Seguro de Auto de Alto Riesgo
Obtén una cotización en LíneaEl seguro de auto es para conductores que son categorizados como más riesgo financiero por su compañía de seguro.
No necesariamente significa que son malos conductores, en vez, significa que son más caros para asegurar debido a su historial de conductor, que típicamente contiene varias violaciones que varían desde violaciones por exceso de velocidad, convicciones de DUI, accidentes de culpabilidad propia, y muchos más.
Obtener cobertura de seguro de auto como un conductor de alto riesgo puede ser difícil, pero no imposible.
¿Qué es el Seguro de Auto de Alto Riesgo?
El seguro de auto de alto riesgo, también conocido como seguro no estándar, es un tipo de cobertura de seguro especial para aquellos conductores con un historial de conducir deficiente.
Este tipo de seguro de auto de alto riesgo es típicamente reservado para aquellos con violaciones severas como DUI o accidentes de culpabilidad propia, junto con otras.
Estos conductores son considerados de alto riesgo debido a su probabilidad de meterse en un accidente siendo más alto que otros conductores. No todas las compañías de segurosofrecen seguro de auto de alto riesgo, pero todavía es obtenible.
¿Necesitas Cobertura de Seguro de Auto de Alto Riesgo?
Hay unas razones por las que necesitas obtener una póliza de seguro de auto de alto riesgo. A veces no solo es tu historial de conducir lo que te llevaría a comprar este tipo de póliza de seguro.
Las compañías de seguros típicamente miran tres cosas antes de categorizarte como un conductor de alto riesgo.
El Número de Infracciones en tu Historial de Conductor
Si continuamente recibes violaciones de conducir, especialmente de DUI, serás considerado como de alto riesgo cuando se trata de las compañías de seguro.
A veces, una violaccion, si es severa, sería suficiente para requerir un seguro de auto de alto riesgo.
Nivel de Experiencia de Conductor
Entre más joven es un conductor, las compañías de seguro lo consideran más riesgo. Esto es debido al hecho de que no tienes mucha experiencia de conducir.
Tampoco hay mucho para confirmar que es un conductor bueno o malo. Debido a esto, las compañías de seguro consideran a los conductores jóvenes como conductores de alto riesgo.
Puntaje de Crédito Bajo
Conductores con un puntaje de crédito bajo son considerados en la categoría de alto riesgo. Esto es debido al hecho de que los conductores con un bajo puntaje de crédito podrían hacer más reclamos que los otros conductores.
Las compañías de seguro a veces te juzgan de inmediato cuando miran tu historial de crédito. Tener varios préstamos sin pagar o crédito malo podría hacer que las compañías de seguro te miren desfavorablemente. Tu responsabilidad fiscal es muy importante para tu asegurador.
¿Qué Factores Determinan el Nivel de Riesgo de los Conductores?
Hay unos factores diferentes que determinan tu riesgo de seguro de auto. La cosa más importante que las compañías de seguro miran es tu historial de conducir. Esto les dirá si eres un conductor inteligente y precavido o no.
Pero algunos factores de tus circunstancias personales y de conductor también son incluidos en determinar tu nivel de riesgo. Delineado abajo son unos factores que tu compañía de seguro considera cuando miran tu nivel de riesgo de seguro de auto.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo: Historial de Conducir
Tu historial de conducir es el factor número uno que investigan cuando buscas seguro. Es exactamente lo que le dice a tu proveedor de seguro si eres de alto riesgo para tener un accidente o no.
Múltiples aflicciones en tu historial resultan en necesitar un seguro de auto de alto riesgo.
Algunas cosas que tu proveedor de seguros tomará en consideración incluyen:
DUI o DWI
Exceso de Velocidad
Carreras
Conducir Imprudentemente
Accidentes en Cuales Fuiste Culpable
Dependiendo de la violaccion por la cual eres acusado, tener una de estas infracciones en tu historial usualmente no inmediatamente te hace un conductor de alto riesgo.
Podrías no sentir los efectos de una violaccion por exceso de velocidad luego luego, pero algo como un DUI o DWI puede impactar tu historial rápidamente.
Las ofensas de DUI son consideradas muy serias por las compañías de seguros. Pero, si colectas varias violaciones pequeñas, especialmente en un corto tiempo, serías considerado un conductor de alto riesgo.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo- Código Postal
Donde vives podría fácilmente hacer que los proveedores de seguro sean precavidos para ofrecerte una cobertura de seguro de auto estándar. Algo tan específico como tu código postal podría hacerse de alto riesgo.
Esto es debido a que algunos lugares tienen niveles de crímenes más altos que otros. La densidad de la población podría jugar una parte ya que más personas en tu área significa más vehículos y más accidentes automovilísticos.
Tu código postal también impactará los términos de tus primas de seguro, a veces sin importar tu historial de conductor. No se te olvide esto cuando buscas comprar cobertura.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo- Uso de Vehículo
Cómo usas tu vehículo influirá en tus pagos. Usar tu vehículo para cosas como transporte compartido o para uso comercial podría hacerte exento de la cobertura.
