Por tanto, si oyes la inundación ocurriendo en todo el país, pensarás que nunca te pasaría a ti personalmente. Pero una inundación puede pasar a cualquier persona, no importa el riesgo de inundación en tu área. De acuerdo a FEMA, 99% de los condados en los Estados Unidos fueron afectados por inundaciones entre los años 1996 a 2019.
La inundación es una ocurrencia muy común y puede ser detrimental a sus víctimas. Aunque no has enfrentado una, es recomendable que investigues comprar una. El seguro contra inundación puede ayudar a reconstruir tu casa y reemplazar tus pertenencias. Este artículo sirve como tu guía de información de lo que cubre el seguro contra inundación, como obtener una póliza, los términos de esa póliza, cual seria mejor para ti, y cuánto deberías de guardar para pagarla. Una inundación puede ocurrir en un instante y puede tener efectos de largo plazo en tu familia. Es mejor siempre estar preparado.
¿Qué es el Seguro Contra Inundaciones?
El seguro contra inundación es una póliza de seguro que protege tu casa y tus pertenencias en caso de una inundación. Las inundaciones pueden causar daños sustanciales a tu comunidad, y tener una póliza de inundación puede ayudarte con los esfuerzos de recuperación. Algunos instantes donde alguien puede ser susceptible a inundaciones son de un río con mucha agua o mucha lluvia de un huracán. Generalmente, las personas en zonas de inundación designadas son los que compran un seguro contra inundación, pero cualquier persona la puede comprar. Es recomendable que los propietarios o inquilinos tengan un nivel de seguro contra inundación. Lo hemos visto varias veces en los Estado Unidos que el agua puede causar catástrofes donde sea.
¿Qué es lo que el Seguro considera “Inundación”?
Una inundación es típicamente descrita como agua desbordándose a una área que es usualmente seca. Por ejemplo, las carreteras usualmente son esperadas a estar secas. Pero después de un aguacero, el agua se puede acumular, creando una inundación. Instancias como esas pueden ocurrir en donde sea, y eso es porque una póliza de inundación es necesaria. Pero solo porque tienes daños de agua, no significa que tu póliza aprobará el reclamo. Hay unas exclusiones al tipo de daños que una póliza de inundación cubre. Más información sobre eso será explorada más en este artículo. Por ahora, por lo menos tienes una idea de lo que es el seguro contra inundación y lo que las compañías consideran ser inundacion.
Tipos de Seguro contra Inundaciones
El seguro contra inundación diferencia a otros tipos de seguros cuando se trata de obtener cobertura. Hay dos rutas diferentes que puedes tomar dependiendo de donde vives. Las opciones son ir a través de una compañía privada de seguro o obtener cobertura a través de programas del gobierno como el Programa Nacional de Seguros contra Inundación. Explorado abajo está más información sobre estas opciones.
Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP)
El Programa Nacional de Seguros contra Inundación es un programa federal a través de FEMA que ofrece seguros contra inundaciones a las casas. NFIP es ofrecido a residentes de más de 20,000 diferentes comunidades, y cualquier persona en esas áreas designadas pueden obtener seguros no importa el riesgo de inundaciones. Puedes obtener este seguro fundado por el gobierno a través de compañías de seguros, hasta de la compañía de seguros que tienes actualmente. Pero si necesitas, la cobertura también puede ser comprada directamente del NFIP si no puedes conseguirlo con tu compañía de seguros. El NFIP ofrece hasta $250,000 en cobertura de vivienda y $100,000 en cobertura de pertenencias. Las propiedades comerciales pueden recibir más.
Póliza de Seguro Privada
Si la ruta federal no es para ti, o no vives en una comunidad designada por el NFIP, vas a querer investigar un seguro de inundación de tu compañía privada. Estos aseguradores no reciben ayuda federal, y en vez cubren a los clientes a través de fondos obtenidos de primas mensuales. Bajo un plan de seguro privado, típicamente tienen una variedad cuando se trata de cobertura y límites de pólizas más altos.
Que es Cubierto bajo una Póliza de Seguro contra Inundaciones
Explorado abajo es una mirada a lo que una póliza de seguro contra inundación de la NFIP incluye cuando hablamos de coberturas. Las compañías de seguro privadas tienen más flexibilidad cuando se trata de coberturas, pero hablaremos más de eso después. Lo que está delineado aquí es lo que generalmente es ofrecido por cualquier compañía de seguro contra inundación. Es raro encontrar uno que vaya más allá de estas categorías. Hay dos grupos donde la cobertura puede caer, vivienda y contenidos.
