Cualquier persona en este negocio puede esperar que los clientes tomen ventaja de sus servicios. Ya sea una póliza deauto, casas,inquilinos,y salud, siempre hay casos de fraude. Cada año, más de $40 billones son perdidos o robados debido a reclamos fraudulentos o exagerados.
A veces, puede ser que ni el dueño de la póliza está cometiendo el fraude. Un taller mecánico o proveedor de ayuda médica podría encontrar maneras de hacer trampas para recibir pagos adicionales o pagos para ellos mismos. De hecho, los reclamos de seguros fraudulentos han incrementado en frecuencia en tiempos recientes. Algunos dueños de pólizas pagaron más en sus pagos mensuales, mientras que unos orquestaron accidentes para poder hacer reclamos y recibir pagos. Esto es solo el principio en fraudes de seguros. Pero no te necesitas preocupar sobre navegar porque este artículo de fraude en seguro te dice todo lo que necesitas saber sobre los tipos de fraude de seguros, quienes los cometen, quien sufren y las penalidades.
Que Constituye un Fraude de Seguro?
Antes de explicar los específicos, vamos a platicar de fraude en general. El fraude de seguro es el acto ilegal de dar información falsa a un proveedor de seguros sobre un reclamo, dueño de póliza, y cobertura.
Esto incluye:
- Falsificar un reclamo
- Mentir en tu aplicación inicial de seguro
- Exagerar un reclamo para incrementar tu pago
- Crear accidentes que pueden causar daño intencional
¿Quién Comete Fraude de Seguro?
El fraude de seguro no solo es cuando una compañía de seguros recibe información falsa de su cliente. En algunos casos, la compañía de seguro recomienda servicios, como de técnicos o mecánicos, pueden inflar sus propios costos. Podrías cobrar a una persona por servicios que nunca fueron hechos o incluidas. Un negocio también puede caer en fraude involucrando la compensación de trabajadores, que también es otra forma seguida de fraude de seguro, con una pérdida anual de $6 billones. Por la parte mayor, el fraude más común es cometido por los dueños de pólizas. Esos que cometen fraude podrían ser motivados por una revancha. Por eso, la opinión pública sobre el fraude de seguros puede variar dependiendo de las circunstancias. Por eso, hay varias organizaciones dedicadas a revelar schemas de fraude de seguros. Hay un acuerdo común que el fraude de seguros es ilegal y cuesta millones de dólares en una base anual.
¿Cuáles Son Los Diferentes Tipos de Fraude de Seguro de Auto?
El fraude de seguro de auto es un gran problema para los proveedores. Alrededor de $5 a $7 millones se pierden cada daño debido a reclamos falsos. El seguro de auto es la cobertura en cual el fraude es cometido más seguido, ya que casi todos son requeridos para mantenerlo, y es fácil de inflar los costos de arreglos más allá de lo necesario. Pero, esta es una de varias maneras para cometer fraude de seguro de auto.
Otros fraudes de seguro de auto incluyen:
- Tirar Vehiculos a la Basura
- Fraude de Registración
- Arreglos exagerados
- Colisiones actuadas
- Bolsas de aire defectuosas / falsas
- Parabrisas defectuosas/ falsas
- Fraude de Vehículos Rescatados
- Fraude por agentes
- Fraude de remolque
- Evasión de pagos/ primas
Cual es el Fraude por Tirar Vehiculos a la Basura
Tirar vehículos en la basura o dar por vencido un vehículo en cual el vehículo se deshace de un vehículo. Pueden hacerlo por abandonarlo en algún lugar, destruyendolo, vendiéndolo, o hasta tirarlo en un lago o mar. Ya que el vehículo desaparezca, hacen un reclamo por robo que les pagaría el valor actual en efectivo del vehículo en el tiempo de su robo falsificado. Otro método de recibir un pago es hacer un regreso a la venta original si el vehículo aún está bajo la garantía.
¿Cuál es el Fraude de Registración?
