Las compañías de seguro de auto usan el historial de conducir para medir el riesgo de un cliente potencial. Podrían precisamente calcular las primas, precios, y las mejores pólizas para el conductor.
Inversamente, el riesgo podría ser alto para aquellos sin historial, como un conductor nuevo o alguien que recientemente su licencia de conducir. Por esto, los precios de seguro de auto para conductores nuevos puede ser caro durante los primeros años de cobertura. Hay una multitud de factores que pueden determinar la mejor póliza para conductores nuevos, como cuánto van a conducir y su edad.
Un miembro de tu familia adolescente podrían haber recibido tu licencia después de graduarse de un permiso de licencia, o un relativo más viejo que no ha conducido en un tiempo considerable o que nunca decidió obtener una licencia de conducir. Las compañías de seguro seguido ofrecen cobertura para conductores nuevos y están disponibles para tomar el riesgo asociado con ellos.
Conductores Nuevos y Porque Necesitan Seguro de Auto?
El seguro para conductores nuevos no se refiere a la cobertura. No hay una póliza especial. Un conductor nuevo sería agregado a una nueva o actual. Sus precios y primas están sujetos a incrementar. Aun los conductores nuevos tienen que satisfacer los requisitos mínimos del seguro de auto.
Los conductores que son clasificados como nuevo y podrían tener precios más altos son:
- Un adoloscente con una licencia de conducir. Los más comunes conductores nuevos para compañías de seguro de auto. Seguido, los adolescentes usualmente reciben su licencia en la escuela y serán agregados a las pólizas de sus padres. El riesgo alto es asociado con este grupo porque son más probables de estar en un accidente.
- Adultos con una licencia de conducir nueva. Algunas personas podrían empezar a conducir después en la vida y recibir su primera licencia de conducir entonces. Sin ningún historial de conducir de investigar, a las compañías de seguros las categorizan como alto riesgo.
- Hueco en el historial de conducir. Por cualquier razón, las licencias suspendidas o seguros de auto cancelados, una persona puede pasar tiempo lejos del volante. Si el hueco es suficiente, la compañía de seguro de auto podría categorizar al conductor como alto riesgo.
- Conductores Ajenos. Los conductores que son nuevos a los Estados Unidos son categorizados como conductores nuevos por las compañías de seguro de auto ya que las leyes del tráfico pueden ser diferentes en su país. Algunos conductores se tienen que adaptar a conducir al otro lado de la carretera. Los historiales de conducir son nacionales.
Que Tipo de Seguro de Auto es Requerido para los Conductores Nuevos?
La cobertura mínima para seguro de auto varía de estado a estado. Los dueños de pólizas seguido compran más cobertura que el requerido de responsabilidad financiera.
La cobertura requerida de responsabilidad financiera, nueva o vieja, son:
- Lesiones corporales por persona. Este seguro de daños corporales cubre a otra persona en el evento de un accidente. El límite de cuánto pagas por persona es cuanto serán sus gastos médicos. La cantidad mínima requerida por la ley es $15,000 en casi todos los estados.
- Lesiones corporales por accidente. Este seguro cubre los accidentes más severos con varias personas involucradas. En vez de cubrir los gastos médicos de un individuo, será la colectiva de los conductores lesionados. La mínima cantidad requerida es de $30,000 en casi todos los estados.
- Seguro para Daños Propietarios.Este seguro de auto cubre daños a la propiedad de otros. En este caso, sería su vehículo. La ley requiere que tomes responsabilidad financiera por daños propietarios que causas en un accidente. La cantidad mínima requerida es de $5,000 en casi todos los estados.
- Cobertura contra conductores sin seguro. Algunos estados requieren que tengas cobertura contra conductores sin seguro en el evento de un accidente con alguien con poca cobertura o sin cobertura.
- Proteccion de Lesiones Personales. 16 estados requieren que mantengas cobertura de seguro de auto que ayude a cubrir tus propios gastos médicos.
¿Por qué hay tanto riesgo asociado con el seguro para conductores nuevos?
El riesgo que viene con los conductores nuevos es universal para las compañías de seguro de auto. El historial de conducir es lo que ayuda a las compañías de seguro de auto calcular tus premios basados en que seguro es tu conductor. Sin una, un asegurador puede no saber lo que puedes esperar cuando te toman como un cliente y dueño de póliza.
Así que, la asociación de alto riesgo es automática con los conductores nuevos. Pero, después de unos años conduciendo con prácticas de seguridad, notarás que tus precios disminuyen ya que las compañías de seguro de auto te encuentran como un conductor de menos riesgos. Un conductor precavido que obtuvo su licencia cuando cumplieron 16 años podría ver una disminución de primas por $400 cuando cumplan 25.