Cobertura de Vivienda
La cobertura de vivienda se refiere a la estructura de tu casa, con los aparatos y estructuras adicionales (ejemplo: un garaje). Esta cobertura es el componente principal de la póliza ya que no es opcional. Debes tener la cobertura de vivienda en orden para tener un seguro contra inundación.
Cobertura de Contenidos
Mientras que proteger la estructura de tu casa es mandatorio, comprar cobertura para tus pertenencias no lo es. Cobertura para los contenidos trabaja con proteger tus artículos personales, como tu ropa y tus muebles, en el evento de una inundación. Esta cobertura es una parte opcional de tu póliza de seguro contra inundaciones. NFIP permite que compres un plan que protege el edificio.
Cobertura bajo el NFIP contra un Seguro Privado
Lo que hemos delineado son las categorías de coberturas estandarizadas para las pólizas contra inundación, lo que cubre el NFIP, y lo que ofrecen las compañías de seguro privada. Las compañías de seguro privadas no reciben fondos del gobierno. Debido a esto, podrías tener la opción de comprar cobertura diferentes o límites más altos si vas con una compañía de seguro independiente. Asegúrate que revises los precios antes de ir fuera de un plan de seguro de FEMA si tienes la opción. Algunas personas podrían no tener esta opción, y si ese es el caso, tendrás que aceptar un plan ofrecido por el gobierno.
¿Qué es lo Que no Cubre el Seguro Contra Inundaciones?
Como con cualquier tipo de seguro que compras, algunos eventos no están protegidos bajo un seguro contra inundaciones. Las exclusiones varían desde daños no relacionados con la lluvia hasta lo que le podría pasar a tu vehículo durante una inundación. Delineado abajo son las exclusiones comunes que podrías ver en tu plan de seguro contra inundaciones.
Danos Preventibles
Si los daños de una inundación son prevenibles, entonces tu seguro probablemente no ofrecerá cobertura. Algunos daños serían la humedad, molde, o mojo. Si estas infestaciones podrían ser evitadas con arreglar algo o hacer arreglos a tu casa, entonces la compañía de seguros podría no ofrecer asistencia.
Artículos de Exterior
Cualquier propiedad que mantienes fuera no estaría cubierta en el evento de una inundación. Esto se refiere a artículos como patios o albercas. Cualquier plataforma exterior también caería bajo estas exclusiones. También, no estés sorprendido si el seguro no cubre tu jardinería. Hablando de artículos exteriores, cualquier daño a tu yarda y las plantas tampoco está cubierto bajo tu póliza en el evento de una inundación.
Gastos de Manutencion Adicional
No es raro encontrarse desplazado después de una inundación. Esto ocurre a miles de personas siguiendo un huracán. Pero, sorprendentemente, los gastos de manutención no están cubiertos bajo una póliza de inundación. Si te tienes que mudar a un hotel o alquilar un apartamento, tu compañía de seguro no te reembolsará. Esto es cierto para tu comida y cualquier otra necesidad durante ese tiempo.
Vehiculos
Aunque tu vehículo está en tu garaje pegado, no será considerado una pertenencia cubierta bajo tu plan de seguro de inundación. Si estás preocupado que tu vehículo sea danado por una inundación, sería buena idea comprar una cobertura integral en tu póliza de seguro de auto. Si aplica, podrías encontrar una compañía privada que te ofrezca cobertura para tu vehículo en caso de una inundación.
Danos de Agua Específicos
Esto puede ser asumido después de revisar la definición que tiene la industria de seguros para inundaciones, pero daños de agua de una pompa de agua que no funciona o una pipa que explotó para ver si estas cubierto. Aunque técnicamente sea una inundación, este tipo de seguro no te podría ayudar.
