Cuando creas un presupuesto personal para tu seguro de auto, hay dos costos primarios que deberías mantener en mente - tus primas mensuales / precios y tus deducibles. Mantén en mente que cuando hablamos de seguro de auto y no seguro de vida, donde tu deducible es tu pago anual.
Cuando se trata de asegurar un vehículo, el deducible solo puede ser usado cuando haces un reclamo de colisión para tu vehículo para poder cubrir los arreglos por el seguro. El deducible es una cierta cantidad hacia tus arreglos que deberías pagar cuando haces un reclamo, entonces, tu compañía de seguros pagará el balance.
El deducible de seguro de auto trabaja consistente a través de diferentes coberturas que puedes comprar para tu vehículo. También hay unos tipos de coberturas (como responsabilidad) al cual un deducible no aplica. A la misma vez, también puedes personalizar tu deducible para poder caer dentro de tu presupuesto personal. También afectará directamente a tus primas.
Hay unas cosas importantes que deberías saber antes de decidir en cuánto deberías imponer tu deducible. Platicaremos a lo que se aplican tus deducibles y cómo pueden impactar tu seguro de auto en su enteridad. Considera lo que sigue tu guía personal a los deducibles de seguro de auto.
¿Cómo Funciona un Deducible de Seguro de Auto?
Antes de hablar sobre los deducibles de seguro de auto, vamos a brevemente discutir los diferentes tipos de coberturas para auto. Naturalmente, hay seguro de responsabilidad que muchos estados requieren que los conductores mantengan en el evento que causan daños corporales de conductores a sus dueños propietarios.
Los deducibles de seguro de auto no aplican al daño que le causaste a otro conductor. Pero, si aplica bajo una póliza integral o de colisión. El seguro de colisión te cubre en el evento que otro conductor culpable te cause daños corporales o propietarios. Una situación comprensiva seria si tu vehículo es danado por la naturaleza, crímenes, o mientras que no está atendido.
En el contexto de uno de esos accidentes, contactarás a tu compañía de seguros y harás un reclamo. Ya que este reclamo se ha hecho, tú pagas tu deducible a tus aseguradores. Entonces, ellos cubrirán el balance hacia los arreglos de tu vehículo. Usualmente te envían un cheque en el correo.
Otros tipos de seguro de auto pueden ser válidos para deducibles son la protección contra lesiones personales y la cobertura contra conductores sin seguro o bajo seguro. Estos pueden ser requeridos en algunos estados. Las lesiones personales ayudan a cubrir los gastos médicos para ti y tus pasajeros a tiempo del accidente. La cobertura contra conductores sin seguro, como sugiere el nombre, te cubre si le pegas a un conductor sin seguro para cubrir los daños. La ventaja grande es que no puedes usar tu deducible para la cobertura de responsabilidad.
Cuanto Pagan las Personas para Deducibles de Seguro de Auto y la Cobertura?
Un dueño de póliza puede imponer su deducible cuando toma una nueva póliza. Los conductores pueden imponer sus deducibles en donde sea entre $100 a $2,500. El promedio nacional es $500. No hay respuestas incorrectas para cuanto puede ser un deducible.
Por ejemplo, vamos a decir que selecciones un deducible de $500. Tu vehículo fue danado en una colisión y situación integral resultando en un reclamo de $5,000. Lo primero que harías es pagar tu deducible de $500 antes de que tu compañía de seguros cobre la cantidad restante. En este caso serían $4,500.
Si tu vehículo es totalizado en un accidente, entonces tu compañía de seguros pagará el valor actual de tu vehículo, menos tu deducible. Ya que el deducible sea pagado, lo revisas con tu agente de seguro antes de hacerlo final en tu póliza.
Esto es solo es costo de tus deducibles. Otros costos primarios que deberías mantener en mente son tus primas y precios. La relación entre tus primas y deducibles es en directo causa y efecto. Un límite de deducible más alto puede resultar en primas más bajas, mientras que un deducible más bajo pueden incrementar tus precios mensuales.