Hay varios factores personales que afectan cuánto pagarías para tu seguro de auto. Edad, marca y modelo del vehiculo, y asta sexo, por decir. Donde vives también es un factor grande. Si vives en una área con un nivel alto de crímenes y robos, entonces pagarías más en seguros de los que viven en áreas con un bajo porcentaje. Por esta razón, algunos conductores reciben placas de otros estados o condados para recibir primas más bajas.
¿Cuál es el Fraude por Costos de Arreglos Exagerados?
Esta es una técnica de fraude de seguro usada por talleres mecánicos que una compañía de seguro puede recomendar después de hacer un reclamo. Mientras que tu proveedor no esté consciente, el taller puede usar partes viejas y cobrarlas como nuevas. No solo estarías estafado, sino también tu compañía de seguros, ya que ellos pagan los arreglos después de tu deducible. La única meta es que el taller haga ganancias encima de tu visita.
¿Cuál es el Fraude por Acidentes Actuados?
No solo es detrimental un accidente actuado a las compañías de seguro y sus dueños de pólizas, pero también es peligroso y puede causar daños a otros conductores, o peor. Con la única meta de recibir pagos, algunos conductores planean y causan una colisión. Lo hacen de una manera que pinta al otro conductor culpable. Los hechos y descripción del accidente usualmente son falsificados o exagerados. Los reclamos de un accidente actuado en un seguro son estimados a robar hasta $10,000. A la misma vez, las primas de los víctimas también incrementan. No solo es una estafa, también es maliciosa.
Algunas técnicas de colisiones actuados son:
- Squat and swoop- Dos conductores atrapan a alguien en medio en una colisión trasera al propósito.
- Conducir Abajo- En una intersección, especialmente con una vuelta a la izquierda, un conductor le da el pase al otro conductor, solamente para darle y tener una colisión con ellos.
- Parada Señalada- Los conductores planean una colisión con un conductor que le hayan dado la pasada cuando sale de un callejón o lote.
- Danos agregados o mejorados- Después de un accidente, el conductor que no es culpable crea más daños para incrementar la cantidad de pagos que pueden recibir.
- Parada de Pánico- Un conductor espera que el vehículo atrás suba su velocidad o se distraiga antes de parar su vehículo de repente, causando una colisión trasera con un conductor que no puede parar.
- Choque al lado- Un conductor intencionalmente choca al lado de otro por posicionarse en la línea al izquierda de una intersección.
Cual es el Fraude de Bolsas de Aire Fraudulentas
Una bolsa de aire falsa puede ser relacionada con fraude cometido por un taller mecánico después de un reclamo. Pero, casos específicos donde talleres mecánicos no han reemplazado las bolsas de aire después de un accidente. Algunos talleres han encontrado usar bolsas que previamente han sido usadas o salvadas y las hacen hacer arregladas. También ha sido reportado hacer las bolsas de aire mirarse como si han sido usadas cuando en realidad, no trabajo en orden para incrementar su porción del pago. Esto es castigable por un año encarcelado y hasta $5,000 en fianzas. Esto también pasa con vehículos usados.
Puedes evitar comprar un vehículo con bolsas falsas por:
- Mirar el reporte del vehículo en páginas como Carfax
- Chequea las luces en el tablero
- Tener una inspección vehicular
Cual es el Fraude de Parabrisas Fraudulentas?
Esto también es un acto específico que ha sido reportado por conductores. Hay personas que actúan como especialistas en arreglos de parabrisas y te dicen que tu parabrisas sea reemplazado por cualquier razón. Ellos reclaman que este reemplazo estará cubierto por tu proveedor de seguros, y tienen el parabrisas correcto para tu vehículo. Nada de esto es verdad, y podrías quedarte con un parabrisas mal que no le queda a tu vehículo. A la misma vez, tus precios de seguros subirán, y los estafadores usan tu información de seguros para hacer reclamos falsos.
¿Qué es el Fraude de Vehículos Rescatados?
