¿Qué es una Licencia Suspendida?
Una licencia de conducir suspendida significa que el conductor asegurado ha perdido temporalmente sus privilegios de manejo. El DMV de cada estado maneja de manera diferente las circunstancias específicas que determinan la suspensión de una licencia de conducir, dependiendo de las leyes específicas de cada estado.
Esto es lo que puede resultar en una licencia suspendida de manera consistente en todo el país:
Manejar sin seguro de auto - Operar regularmente un vehículo sin el seguro de auto mínimo requerido por tu estado puede resultar en una licencia suspendida.
DUI - Conducir bajo la influencia, también conocido como DUI o DWI, generalmente resultará en una suspensión temporal de la licencia. Los infractores reincidentes de DUI pueden perderla permanentemente. Consumir alcohol siendo menor de edad y negarse a tomar una prueba de alcoholemia también pueden suspender tu licencia de conducir.
Conducción imprudente - Un historial de conducción imprudente puede darle al Departamento de Vehículos Motorizados, o DMV, todo lo necesario para revocar la licencia. Huir de la escena de un accidente, el exceso de velocidad, demasiadas infracciones de tránsito y el vandalismo de la propiedad son algunas infracciones que también podrían hacer que se suspenda tu licencia de conducir.
No pagar impuestos - Atrasarte con tus impuestos o con la manutención infantil puede resultar en la pérdida de tus privilegios de manejo. No presentar un reporte de accidente al DMV al momento de un accidente automovilístico también puede resultar en la suspensión de la licencia.
Casos especiales - Se aplicará un caso especial de suspensión de licencia si has desarrollado o tienes una condición médica que pueda afectar tu capacidad para manejar. Además, no presentarte al tribunal de tránsito o al curso de seguridad vial ordenado por el tribunal también son motivos para la suspensión de la licencia por parte del DMV y posible tiempo en la cárcel.
¿Necesito Seguro con una Licencia Suspendida?
Debes mantener tu seguro de auto activo incluso si tu licencia está suspendida. Cancelar tu seguro de auto puede parecer un ahorro, pero puede terminar costándote más a largo plazo.
Una interrupción en la cobertura significa que pagarás significativamente más cuando vayas a obtener seguro de auto en el futuro. De hecho, los conductores con interrupciones en la cobertura debido a una caducidad del seguro pueden pagar hasta un 30% más que aquellos con cobertura continua.
Muchos estados también requieren que los propietarios de vehículos tengan una cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil en los vehículos registrados. No cumplir con estos requisitos legales puede significar periodos de suspensión más largos y multas.
¿Puedes Obtener Seguro de Auto con una Licencia Suspendida?
Debido a una infracción de tránsito, un ticket o atrasarte en pagos importantes, tu licencia de conducir puede ser suspendida temporalmente.
Ahora tienes prohibido manejar por cierto periodo de tiempo hasta que puedas tomar los pasos necesarios para restablecer tu licencia de conducir.
Al mismo tiempo, puede que te estés preguntando qué pasará con la cobertura de tu seguro de auto si tu licencia de conducir llegara a ser suspendida.
Entonces, ¿Cómo Puedes Obtener Seguro de Auto con una Licencia Suspendida? Encontrar un seguro nuevo o continuar con tu póliza de seguro de auto existente con una licencia de conducir suspendida no es imposible ni demasiado complicado.
Solo es cuestión de saber qué hacer y el orden en el que hacerlo.
A menudo, la dificultad depende de las circunstancias de la suspensión de la licencia de conducir o de cualquier accidente con culpa relacionado. Los estados requieren que los conductores tengan tanto seguro de responsabilidad civil como una licencia de conducir válida.
Aquí te explicamos cómo mantenerte asegurado en caso de que tu licencia de conducir sea suspendida.
Cómo Obtener un Seguro de Auto Barato con una Licencia Suspendida
El seguro de auto puede ser un requisito en tu estado, incluso si ya no eres legalmente un conductor. También juega un papel importante en restablecer tu licencia con el DMV.
Hay varias razones por las que debes mantener tu cobertura de seguro de auto y permanecer asegurado hasta que tu licencia ya no esté suspendida.
A continuación se muestran algunas estrategias para obtener seguro de auto con una licencia suspendida.