Costo Promedio de Seguro Contra Inundaciones
De acuerdo con FEMA, en 2019, las primas promedias de un seguro contra inundaciones son alrededor de $700 al año. Eso es alrededor de $58 al mes para cobertura. Pero, los precios de seguro pueden variar para todos. Cada persona tiene una situación de vivienda única, significando que tus precios pueden ser más o menos de la cantidad promedio. FEMA también está planeando ajustar la manera de calcular los precios para su programa de seguro empezando en Octubre de ese año. A través de su nueva fórmula, esperan tomar en cuenta más variables cuando deciden los precios. Todavía, es una buena idea mantener los precios en mente cuando empiezas a comprar pólizas para darte una idea de cuánto seguro contra inundaciones te costará.
¿Qué Determina las Primas de Seguro Contra Inundaciones?
Mientras que los costos generales para el seguro contra inundaciones son servicial para entender cuando empiezas a comparar, mantén en mente que tu cotización podría mirarse muy diferente que el costo promedio. La razón de esto viene de una variedad de factores. El seguro es personalizado, y ciertos aspectos de tu vida determinarán cuánto pagues anualmente para la cobertura. Delineado abajo es una mirada en lo que es tomado en consideración cuando calculas los precios de seguro contra inundaciones.
Riesgo de Inundaciones
Probablemente el factor más significativo cuando se trata de los precios de un seguro de inundaciones es el nivel de riesgo que tiene tu casa. Esto es típicamente utilizado para observar ocurrencias anteriores de inundaciones en ese área. Si donde vives tienes que enfrentar una inundación cada vez que llueve, entonces tus primas serían altas. A veces, esto puede ser debido a aguas cercanas, pero no siempre es el caso. Muchos lugares en los Estados Unidos naturalmente enfrentan inundaciones más que otros, sin importar su proximidad con un cuerpo de agua. Ser localizado en algún tipo de plano de inundación resultará en primas más altas de seguros ya que es más probable hacer reclamos frecuentes. Vivir afuera de un área que resultara en primas más bajas.
Edad de la Casa y Construcción
Como el seguro de casa, la edad de tu casa y como fue construida tendrá un impacto en los precios de tu seguro contra inundaciones. Las casas más viejas te costarán más ya que les faltan estructuras modernas. Los materiales pueden ser diferentes que los que son usados en casas más modernas, junto con el hecho que les faltan técnicas de construcción actualizadas. Debido a factores como estos, tu casa es más vulnerable a inundaciones, dejando ninguna opción a la compañía de seguros que aumente tus precios. Las casas modernas usualmente toman la inundación en mente y agregan características para minimizar los riesgos.
Deducibles de Seguros
La cantidad de tu deducible de seguro tendrá un impacto en tus precios mensuales. Entre más alto tu deducible, menos tendrás que pagar. Esto aplica a cualquier tipo de seguro. La cantidad del deducible que tu impones es lo que tú estás de acuerdo en pagar de tu bolsillo en caso de un reclamo. Por ejemplo, si tienes $1,500 en daños y tu deducible es $500, tu compania de seguro te pagará $1,000. Tu eres responsable por lo demás. En ofrecer a pagar más, la compañía de seguros es responsable por menos, y eso significa que tus precios serían menos.
Tipo de Pólizas de Seguros
Como mencionamos anteriormente, podrías tener la opción entre pólizas de seguro para protección contra inundaciones. Si es aplicable, podrías ser parte del programa federal de seguros, o puedes escoger ir por una compañía de seguros privada. Las dos vienen con sus propios costos y beneficios. El nivel de cobertura que escojas también puede incrementar tus precios. Mientras que esto no es un factor personal que toma parte de tus precios anuales, es mejor mantener en mente lo que cada póliza incluye.
Compania de Seguros
Si no te gustan los planes de seguros que FEMA ofrecen, o no calificas por ese tipo de póliza; podrás obtener una póliza de seguro a través de una compañía de seguro privada. Siempre es inteligente tener un nivel de protección contra inundaciones aunque no estés en una área de alto riesgo. Con las tormentas caóticas que estamos recibiendo, nunca sabes cuando una inundación pasará en tu área. Pero comprar un seguro contra inundaciones viene con mucha responsabilidad para investigar la mejor póliza con los precios más baratos. Cada compañía de seguro tiene diferentes fórmulas para decidir los costos. Analiza tu protección contra inundaciones y los costos para ver cuál plan es sensible para tu situación de vivienda.
Cómo Obtener Descuentos en tu Póliza de Seguro contra Inundaciones
Ahora que tienes un entendimiento sobre los costos promedio de un seguro contra inundación y los factores que determinan sus precios, entonces probablemente estás curioso sobre lo que puedes hacer para recibir precios más bajos. Una mirada a las maneras de obtener descuentos está revisada debajo.
