Cuando estás en el escritorio de cualquier agente de seguro, tendrás unas opciones de cuales escoger. Naturalmente, te ofrecerán un plan de cobertura de responsabilidad civil ya que ese es el mínimo requerido por tu estado. Esto te cubre en caso que causas un accidente con otro conductor y tienes que pagar sus daños. Mientras que te coordinan tu cotización, te preguntaran si quieres agregar la cobertura integral y de colisión para lo que es conocido como cobertura completa. Solo comprar un seguro de responsabilidad civil puede limitar tu cobertura. Por ejemplo, no estarías cubierto por tus propios daños o lesiones en un accidente que tu causaste sin seguro de colisión. O, si una tormenta daña tu vehículo, serias responsable por cualquier arreglo si no tienes la cobertura integral. La cobertura completa trae todos estos tipos de seguro juntos bajo un plan.
Cuales son los Diferentes Tipos de Seguro de Auto en una Cobertura Completa?
Hemos mencionado algunos tipos de pólizas de seguro que hacen una cobertura completa ya que no están en la póliza misma pero a su vez son una combinación de los tres - responsabilidad civil, integral, y de colisión.
Aquí es lo que cada uno provee cobertura para:
- Cobertura de Responsabilidad Civil - Esto es a lo que las personas usualmente se refieren cuando hablan sobre el seguro de auto. El seguro de responsabilidad civil es una práctica obligatoria para que el daño y lesiones en un accidente que causan sean pagados. Los límites de cobertura son predeterminados.
- Cobertura de Colisión - El seguro de responsabilidad no cubrirá daños hechos a tu vehículo en un accidente que fue tu culpa. Serás responsable si no tienes una cobertura de colisión. Si tu vehículo fue danado mientras conducíamos,entonces estarías cubierto.
- Cobertura Integral - Afuera de daños por accidente, a daños situacionales como por la naturaleza o relacionados a crimen. Puedes encontrar que una rama le cayó a tu vehículo y quebró tu parabrisas, o alguien rasguño tu vehículo con una llave. La cobertura integral cubre este tipo de daños.
- Contra Conductores sin Seguro - Hay una posibilidad de tener un accidente con un conductor sin seguro. Como no pueden cubrir los daños y lesiones que causaron, sería mejor mantener una póliza contra conductores sin seguro que cubre todas tus lesiones. También hay una póliza contra conductores sin seguro para daños propietarios - que no está disponible en todos los estados.
- Cobertura Adicional - Hay tipos de seguro de auto adicionales que pueden crear una cobertura completa. Está el reembolso de vehículo de alquiler, y asistencia en carreteras cuando tu vehículo mal funciona.
- Cobertura Médica - Med Pay o PIP en unos estados es una buena manera de asegurarte y otros en tu vehículo para lesiones sostenidas en el accidente. El seguro médico exacto que recibes depende de tu estado ya que puede ofrecer uno y no el otro.
¿Que cubre la cobertura completa?
Dependiendo de tu estado, puede ser que no puedas comprar cierta póliza mencionada. La definición de una cobertura completa es responsabilidad civil, cobertura integral y de colisión. Así que si agregas una póliza como la médica o contra conductores sin seguro, no perjudica tu cobertura completa pero la esforzara. A pesar de como lo construyes, el resultado final y meta de la cobertura completa se mantiene la misma - protegerte financieramente contra daños y lesiones en un accidente automovilístico para ti y los otros conductores. La cobertura completa se especializa en cubrir daños automovilísticos hasta su valor de mercado y hasta pasajeros involucrado en el accidente, opuesto a la cobertura parcial, donde tu serás responsable por cubrir todo menos daños y lesiones que no son tuyas.
¿Qué es Cobertura Completa no Provee Seguro Para?
Tan amplia que es la cobertura completa, todavía hay daños que no provee cobertura contra. Algunos son circunstanciales, mientras que otros pueden ser evitables.
Cobertura completa no te cubre contra daños y lesiones de:
- Illegal / Conducir de Alto Riesgo - Cualquier daño o lesión sostenido de conducto prohibido como carreras de calle o fuera de carreteras.
- Compartir Vehículos - Car2go y Zipcar son unos ejemplos de compañías de compartir vehículos donde tu seguro no cubrirá daños. En vez, la compañía misma tendrá que proveer seguro.
- Uso de Negocios - Usar tu vehículo para trabajo cómo transportar equipaje o entregas usualmente requiere un seguro de negocios que no está incluido en una cobertura completa.
- Destrucción Relacionada al Gobierno - Daño a tu vehículo durante una confiscación civil o daños colaterales de guerra no están cubiertos bajo tu póliza de seguro.
- Fraude - No hay necesidad de mencionar que el fraude de seguros es ilegal y dañar tu vehículo intencionalmente para recibir compensación de tu seguro no tendrá ese resultado.
¿Qué es lo que no cubre la cobertura integral y de colisión?
Mientras que estamos en el tema de cuando no estás cubierto por una cobertura completa, vamos a ser específicos en lo que el seguro de colisión e integral no cubren. Ya que los don son partes de una cobertura completa.
Daños y lesiones no cubiertos por estas coberturas son:
- Vehículo congelado - En el invierno, es mejor tener tu tanque de gasolina lleno más de 50 millas antes de estar vacío ya que la gasolina se puede frizar en su tanque, causando daños severos a tu sistema.
- Edad - La maquinaria se deteriora con el tiempo, y los vehículos no son una excepción. No hay póliza de seguro para envejecer. Si sientes que tu vehículo de más de 10 años tiene valor y se puede usar, deberias considerar investigar una poliza de vehiculos de coleccion.