Solicita una Licencia Restringida o Condicional
A veces llamada ocupacional, licencia por dificultad económica, una licencia restringida les otorga a aquellos con una licencia suspendida privilegios limitados de manejo para fines esenciales, generalmente después de haber sido arrestados por una infracción de DUI o DWI.
Una licencia restringida, licencia por dificultad económica o licencia condicional cubre los viajes para:
Trabajo. Si tu licencia está suspendida y no tienes transporte a tu trabajo, los viajes diarios a tu lugar de trabajo están cubiertos por una licencia restringida, licencia por dificultad económica o licencia condicional.
Citas médicas. Cualquier otra cita médica o chequeo es esencial y está cubierto por una licencia restringida, licencia por dificultad económica o licencia condicional.
Tribunal. Mientras te presentes en el tribunal para que se te restablezca la licencia, tendrías derecho a manejar un vehículo a tu nombre hasta allí.
Transportar dependientes. Si manejabas un carpool a tu trabajo y otros dependían de ti para el transporte, aún puedes llevarlos.
Ten en cuenta que las licencias restringidas, licencias por dificultad económica o licencias condicionales se basan completamente en el caso y la gravedad de tu licencia suspendida.
También quedan a discreción de tu DMV. Tu historial de manejo en el DMV, la suspensión y la razón por la que necesitarías una licencia de trabajo son todos parte de la solicitud.
Seguro SR-22 o FR-44
Obtener un seguro SR-22 (Certificado de Responsabilidad Financiera) o FR-44 puede ayudarte a obtener seguro de auto si tu licencia está suspendida.
Estas no son pólizas independientes, sino prueba de cobertura de seguro. Los estados requieren la presentación de SR-22 o FR-44 después de infracciones graves como DUIs, conducción imprudente o suspensiones de licencia. Cuando se presentan, estas demuestran el cumplimiento con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil del estado.
La presentación de un SR-22 cuesta en promedio entre $15 y $25, pero puede que pagues más por tu seguro de responsabilidad civil porque eres un conductor de alto riesgo.
El FR-44, que aplica en estados como Florida y Virginia, es similar al requisito del SR-22 pero requiere límites de cobertura más altos para infracciones más graves. Ambos te ayudarán a restablecer tu licencia de conducir y a demostrar responsabilidad financiera.
Obtén Cobertura con Aseguradoras de Alto Riesgo
Las aseguradoras de alto riesgo cubren a conductores con malos historiales de manejo, incluyendo aquellos con una licencia suspendida.
Estas compañías de seguros de auto ofrecen opciones de cobertura especializada, a menudo con términos de póliza más flexibles, pero con primas más altas debido al mayor riesgo. Para comenzar:
Investiga los proveedores de seguros de auto que cubren a conductores con licencias suspendidas.
Reúne tus documentos para que el proceso inicial de solicitud sea más fácil.
Asegúrate de que la póliza cumpla con todos los requisitos de cobertura, incluyendo responsabilidad civil, daños a la propiedad u obligaciones del arrendamiento.
Las compañías de seguros de auto de alto riesgo pueden ofrecer soluciones personalizadas para ayudarte a obtener cobertura de seguro a bajo costo y cumplir con los requisitos mínimos de seguro del estado.
Seguro de Auto de No Propietario
Una póliza de seguro de auto de no propietario es para personas que no son dueñas de un vehículo pero que necesitan cobertura de seguro de auto.
Es perfecta para aquellos con licencias suspendidas que están tratando de recuperar sus privilegios de manejo. Ofrece cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad cuando manejas un carro prestado o alquilado. Sin embargo, no cubre los daños físicos al vehículo, los cuales siguen siendo responsabilidad del dueño.
Las pólizas de no propietario pueden incluir presentaciones de SR-22 para demostrar prueba de responsabilidad financiera.
Si no tienes un vehículo, este tipo de póliza de seguro de auto demostrará cumplimiento y te ayudará a recuperar tu licencia. Después de que termine tu suspensión, también te brindará la cobertura para manejar legalmente.
Póliza de Conductor Designado
Una póliza de conductor designado te permite nombrar a otra persona como el conductor principal de tu vehículo para que puedas tener cobertura continua durante tu suspensión.
