Cómo cambiar de compañía de seguro de auto en 9 pasos

¿Por qué cambiar de compañía de seguro de auto?

Cambiar de seguro de auto puede ser una decisión inteligente para conseguir la mejor cobertura, el mejor servicio y el mejor precio.

Muchas personas cambian porque su compañía de seguros actual ya no cumple con sus expectativas, ya sea por primas que suben, mal servicio o circunstancias que cambian. Conocer las razones para cambiar tu seguro de auto te puede ayudar a decidir si es momento de buscar y comparar.

El ahorro es el principal incentivo para cambiar de póliza de seguro de auto. Cambiar de compañía de seguro de auto también te puede dar:

1. Primas más bajas

2. Mejor cobertura que se ajuste a tu estilo de vida

3. Opciones de pago flexibles

4. Alertas móviles para actualizaciones de la póliza y seguimiento de reclamaciones

5. Descuentos por manejo seguro, por características de seguridad del vehículo o por historial de seguro previo

6. Mejor servicio al cliente

Al revisar tu póliza de seguro de auto y dejar que Insurance Navy compare cotizaciones de las mejores compañías de seguros, te podemos encontrar el mejor balance entre costo, servicio y cobertura.

Si tu aseguradora actual ya no cumple con tus necesidades, ahora es el momento de cambiarte a Insurance Navy.

Insurance Navy se puede asegurar de que tengas la póliza correcta para tus circunstancias cambiantes, ya sea que quieras mejor servicio, menor costo o mejor cobertura.

¿Cuándo cambiar tu seguro de auto?

Puedes cambiar de seguro de auto en cualquier momento, pero ciertas situaciones son la oportunidad perfecta para conseguir mejores tarifas, mejor cobertura o mejor servicio.

Si algo de lo siguiente aplica a ti, es momento de buscar y comparar una mejor póliza de seguro de auto:

1. Tu póliza está por renovarse

Los períodos de renovación son el mejor momento para comparar cotizaciones de diferentes aseguradoras de autos. Una nueva aseguradora te puede ofrecer tarifas más bajas, descuentos promocionales o mejores beneficios que tu póliza de seguro de auto actual.

2. Tu aseguradora actual subió tus primas

Las compañías de seguros ajustan las primas de vez en cuando. Si tu aseguradora subió las tarifas de tu seguro de auto sin una razón (por ejemplo, un accidente con culpa o una reclamación), es momento de buscar una mejor oferta.

3. Tuviste una mala experiencia con una reclamación

Si tuviste un procesamiento lento de la reclamación, mal servicio al cliente o una experiencia frustrante en general, cambiarte a una aseguradora conocida por su servicio rápido y atento te puede dar tranquilidad.

4. Vas a comprar un vehículo nuevo

Comprar un carro nuevo requiere que revises tu cobertura de seguro, sobre todo si necesitas cobertura de colisión y cobertura a todo riesgo. Algunas compañías de seguros hasta ofrecen descuentos para vehículos nuevos, así que este es un buen momento para comparar pólizas.

Las aseguradoras determinan las tarifas de la póliza según muchos factores del vehículo asegurado, entre ellos:

1. Año, marca y modelo

2. Tipo de vehículo (sedán, camioneta pickup, SUV, etc.)

3. Tamaño y rendimiento del motor

4. Calificaciones en pruebas de choque y características de seguridad avanzadas integradas

5. Costos estimados de mantenimiento y reparación

6. Dispositivos antirrobo y sistemas de seguridad

7. Otras características relacionadas con el riesgo

Como tu vehículo nuevo tendrá características diferentes a las del anterior, la aseguradora no puede aplicar las mismas tarifas ni la misma cobertura. Tiene que reevaluar y ajustar la póliza de seguro de auto al perfil de riesgo del carro nuevo.

5. Te estás mudando

Mudarte a un nuevo estado o a una nueva ciudad puede afectar las tarifas de tu seguro de auto.

La ubicación es un factor importante en el precio, así que una mudanza es un buen momento para revisar si otra aseguradora ofrece primas más bajas. La sección Cómo cambiar tu seguro de auto cuando te mudas a otro estado que aparece más abajo enumera los pasos.

6. Te vas a casar

Combinar pólizas con tu pareja puede resultar en ahorros importantes gracias a los descuentos por varios autos y por matrimonio. Si tú y tu pareja están asegurados con proveedores diferentes, consolidar todo bajo una sola póliza puede bajar los costos.

7. Vas a agregar a un conductor adolescente

Agregar a un conductor adolescente a tu póliza de seguro de auto puede disparar las primas. Comparar proveedores de seguro de auto te puede ayudar a encontrar las mejores tarifas y los mejores descuentos de seguro de auto para conductores jóvenes.