Aparte de la experiencia de conducir, otro factor mayor en conductores nuevos es su edad. Un estudio ha reportado que los clientes menores y más viejos pagan más por su seguro de auto que esos en la mitad de su vida. Los conductores jóvenes, usualmente en su adolescencia, son asociados con los niveles más altos de riesgo debido a su probabilidad de ser involucrados en un accidente. Los conductores ancianos son más precavidos, pero todavía tendrán que pagar primas más elevadas que otros conductores.
Factores de Precios en una Póliza de Seguro de Auto
Hay unos factores que deberías tomar en cuenta cuando consideramos un seguro de auto para conductores nuevos, aparte de su edad. Mientras que algo tan simple como sexo o estatus matrimonial puede afectar tu cotizacion de seguro de auto, la copmania tambien puede mirar tu calificacion de credito. Mientras que no es un historial de conducir, tu calificación de crédito demuestra tu habilidad de ser fiscalmente responsable. Esa es una característica atractiva que todas las compañías de seguro de auto buscan en los conductores.
Cada estado tiene sus propias regulaciones sobre el seguro de auto que facturan la población y demográficas de crimen en una área. Así que, tus primas también serán dependiendo de donde vives. Sobre todo, los aseguradores miran el tipo de vehículo que conduces o que eres propietario.
Para conductores nuevos, es más barato no conducir un vehículo de lujo o deportivo. Las camionetas también pueden resultar en primas más altas. Los mejores vehículos para conductores nuevos serían vehículos con características de seguridad de baja tecnología para los mejores precios. Últimamente, la compañía de seguro de auto puede determinar tus precios basados en cuando conduces tu vehículo.
¿Cuáles son las opciones de seguro de auto para conductores nuevos?
La lista previa de las coberturas mandatorias por estado. Hay varios otros planes de seguro de auto que pueden costarte extra pero que aseguran tu vehículo y reembolsar adecuadamente.
En el evento de un accidente, tú causaste o fuiste víctima, las opciones de cobertura incluyen a:
- Poliza Integral. Cubre cualquier daño a tu vehículo que es circunstancial cuando no estás conduciendo. Ejemplos serían daños por el clima, robo, o vandalismo. Comprar cobertura integral puede incrementar tus primas.
- Poliza de Colision. Trabaja igual que una protección por lesiones personales y, en algunos estados, literalmente si lo es. Ya que cubrir daños hechos a tu vehículo en un accidente que tu causaste no es requerido por la ley en todos los estados, es bueno tener una opción de ser reembolsado para tus daños personales. Comprar cobertura de colisión puede incrementar tus primas.
- Póliza de Pagar por Milla. Esta cobertura única de seguro de auto te permite pagar basado en las millas que conduces tu vehículo. Una compañía de seguro de auto podría darte un aparte para tu vehículo que verifica el millaje. Usualmente incluye un cobro mensual, alrededor de $30, con centavos adicionales agregado por cada milla.
¿Por qué sería una buena opción la Póliza de Pagar por Millas para los Conductores Nuevos?
Una póliza de pagar por milla hacia el sentido para un conductor de un vehículo que no conduce su vehículo tanto. A lo mejor un joven de 16-17 años que obtiene su licencia no conduce todo el tiempo. Es mejor cubrirlos por una cantidad de millas limitadas que te ponen en tu vehículo en vez que un conductor de tiempo completo o un conductor primario.
Lo mismo también se puede decir para los conductores nuevos o jóvenes que se van al colegio. Los campus son diseñados con la intención que los estudiantes puedan caminar o no enfrentar largos caminos a sus clases. Por eso, el tiempo que pasan en un vehículo es limitado. El seguro de pagar por milla, puede ahorrar a un cliente hasta 40% de su tarifa. Hay compañías de seguro de auto especializadas en ofrecer este tipo de plan.
¿Cómo Puede Encontrar el Mejor Seguro de Auto Barato para Conductores Nuevos?
Una prima para conductores nuevos puede variar desde $1,100 a $1,600 solamente. Las compañías de seguros nacionales y locales pueden ofrecer precios y descuentos diferentes. Pero, el tratamiento de las compañías más pequeñas pueden ser personalizadas. Así que es mejor obtener y comparar cotizaciones para tu nuevo conductor.
Para obtener el mejor valor, deberías:
- Permanecer en la póliza de seguro de tu familia. No es económico asegurar un adolescente en su propia póliza. Puede costar casi $3,000 por 6 meses. Naturalmente, la mejor opción sería estar asegurado como un conductor en un plan familiar ya que usan la calificación de crédito e historial de conducir de la persona responsable por la póliza.