Esto evitará interrupciones en la cobertura del seguro y te ayudará a cumplir con tus obligaciones financieras. Para establecer una póliza de conductor designado:
Elige a alguien con una licencia válida e historial de manejo limpio.
Informa a tu compañía de seguros sobre la suspensión de tu licencia y la necesidad de asignar un nuevo conductor principal.
Asegúrate de que el conductor designado entienda sus responsabilidades con su póliza de seguro.
Esto también mantendrá tu vehículo asegurado, lo cual puede ser requerido para acuerdos de arrendamiento o préstamo.
Arregla tu Historial de Manejo
Mejorar tu historial de manejo reduce tu riesgo financiero y puede bajar las primas de tu seguro de auto con el tiempo.
Para lograrlo, toma cursos de manejo defensivo, evita nuevas infracciones y respeta cualquier restricción de tu suspensión. Un historial de manejo limpio demuestra responsabilidad y te consigue mejores tarifas de seguro de auto.
Mejora tu Calificación de Crédito
Las compañías de seguros usan las calificaciones de crédito para calcular las tarifas de las primas de seguro. Subir tu calificación de crédito reducirá los costos de tu seguro de auto indirectamente.
Paga tus cuentas a tiempo, reduce las deudas y monitorea tu reporte de crédito en busca de errores. Pequeñas mejoras en tu crédito te conseguirán tarifas a bajo costo en tu póliza de seguro de auto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Auto para un Conductor con Licencia Suspendida?
Obtener un seguro con licencia suspendida es más caro porque las aseguradoras consideran a los conductores con licencias suspendidas como de alto riesgo.
Según las investigaciones, el seguro de auto para conductores con licencia suspendida puede aumentar hasta un 67% en promedio, dependiendo del estado. En estados como Florida y Texas, el costo puede ser aún mayor debido a requisitos de seguro de auto más estrictos y a una evaluación de riesgo más rigurosa.
Para mantener la cobertura del seguro durante una suspensión, a menudo se les requiere a los conductores presentar un formulario SR-22 o FR-44, que es la prueba de cumplimiento con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil del estado. Presentar estos formularios también aumentará las primas de tu seguro de auto.
Por ejemplo, las mejores compañías de seguros como Insurance Navy ofrecen SR-22 para conductores con licencia suspendida, con tarifas desde $51 hasta $67 al mes dependiendo de la compañía de seguros y del riesgo individual.
También puedes obtener descuentos en el seguro de auto si combinas pólizas de seguro o tienes un historial limpio después de la reinstauración. Compara cotizaciones de varias compañías de seguros porque la tarifa para pólizas de alto riesgo puede variar mucho.
¿Pueden las Compañías de Seguros de Auto Ver si tu Licencia Está Suspendida?
Tu licencia suspendida será notada por tu compañía de seguros de auto cuando revisen tu reporte de vehículo motorizado (MVR) en el momento en que tu póliza de seguro esté lista para la renovación.
En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de auto optará por no renovar tu póliza.
Si un conductor asegurado con una licencia suspendida quiere aplicar, es una señal de alerta debido al alto riesgo para las aseguradoras. No solo están conscientes de la legalidad de manejar sin licencia, sino también del riesgo de presentar una reclamación por un conductor sin licencia. Hacer esto es increíblemente costoso para la compañía de seguros de auto y la mayoría de las aseguradoras tratan de evitarlo.
Cuando se trata de cobertura de seguro de auto, por el momento, los titulares con licencia suspendida están mejor con una compañía de seguros de auto local y de alto riesgo. A menos que haya otras personas en la póliza de tu carro, tu compañía de seguros de auto puede optar por no renovar.
Si un conductor con licencia válida hiciera algo que provocara la suspensión de su licencia, como un choque y fuga, DUI o DWI, entonces podría esperar que las tarifas de su seguro de auto aumenten y pagar más dinero por sus primas de seguro.
El aumento promedio de la prima de seguro por una licencia suspendida sería del 67% por hasta 3 años. Esto asumiendo que también has recibido un ticket de tránsito de la policía por una infracción de tránsito específica como un choque y fuga, DUI o DWI.
Esa tarifa de tu aseguradora actual puede aumentar entre $200 y $500 al año en algunas de las compañías de seguros de auto más grandes.
