El seguro a todo riesgo para autos te brinda protección financiera si tu carro es robado o dañado en un incidente que no sea una colisión.
El seguro a todo riesgo, a menudo llamado "comp coverage", es un seguro de auto que normalmente cubre robo, incendio o ramas de árbol que caen y dañan tu vehículo.
Conoce más sobre el seguro a todo riesgo y cómo se diferencia del seguro por colisión y del seguro de responsabilidad civil, cómo funciona, los deducibles y límites, y más.
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?
Algunas de las coberturas que ofrece el seguro a todo riesgo incluyen:
Desastres naturales (huracanes, tornados e inundaciones)
Vandalismo, incendios y explosiones
Caída de objetos (granizo o ramas de árbol)
Accidentes con animales
Disturbios civiles
Daños al parabrisas o vidrios
¿Qué daños no cubre el seguro a todo riesgo?
Gastos médicos: Las lesiones que resulten de cualquier escenario cubierto por el seguro a todo riesgo. En cambio, estos costos son cubiertos por otra cláusula adicional opcional en tu póliza: el seguro de pagos médicos (MedPay) o la protección contra lesiones personales (PIP), que cubrirían los gastos médicos.
Gastos legales: cualquier honorario legal, como los costos judiciales, tampoco será cubierto por la cobertura a todo riesgo.
Servicio de remolque: Si tu carro se descompone y necesita remolque, la cobertura a todo riesgo no cubrirá estos gastos. En cambio, cláusulas adicionales como la asistencia en carretera serían beneficiosas en esta situación.
Artículos robados: Si te roban artículos del carro, la cobertura a todo riesgo cubrirá los daños. Sin embargo, los artículos robados no serán cubiertos. Al igual que con los gastos médicos, hay otras opciones de póliza disponibles para cubrir estas pérdidas.
Deducibles y límites de la cobertura a todo riesgo
Cuando estés buscando y comparando cobertura a todo riesgo para tu vehículo, primero debes considerar qué deducible se ajusta mejor a tu presupuesto.
En el seguro de vehículos, un deducible es la cantidad que tú eres responsable de pagar de tu bolsillo hacia una reclamación cubierta.
Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 y daños por $2,000 a tu vehículo, serías responsable de pagar los primeros $500 antes de que tu compañía de seguros cubra el resto hasta tu límite de cobertura.
Las primas del seguro también pueden variar según tu historial de manejo y el modelo y año del carro.
Como cualquier otra póliza, la cobertura a todo riesgo tiene un límite o una cantidad máxima que tu compañía de seguro de auto pagará hacia una reclamación cubierta. Este límite normalmente es el valor total del vehículo.
Si tu carro es robado, el seguro del vehículo lo cubrirá, y el seguro de auto te reembolsará por el valor depreciado menos tu deducible.
Recuerda que el deducible y el límite de cobertura a todo riesgo pagan las reclamaciones del seguro a todo riesgo y son diferentes de tu deducible y límite de colisión.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro por colisión y el seguro a todo riesgo?
El seguro a todo riesgo para autos solo cubre los daños al vehículo causados por robo, vandalismo, un evento natural o caída de objetos.
El seguro por colisión te ayuda a cubrir los costos de las piezas, la reparación del vehículo o un vehículo de reemplazo en caso de daños causados por otro carro u objeto.
Este tipo de seguro normalmente es una cláusula adicional a tu póliza si eres dueño de tu carro sin un préstamo. El prestamista puede requerir cobertura a todo riesgo o por colisión si tu vehículo está arrendado o financiado.
El seguro por colisión también puede cubrir los daños al carro si se vuelca o choca contra un objeto estacionario como un poste telefónico pesado o las barreras de protección.
De manera similar, el seguro por colisión tiene su propio deducible y límites para las reclamaciones de colisión. Mientras más alto sea tu deducible, más baja será tu prima mensual de seguro, y viceversa.
¿Es lo mismo el seguro a todo riesgo que la cobertura total?
El seguro de auto de cobertura total es un término que usan los prestamistas para describir los requisitos de una póliza de seguro de auto.
Se refiere al seguro a todo riesgo y al seguro por colisión, más los requisitos de póliza exigidos por el estado, como el seguro de responsabilidad civil. La mayoría de los proveedores de seguros no ofrecen nada llamado "cobertura total".
¿Cuánto cuesta la cobertura a todo riesgo?
La cobertura a todo riesgo puede costar mucho más o mucho menos dependiendo de quién sea tu compañía de seguros y en qué estado vivas. State Farm tiende a costar alrededor de $168 en promedio al año, lo cual es una tarifa bastante estándar.
Progressive cuesta aproximadamente $186 al año y el promedio de GEICO es de $152 al año. Ese es el costo promedio de la cobertura a todo riesgo en un Honda Civic 2020 con un deducible de $500.
Puedes ver grandes variaciones en el costo de la cobertura a todo riesgo entre diferentes estados. Los conductores de Illinois pagan aproximadamente $147 al año en promedio, mientras que los de Texas pagan $192 y los de California pagan $206 al año por la cobertura a todo riesgo. Las tarifas más altas de cobertura a todo riesgo se encuentran en Florida y Louisiana, donde los conductores pagan alrededor de $245-$268 al año. Eso es porque esos estados tienen alto riesgo de huracanes.
Mientras tanto, los conductores de Nevada pagan algunas de las tarifas más bajas de cobertura a todo riesgo, alrededor de $134 al año.
El deducible que elijas tiene un gran impacto en el costo de tus primas. Si eliges un deducible de $250 de una gran compañía de seguros como Allstate, Nationwide y Farmers, tus tarifas usualmente son $30-$50 más al año comparado con elegir un deducible de $500.
Si eliges un deducible más alto de $1,000, tiende a bajar tus primas en alrededor de $75-$100 comparado con la opción de deducible de $500. También tienes que considerar la edad del vehículo y el valor declarado.
Estas dos cosas determinan el máximo absoluto que tu seguro pagará en caso de una reclamación. Un modelo nuevo 2024 puede terminar siendo 40-60% más caro de asegurar a todo riesgo comparado con un modelo 2015 de la misma marca.
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