En el mundo del seguro de auto, existen varios factores que los proveedores usan para juzgar el riesgo de asegurar a cualquier conductor. Esto puede ser algo tan básico como tu edad o algo más específico, como la marca y modelo de tu vehículo. Todos los precios del seguro de auto o lo que pagan en una base mensual, es diferente, y el promedio es muy liberal. Entre más años de experiencia tienes conduciendo, más bajos son tus precios. La pregunta es, ¿a qué edad empezamos a ver una reducción en primas? La respuesta simple es alrededor de los 25 años de edad. Pero por el marco de un cuarto de siglo? Este artículo explora todo relacionado a la correlación entre los precios de seguros de auto y conductores de 25 años de edad y más.
¿Qué Factores Determinan los Precios de Seguro de Auto?
La palabra clave aquí es “riesgo” . Varios factores, personales y de tu auto, son los que unos proveedores de seguro usan para determinar tus precios. Esto puede significar que tus chanzas de hacer un reclamo son más altas.
Los proveedores de seguro determinarán tu riesgo basado en:
- Historial de Conductor- Primero y más importante, ¿cómo es tu conducto en un vehículo? Si tu historial enseña varias tachas por colisiones, eso le dice a la compañía de seguro que la probabilidad de que hagas un reclamo es más alta. Los historiales más limpios resultan en primas más bajas. A la misma vez, los conductores nuevos que acaban de recibir su licencia de conducir no tienen un historial de conducir todavía. Esto no le deja otra opción a las compañías de seguro que asumir que el riesgo es más alto que con un conductor con experiencia.
- Hogar de Residencia- Algo tan simple como tu código postal le dice mucho a las compañías de seguro. Si vives en una área con alta nivel de crímenes, esto puede incrementar las probabilidades de hacer un reclamo por robo o vandalismo. Eso en sí puede requerir cobertura adicional, como la cobertura integral.
- Marca y Modelo del Vehículo- El vehículo que conduces es importante cuando determinas cuánto pagarás en seguro de auto. Un carro deportivo costará más que un vehículo regular. Los gastos de arreglos y partes mecánicas son tomadas en consideración, al igual que la calificación de la característica de seguridad. Pregúntate cuánto pagaste para tu vehículo y que seguro es, estas pueden ser las claves para determinar tus precios.
- Sexo- Mientras que unos estados no basan sus precios en sexo o genero, la mayoria si lo hacen. Existen estadísticas que apoyan esta práctica- las mujeres se han encontrado tener menos accidentes que los hombres. Por esta razón, las mujeres típicamente pagan menos en primas de seguro de auto que los hombres.
- Edad- Como el foco de este artículo, la edad es un factor significante para determinar los precios de seguro de auto. La edad usualmente significa la experiencia del conductor. Estos conductores, de 25 años de edad y menos, son los conductores con las primas de seguro de auto más altas. Este artículo se enfoca en cuanto bajaran las primas para un conductor que cumpla 25 años. Los resultados te pueden sorprender.
- Crédito- Tienes una calificación de crédito para tu seguro que está basada en qué probabilidad tienes de hacer un reclamo. Nota que este no es lo mismo que tu calificación de crédito donde enseñan tus pagos de tarjetas de crédito. Pero, algunos estados si miran tu historial de crédito tradicional, así que te ayuda pagar tus facturas a tiempo.
Porque la Seguro de Auto es tan Cara para los Conductores de Menos de 25 Años de Edad
Es típico que cuando un joven se prepara para su certificación de conducir, sus padres se preparan para el incremento en su seguro. Como mencionamos anteriormente, los conductores nuevos pagan los precios más altos en seguro de auto debido a la falta de historial de conducir. También puede aplicar a los conductores de más de 25 años que nunca tomaron su examen de conducir y recibieron su licencia de conducir. Aun así, un conductor nuevo de más edad tendrá precios un poco más bajos que los conductores jóvenes, especialmente de menos de 25 años de edad.