Elevar tu Casa
Mientras que esto puede sentirse como mucho trabajo, puede ahorrarse en tus precios de seguros. Poner tu casa en zancos permite que el agua de inundaciones pase debajo. Esto protege tu casa y pertenencias. Cuando haces esto, deberías elevar tus utilidades como el sistema de calefacción y paneles eléctricos. Esto nos previene a obtener daños durante una inundación que significa que deberías de no tener que hacer un reclamo en tu seguro. Una buena regla es que entre menos riesgo tu compañía de seguro cree que hay para hacer un reclamo, menos serán los precios. Elevar casas es una práctica común, usualmente en casas costales, pero hacerlo en cualquier lugar puede reducir tus precios.
Instalar Abrideras de Inundaciones
El programa de inundaciones de FEMA requiere que las casas nuevas con sótanos en áreas de alto riesgo incluyen abrideras de inundación. Abrideras de inundación básicamente son ventiladores instalados en el nivel más bajo de tu casa que permiten que la agua pase por ellos. Si no tienes, agregarlas sería beneficioso a tus primas de seguro. Si ya tienes abrideras de inundación instaladas, mantenlas bien para prevenir daños de inundaciones en tu casa.
Incrementar los Deducibles del Seguro
Esta ruta puede hacer tus primas más atractivas, pero puede dejarte en un mal lugar financiero si no puedes pagar este deducible cuando haces un reclamo. Solo incrementa tus deducibles a una cantidad a la que estas agusto con pagar. Siempre quieres pagar los mejores precios mensuales, pero si una inundación causa daño sustante a tu casa, vas a necesitar pagar lo que prometiste.
Comparar Precios
Obviamente, todos quieren las mejores coberturas a los mejores precios. Si tienes la opción, vas a querer comparar diferentes pólizas de seguro contra inundaciones de proveedores diferentes. Durante este proceso, vas a querer agarrar varia información de la compañías de seguro, incluyendo cotizaciones y su póliza de inundaciones. Esto es gratis para hacerlo y no afecta tu habilidad de obtener una póliza. Si simplemente estás buscando comparar precios, puede ser muy útil. Mientras lo haces, asegúrate de comparar las pólizas de inundaciones línea por línea en orden para ver lo que está ofreciendo. Quieres un seguro barato, pero también quieres un plan seguro. Esto puede ser más comúnmente hecho cuando vas tras la ruta de seguros privados para cobertura. Si quieres una póliza del NFIP, investiga la compañía de seguros que te ofrezca una póliza. Explicaremos más después, pero más comúnmente puedes escoger por cual compañía recibir un plan del gobierno. Investiga bien y no te juntes con una compañía de seguro simplemente por sus precios.
Elimina tu Sotano
En la superficie, remover el sótano aparece como un paso drástico para tomar precios más bajos de seguros, pero puede ser razonable basado en tu situación de vivienda. Los sótanos siempre estarán en alto riesgo de inundaciones, ya sea si estás en una zona de inundaciones o no. Están bajo el nivel de la tierra, que puede ser un problema grande. Eliminar tu sótano significa que las compañías de seguro miran a tu casa como menos riesgo, y bajar tus precios. Podrías hasta tomar un paso adicional y buscar una casa sin sótano si es algo que te preocupa.
¿Necesitas un Seguro de Inundaciones?
Legalmente, no. Contrario al seguro de auto, no hay una ley dictando que deberías mantener una cantidad mínima de seguro de inundación en orden para alquilar o comprar una casa. Con eso en mente, hay unas instancias donde podrías ser requerido obtenerla. Pero usualmente, obtener una póliza de seguro de inundación está a la discreción del propietario o inquilino. Hay unos casos donde podrías querer considerarlo seriamente. Explora abajo algunos de los instantes donde podrías ser requerido obtener una póliza, o empezar a buscar una.
