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¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil?

Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil

Cuando te encuentras en un accidente automovilístico con otro conductor del cual tú eres culpable, te podrían preguntar la pregunta de oro, “ellos tienen seguro?” Te preguntan esto porque esperan que cualquier lesión o daño en su vehículo sostenido sea cubierto completamente por ti. Este es el trabajo para tu seguro de responsabilidad civil.

No es raro que seas responsable de los daños que causaste a otro conductor en un accidente. De hecho, es legalmente requerido en casi cada estado menos en New Hampshire. En mandar un mínimo requisito en seguro de responsabilidad requerido, los conductores sin seguro son mantenidos fuera de la carretera. Muchos conductores lo mantienen y pueden comprar más del mínimo que el estado requiere. Aun así, el seguro de responsabilidad también te cubre en caso de una demandada. La cosa mayor que deberías recordar sobre la cobertura de responsabilidad es que solo cubre los gastos del otro conductor. No se trata de proteger tu propiedad, pero en vez la responsabilidad financiera de compensar daños que causas.

Hay varios diferentes tipos de seguros para responsabilidad civil y diferentes límites mínimos. Aquí, hemos creado una guía útil que te enseñará las diferentes coberturas de responsabilidad, cuanto es requerido, el costo, y saber cuando estás pagando o bajo pagando.

Cuales son los Tipos de Seguro de Responsabilidad Civil?

Antes de empezar con las especificaciones de lo que cubre un seguro de responsabilidad civil, es crucial explicar los diferentes tipos de pólizas de responsabilidad civil. Cuando se trata del seguro de responsabilidad civil, hay dos categorías en las que está dividida. Las dos categorías son requeridas legalmente.

Estos incluyen:

  • Seguro de Responsabilidad para Daños Corporales - La cobertura de daños corporales no cubre lesiones que sostuviste en una colisión donde tu fuiste culpable; cubre las lesiones del otro vehículo. Específicamente, te protege contra cualquier fianza medica o legal que podrías enfrentar después de un accidente.
  • Seguro de Responsabilidad para Daños Propietarios - Cobertura para daños propietarios paga por el daño que causaste a la propiedad de otros - usualmente su vehículo en caso de una colisión automovilística.

¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad Civil?

Hablar del seguro de la responsabilidad civil y daños propietarios te ha probablemente dado una idea de lo que la póliza cubre y lo que no. Con esto en mente, aquí es como estar cubierto por tu seguro de responsabilidad civil típicamente trabajan. Fuiste involucrado en un accidente de auto que fue un error de tu parte. Vamos a decir que el otro vehículo no fue una pérdida total, pero el daño es considerable. A la misma vez, el conductor sufrió una lesión y se lesionó los brazos mientras que se detiene al volante.

Desde el principio, tu seguro de responsabilidad empieza. Los costos de arreglos requeridos para arreglar el frente del vehículo serán cubiertos por la póliza de seguro de responsabilidad de daños propietarios. Mientras, las fianzas médicas, ingresos perdidos, y hasta trauma está cubierto por la cobertura de responsabilidad por daños corporales. Tener un accidente automovilístico y tener que pagar un daño asociado sin la ayuda del seguro puede ser caro. Podría costar hasta sienes y miles de dólares en algunos casos. El seguro de responsabilidad puede asegurarse hasta estas cantidades basado en tus límites de cobertura.

¿Cuáles son los Límites de Cobertura del Seguro de Responsabilidad?

La cantidad que tu compañía de seguro pagará bajo el seguro de responsabilidad es determinada por los límites de cobertura, que puedes personalizar a tu gusto.

Hay mínimos requisitos para daño propietario y lesiones personales:

  • Responsabilidad de Daños Corporales por Persona - Este es el límite de cuanto tu compañía de seguro cubrirá a cada persona en el vehículo del otro conductor en el evento de una colisión. La cantidad mínima para esto es típicamente $25,000.
  • Responsabilidad de Daños Corporales por Accidente - También incluido en tu responsabilidad por daños corporales es el límite por el accidente. El límite mínimo para esto es usualmente $50,000.
  • Responsabilidad de Danos Propietarios - La porción de daños propietarios del seguro de responsabilidad cubre instancias de daños del vehículo o daños colaterales que pueden resultar del accidente. El límite mínimo que las compañías de seguros listan es de $20,000.

