Seguro de Auto Comercial
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¿Qué es el seguro de auto comercial?
El seguro de auto comercial cubre los vehículos que están registrados a nombre de un negocio o que se usan principalmente para el trabajo.
Las pólizas suelen ofrecer límites de responsabilidad civil de $500,000 a $1 millón. Esto es mucho más alto que el seguro de auto personal, que tiene un tope alrededor de $300,000.
¿Quién necesita un seguro de auto comercial?
Necesitarás obtener un seguro de auto comercial si tu vehículo está a nombre de tu negocio, tiene letreros o logos del negocio, transporta herramientas o equipo, lleva clientes y pasajeros que pagan, o si varios empleados manejan los vehículos de la empresa.
Pero esto es importante: el seguro de auto personal no cubre el uso comercial. Si presentas una reclamación y resulta que en realidad estabas trabajando cuando ocurrió el accidente, te la pueden negar.
Algunos estados exigen que los vehículos comerciales tengan seguro de responsabilidad civil. En los estados donde opera Insurance Navy —Illinois, Texas, Indiana, California, Nevada y Georgia— normalmente este es el caso.
Aunque los requisitos mínimos pueden variar de un lugar a otro: en Illinois, por ejemplo, necesitas 25/50/20 ($25,000 por persona, $50,000 por accidente, $20,000 para reparar daños), mientras que en Texas es 30/60/25.
¿Qué cubre el seguro de auto comercial?
El seguro de auto comercial es muy similar a las pólizas de auto personales en cuanto a los daños que cubre. Las pólizas estándar incluyen cobertura de responsabilidad civil con cláusulas adicionales disponibles para darte a ti y a tus empleados una mejor protección.
A continuación encontrarás las diferentes coberturas de seguro de auto comercial disponibles para tu negocio:
Cobertura de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil cubre cualquier lesión corporal y daño a la propiedad que causes en un accidente. La cobertura de responsabilidad civil para auto comercial es una parte fundamental de cualquier póliza de seguro de auto comercial y es el estándar estatal.
Para ser considerado un conductor legal, debes tener una cantidad específica de seguro de responsabilidad civil para auto comercial en casi todos los estados.
Pero también recuerda que una póliza de responsabilidad civil nunca cubrirá la compensación por lesiones o daños a la propiedad personal después de un accidente.
Seguro por colisión
La cobertura de seguro por colisión compensa los daños físicos a tu auto comercial que resulten de un accidente con otro carro.
Este tipo de seguro siempre se combina con la cobertura a todo riesgo. Cubre los costos de reparación de tu vehículo sin importar quién haya sido el responsable del accidente.
Cobertura a todo riesgo
La cobertura a todo riesgo protege tu auto comercial cuando sufre daños por un incidente que no esté relacionado con una colisión.
Esto puede incluir vandalismo, robo, incendios, daños por clima extremo o desastres naturales. Al presentar una reclamación por cobertura a todo riesgo, tu carro no debe haber estado en uso al momento de ocurrir el daño.
Otros tipos de cobertura
Tienes varias opciones si quieres ampliar tu cobertura de seguro comercial y reducir tu responsabilidad civil.
A continuación encontrarás algunos tipos comunes de seguro que puedes comprar para fortalecer tu cobertura de auto comercial y recibir los mayores beneficios.
Pagos médicos
La cobertura de pagos médicos, también llamada MedPay, cubre las facturas médicas que tú y cualquier pasajero acumulen después de un accidente. Paga los gastos médicos sin importar quién sea el responsable.
Asistencia en carretera
Si tienes problemas mecánicos, la asistencia en carretera te ayudará con las herramientas para resolver varios problemas con tu vehículo comercial. Esto puede incluir entrega de gasolina, reparación de llantas ponchadas, remolque y servicios de cerrajería para los vehículos de tu flota.
Reembolso de alquiler de auto
Ahora bien, si tu vehículo termina en el taller después de un choque, vas a necesitar un reemplazo temporal, y para eso es el reembolso de alquiler.
Normalmente es de unos $30 a $50 al día, hasta cierto límite.
Cobertura contra conductor sin seguro / con seguro insuficiente
El 14% de los conductores en este país no tienen seguro alguno. Por eso te recomendamos que obtengas la cobertura UM/UIM.
Básicamente es una red de seguridad que cubrirá tus gastos médicos y las reparaciones del vehículo si te accidentas con uno de esos conductores sin seguro.
Personalizando tu póliza de auto comercial
Al igual que otros tipos de seguros para negocios, el seguro de auto comercial es personalizable con una amplia variedad de coberturas. No solo tienes la oportunidad de incluir cláusulas adicionales específicas a tu cobertura de auto comercial, como el seguro por colisión y la cobertura a todo riesgo, sino que también puedes ajustar tus límites de cobertura.
Muchas pólizas de auto comercial ofrecen cobertura de hasta $1 millón.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto comercial?