8. Cambiaste de empleo o de hábitos de manejo

Si tu trabajo cambió, por ejemplo, si pasaste a trabajar de manera remota, te jubilaste o redujiste bastante tu recorrido diario, puedes calificar para primas más bajas por manejar menos millas al año.

Algunas compañías de seguros dan tarifas más bajas por manejar menos millas.

9. Necesitas cambiar tus niveles de cobertura

Si tus hábitos de manejo cambiaron, es posible que necesites cambiar tus niveles de cobertura. Puede ser porque te jubilaste o simplemente porque ahora tienes un recorrido más corto al trabajo. Buscar un nuevo proveedor que ofrezca pólizas personalizables te puede ayudar a ahorrar dinero.

10. Llegaste a una meta importante en tu vida (comprar casa)

Comprar una casa te puede calificar para descuentos adicionales, sobre todo si combinas el seguro de casa y el de auto. Las aseguradoras suelen premiar a los clientes con varias pólizas, así que este es un buen momento para buscar y comparar.

11. Tu aseguradora eliminó coberturas o descuentos

A veces, las aseguradoras descontinúan ciertos descuentos de seguro o tipos específicos de cobertura de seguro.

Si esto afecta tu cobertura actual de forma negativa, te puedes cambiar a una aseguradora que ofrezca esos mismos beneficios, o descuentos alternativos que te hagan ahorrar dinero.

12. Tu calificación de crédito mejoró

Tu calificación de crédito afecta las tarifas de tu seguro de auto. Un mejor historial crediticio te puede calificar para primas más bajas, así que compara cotizaciones después de la mejora.

13. Llegaste a un cumpleaños o a una edad clave

Las tarifas de seguro de auto cambian en ciertas edades clave: 25, 30, 55 y la jubilación. Llegar a estas edades puede significar tarifas de seguro de auto más bajas, así que compara cotizaciones para aprovechar al máximo los ahorros.

14. Quieres mejor servicio o más comodidades

Si tu proveedor actual no tiene comodidades modernas como el procesamiento de reclamaciones de seguro en línea, acceso fácil desde una app móvil, tarjetas de identificación digitales o servicio al cliente 24/7, cambiarte a una aseguradora con mejores funciones y mejor servicio al cliente puede hacer una gran diferencia en toda tu experiencia.

Cómo cambiar de seguro de auto en 9 pasos

Cambiar de seguro de auto te ahorra dinero cuando la nueva póliza empieza antes de que termine la anterior. La sección Evita un hueco en la cobertura cuando cambies de compañía de seguro de auto que aparece más abajo enumera las multas de cada estado por quedarte sin seguro.

Sigue estos 9 pasos para cambiar tu seguro de auto con cobertura continua.

Documentos que necesitas para cambiar de compañía de seguro de auto

Ten estos documentos listos antes de pedir cotizaciones. Todas las aseguradoras piden lo mismo:

• La página de declaraciones de la póliza actual. La página de declaraciones enumera los límites de cobertura, los deducibles y la fecha en que termina la póliza.

• Los números de licencia de conducir y las fechas de nacimiento de cada conductor del hogar.

• El VIN, el año, la marca, el modelo y el millaje actual de cada vehículo, además del registro.

• El nombre y la dirección del acreedor prendario o de la compañía de arrendamiento de cualquier vehículo financiado o arrendado.

• Prueba de seguro previo, como la tarjeta de identificación actual o la página de declaraciones. Las aseguradoras usan la prueba de seguro previo para confirmar que tuviste cobertura continua, lo que te califica para un descuento por seguro previo.

• Detalles de tu historial de manejo: cualquier accidente, multa o reclamación de los últimos 3 a 5 años.

Paso 1: Revisa tu póliza de seguro actual

Revisa tu póliza actual, los límites de cobertura, los deducibles y la protección en general. Esto te ayudará a saber qué necesitas en una nueva póliza de seguro de auto. No pagues por coberturas adicionales que no necesitas ni te quedes sin coberturas importantes.

Paso 2: Obtén cotizaciones de varias aseguradoras

Obtén cotizaciones de al menos 3 compañías de seguro de auto. Cotiza siempre la misma cobertura: límites de responsabilidad civil idénticos, los mismos deducibles de colisión y de todo riesgo, y las mismas coberturas opcionales, como el reembolso de alquiler de auto o la asistencia en carretera. Copia los límites y los deducibles de la página de declaraciones en lugar de hacerlo de memoria. Una cotización que parece más barata porque baja los límites de responsabilidad civil al mínimo del estado no es un ahorro. Además del precio, compara los descuentos que aplica cada nueva aseguradora, su reputación al manejar reclamaciones y si te ofrece el plan de pagos y las funciones de la app que tú usas.