- Danos de llantas - Los reemplazos de llantas son usualmente algo por lo que eres responsable. Cambiar una llanta es considerado como cambiar tu aceite o llenar tu tanque de gasolina- es tu responsabilidad mantener tu vehículo funcionando.
- Artículos Robados - Una póliza de seguro de auto no cubre pertenencias personales o artículos robados de tu vehículo. Esos pueden ser asegurados con un seguro de casa o de inquilino.
- Vehículo Alquilado - Los vehículos alquilados para esos esperando el arreglo de su propio vehículo no están cubiertos bajo el seguro de auto estándar. La compañía de alquiler puede venderte tu propio seguro. Algunas compañías de seguros también pueden vender seguro de auto solo para vehículos alquilados.
- Partes extra / Accesorios - Hay otros tipos de partes electrónicos que pueden ser comprados y agregados a tu vehículo. Al menos que sean para seguridad, no estarán protegidos bajo una cobertura completa.
Cuanto Cuesta una Cobertura Completa
La respuesta rápida es que la cobertura completa varía por estado. Los estados con el seguro de auto más caro tienen un costo promedio anual de $2,100 a $2,800 para una cobertura completa. El promedio baja en algunos estados de $1,000 a $1,800. Típicamente, la diferencia en precio es que la cobertura completa duplica los precios mensuales de la cobertura parcial con solo responsabilidad civil. Los precios de cobertura completa pueden variar entre $110 a $200 al mes. Cuando se hace un reclamo, tendrás que pagar un deducible de $100, $250, o $500. Hay algunos agentes que ofrecen deducibles de $0. Ya que es práctica común de las compañías de seguros, basan sus cotizaciones y precios en tu historial de conducir, edad del conductor, y la marca y modelo del vehículo. Cuando comparas precios de seguro de auto, ayuda a recibir cotizaciones de varias agencias y compararlas.
¿Qué Determina tus Primas de Cobertura Completa?
A Veces encontrar la cobertura completa más barata depende de ti y no la forma de búsqueda que usas. Sobre todo, las compañías de seguros miran las mismas cosas cuando cotizan un cliente potencial. Naturalmente, tus precios dependen de cosas como tu vehículo, tu historial de conducir,tu edad, y tu localización. Pero, los aseguradores tambien pueden mirar tu calificacion de credito y hasta tu sexo (los hombres pagan mas por su seguro que las mujeres). Los compradores listos siempre buscan descuentos y para reducir la cantidad de sus precios.
¿Cuáles son los Límites de Cobertura del Seguro Integral y de Colisión?
Los límites de cobertura del seguro se refieren a la cantidad en dólar de lo que la compañía de seguros paga cuando se hace un reclamo por daños o lesiones. Muchas compañías de seguros permitirán que sus clientes ajusten los límites a su discreción para que sean más grandes que los límites de cobertura requeridas. De ahí, muchos dejan que su presupuesto los guíe.
Pero, aqui esta una guia para ti cuando se trata de el seguro integral y de colisión y los límites de la póliza de tu seguro de auto:
- Cobertura de Responsabilidad Civil - Límites para tu cobertura de responsabilidad civil son requeridos y determinados por tu estado. Una buena manera de recordar el promedio es “15/30/5”, que se refiere a $15,000 por persona para lesiones, $30,000 por accidente, y $5,000 para daños propietarios. Otra buena regla es doblar tu límite de lesiones por persona e imponerlo como límite por accidente.
- Cobertura Integral - El límite de seguro integral está basado en el valor actual del vehículo al momento presente. Es el deducible que puedes ajustar. Otra vez, esta es la cantidad que pagas a tu asegurador cuando un reclamo se hace antes de que ellos paguen por el resto.
- Cobertura de Colisión - El seguro de colisión funciona igual que el integral en que el límite es el valor actual del vehículo, y el deducible es lo que el cliente decida. Muchos escogen de $500 a $1,000.
- Cobertura Contra Conductores sin Seguro - Una buena manera de recordar tus límites para cobertura contra conductores sin seguro es “100/300” como en $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Esto es para compensar la falta de seguro del otro conductor.
- Asistencia en Carreteras - La asistencia en carreteras puede jugar un rol en hacer la cobertura completa. Mientras que no tiene límites de cobertura ya que estas pagando el servicio, los clientes pueden esperar pagar de $5 a $100 anuales por esta cobertura.
Cuales son los Límites de Cobertura para un Cobertura Completa de Seguro de Auto?
Los límites del seguro cubierto en las secciones previas están solos. Ya que estamos hablando de la cobertura completa, vamos a mirar unos límites de seguro promedios. Cuando se trata de cobertura para responsabilidad civil para el paquete completo, incrementa de 15/30/5 a 100/300/100. Eso es $100,000 por lesión, $300,000 por accidente, y $100,000 en daños propietarios. Muchos clientes prefieren imponer su deducible de cobertura integral y de colisión a $500. Los precios para este tipo de cobertura corren por lo menos $1,150 más que los precios de seguro parcial, con una prima mensual de $97 para aquellos que gustan actualizar.
Concluyendo el tema de límites, la cobertura completa tiene muy poco como hemos revisado. De hecho, el punto entero de la cobertura completa es eliminar las limitaciones del seguro. Casi 90% de conductores actualizan la cobertura completa cuando compran pólizas integrales y de colisión cuando su tiempo en la carretera incrementa y los peligros se presentan solos. Aún más, omitir la cobertura completa cuando ya no es económica cuando tu vehículo envejece no es un problema.
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