Esto también está basado en estadísticas. El Instituto de Información de Seguro hizo un estudio en 2018 que encontró que los conductores de edades de 16-20 murieron en más fatalidades de tráfico que cualquier otro grupo de edad. Esto es debido a la falta de experiencia, la consunción de alcohol, no usar los cinturones de seguridad, exceso de velocidad, y usar el teléfono mientras conducen. Durante ese mismo año, la Administración de Seguridad de Tráfico en las Carreteras Nacionales reportó 2,121 fatalidades relacionadas a conductores jóvenes.
Los conductores de menos de 25 años de edad tienen cobertura básica o completa para el seguro de auto?
Primeramente, una cobertura básica de seguro de auto se refiere a solo tenercobertura de responsabilidad que requiere tu estado. 48 de los 50 estados tienen sus propios límites de cuanto los conductores deberían mantener. Esta cobertura paga por lesiones que le causa a otro conductor en la carretera. La cobertura completa se refiere a la adición de cobertura integral y de colisión a la póliza. La cobertura de colisión cubre daños a tu vehículo mientras que la integral hace lo mismo, pero cuando tu vehículo no está en uso. En el caso de un conductor, la cobertura completa cuesta hasta $200 al mes o $2,339 anualmente, más o menos $700 más que una cobertura básica. De solo eso, te puedes dar una idea de que caro puede ser para los conductores nuevos de menos de 25 años de edad. Por esta razón, los conductores nuevos usualmente no compran cobertura completa hasta que tengan unos años de experiencia de conductor.
¿Cómo diferencia el Seguro de Auto para los Hombres Jóvenes y las Mujeres de Menos de 25 años de Edad por Año?
Como mencionamos anteriormente, las mujeres pagan menos por el seguro de auto que los hombres porque son menos riesgosas para asegurar. Esto está basado en estadísticas donde los hombres son más probables de tener una colisión de auto que las mujeres. Ahora que hemos visto la diferencia en precios de un conductor nuevo de menos de 25 años de edad y un conductor promedio. Vamos hablar de como los conductores de menos de 25 anos comparan basado en sexo.
Vamos a mirar los diferentes grupos de edades y mirar cómo se comparan los sexos en relación a los precios:
- 18 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 18 años es $7,561 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $6,797 anualmente.
- 19 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 19 años es $6,021 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $5,661 anualmente.
- 20 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 20 años es $5,590 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $5,079 anualmente.
- 21 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 21 años es $4,980 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $4,121 anualmente.
- 22 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 22 años es $4,243 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $3,923 anualmente.
- 23 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 23 años es $3,965 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $3,716 anualmente.
- 24 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 24 años es $3,702 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $3,493 anualmente.
- 25 Años de Edad- Los precios promedios del seguro de auto para los hombres de 25 años es $3,247 anualmente, mientras que los precios para las mujeres son de $3,167 anualmente.
Cuanto Exactamente Baja la Seguro Cuando un Conductor Cumple 25 Años
Hasta ahora, has visto que si todo va bien y conduces precavidamente, un conductor cumpliendo 25 años puede ver sus precios bajar hasta $5,000 sobre el curso de varios años. Durante los primeros 3 años, los precios del seguro de auto pueden bajar hasta $700. A la misma vez, has notado que las primas bajan cuando el conductor es más joven. Alrededor de los 21 años de edad, los precios empiezan a bajar pero en cantidades menores. Un ejemplo sería la disminución de 17% de $5,333 a $4,453 cuando un conductor cumpla 21 años en comparación a la disminución de de 7% de $4,128 a $3,850 cuando un conductor cumpla 23 años.
Razones por las cuales tus precios no disminuyen:
- Experiencia de Conductor- Naturalmente, si recibes tu licencia a la edad de 18 en vez de 16, tus precios a los 25 años no serían igual de bajos como un conductor que recibió su licencia a los 16 años.
- Historial de Conductor- Si recibiste algo tan menor como una fianza de tráfico o algo tan mayor como un reclamo de colisión, es más probable que esté en tu historial de conducir. Cuando tu asegurador los mira, ellos incrementan tus precios.
- Historial de Crédito- Una calificación baja en tu crédito, o pagos delincuentes pueden ser notados por tu proveedor de seguro si el estado lo permite. Retrasarte en tus finanzas puede resultar en precios de seguro subiendo o permaneciendo igual.