Paso 3: Considera los costos, las cuotas y los descuentos disponibles

Antes de cambiarte, hazle 2 preguntas a tu aseguradora actual: ¿cobra una cuota por cancelación? y ¿el reembolso es prorrateado (pro-rata) o de tarifa corta (short-rate)? Un reembolso prorrateado te devuelve cada día de prima no utilizada que ya pagaste.

Una cancelación de tarifa corta se queda con un porcentaje de la prima no utilizada como penalidad, así que cancelar antes de tiempo una póliza pagada por completo te puede costar una buena parte del reembolso. Algunas aseguradoras también cobran una cuota fija por cancelación anticipada. Compara esos costos con lo que te ofrece la nueva aseguradora: un descuento por conductor seguro, un paquete de varias pólizas, un descuento por seguro previo o una prima base más baja.

Si el costo de cancelar es mayor que el ahorro por el resto del término actual, mejor cámbiate en la renovación. En la renovación no hay prima que reembolsar ni cuota que pagar.

Paso 4: Compra tu nueva póliza de seguro

Una vez que encuentres la mejor compañía de seguros, solicita una nueva póliza de seguro de auto.

Usa los documentos que aparecen arriba para completar la solicitud. Pon la fecha de inicio de la nueva póliza en o antes de la fecha de cancelación de la póliza anterior. La mayoría de las aseguradoras pueden activar una nueva póliza el mismo día, en línea o por teléfono, y muchas ofrecen apoyo 24/7, así que puedes programar la fecha de inicio con precisión.

Paso 5: Avísale a tu compañía de financiamiento sobre tu nueva póliza

Si financiaste o arrendaste tu vehículo nuevo, lo más probable es que el prestamista te exija cobertura total (colisión y cobertura a todo riesgo). La compañía de financiamiento o el concesionario necesitará la prueba de seguro antes de dejarte llevar el carro a casa.

Para cumplir con los requisitos del prestamista, tu compañía de seguros necesitará:

1. Los datos del acreedor prendario (nombre e información de contacto de la compañía de financiamiento)

2. Los límites de cobertura a todo riesgo y de colisión que fije el prestamista

3. La prueba de cobertura enviada directamente al acreedor prendario

Si no das esta información, el prestamista muchas veces comprará un seguro a un precio mucho más alto en tu nombre.

Paso 6: Consigue una copia de tu tarjeta de prueba de seguro

Consigue tu nueva tarjeta de prueba de seguro con tu agente de seguros lo antes posible.

La mayoría de las aseguradoras ofrecen tarjetas de identificación digitales en línea o a través de sus apps móviles para que las tengas a la mano en cualquier lugar. Guarda una copia impresa o digital en tu vehículo para cumplir con las leyes del estado y para consultarla rápido en una emergencia.

Paso 7: Cancela tu póliza anterior

Una vez que la nueva póliza esté activa, cancela la póliza anterior por escrito. La mayoría de las aseguradoras aceptan una solicitud de cancelación firmada por correo electrónico, por la app o por correo postal. Algunas aceptan la cancelación por teléfono. Indica la fecha de cancelación, que debe coincidir con la fecha de inicio de la nueva póliza.

Pídele a la aseguradora que te confirme 3 cosas por escrito: la fecha efectiva de la cancelación, el monto del reembolso y si es prorrateado o de tarifa corta, y que los pagos automáticos ya se detuvieron. No dejes de pagar en lugar de cancelar. Una póliza que se vence por falta de pago se le reporta al estado como un lapso sin seguro, no como una cancelación, y ese lapso aparece en tu récord en la siguiente cotización.

Paso 8: Revisa el estado de la cancelación y del reembolso de tu póliza

Confirma que llegó la confirmación de cancelación por escrito del Paso 7. Revisa que el reembolso coincida con el monto que te dio la aseguradora anterior. Guarda todos los registros para resolver cualquier disputa de facturación.

Paso 9: Actualiza tu información de seguro

Asegúrate de que tu información de seguro esté actualizada donde haga falta: con tu prestamista, con el DMV (si se requiere) y con otras agencias correspondientes. Siempre guarda una copia digital o física de tu prueba de seguro actualizada para fines legales y prácticos.

Evita un hueco en la cobertura cuando cambies de compañía de seguro de auto

No hay periodo de gracia entre compañías de seguro de auto. La cobertura termina en el momento en que entra en vigor la cancelación de la póliza anterior. La cobertura se reanuda solo en la fecha efectiva de la nueva póliza. El estado se entera. Las aseguradoras reportan las cancelaciones y las nuevas pólizas de forma electrónica al DMV o a la Secretaría de Estado. El Paso 4 pone la fecha de inicio de la nueva póliza en o antes de la fecha de cancelación de la anterior. Un traslape de 1 día cuesta 1 día de prima. Un hueco cuesta mucho más.