Cómo Restablecer una Licencia Suspendida
El primer paso para restablecer tu licencia suspendida es pagar cualquier tarifa asociada del DMV y completar los cursos de manejo que puedan ser requeridos. A partir de ahí, debes:
Tener un historial de manejo limpio. Si tienes hábitos de manejo seguros, ahora no es el momento de cambiarlos. Un historial de manejo limpio con el DMV demuestra que estás haciendo los cambios para ser un conductor seguro.
Reunirte con un Secretario de Estado u oficial de audiencias del DMV. Las audiencias informales en el DMV son obligatorias para conductores con licencias suspendidas sin lesiones o fatalidades. Las audiencias formales en el DMV son requeridas para casos más graves. Estas serían las comparecencias ante el tribunal.
Tener prueba de responsabilidad financiera. Como lo requiere la ley estatal, necesitarás proporcionar responsabilidad financiera para el seguro de auto mínimo requerido a tu DMV. Las compañías de seguros de auto presentan lo que se conoce como seguro SR-22, que certifica precisamente eso. Un formulario SR-22 también puede llamarse Certificado de Seguro de Responsabilidad Civil o FR-44 en algunos estados.
Pagar una tarifa de reinstauración. El dinero que pagas al DMV para recibir tu licencia de conducir restablecida depende del estado en el que vivas. La cantidad puede variar entre $70 y $1,000 dependiendo de tu DMV. También depende del número y la gravedad de las infracciones de tránsito.
¿Puedes Alquilar un Carro con una Licencia Suspendida?
No puedes alquilar un carro con una licencia suspendida. La mayoría de las compañías importantes de alquiler de carros como Avis, Budget y Dollar pueden hacer una verificación electrónica del DMV para revisar tu historial de manejo y asegurarse de que tu licencia no esté suspendida o revocada.
Algunas agencias de alquiler también pueden negar solicitudes de alquiler de conductores con infracciones de tránsito recientes, incluyendo DUIs.
¿Puedes Comprar un Carro con una Licencia Suspendida?
Aunque no necesitas una licencia de conducir válida para comprar un carro, sí necesitas proporcionar prueba de seguro para registrar el vehículo.
Entonces, aunque técnicamente es posible comprar un carro y obtener el título a tu nombre con una licencia suspendida, necesitarás obtener seguro de auto antes de poder registrar el vehículo.
Si vas a financiar el vehículo, obtener un préstamo de auto será aún más difícil con una licencia suspendida. Los prestamistas probablemente te negarán la solicitud.
¿Puedes Registrar un Carro con una Licencia Suspendida?
No es un requisito tener tu licencia en mano al registrar tu vehículo en el DMV. Sin embargo, necesitarás prueba de seguro de auto y los documentos apropiados al DMV para obtener placas para tu vehículo.
Para comenzar este proceso sin ningún problema, hay maneras como solicitar licencias por dificultad económica u obtener cobertura de SR-22, las cuales podrían ser más adecuadas dependiendo de las circunstancias.
Una vez completados estos pasos, puedes obtener tus placas. Sin embargo, el registro puede hacerse a través de tu oficina de vehículos motorizados o DMV, ¡tal como antes!
¿Necesitas Seguro de Auto con una Licencia Suspendida? ¡Podemos Ayudarte!
Un último consejo sería no cancelar tu póliza de seguro de auto en caso de una suspensión de licencia. Por las razones que acabamos de revisar, el seguro de auto es un requisito para restablecer una licencia de conducir.
Para evitar tarifas altas de seguro de auto y ahorrar dinero, considera poner el carro en almacenamiento con seguro a todo riesgo o solicitar una licencia restringida. Mientras tanto, sigue todos los pasos que acabas de aprender para la reinstauración de la licencia de conducir.
¿Tu licencia está actualmente suspendida y buscas volver a la carretera? ¡No hay problema! Nos especializamos en conseguir seguro de auto para conductores con licencias suspendidas. Ofrecemos cobertura superior al precio más bajo.
¡Llámanos al 888-949-6289 para hablar con nuestros agentes de seguros autorizados u obtén cotizaciones gratis de seguro de auto barato en línea hoy mismo!