Una Hipoteca Respaldada por el Gobierno Puede Requerir una Cobertura Contra Inundaciones
Si eres un propietario, hay una probabilidad grande de que tengas una hipoteca por parte de una compañía de hipotecas. Si tu casa ha sido identificada como de riesgo alto de inundaciones por su local, tu compañía de hipotecas te puede requerir mantener cobertura. Esto puede ser una de las veces que mantener una póliza contra inundaciones puede ser mandatorio. Como mencionamos anteriormente, el seguro contra inundaciones no tiene mínimos mandados por el estado. Generalmente, es a la discreción de cada persona, pero en el caso de préstamos e hipotecas, no lo es. Todavía, puede ser bueno que la compañía de seguros lo requiera ya que nunca sabes cuando lo necesitaras.
Tienes un Préstamo de Equidad de Vivienda
Si tienes algún préstamo de equidad de vivienda, el prestamista típicamente requiere que tengas seguro contra inundaciones adecuado. Esto puede ser especialmente verdad si tu casa está en un área de alto riesgo. Cuando obtienes este tipo de préstamo, el prestamista puede requerir que compres más del mínimo de seguro en orden para asegurar que tu casa está protegida. Mientras que este tipo de seguro no es legalmente mandatorio, la situación sobre tu casa y cualquier préstamo puede hacer las cosas más complicadas.
Ayuda Federal por Desastres te Puede Fallar
Si no tienes un seguro contra inundaciones, podrías estar atorado esperando ayuda para desastres después de una inundación severa. Pero podrías estar esperando a algo que no vendrá. La ayuda federal para desastres puede fallar cuando se administra, y puede no ser ofrecida para todas las inundaciones u otro desastre. Aunque apliques por él, los fondos pueden durar meses para venir después del daño inicial. Esto te deja vulnerable y en una situación agotante. Las víctimas de inundaciones sin seguro a veces dependen del programa de Préstamos para Desastres. Pero el dinero viene como sugiere el nombre, en préstamos. La ayuda incluye todas las características de otros préstamos, incluyendo los intereses. Una falta de seguro contra inundaciones te da opciones limitadas si no tienes con qué pagar los daños. Con el seguro contra inundaciones, hay por lo menos un tipo de seguridad que tendrás cobertura, asumiendo que estas al tiempo con tus pagos.
Tu Casa Esta en Alto Riesgo para Inundaciones
FEMA tiene un herramienta en línea que te permite ver los niveles de inundaciones en tu área. Si te encuentras en una área de alto riesgo para inundaciones, considerar un seguro contra inundaciones no podría ser la peor cosa. Debido a estar localizada en una zona de inundaciones, probablemente podrías recibir una póliza del NFIP, como ha sido explorado en secciones anteriores. Este programa federal te ofrece seguro de inundación sin importar el estatus del riesgo de inundación. Una inundación puede ser difícil de enfrentar. Tener algún tipo de seguro a tu lado puede aliviar un poco de estrés.
Daños por Inundaciones puede ser Detrimental a tus Finanzas
Al menos que estés enfrentando un seguro de auto, podrías escoger estar asegurado personalmente. Claro, es muy caro, pero si lo puedes hacer, podría causar menos dolores de cabezas que trabajar con las compañías de seguros. Pero, muchas personas no tienen el lujo de poder considerar emitir un seguro completamente. Por esas razones, y otras delineadas aquí, sería mejor comprar un seguro contra inundaciones para tener alguna asistencia después de una inundación. En vez de tener que pagar para reemplazar todo, solo podrías tener que hacer pagos mensuales y depender de tu póliza en el tiempo que se ocupe. Pero también es importante asegurarte que tienes suficiente cobertura para cubrir todas las áreas de tu propiedad porque no quieres estar sin seguro. Tus finanzas podrían tomar un golpe si no tienes seguro adecuado.
Espera, que el Seguro de Casas no Cubre Todo Esto?
Sorprendentemente, no. El seguro de casas no cubrirá daños por inundaciones que ocurren naturalmente. Si tu sótano se inunda debido a problemas en la plomería o un bloqueo de líquido, entonces es cuando un seguro de casa puede ayudar. Pero, aparte de eso, necesitarás esta póliza especial encima de tu seguro de casa para protegerte de inundaciones. Es mejor mantener los dos tipos de seguro aunque no vivas en una zona de alto riesgo para inundaciones. Si una tormenta es suficientemente fuerte, las inundaciones pueden ocurrir donde sea.
¿Cuánta Cobertura contra Inundaciones Deberías Comprar?