- Local- Tu código postal y tu local no solo determinan los precios pero también pueden subir tus precios si vives en un área con actividad criminal frecuente. Mientras que tu seguro puede bajar, no sería por mucho.
¿Qué Puedes Hacer para Disminuir tus Primas de Seguro de Auto?
La mejor parte de cualquier guía es los consejos y trucos, y aquí es donde te lo ofrecemos. A lo mejor buscar maneras adicionales para disminuir tus precios sin tener que esperar tiempo.
Aquí hay unas maneras para ahorrar en tus precios de seguro de auto para los nuevos o jóvenes conductores:
- Compra Cobertura Básica- En otras palabras, no gastes mucho dinero en coberturas opcionales. Solo deberías agregar cobertura integral y de colisión si es un vehículo de alto valor, o no vale la pena.
- Pon el Seguro a Nombre de Otra Persona- La pregunta es de quien sería la póliza? Típicamente los conductores jóvenes están listados en las pólizas de sus padres, ya que es más barata que tenerla solo. Otra manera es que las parejas jóvenes combinen sus pólizas.
- Descuentos para Conductores Precavidos y Para Estudiantes Buenos- Unos proveedores de seguro ofrecen descuentos para los conductores jóvenes basados en su conducto de conducir y su educación. La manera de encontrar estos proveedores es comprar preguntar sobre este tipo de descuento.
- Compara Precios de la Seguro- Relacionado al consejo anterior, la mejor manera de encontrar buenos precios para seguro es comparar las compañías locales y nacionales. Encontrarás que los proveedores más grandes, como Allstate, cobran alrededor de $5,074 para un conductor nuevo, mientras que las compañías más pequeñas ofrecen primas desde $3,542
- Estar Sin Accidentes- La mejor manera de obtener un descuento por ser buen conductor es mantenerte libre de los accidentes. Este es el comprobante más directo de conducir precavido, y obliga a los proveedores de seguro a proveer estos incentivos.
- Instalar un Sistema de Telemática- Tener un sistema de telemática instalado en tu vehículo permite que tu compañía de seguro mantenga la información de cómo conduces, y puede resultar en disminución de primas.
- Tomar un Curso de Conductor Defensivo- Los precios de seguro pueden ser reducidos hasta 20% si el conductor atiende un curso de conductores defensivos. Esto se puede aplicar a aquellos de menos de 25 años o ancianos. Un certificado de curso de conductor defensivo le enseña a tu compañía de seguro que estás tratando de ser un conductor precavido.
- Conduce Infrecuentemente- Entre más conduzcas, la probabilidad de que ocurra un accidente es más grande y se hace más caro asegurar. Los conductores que no le ponen muchas millas a sus vehículos reciben precios más bajos por conducir infrecuentemente. Si no conduces regularmente, entonces una póliza de pagar por milla podría ser más barata que una póliza regular.
- Combinar tus seguros- Comprar una seguro de casa o de inquilinos con el seguro de tu auto del mismo proveedor puede causar que recibas descuentos por combinar de hasta 25%.
- Pagos Electrónicos- Procesar tus pagos electrónicos a través de la aplicación de tu compañía de seguro puede ofrecerte un descuento de 10%.
- Medidas de Seguridad- Otro factor que ayuda a determinar tus precios son las características de seguridad del vehículo. Los proveedores de seguro regularmente dan descuentos basados en las características de seguridad, como el tipo de frenos que tiene el vehículo.
A Dónde Deberías Ir Para las Mejores Primas de Seguro de Auto Para los Conductores de Menos de 25 años de Edad?
Nueve proveedores de seguro han sido nombrados los mejores para los conductores de menos de 25 años: Progressive, Liberty Mutual, Allstate, Metromile, Esurance, Travelers, USAA, State Farm, y Geico. Pero a veces, los mejores precios vienen de las compañías más pequeñas y locales. Referidos en una sección anterior, compara precios para seguro de nuevos conductores. El seguro de auto requiere comparaciones ya que los proveedores basan sus precios diferentemente. Insurance Navy provee precios excelentes cobertura para todos los conductores. Obtén una cotización de aseguranza de carro en línea o visita una de nuestras localidades a través de los Estados Unidos.