Cuando un vehículo recibe un título de ser rescatado, eso significa que ha tenido daños extensivos y ya no es legal para la calle. Los costos de arreglos exceden el valor del vehículo, y el dueño original elige no arreglarlo con el título correspondiente. Un vehículo con un título rescatado debería usarlo para partes y nada más. Pero, eso no para unos vehículos rescatados de llegar a los lotes y acciones. Algunos vendedores escogen cambiar las placas con unas que no tienen un título rescatado en lo que es conocido como “lavar títulos” Conducir en un vehículo con un título rescatado no es seguro ni legal.
¿Qué es el Fraude por Agentes?
A veces un profesional de seguros no es tan profesional como aparentan. Ha habido varios reportes de estos agentes simplemente tomando el dinero después de una venta y corriendo. Todas las primas robadas, y los conductores, se quedan sin seguro. A veces, el conductor no sabe esto hasta que tienen un accidente y necesitan hacer un reclamo.
Afortunadamente, hay algunas precauciones que puedes tomar para protegerte de los agentes de seguro fraudulentos y sus estafas:
- Pide que el agente te provee con referencia para ver si tienen un historial o reputación dentro de la industria
- Verifica su licencia usando nuestra base de datos: La Asociación Nacional de los Comisores de Seguros, y asegurate que tienen una actual
- Compara sus consejos de cobertura con otros agentes para ver donde cae
- Verifica si el agente de seguro está incluyendo coberturas de las que no estuviste de acuerdo
¿Cuál es el Fraude de Remolques?
Un fraude común donde las compañías de remolques usan trocas bandidas. Después de un accidente, alguien llama a un servicio de grúa sin tu consciencia. Todo estará bien, menos por el hecho de que la compañía se quedará con tu vehículo hasta que hagas un pagos de sienes de dólares para su arreglo y liberación, que es un fraude en sí. Estas compañías de grúas típicamente no dan mucha información y no explican cómo supieron de tu accidente.
Algunas maneras de cómo puedes reconocer una estafa:
- Déjale saber a tu proveedor de seguros- Tu compañía de seguros es la mejor opción para contactar a un servicio de grupo seguro que venga a ayudarte. Ellos te proveen con toda su información de contacto.
- Obtén un recibo físico- Siempre deberías recibir o pedir un recibo físico de tus servicios de grúa. Cualquier costo adicional también será listado.
- Escoge el Destino de la Grúa- Una compañía buena de grúas siempre ofrecerán llevar tu vehículo a tu destino en vez que solo su taller de arreglos. Si tu vehículo no necesita arreglos, puedes escoger llevarlo para tu casa. Las compañías de grupo fraudulentas usualmente no te ofrecen esta opción.
- No les des tu información de seguros- No les des tu información de seguros o coberturas, ya que la compañía de grúas puede usar esta información para su conveniencia.
¿Cual es la Evasión de Primas?
Este fraude usualmente es cometido completamente por parte del dueño de la póliza. En orden para evitar pagar sus primas, algunas personas usarán una dirección incorrecta en una área donde las primas son más bajas. Otra manera de evitar los pagos de primas es no agregar a los conductores nuevos a la póliza, ya que reciben su licencia. Evitar primas también puede ocurrir con la falsificación de cualquier información requerida para proveer al asegurador. Otro ejemplo notable donde muchos estafadores mienten es su historial de conducir o de accidentes en orden para ser juzgados como bajo riesgo de asegurar.
Como Evitar Fraude de Seguro de Auto?
Después de aprender todas las maneras de cómo tu seguro de auto puede ser usado para cometer fraude, entonces te podrías estar preguntando cómo lo puedes reconocer.
Aquí son unos consejos para ayudarte a evitar caer víctima de un fraude de seguro de auto:
- Siempre usa partes originales- Cuando traigas a tu vehículo por tus arreglos, siempre elige usar las partes originales para evitar un fraude por partes fraudulentas
- Documenta todos los accidentes de conducir- Esto incluye accidentes, enfrentamientos con la policía, y cualquier declaración de arreglos. Deberías tener tu propio historial.
