Hemos expresado repetidamente que todos los conductores necesitan seguro de auto. La gente siempre va usar su carro, así que naturalmente lo tienes que proteger. En caso de un accidente, nunca quieres tener que pagar de tu bolsillo los daños al auto o lesiones de otras personas. Los conductores usualmente están cubiertos bajo 1 o 2 tipos de seguros. Cada una depende de cómo es usado el vehículo. Esto es cuando la comparación entre una póliza comercial y una póliza personal empieza.
Pregúntate para qué estás usando el vehículo. Podría ser un auto personal que usas para viajar al trabajo. En unos meses, podrías planear un viaje por carretera. O a lo mejor es un auto antiguo que está mantenido en un garaje. Un seguro de auto personal cubrirá este tipo de vehículo. La cobertura integral y la de colisión pueden ser agregadas a la póliza actual. Una póliza personal te cubrirá en caso de cualquier lesión o daño con que el auto esté siendo usado personalmente.
¿Entonces cuando lo personal se convierte en impersonal? El momento en que empieces a usar tu auto para trabajar o para propósitos relacionados a tu trabajo. Cuando te están pagando mientras conduces, no estás cubierto bajo tus seguros personales. En vez, necesitas un seguro de auto comercial. Eso no solo es el caso cuando la cobertura comercial es requerida. Existen muchas diferencias entre un seguro de uso comercial y personal. Insurance Navy está aquí para reconocer las diferencias y cuándo comprar la mejor cobertura.
Que está Incluido en un Seguro de Auto Personal?
El uso personal de un auto no es igual de complejo que una de comercial. Lo primero es que eres el dueño del auto personal y el título está a tu nombre. El seguro de uso personal aplica a todo eso por lo cual eres dueño- desde tu auto hasta tu casa. Fuera de eso, el uso de tu auto solo puede ser por razones personales.
Que Incluye un Seguro de Automóvil Comercial?
El seguro de uso comercial cubre mucho más que una póliza personal porque el riesgo viene siendo más alto cuando alguien está trabajando. Como el seguro personal, provee cobertura si estás involucrado en un accidente mientras conduciendo. Los costos médicos, legales, y los daños serán cubiertos. El auto puede ser tuyo, pero usualmente, el carro usado es de la compañía o empleador.
Unos casos donde un conductor necesita un seguro de uso comercial son:
- Servicio de Transportación- Podrías trabajar con una compañía de transportación especializada en bienes o pasajeros. Cuando algunos de esos entran a tu vehículo, oficialmente estás trabajando.
- Conductor de Camiones- Todas los camiones son autos de uso comercial. Los conductores típicamente no son dueños de los camiones o los remolques. También existen coberturas adicionales para los remolques ya que son parte del vehículo.
- Proveer un Servicio- Vamos a decir que trabajes por un contratista. Estás conduciendo un auto equipado con todas las herramientas para tu trabajo. Cuando empiece el vehículo, el reloj de trabajo también empieza, entonces ya no es uso personal. Adicionalmente, existen coberturas agregadas para tus herramientas.
- Conducir Para Razones de Negocios- Vamos a decir que eres un agente de bienes raíces y tienes que llevar a los clientes a diferentes propiedades. O estás conduciendo el auto de la compañía para un viaje representando a tu compañía. Eso califica como viajar para negocios y está cubierto bajo un seguro de uso comercial.
- El Dueño del Vehículo es la Compañía- Si tienes un negocio donde eres dueño o alquilas muchos autos para tus servicios, tendrás que invertir en un seguro de uso comercial. Nota que muchos de los dueños de los seguros comerciales tienen negocios. En casos donde el dueño de los vehículos no es la compañía, necesitaran una póliza de cobertura sin propietario.
¿Qué Cubre una Aseguranza Comercial Exactamente?
El seguro de automóvil de auto comercial te da más cobertura para tu dinero, porque te cubre a ti, tus empleados, y cualquier pertenencia de tu negocio mantenido en el vehículo.
Adicionalmente, las pólizas comerciales cubren:
- Lesiones y Responsabilidades Civiles- Las lesiones y daños causados a otros conductores en un accidente naturalmente están cubiertos. El seguro de responsabilidad civil es requerido en muchos estados, ya sea si estás conduciendo personalmente o para negocios.
- Lesiones Personales- El seguro de automóvil comercial viene con cobertura de colisión que te protege por cualquier costo médico o de lesiones a los que te enfrentas.
- Danos de Propiedades- El seguro de daños a propiedades es otro requisito de muchos estados. Si causar daños públicos o en una propiedad privada, estarías cubierto. En adición, cualquier daño a tu auto de uso comercial también estaría cubierto.
- Cobertura Integral- Con una póliza personal, la cobertura integral usualmente es agregada. Con un seguro de uso comercial, la cobertura integral cubre actos como robo, vandalismo, y daño causado por el clima.
¿Cuánto cuesta la Aseguranza Personal en Comparación a la Aseguranza Personal?
Un estudio de este año encontró que en precios promedios nacionales, el costo del seguro para usos personales es alrededor de $1,592. Si lo miras desde una perspectiva mensual, es alrededor de $133. Esto es asumiendo que los conductores tienen el seguro integral y de colisión agregado con el seguro contra conductores sin seguro.
El seguro de uso comercial incluye todas estas pólizas, pero no a un bajo precio. En vez, del seguro de uso comercial cuesta más que una persona. Con los límites más altos, el costo promedio al mes de un seguro de uso comercial es $142. Precios hasta $160 también se han reportado. Esto suma una prima anual de $1,200 a $2,000 en promedio. Dichos límites varían desde $300,000 hasta $1,000,000 con una prima mínima de $500. Esencialmente, es como comprar un seguro adicional personal.
Tus precios de seguro de auto comercial depende del vehículo, cuántos vehículos vas asegurar, los riesgos asociados, historial de conducir, y registros de reclamos. Mientras que hallar un seguro que cuesta lo mismo que un seguro de uso personal es difícil, existen descuentos por las que puedas calificar si tienes años en el negocio. Un beneficio del seguro de auto comercial es que se pueden deducir de los impuestos.
¿Por qué son tan Importantes los Seguros Personales y Comerciales?
Mientras son diferentes en coberturas, ser asegurado personalmente y comercialmente es una responsabilidad legal y financiera. Tener un seguro comercial cuando usas tu vehículo personal para tu trabajo provee protección por cualquier brechas en cobertura que pueden impactar negativamente a tus primas. Si eres un dueño de negocio que depende en conductores y sus servicios, entonces vas a querer que todos tus empleados y vehículos estén protegidos. El primer paso es contactar a tu agente de seguro y preguntar si una póliza comercial es mejor para ti.