Un ejemplo específico sería si tuvieras un deducible tan bajo como $100. Tus primas mensuales serían de alrededor de $250, que es un promedio. Ahora vamos a decir que incrementas tu deducible a $250. Esto causará que tus precios mensuales bajen a $182. Al igual, un límite de deducible de $500 resultará en primas mensuales más bajas de $129.
Los conductores con límites de deducibles de $1,000 pagan menos de $100 al mes. Pero, puedes notar que algunos cambios pueden no afectar tus precios. Cómo incrementar tus deducibles de $1,000 a $2,000 podría solo ahorrarte 6%, mientras que de $500 a $1,000 puede ahorrarte hasta 40%. Hay unos deducibles que no valen la pena.
¿Cuándo tendrás que pagar un deducible en tu seguro de auto?
Lo que determina que tendrás que pagar un deducible es la circunstancia de los daños de tu vehículo y cuál plan de seguro usas para cubrirlo. A este punto, hemos mencionado que la cobertura de responsabilidad no permite el uso de deducibles. Pero, lo que sí permite que pagues un deducible es:
- Daños de colisión-La cobertura de responsabilidad no permite un deducible para arreglos a daños sostenidos en un accidente que fue la culpa de otro conductor. Ahora, si fuiste culpable por la colisión y sus daños, entonces los daños a tu vehículo serán cubiertos por la póliza de colisión, que permite el uso de deducibles.
- Danos Integrales- Si ningún conductor es culpable o tu vehículo fue danado por la naturaleza o un crimen, entonces los daños serán cubiertos por el seguro integral. Después de hacer un reclamo, podrás pagar tu deducible.
- Estados sin Culpables- En estados sin culpables, la persona que causó el accidente en primer lugar no es importante y requiere que los conductores mantengan seguro de protección personal o de sin culpabilidad. Esto cubre lesiones y daños a tu vehículo. Pagas el deducible para protección personal cuando haces un reclamo.
- Daños que excedan los límites de tu póliza- En una situación de cobertura de responsabilidad, no tienes que pagar deducibles. El otro conductor te cubrirá. Pero si tus daños exceden los límites de la póliza, podrías pagar un deducible así.
¿Cuándo no tendrás que pagar un deducible de seguro de auto?
Pagar un deducible es necesario para dos de los tres planes de cobertura completa- colisión e integral. Pero, hay más razones que sólo los límites de seguro donde no tendrás que pagar un deducible. A lo mejor no quieres que la cantidad de tu deducible sea deducida de tu pago del seguro. Si ese es el caso, hay unas maneras en cuales puedes evitar pagar tu deducible si quieres:
- Cobertura de Daños de Responsabilidades- Como ha sido estresado, si te pega otro conductor, entonces la cobertura de responsabilidad cubre los costos de arreglos y lesiones. Pagar un deducible no es necesario.
- Plan de Pagos Acordado- En una situación donde tienes que pagar tu deducible pero no quieres, podrías poder llegar a un acuerdo con el mecánico. Ellos le mandaron la factura a tu compañía de seguros menos el deducible mientras que te arreglan un plan de pagos. El mecánico puede quedarse con tu vehículo hasta que lo pagues. Podrías usar una tarjeta de crédito como un método de pago.
- Renuncio de Deducible- Mientras que varia por compañía de seguro, podrías renunciar a tu deducible cuando haces un reclamo. El taller mecánico le cobrará a tu compañía de seguros sin el deducible. Esto es más común con los deducibles más bajos como de $250 a $500. Un deducible de $1,000 sería casi imposible renunciar.
- Arreglos gratis en los vidrios-Los componentes de vidrio de tu vehículo como las ventanas y parabrisas son cubiertas por algunas compañías de seguro. En vez de reemplazarlas, las arreglan, ya que el daño no es tan severo. No tendrás que pagar un deducible.
¿Cuáles son las maneras inteligentes de escoger la cantidad de tu deducible?