Lo que pagarás por un seguro de auto comercial varía según el tipo de vehículo, qué tan riesgoso sea tu negocio y qué tan altos sean los límites de responsabilidad civil. Para negocios pequeños como el tuyo, esto generalmente equivale a un costo anual de:
El 44% de los negocios pequeños paga menos de $1,500 al año por seguro de auto comercial.
El 34% de los negocios pequeños paga entre $1,500 y $3,000 al año por seguro de auto comercial.
El 22% de los negocios pequeños gasta más de $3,000 al año en seguro de auto comercial.
¿Qué determina las tarifas del seguro de auto comercial?
Hay varias cosas a considerar cuando los proveedores de seguros establecen tus tarifas. Se toman en cuenta datos sobre ti, tu negocio y tus vehículos. Puedes personalizar o controlar algunos aspectos para obtener mejores tarifas, mientras que otros no los puedes controlar.
La lista a continuación describe lo que tu proveedor de seguros revisará al fijar tus tarifas de seguro de auto comercial.
Tipo de vehículo - Se considerarán la marca, el modelo y el año del vehículo que estás tratando de asegurar. Mientras más grande sea tu vehículo, más altas serán las tarifas del seguro.
Historiales de manejo - Tanto tu historial de manejo como el de tus empleados se considerarán al establecer las tarifas. Las aseguradoras necesitan saber qué tan riesgoso es un conductor antes de otorgar cobertura. Tus primas aumentarán si encuentran varios accidentes en el historial de manejo de tu empleado.
Industria - Algunas industrias conllevan más riesgos que otras. Una empresa de construcción con seguro de auto comercial para sus camiones de volteo tendrá primas más altas que una empresa de tecnología que ocasionalmente usa un sedán.
Límites de cobertura - La cantidad de cobertura que quieras impactará tus tarifas. Mientras más altos sean los límites de responsabilidad civil y las cláusulas adicionales que desees, más pagarás al año por el seguro.
El número de vehículos - No solo el tamaño de los autos de tu empresa afectará tus tarifas, sino también la cantidad que estás tratando de asegurar. Mientras más vehículos agregues a una póliza de auto comercial, más altas serán tus tarifas.
Uso - Si tienes un trabajo que requiere mucho viaje o que transporta carga costosa, vas a estar viendo primas más altas. Pero si solo usas tu vehículo localmente y no manejas mucho, podrías calificar para tarifas más bajas.
Cómo obtener el seguro de auto comercial más barato
A continuación encontrarás algunas maneras de obtener tarifas de seguro de auto comercial a bajo costo.
Compara cotizaciones
Obtén una cotización de 3 a 5 aseguradoras diferentes. Las tarifas de seguro de auto comercial pueden variar hasta en un 30% o más entre distintas compañías, así que estás dejando dinero sobre la mesa si no comparas tarifas.
En Insurance Navy, tenemos conexiones con compañías como Progressive Commercial, National General y Nationwide. Podemos buscar y comparar por ti para encontrar la mejor opción.
Pregunta sobre los descuentos
Algunos descuentos comunes de auto comercial a los que podrías tener derecho incluyen: pagar un año completo por adelantado (puedes obtener un descuento del 5 al 10% de esa manera), o si tienes tres o más vehículos, podrías calificar para un descuento por flota de varios vehículos (del 10 al 15% de descuento).
También están los descuentos para titulares de CDL, y los descuentos por no presentar reclamaciones que puedes obtener después de tres o más años sin presentar una reclamación.
Si combinas cualquiera de estos con pólizas de responsabilidad civil general o BOP, podrías ahorrar aún más. Solo pregúntale a tu agente para ver para cuáles calificas.
Historiales de manejo limpios
Tu historial de manejo y el de tus empleados se tomará en cuenta al establecer tus primas anuales. Esto no es diferente al seguro de auto personal. Los historiales de manejo le indican a las aseguradoras qué tan riesgoso serás en la carretera.
Cursos de educación para conductores
Después de haber contratado a tus empleados, aprender sobre el manejo más seguro con un curso de educación para conductores podría ser beneficioso.
Sin importar su historial de manejo, un curso de educación de manejo puede enseñarles a tus trabajadores cómo ser conductores seguros e inteligentes. Manejar de forma segura llevará con el tiempo a menos reclamaciones de seguro.
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Asegúrate de proporcionarnos tu código postal, los detalles de tu negocio e información sobre tu vehículo. Podemos entender mejor la cobertura de seguro que necesitas si nos das esta información.
Las cotizaciones están disponibles ya sea en una de nuestras muchas oficinas o en línea con solo unos clics a través de nuestro sitio web y aplicación móvil. También estamos a una sola llamada de distancia. Asegura tu vehículo comercial hoy y obtén tu certificado de seguro al instante.
Tipos de seguro de auto comercial ofrecidos
Los productos de seguro de auto comercial pueden cubrir cualquier vehículo que tú o tus empleados usen para realizar negocios.
Algunos ejemplos de seguros para vehículos comerciales incluyen:
* El seguro de auto comercial puede no estar disponible en todos los estados; por favor, llama a un agente para más información.