Tu casa es como tu santuario, un refugio después de días largos y agobiantes. Un lugar donde conviven tus amigos y familiares, y crean recuerdos. Te ha visto en tus mejores momentos y los peores también.
En corto, es especial, y cuando tienes algo tan especial, lo tienes que proteger. Los seguros de casa es vital cuando se trata de ser dueño de casa. Es un posible salvavidas, y ayuda a cubrir daños sostenidos a tu casa.
Pero para algo tan esencial, el proceso de obtenerlo puede ser largo. Esta guía te puede dar una idea de lo que incluye comprar una póliza de seguro, cuánta cobertura necesitas, y qué tipo de información afecta tus precios de los seguros.
¿Qué tipo de Seguro Necesita Usted?
Antes de obtener una cotización de seguro, es bueno conocer tu situación. Para tu seguridad de casa, mira lo que puedes perder. ¿Cuál es el valor de tu casa? ¿Qué tipo de artículos personales pueden estar en riesgo en caso de un desastre? ¿Tienes alguna preocupación de responsabilidad civil? ¿Qué necesitas para estar preparado? ¿Cuánto te costará todo?
Considerando estas preguntas puede ayudarte a determinar la opción superior de seguros y de la póliza que debes comprar. Puede ser que una póliza estándar sea adecuada, o puede que necesites agregar ciertas cosas basado en el local. Componentes de los seguros y más serán descritos abajo para asistirte con escoger un seguro.
Tipos de Polizas para los Seguros de Propietarios
Ahora que has tomado tiempo para considerar los seguros de viviendas, es tiempo de mirar los niveles de coberturas que quieres obtener. Estas son unas de las categorías de cobertura ofrecidas por compañías de seguros.
- Póliza de Vivienda
- Póliza de propiedad personal
- Póliza de responsabilidad civil
- Gastos de manutención
Aunque parezca general, estos no necesariamente lo cubren todo. Puedes agregar coberturas para instancias particulares, pero hablaremos más de eso después. Por ahora, revisar el estándar general para los seguros de hogar y lo que te ofrece sería beneficiante. Entendiendo esto te puede ayudar cuando se viene el tiempo de comparar la seguridad de tu vivienda.
Poliza para tu Hogar
La cobertura de vivienda protege la estructura de tu vivienda. Esto incluye portones, y garajes. La cantidad de la cobertura de vivienda es típicamente igual al costo de reemplazo. En algunos casos, esta cobertura provee cobertura contra desastres naturales. Te ayuda a regresar tu vivienda a su estado anterior.
Cuando la compras, ara 3 póliza que tendrás que considerar:
- Valor Actual en Efectivo (ACV)- Como implicado, este tipo de cobertura se enfoca en el valor actual de tu casa. Esta es de las opciones más baratas. Se enfoca en el valor de mercado de tu casa, y toma en consideración la depreciación. Si tu casa se daña, una porción será cubierta por los seguros, y tú podrías ser responsable por lo demás.
- Valor de Costo de Reemplazo (RCV)- El valor de costo de reemplazo actual como una ACV, pero en vez, no considera la depreciación de tu casa. La cobertura sería basada en lo que es valorada actualmente. Proveer más asistencia que la póliza de ACV, pero todavía no es la póliza más fuerte.
- Valor de Costo de Reemplazo Garantizado- El valor del costo de reemplazo garantizado, también conocido como valor de costo de reemplazo extendido, es una póliza más cara, pero que ofrece cobertura sustancial. En el evento de un desastre, podría ser una buena opción cuando necesitas reconstruir o renovar la vivienda.
Proteccion para Propiedad Personal
Cobertura para artículos personales, a veces referido como cobertura de artículos personales, protege tus objetos dentro de tu casa. Estos objetos incluyen electrónicos, muebles, ropa, joyas, y arte. Estos seguros tienen un límite de un porcentaje de la cobertura de vivienda.
Cuando figuras esta cobertura, es importante mantener el inventario de tus objetos personales con un total de valor calculado para tu seguro. Esto te puede dar una base de cuánta cobertura para tus pertenencias necesitas. Les deja saber exactamente cuales son tus pertenencias.
Pero cuidado, ya que hay unos instantes cuando tu cobertura de artículos personales no te cubre. Tendrás que verificar que eventos están cubiertos y expandir lo que necesitas. También, mantén en mente que hay límites del valor de la cobertura. Mientras que las joyas y el arte caen bajo la cobertura de artículos personales, tienen sus propios límites de valor. Esto significa que si tu pérdida exceda esta cantidad, no estarás cubierto.