El seguro de auto de alto riesgo no se extiende a los vehículos de uso comercial. Entre más conduces, también te pones en más riesgo para accidentes, haciendo que tu proveedor de seguro te considere como un conductor de alto riesgo.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo- Historial de Seguro
Los huecos en tu historial de seguro podrían ser un problema para tu proveedor. Es importante mantener tu cobertura de seguro consistente. No hacerlo puede resultar en que tu compañía de seguro to considere ser fiscalmente irresponsable.
Esos que mantienen una cobertura alta para un buen tiempo son menos propensos de ser considerados de alto riesgo.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo- Tipo de Vehículo
El tipo de vehículo que conduces te puede hacer más riesgo que otros. Si conduces un vehículo de alta funcionalidad, por ejemplo. Junto con esto, usar un vehículo que puede ser usado fuera del camino o que alcanzan velocidades más altas pueden hacer que sea difícil encontrar un seguro.
Factores de Seguro de Auto de Alto Riesgo- Edad de Conductor
La edad es un factor mayor de cuanto riesgo una compañía de seguro considera ser.
Los conductores con menos de 25 años generalmente son considerados de alto riesgo. Esto es debido a tu falta de experiencia detrás del volante. Tampoco tienen mucho historial de conducir, significando que es difícil para los aseguradores juzgar qué tipo de conductores eres.
Por otro lado, entre más viejo estés, más riesgo eres considerado. Cuando llegues a los 65 años, las primas empiezan a subir.
Costos de Seguros para Conductores de Alto Riesgo
Naturalmente, las compañías de alto riesgo vienen con primas elevadas. En promedio, los conductores que necesitan una póliza de seguro de auto de alto riesgo, de acuerdo al Motor1, paga hasta 84% más de los conductores que no son considerados conductores de alto riesgo.
El incremento en primas de seguros depende del tipo de infracción y su frecuencia en el historial del conductor.
Por ejemplo, si tienes una convicción de DUI, los precios de seguro se doblaran. Pero, si hay múltiples violaciones de exceso de velocidad, tus precios pueden incrementar hasta el 35%.
Cómo Reducir tus Primas de Seguro de Auto
Como el seguro de alto riesgo puede ser caro, podría ser útil tomar unos pasos para bajar tus primas. Algunas de estas sugerencias son instantes, mientras que las otras podrías reducir tus precios sobre el curso del tiempo.
Podrías bajar tus primas de seguro de auto de alto riesgo con poner atención a estos factores:
Tomar un Curso de Conducir Precavido
Un número de proveedores de seguro de auto ofrecen descuentos a los conductores de alto riesgo si toman un curso aprobado de conducir precavido. Estos cursos te ayudarán a mantenerte enfocado y recordarte los pasos que necesitas tomar para ser un conductor precavido.
Un curso también puede ayudar a quitar puntos en tu historial de conducir. Todo esto te ayuda con tu nivel de riesgo.
Ser un Conductor Consciente
La mejor manera de reducir tu nivel de riesgo es ser un conductor consciente y no recibir violaciones de tráfico. Deja que el tiempo corra su curso.
Generalmente, después de tres años, si te mantienes sin accidentes o reclamos, podrías ver que tus primas disminuyen. Todo depende de las infracciones que tienes y como tu proveedor los juzga.
Mejorar tu Puntaje de Crédito
Tomar el tiempo de mejorar tu crédito puede ser difícil, pero vale la pena. Tu puntaje de crédito se tomará en consideración, y un crédito malo resultará en ser considerado un conductor de alto riesgo.
Por esta razón, valdría la pena mejorar tu crédito con pagar tus facturas y préstamos a tiempo y ser responsable con tus finanzas.
Comparar Precios para una Póliza de Seguro de Alto Riesgo
Puede ser difícil tratar de obtener un seguro de auto no estándar. Muchos proveedores podrían no ofrecerlo, mientras que los que sí lo ofrecen puede ser difícil trabajar con ellos.
Considera estos Factores Cuando Comparas Precios para un Seguro de Alto Riesgo:
Considera la Cobertura
Es importante que entiendas la calidad de la cobertura que estás obteniendo. Deberías saber exactamente lo que está cubierto y lo que no bajo tu póliza.
El seguro de alto riesgo típicamente tiene alta cobertura, pero todavía necesitas saber los términos completos de tu póliza. Si no lo haces, podrías no estar asegurado en el evento de un reclamo.
Saber tu Historial de Conducir
No empieces a comparar precios ciegamente. Entender tu historial de conducir y ser transparente sobre cualquier cosa en el. No puedes esconder tus infracciones, tu asegurador se entera de ellas en poco tiempo.
Mantente Dentro de tu Presupuesto Personal
Mantén tu presupuesto personal en mente. Es uno de los factores más importantes de considerar cuando empiezas a buscar un seguro de auto de cualquier tipo.
Si no puedes pagar la cobertura, vas a batallar para pagarlo, te llevará a tener lapsos.
No te Mantengas con Cualquier Compañía de Seguro
Asegúrate que estás comprando de una compañía que te respete y ponga tus necesidades de seguro primero.
No todos los proveedores de seguro tienen un buen servicio al cliente. Necesitas asegurarte de su historial y reputación antes de comprar una póliza de ellos.
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