Cuando se trata de figurar la mejor cantidad de seguro para ti, empieza por decidir en qué plan te gustaría. Los términos y coberturas pueden variar por póliza de seguro contra inundaciones. Depender de un programa del gobierno puede tener diferentes niveles de cobertura que una compañía privada. Pero, en general, cualquier ruta que escojas, tendrás que determinar dos cosas: el costo de reconstrucción de tu casa y el valor de tus pertenencias.
Cuando se trata de decidir en el valor actual de tu casas, necesitas figurar unos detalles, como el tamaño de tu casas, el tipo de materiales usados, y el costo de labor con tomaría para construir la casa. Esto puede ser similar a lo que deberías figurar cuando compras tu casa. La compañía por la cual está protegida también te puede ayudar con esta figura.
Mantén en mente que si crees que el programa de asistencia del gobierno es la mejor opción para ti, entonces FEMA ofrece dos opciones de coberturas para estructuras. Estas son las relaciones que recibirás después de hacer un reclamo por daños de inundaciones. El primero está basado en el costo de reemplazo. El costo de reemplazo pagará el costo de recibir nuevas partes para tu casa dañada. La segunda cobertura es de valor actual en efectivo (ACV). Bajo el ACV, tu póliza pagará el valor de tu edificio al tiempo de los daños. Esto significa que si pagaste $50 por una alfombra hace 10 años, y ahora solo vale $25, el seguro de FEMA te pagará la segunda cantidad.
Después de decidir el costo de reconstruir tu casa, tienes que enfocar tu atención a tus pertenencias personales y su valor. Calcula el costo de tú propiedad personal en tomar inventario. Esto puede incluir cosas como los muebles y la ropa. Como mencionamos anteriormente, esto no incluye artículos en el exterior como las sillas de jardín.
También, ten precaución con tus artículos de alto valor. Algunas pólizas de inundaciones no incluyen cobertura para artículos de lujo como arte o joyas. Deberías comprar un plan de seguro separado para cubrir artículos de alto valor. Bajo el seguro de FEMA, el pago para tus artículos sería bajo el ACV. Esto te puede dejar con huecos que necesitas llenar si necesitas volver a comprar estos artículos nuevos. Asegúrate de mantener un inventario de tus pertenencias y sus valores.
Recuerda, lo que recibes por ellos después de un reclamo puede fluctuar sobre el curso de los años. Si necesitas asistencia adicional, algunas compañías de seguro ofrecen calculadores en línea para estimar cuánta cobertura necesitas en tu seguro.
Cuando Deberías Comprar Cobertura contra Inundaciones
Verdaderamente, es mejor obtener el plan de seguro contra inundaciones durante el tiempo que estás comprando seguro de casas o inquilinos. Típicamente, harias estos después de que te mudes a un nuevo lugar. Nunca deberías esperar hasta que llegue una tormenta para empezar a comprar una póliza. La naturaleza puede ser impredecible, y podrías estar sin seguro cuando ocurra el daño aunque ya tengas una aplicación sometida. FEMA y las compañías privadas tienen su propia manera de administrar los seguros contra inundaciones.
Obtener una Póliza de Seguro no es Instante
Después de aplicar para un seguro contra inundaciones, hay un periodo de espera. Esto no es raro en seguros en general. Por ejemplo, después de aplicar por un seguro de vida, no estarías cubierto hasta tu primer pago. Cuando se trata de seguro contra inundaciones, el NFIP, y compañías privadas toman tiempo para juntar información y evaluar tu casa y situación de vivienda. Si aplicas por un plan de NFIP, el periodo de espera es usualmente 30 días. Pero hay unas excepciones. Si, por ejemplo, tu plan de NFIP está directamente relacionado a tu hipoteca, el periodo de espera no es requerido. Cuando se trata de seguros privados, el periodo de espera usualmente es más corto. A veces puede tomar de 10-15 días para responder a tu aplicación. Aun con este tiempo más corto, el seguro usualmente no es de inmediato. Por esta razón, es inteligente obtener una póliza contra inundaciones antes de que llegue una tormenta. A veces no es posible, y una inundación puede ocurrir de repente. Pero no deberías esperar hasta que pase una tormenta antes de buscar una póliza.