Responsabilidad Civil
Si alguien mantiene heridas en tu vivienda, la cobertura de responsabilidad civil ofrece protección financiera y legal. Puede también incluir cobertura extendida si accidentalmente causas daños a la vivienda de alguien más.
Tus varios determinan cuánta cobertura necesitas. Toma tiempo para calcular el riesgo. Esto incluye tu vivienda, vehículos, sueldos, vertimientos, y artículos personales. Cuando está completado, las calculaciones exceden una cierta cantidad, y puedes escoger obtener un seguro de sombrilla para protección extra protección.
Gastos de Manutencion
Los gastos de manutención cubren los costos de buscar otra vivienda, si pierdes acceso a tu casa y necesitas ubicarte. Facturan un porcentaje de tu cobertura de vivienda (usualmente entre 20-30%), y ALE te ayuda a colocar en un hotel mientras que se hagan arreglos a tu vivienda. También puede cubrir gastos relacionados a relocación. Por ejemplo, si te reubican a un lugar en el que el estacionamiento no es gratis, te pueden reembolsar este cobro. Es importante recordar que todo tiene su límite, las limitaciones pueden ser estrictas, y puede haber un límite de cantidad de dinero. Se debe usar para acomodaciones apropiadas, no lujos.
¿Deberías Comprar Cobertura Opcionales?
Lo que ya viene incluido puede ser suficiente para ti, pero si ves que tienes potencial de brechas, es mejor comparar las coberturas opcionales. Tienen un costo adicional, pero las coberturas opcionales te pueden servir para expandir tus seguros y la cobertura.
Probablemente la parte más importante de considerar es expandir los desastres que tus seguros cubren. Esto se puede aplicar en casos relacionados a la estructura de la casa, o a tu propiedad personal. Para tu vivienda, valdría la pena agregar coberturas para incendios de bosque, o de inundación a tu seguro. Si vives en un área que se frecuentan los desastres (como California y sus incendios de bosque), los seguros estándar no te cubrirán ese tipo de situación. Pagar por coberturas opcionales puede pagarse solo sobre el curso del tiempo. El mantenimiento de tu vivienda también podría estar cubierto, pero nunca es automático. Protección contra algún retraso de la pompa del agua puede ser agregado adicionalmente al seguro.
Relacionado a tu póliza de artículos personales, es básicamente igual. Tu propiedad personal solo será reembolsada en ciertos eventos, como el robo. Si quieres que tu propiedad sea protegida bajo otras circunstancias, tendrás que expandir los seguros para incluirlo. Mientras hablamos del tema de propiedad personal, unos artículos caros tendrán un límite cuando se trata del seguro. Las joyas son un ejemplo, y necesitas agregar una póliza opcional para expandir la cobertura.
En un punto, puedes determinar que no importa cuánta cobertura tu seguro te ofrezca, todavía no es suficiente. En estos casos, te conviene investigar los seguros de sombrilla. Un seguro de sombrilla te cubre en esos instantes cuando tus seguros no son suficientes. Un ejemplo es si tu mascota muerde a una persona, y esa persona te demanda. Un seguro de sombrilla proporciona una póliza extendida, especialmente si tienes mucho que perder. Analizar exactamente cuánta cobertura necesitará más allá de los seguros es importante por varias razones.
Cómo Obtener un Estimado de Seguro de Hogar
Quieres que la cotización de seguros sea justa y precisa, y es mejor juntar toda la información necesaria antes de aplicar. Hay dos categorías de información que te pedirán, personal e información de la vivienda para una cotización.
La Información de la Vivienda
Listada abajo es lo que puedes esperar que te pidan para darte una cotización adecuada para el seguro de tu casa.
- Dirección completa
- Evaluaciones profesionales de valor- Estas pueden ser completadas por un inspector profesional, un contratista, o un arquitecto que haga los varios aspectos de tu casa. También puedes usar un seguro anterior como referencia.
- Reportes de Inspecciones- Si tienes un reporte de seguros anteriores, es mejor compartirlos con tu agente de seguros actual para determinar la póliza adecuada. Cualquier ruta que tomes, se necesitará un reporte de inspecciones.
