. Requieren la presentación de un FR-44 en lugar de un SR-22 y esto viene con un límite de responsabilidad civil más alto.
En Florida, con un FR-44 debes tener un mínimo de $100,000/$300,000 en lesiones corporales y $50,000 en cobertura de daños a la propiedad. Eso es más de diez veces más alto que los requisitos estatales mínimos estándar de $10,000/$20,000/$10,000.
Los requisitos del FR-44 de Virginia son $50,000/$100,000 en lesiones corporales y $40,000 en cobertura de daños a la propiedad.
Eso es aproximadamente el doble de los límites mínimos estándar de cobertura de responsabilidad civil del estado. Estos límites más altos, cuando se requiere un FR-44, aumentarán tus primas entre $50 y $100 al mes
Estos límites más altos agregarán otros $50-$100 al mes a tus primas. Además de eso, las tarifas de presentación del SR-22 pueden costar entre $15 y $50 dependiendo de la aseguradora que elijas.
¿Puedes comprar un carro sin licencia?
No hay ninguna ley que prohíba de plano la venta de un carro a una persona sin licencia. Lo que sería ilegal es el acto de manejar el carro.
Comprar un carro sin licencia y llevártelo a casa puede ser posible si tienes un conductor con licencia que lo maneje fuera del lote por ti.
Antes de comprar un carro sin licencia de conducir, querrás contactar a tu departamento local de vehículos motorizados y preguntar si hay alguna otra documentación específica que puedas necesitar en el concesionario.
En segundo lugar, querrás hacer lo mismo con tu compañía de seguros. Pregúntales si requieren alguna información de la compra del carro para que obtengas el seguro de responsabilidad civil mínimo.
Por último, llamarías al concesionario donde estás comprando para informarles que podrías necesitar ayuda de un gerente de ventas.
Cómo obtener seguro de auto para tu carro nuevo sin licencia es donde está el desafío. Lo primero que debes hacer es dejar de buscar las grandes marcas nacionales de seguros para el seguro de auto sin licencia.
Las compañías regionales con nombres poco conocidos tienden a manejar este tipo de pólizas de seguro de auto para personas sin licencia, como la cobertura de conductor excluido o de copropietario.
Después de comparar cotizaciones de seguro de auto barato en línea de algunas de esas compañías de seguros, podrías tomar una decisión informada sobre qué cobertura de seguro de auto sería la mejor para ti.
Cuando la compañía de seguros te pida tu número de licencia, les darías la información de quien sea tu conductor principal.
Consejos para obtener seguro de auto barato sin licencia de conducir
Al tomar la decisión de excluirte de la póliza de seguro de auto o de incluir a otro conductor principal, ten en cuenta estos consejos para encontrar una póliza de seguro de auto barato sin licencia:
Elige un conductor principal conocido. Si vas a poner a una persona a cargo de un carro que compraste, obviamente no querrás que sea un desconocido. Lo mejor es elegir a un familiar, amigo, pareja o compañero de cuarto como tu conductor principal. Es mejor si no tienen un mal historial de manejo o antecedentes de accidentes de auto para obtener tarifas competitivas.
Considera las aseguradoras no estándar. Si una compañía de seguros nacional como State Farm o Allstate no te asegura, tendrás que obtener seguro de una aseguradora no estándar. Las compañías nacionales pueden ser bastante exigentes sobre a quién aseguran, pero opciones como Dairyland, Bristol West, Mendota, The General, o incluso ir directamente a la división de alto riesgo de Progressive podrían ser una mejor apuesta; esto se debe a que se especializan en pólizas para personas cuya licencia ha sido suspendida, que necesitan un SR-22 o que son conductores excluidos.
Siempre quedas excluido como conductor del vehículo. El punto del seguro de auto sin licencia es asegurar el carro o a cualquier otra persona con licencia que lo maneje. Como no tienes licencia, no sería legal que tú fueras el conductor del vehículo.
Haz que tu conductor principal sea copropietario legal. Agregar el nombre del conductor con licencia al título del vehículo es una decisión inteligente si buscas asegurar tanto el carro como al conductor. Esto también te ayudará a obtener un seguro de auto más económico.