Cómo Obtener un Seguro contra Inundaciones
Como ha sido mencionado varias veces en esta pieza, hay unas rutas que puedes tomar cuando se trata de obtener una póliza de seguro contra inundaciones. A lo mejor vives en una área de alto riesgo y tienes acceso fácil al seguro de FEMA. O a lo mejor quieres la flexibilidad que ofrecen las compañías de seguros privados. Cualquier ruta que escojas, todavía tienes que trabajar para obtener una póliza bajo tu nombre. Explorado abajo son instrucciones generales para obtener cualquier póliza de seguro que quieras.
Ser Parte de la Comunidad de NFIP
Una póliza del NFIP está disponible en más de 50 diferentes compañías de seguro en el país. Para obtener cobertura, a través del programa federal, tienes que verificar si tu comunidad es elegible. Esto probablemente no sería un problema; hay más de 20,000 comunidades en los Estados Unidos que están cubiertas por el seguro de FEMA. Vivir en una de estas comunidades esencialmente te garantiza que tendrás un nivel de seguro contra inundaciones. Para poder acceder a la cobertura, tendrás que encontrar una compañía de seguros que ofrezca una póliza de NFIP. Los agentes de seguro podemos ayudarte en tu búsqueda. Después que escojas una compañía, puedes aplicar para un seguro del gobierno y esperar los 30 días de espera mandatoria.
Comprar Seguro Privado
Mientras que un seguro de FEMA está disponible en muchas áreas, podrías estar en una comunidad que no está cubierta por esta póliza. Pero, esto no significa que no deberías pensar en un seguro contra inundaciones. Como hemos repetido varias veces, una inundación devastadora puede ocurrir en cualquier lugar. Zonas designadas de inundaciones solo significa que pasa más seguido en esas áreas. Sin el seguro de FEMA como una opción, te quedas buscando la mejor póliza de un asegurador privado para protegerte después de una inundación.
Para empezar el proceso, empieza por acumular una lista de compañías de seguro en el área que ofrece seguro contra inundaciones. Esto puede tomar tiempo ya que la cobertura de compañías privadas no es muy popular. Se ha hecho más accesible sobre el curso del tiempo pero podría tomar el mismo esfuerzo que una comunidad bajo la NFIP.
Una vez que tengas una idea de qué compañía prefieres, empieza a recibir cotizaciones de ellos. Compara y contrasta tus precios y las pólizas. Puede ser un balance delicado. Mientras que nunca quieres quebrar el banco para pagar un seguro, no quieres estar sin muy poco seguro. También quieres asegurar te de que estas pagando coberturas adecuadas.
Después de aplicar, tópicamente tendrás que esperar unas semanas antes de ser aprobado por la cobertura. Si prefieres una compañía de seguros privados en un área de alto riesgo, algunas compañías pueden pedir que tu casa esté elevada y pedirte un certificado de elevación. Esto les ayuda parcialmente a establecer precios anuales. Como mencioné anteriormente, una casa elevada también puede ser una buena manera de reducir tus precios. Al menos, tus pertenencias están protegidas arriba de la línea de inundación.
¿Cuál es la mejor póliza de Seguro para Ti?
Cuando se trata de decidir la mejor póliza de seguro para ti, necesitas dar una mirada a tu situación de vivienda. Empieza con mirar el nivel de riesgo para inundaciones en tu área. Como mencionamos anteriormente, FEMA tiene una guía útil para entender tu área y su nivel de riesgo.
Ya que hayas examinado donde quedas con inundaciones, mira las opciones de seguros contra inundaciones en tu área. Si estás en una comunidad cubierta por el programa de seguros de FEMA, podría ser una buena idea escogerlos ya que no te pueden rechazar, y su cobertura es extensiva. Pero a lo mejor no es la mejor ruta para ti, o tu comunidad no califica para el apoyo federal. Si ese es el caso, una compañía de seguros privada podría ayudarte. Ya que estes seguro en la mejor póliza para ti, empieza a calcular el costo de tu casa y tus pertenencias.
Mantén en mente los límites con el NFIP cuando se trata de cuánto recibirás después de un reclamo. Entonces puedes empezar a pedir cotizaciones de compañías. Algunas páginas de compañías de seguros tienen calculadores en línea para ayudarte a estimar tus precios potenciales. El proceso de seguro puede sonar bien difícil, pero vale la pena al final del día. No deberías dudar o esperar a obtener este tipo de seguro. Nunca sabes lo que trae la Madre Naturaleza, y lo último que quieres es una casa danado sin fondos para arreglarla.