El costo de quedarte sin seguro por un tiempo depende del estado. Las multas golpean primero el registro del vehículo, antes que la licencia de conducir:

• Georgia cuenta un lapso sin seguro cuando pasan 10 días o más entre el fin de la póliza anterior y el inicio de la nueva, o cuando no se reporta una nueva póliza dentro de los 30 días de una cancelación. [GA Department of Revenue]

• California suspende el registro del vehículo cuando el DMV se entera de una cancelación y no recibe una póliza de reemplazo dentro de 45 días. La reinstalación requiere prueba de seguro y una cuota de $14. [CA DMV]

• Illinois suspende las placas y cobra $100 para reinstalar el registro. Manejar sin seguro conlleva una multa mínima de $500. [IL Secretary of State]

• Nevada cobra cuotas de reinstalación de $250 a $750 más multas de $250 a $1,000 en una escala escalonada. Un primer lapso de 1 a 30 días cuesta $250. Un lapso de 91 días o más también requiere un SR-22 por 3 años. [NV DMV]

• Texas ya no agrega un recargo por quedarte sin seguro. El Driver Responsibility Program fue derogado en 2019. Manejar sin seguro sigue siendo una infracción. [TX DPS]

• Indiana fija la cuota de reinstalación de forma individual en el récord del conductor y requiere un SR-22 por 180 días si el conductor no puede comprobar que tuvo cobertura. [IN BMV]

Quedarte sin seguro por un tiempo también termina con el descuento por seguro previo que se describe en la lista de documentos de arriba. La mayoría de las aseguradoras cotizan a un conductor con un hueco en la cobertura como un riesgo más alto en la siguiente cotización. Consulta las guías de Insurance Navy sobre qué pasa cuando se vence el seguro de auto y las multas por manejar sin seguro.

Cómo cambiar el seguro de auto a un carro nuevo

Una póliza de seguro de auto asegura un vehículo específico. Comprar un carro significa actualizar o transferir la póliza, ya sea que te quedes con la aseguradora actual o que cambies. La mayoría de las aseguradoras cubren un vehículo recién comprado bajo la póliza existente por un plazo de 7 a 30 días mientras actualizas la póliza. No dejes que se te acabe ese plazo. Un carro financiado o arrendado necesita la cobertura que exige el prestamista desde el día de la compra. El Paso 5 de arriba enumera lo que necesita el prestamista.

Para transferir la póliza, dale a la aseguradora el VIN, el año, la marca y el modelo del carro nuevo, las características de seguridad y antirrobo, y los papeles de la venta y del préstamo si el carro es financiado o arrendado. Llama a la aseguradora para actualizar la cobertura y pregunta si el prestamista requiere cobertura adicional, como colisión o todo riesgo. La mayoría de las aseguradoras aceptan la actualización por teléfono, en línea o a través de la app móvil. Si la aseguradora no puede completar la transferencia de inmediato, llama a tu agente el siguiente día hábil para finalizar la actualización.

¿Necesito un seguro a corto plazo cuando transfiero mi póliza a un carro nuevo?

No. La póliza existente cubre el carro nuevo durante el plazo de actualización de la aseguradora, así que no necesitas un seguro a corto plazo.

¿Puedo transferir mi seguro a un carro nuevo antes de vender el anterior?

Sí, puedes transferir tu seguro a tu carro nuevo y mantener una cobertura a corto plazo en el anterior para que ambos vehículos estén cubiertos durante la transición.

¿Hay cuotas por transferir el seguro a un carro nuevo?

La mayoría de las aseguradoras no cobran una cuota por transferir una póliza a un carro nuevo. Algunas cobran una pequeña cuota de endoso por cualquier cambio a mitad del término. Si el carro nuevo cambia la prima, pagas la diferencia o recibes un reembolso.

Cómo cambiar tu seguro de auto cuando te mudas a otro estado

Mudarte a otro estado es el momento indicado para revisar la cobertura de tu seguro de auto. Si la aseguradora actual no opera en el nuevo estado, tienes que buscar una aseguradora nueva. Cada estado fija sus propios límites mínimos de responsabilidad civil y su propia lista de coberturas requeridas, así que una póliza escrita para el estado anterior rara vez cumple con los requisitos del nuevo estado. La mayoría de los estados fijan una fecha límite, medida en días después de la mudanza, para registrar el carro y comprar una póliza escrita en el nuevo estado. Consigue cotizaciones en el nuevo estado antes del día de la mudanza. Empieza la nueva póliza el día que llegues. Cancela la póliza anterior ese mismo día, para que nunca cargues con 2 pólizas completas ni te quedes sin ninguna. Actualiza la dirección en la nueva póliza. La lista de estados en la sección ¡Cambia tu seguro de auto a Insurance Navy hoy! que aparece más abajo tiene enlaces a los requisitos mínimos de cada uno de los 12 estados donde Insurance Navy tiene oficinas.

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Si sigues estos pasos, cambiar de seguro de auto puede ser fácil.

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