- Edad de la casa, el techo, la plomería, la electricidad, y la calefacción
- Requisitos del prestamista- Mantén una copia de los requerimientos del banco
- Lista de ocupantes
- Estatus Residencial- Si no es tu hogar primaria, le necesitas dejar saber a tu agente
Información Personal
Casi todo esto es rutina, y probablemente ya sabías todo esta información por memoria, pero prepárate a dar esta informacion y mas para aplicar por los seguros:
- Número de seguro social- No siempre es requerido, pero mantenlo listo por si acaso
- Fecha de Nacimiento
- Ocupación
- Mascotas dentro de la casa
- Artículos de alto riesgo- Las compañías de seguros consideran un trampolín o una alberca objetos de alto riesgo
- Historial de la propiedad- Si estás asegurando tu hogar por primera vez, o un lugar en cual no has vivido por 2 anos, te pueden pedir tus direcciones anteriores
Comparando Precios del Seguro de Hogar por Compañías
Encontrar la mejor proveedora de seguros es la clave en todo esto, y la de seguro requiere mucho trabajo. Es mejor investigar compañías de seguros que ofrecen lo que necesitas. Aprende sobre tus opciones, ya sea a nivel nacional o local, ya que es difícil saber lo que cada compañía de seguro ofrece. Si eres un consumidor inteligente, no compres en prisa los seguros que solo parecen ser suficientes. Tienes que analizar todos los aspectos de la póliza para poder entender totalmente donde estás poniendo tu dinero. Aunque los seguros y sus gastos son solo una parte de las compañías de seguros. Te beneficiaria poder investigar la aseguradora de seguro y su estatus financiero, todas las opciones de coberturas, coberturas opcionales, descuentos, y las críticas de los clientes. Mucha de esta información puede ser accedida por parte de compañías terceras, como Consumer Reports y AM Best.
Que NO Está Protegido bajo el Seguro de Propietarios?
Como mencionamos anteriormente, puede haber estipulaciones por las compañías de seguro cuando se trata de un seguro. Muchos desastres naturales pueden ser excluidos de los seguros regulares. Eventos masivos y destructivos como el movimiento de la tierra y la inundación podrían no estar cubiertos, dependiendo del seguro y la compañía de seguros. Daños a tu hogar debido a negligencia comúnmente son excluidos. Estos pueden incluir daños causados por termitas, retraso de la pompa de agua, o molde. Algunos de estos podrían ser agregados a los seguros.
También deberíamos notar que tu vehículo nunca está cubierto bajo el seguro de tu hogar, aunque esté estacionado en el garaje. Aunque los daños a tu propiedad se cubren bajo el seguro, el reclamo tiene que ser sometido a los seguros de auto. Esto es cuando una póliza integral puede ayudar.
De Veras ¿Necesitas un Seguro de Propiedad?
Diferente al seguro de auto, la póliza de seguros no es requerida por ley. Pero tu compañía de hipoteca puede requerir como parte de tu préstamo. Pero aun así, lo necesitas. Es recomendable que tengas algún nivel de seguro. Tu vivienda es el aspecto más valioso, y necesitas protegerlo, por lo menos con una póliza básica.
El seguro de vivienda también te puede ayudar si alguien te demanda por incidentes que ocurrieron en tu hogar. También te ayuda cuando sucede un desastre, y tu vivienda sufre consecuencias. Nunca sabes lo que te espera en el futuro, y tener alguna forma de seguro te podría ayudar contra un desastre financiero.
Escogiendo la Póliza de Seguro para Arrendatarios Necesaria Para Ti
Después de leer esta información, es importante revisar las preguntas al principio de este artículo. Es importante entender todo lo que está en la línea si pasa un desastre natural o otra tragedia. Si vives en algún lugar en cual la inundación es constante, agregar una póliza de inundación puede valer el costo. Si eres un colector de arte, incrementar el límite de tu propiedad personal asegura tu galería, y la mantienes protegida.
Ya que estos factores han determinado, puedes empezar a comparar las compañías de seguros. Un agente independiente puede ser un buen guía cuando se trata de escoger una póliza. Recibe varios estimados de diferentes compañías para poder comparar y hallar una buena póliza a un buen precio. Toma tu tiempo en escoger a quien vas a confiar con la protección de tu vivienda. Puedes creer que es demasiado para una póliza que no es requerida por ley, pero te puedo ayudar significativamente si pasa un desastre. Nunca sabes lo que te espera el futuro, y necesitas estar listo para lo que sea.