- Conduce un vehículo humilde como un Sedan. Como hemos platicado, la marca y modelo del vehículo directamente afecta las primas de tu seguro de auto. Un vehículo lujoso o deportivo puede resultar en precios más caros. En algunos casos, uno usado será la alternativa barata e inteligente.
- Combina para Ahorrar. Si tuvieras múltiples coberturas de seguro con una compañía, como el seguro de casas o inquilinos, puedes ser elegible para lo que es referido como un descuento por pólizas múltiples.El seguro de casas puede resultar en un descuento más grande ya que es más caro que el seguro para inquilinos.
- Paga el total directamente y al frente. Pagar tu seguro mensualmente puede resultar en cargos como de conveniencia. Si puedes pagar tu cobertura entera, podrías ahorrarte hasta 10%.
- Vehículos Múltiples Asegurados. Si tu aseguras un vehículo nuevo con una compañía de seguros ya podrías haberlo usarlo para un vehículo precioso, entonces la compañía puede ofrecer descuentos. Esto sería ideal para conductores nuevos y sus vehículos.
¿Cuáles son los descuentos que una compañía de seguros puede ofrecer a un conductor nuevo?
Los descuentos son algo a lo que le deberías poner atención cuando compras seguro para un conductor nuevo. Hemos platicado de cómo una compañía de seguros puede ofrecer descuentos a clientes frecuentes.
Ahorra, aquí es como tú personalmente puedes calificar para descuentos y ahorrar en tu seguro para conductores nuevos.
- Descuento por conducir precavido. Los asegurados aman un historial limpio y atractivo de conducir. Los conductores precavidos literalmente son menos riesgosos y sujetos a descuentos y precios reducidos.
- Conducir Defensivamente. Tomar un curso de conducir defensivo le enseña a tu compañía de seguros que estás intentando convertirte en un conductor precavido.
- Descuento por Características de Seguridad. Las características de seguridad como los contra-amenaza de robo o sistema de recuperación de vehículo robado pueden calificarte por un descuento pequeño si la compañía de seguro encuentra que están instaladas en tu vehículo.
- Buen estudiante. Los estudiantes o conductores nuevos en la lista de honores o con un GPA de más de 3.0 que pueden calificar para un descuento por buen estudiante. Los transcritos deberían ser procesados cada 6 meses para poder comprobar logros académicos continuos.
- Perdón de Accidentes. Si solo has tenido un accidente menor que pudiste manejar, entonces puedes calificar para un descuento de perdón de accidentes.
- Ocupación y Militar. Los doctores, enfermeras, policías, y militares son ocupaciones que las compañías de seguros ofrecen descuentos. Los aseguradores pueden pedir comprobante para empleo o un bachillerato de negocio.
- Deducibles Altos. Pagar deducibles altos resultará en primas más bajas. En las coberturas de colisión e integrales, entre más bajo tus deducibles más altos tus precios. Puedes escoger pagar el deducible más alto será más barato que pagar las primas.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto para conductores nuevos?
Ayuda a saber el promedio nacional para el costo de seguro de auto para conductores nuevos para que cuando recibas una cotización, podrías saber si es preciso. Vamos a decir que un gemelo hermano y hermana cumplieron 16 años y obtuvieron su licencia de conducir. Naturalmente, ellos estarían en la cobertura de sus padres. Las primas del hermano serían alrededor de $2,783 y las de su hermana serían $2,280. La diferencia entre el hombre y la mujer es alrededor de $100-$400 menos para las mujeres.
Usualmente a la edad de 18, podrán sacar su propia póliza de seguro fuera de la de su papá. Las primas serían $5,727 para el hermano y $4,983 para la hermana. Para cuando cumplan los 21, sus primas podrían disminuir de $2,000 a $2,600. Estos son promedios, así que tus precios pueden ser diferentes dependiendo de tus circunstancias personales y de tu vehículo.
Las compañías de seguro no niegan a los conductores nuevos. Más negocios siempre es bueno. Es la cantidad de riesgo asociado con los conductores nuevos. A cierto nivel, es la responsabilidad del nuevo conductor cuando empiezan a buscar seguro de estresar a las compañías de seguro que vale la pena asegurar, aunque haya riesgos asociados. A la misma vez, todos quieren ahorrar dinero. Hasta ahora, has aprendido como hacer los dos. Obtén tu cotización gratis en línea para seguro de auto para tu nuevo conductor hoy con Insurance Navy.