- Contacta a la policía para algo sospechoso- Nunca duele notificar a la policía sobre alguien no proveer toda su información pero tu le distes toda la tuya. Cada vez que una troca de grúa llegue
- Deberías ser privado con tu información de seguro- Claro, nuncas des tu información de seguro a cualquier persona
Cual es la Diferencia entre Fraude Duro o Suave?
Por un momento, vamos a generalizar los ejemplos específicos del fraude de seguro y pensar en términos generales. Las situaciones sobre el fraude son definidas como duras o suaves. La diferencia más grande entre los dos es la severidad del fraude. Un ejemplo de un fraude suave sería mentir en tu aplicación de seguros para primas más bajas. Mientras, un fraude duro puede resultar en tiempo encarcelado ya que es más serio. Ejemplos de esto incluyen actuar en una colisión y robos para recibir un pago más alto.
Hay Fraude en los Seguros de Salud
El seguro de auto es una área donde el seguro es susceptible al fraude y estafas. El seguro de salud es otro tipo de fraude. Y como el seguro de auto, a veces el fraude puede ser hecho por los proveedores del seguro mismo y los servicios de los cuales proveen cobertura. El fraude de seguro de salud también causa que las compañías de seguros y los dueños de pólizas pierdan más de $10 billones al año.
El fraude de seguro de salud puede ocurrir en estas maneras:
- Sistemas Medicos (Doctores, hospitales, o casas) tarifas para servicios no recibidos
- Servicios incrementados y pagos médicos para incrementar la cantidad de la tarifa
- Reclamos duplicados son registrados
- Cobrar por servicios en fragmentos en vez que en un pago es un proceso conocido como des-juntar
- Servicios innecesarios o excesivos son hechos y deberían ser pagados
- Contragolpe de seguro, el pago ilegal como compensación para un servicio inadecuado que fueron prestados
- Abuso y compra de prescripciones y narcóticos médicos
- El robo de identidad donde la información de seguro de salud es robada, y un reclamo falso es registrado
Cuales Organizaciones están Dedicadas a Pelear el Fraude de Seguros?
La buena noticia es que hay varias autoridades y organizaciones de las que puedes cobrar para casos de fraude de seguros a través del país. El Bureau Nacional de Crimen de Seguro tiene una base de datos llena de números de identidad de vehículos, que siempre está disponible para los policías. Pueden ser llamados al 800-835-6422. El Consular de Investigaciones de Seguros conduce estudios anuales sobre el tema. A la misma vez, el FBI también los monitorea con su reporte de crímenes financieros. Prevenir fraude en seguros de salud es la meta de La Asociación Nacional Contra Fraude en Ayuda Medica. El acto de ayuda barata de 2010 también incluye acciones contra fraude, como la exclusión total de aquellos que mienten en su aplicación.
Cuales son las Penalidades del Fraude de Seguro de Auto?
Como mencionamos anteriormente, el fraude de seguro de auto es penalizado basado en que severo (duro o suave) el fraude es. Algunos pueden resultar en fianzas, mientras que otros pueden resultar en encarcelamiento. Fianzas para fraude suave pueden ser hasta $15,000, mientras que esos con fraude duro serían hasta $150,000 en adición a tiempo encarcelado. Algunas violaciones menores podría tener penalidades de encarcelacion tambien. Recuerda, si crees que fuiste víctima de fraude de seguros, llama a tu policía local o el NICB. ¿Listo para asegurar tu vehículo? Contacta a Insurance Navy para una cotizacion de aseguransas de autos gratis. Uno de nuestros agentes expertos estaran felices de ayudarte a encontrar la mejor cobertura al mejor precio. Puedes pedir una cotizacion en línea a través de nuestra página en línea o nuestra aplicacion móvil. También nos puedes llamar al 888-949-6289.