Cuando haces la decisión de la cantidad de tu deducible debería ser si necesitas hacer un reclamo,hay varios factores de los que deberías pensar. Hay factores típicos de seguro de auto como la marca y modelo del vehículo, junto con tu historial de conducir. A la misma vez, te ayuda a pensar lo que permite tu presupuesto personal. Aquí es lo que deberías considerar cuando impones tu límite de deducible:
- Cuanto pagas de tu bolsillo- Un deducible es pagado por el asegurado de su bolsilla. Empieza por preguntarte si puedes pagar $500 o $1,000 en cualquier momento ya que los accidentes pueden pasar cuando sea. Si no, un deducible más bajo sería la mejor decisión.
- El pago y primas- Con tu deducible, piensa de cuanto tu compañía de seguros te pagará después de que hagas un reclamo. Un pago de primas más altas mensuales podría valer la pena con un deducible más bajo, o viceversa?
- Eres culpable por muchos accidentes- Si otro conductor (con seguro) es responsable por cualquier daño, entonces no tienes que pagar un deducible ya que el seguro del otro conductor lo cubrirá. Si vives en una área con muchos conductores peligrosos, entonces un deducible alto con una prima bajo seria optimal.
- Tu historial de conducir- Te clasificas como un conductor de alto o bajo riesgo basado en tu historial de conductor? Esto se junta con el número de reclamos con tu aseguradora. Si haces varios reclamos en un corto tiempo, entonces podrás escoger un deducible más bajo.
- Tu vehículo es alquilado o financiado- Las compañías de alquiler seguido requieren más seguro para los vehículos que ellos alquilan. Así que las primas mensuales podrían ser un poco más, pero eso significa que los deducibles son bajos. Muchos conductores de vehículos alquilados escogen deducibles más bajos que ofrecen más coberturas.
- Plan de deducibles separados- No hay solo un tipo de deducible. Cada plan,como el integral y el de colisión, tiene su propio deducible que puedes imponer. Esto típicamente es ofrecido a conductores nuevos. Por ejemplo, puede imponer su deducible de colisión más bajo o alto que los deducibles integrales. Esto también te deja planear tus primas
Que es un Deducible que se Desvanece, y cómo funciona?
Un deducible que se desvanece es una opción de cobertura donde el dueño de la póliza paga una fianza para un deducible más bajo cuando se hace un reclamo. Algunos conductores con deducibles que se desvanecen reportan un deducible de $0 cuando hacen un reclamo con su asegurador. La fianza usualmente se paga mensualmente, junto con las primas. Podrías pagarlas cada 3 meses. Tu deducible puede disminuir después de un año de conducir precavido y no tener reclamo. Si se hace un reclamo, entonces el deducible se restablece.
Cosas Importantes de Recordar sobre tu Seguro de Auto y el Deducible
Siempre recuerda que cuanto más bajo tu deducible más cobertura para ti y tu vehículo. Naturalmente, vas a querer que tu asegurador cobre la mayoría de daños en vez de pagar de tu bolsilla. A la misma vez, es directamente proporcional a tus pagos mensuales.
También hay unas maneras que puedes ahorrar en esos precios en comprar los precios y combinarlos con otros seguros con ciertas compañías. Mientras que es una buena idea reducir tu deducible si quieres más cobertura, no es la mejor opción incrementarse si quieres bajar el precio de tu seguro de auto.
Cuando se trata de accidentes y hacer reclamos, entonces tendrás que pagar tu deducible si estás involucrado en un accidente de colisión donde tu fuiste culpable. Hacer un reclamo de colisión es imposible sin pagar el deducible. Determinar donde debes imponer tu cobertura involucra mirar tu historial de conductor y el tipo de vehículo. Un conductor de alto riesgo con un vehículo nuevo o caro podría tener que pagar deducibles altos en su primer año de cobertura. Mucho cómo obtener el mejor precio en seguro de auto, lo único que se toma para obtener el mejor deducible es ser un conductor precavido que no hace reclamos.
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