Verdaderamente, los límites mínimos para cada cobertura de responsabilidad varían según cada compañía de seguro. Una buena manera de recordar los límites promedios cuando comparas precios de un seguro de responsabilidad es “25/50/20”, con los primeros dos números representando las lesiones corporales, y el tercero es el límite de daños propietarios.

¿Cuál es el Costo del Seguro de Responsabilidad?

El costo del seguro de responsabilidad, mensualmente o anualmente, depende del estado donde vives. Otros detalles personales como tu codigo postal, sexo, estatus matrimonial y la marca y model del vehiculo tambien pueden tener un efecto en la cotizacion que una compania de seguros te puede dar. El costo promedio de una cobertura de auto completa en los Estados Unidos es alrededor de $1,134, que es $95 al mes. Pero, solo el costo del seguro de responsabilidad puede costar un promedio de $611 a $720. Eso es alrededor de $55 a $65 mensualmente. Esto incluye las lesiones personales y pólizas de daños propietarios.

El seguro de responsabilidad no es una póliza de caso especial. La población general de conductores todos mantienes seguro de responsabilidad. La cobertura de responsabilidad es una de las más baratas de seguros de auto cuando satisface los requisitos mínimos. Agregar una cobertura completa puede incrementar tu costo anual por más de 51%. La cobertura completa combina el seguro de responsabilidad estándar con la cobertura integral y de colisión para que tu y tu vehículo están cubiertos financieramente en un accidente.

Cuando se trata de primas anuales, la cantidad de seguro de responsabilidad que compras por accidente, por persona, y daños propietarios determina que bajo pueden ser. Suponemos que compraste $30,000 opuesto al mínimo requerido de $25,000 por responsabilidad para daños corporales por persona. Porque has pagado más que la cantidad requerida, podrías ser elegible para primas anuales más bajas.

Que Tipo de Niveles de Cobertura están Disponibles para El Seguro de Responsabilidad Civil?

25/50/20 es el número mágico, pero esas cantidades son las mínimas que puedes comprar. Recuerda, el primer número ($25,000) es para la cobertura de responsabilidad para daños corporales por persona, el segundo número ($50,000) para la cobertura de responsabilidad para daños corporales por accidente, y el tercer número ($20,000) es de daños propietarios. El costo mensual para estos límites sería aproximadamente $59.

Entre más seguro compres, más altas serán tus primas.

Para darte un idea de los precios, aqui hay unos límites adicionales de coberturas para responsabilidad civil y sus costos mensuales promedios:

  • 50/100/25 - Si pusieras tus límites a doble la cantidad mínima - $50,000 por persona, $100,000 por accidente, y $25,000 en danos propietarios - el costo mensual permanecerá dentro del mismo presupuesto de $60.25
  • 100/300/500 - Con $100,000 por persona, $300,000 por accidente, y $500,000 en danos propietarios, vería una factura mensual de responsabilidad de $64.50

¿Qué es la Cobertura Contra Conductores Bajo Asegurados o Sin Seguro?

Si fueras involucrado en un accidente de auto con un conductor que mantiene seguro, aunque sean legalmente requeridos hacerlo, tendrían que pagar de su bolsillo, y eso es más fácil dicho que hecho. O, a lo mejor si tienen seguro, pero sus límites no son suficientemente altos para cubrir el daño que te causaron. Otro tipo de seguro de responsabilidad que a veces viene combinado con cobertura es la cobertura contra conductores sin seguro o bajo asegurados. Hay unos estados como California, Oregon, y Nueva York que requiere este tipo de seguro en adición a sus límites mínimos. Y mucho como la cobertura de responsabilidad, hay diferentes pólizas personales y de propiedad.

  • Danos Corporales de un Conductor Sin Seguro - Seguido llamado un “UMBI” este cubre tus gastos médicos si eres lesionado por un conductor con muy poco o sin seguro. Esto también te puede cubrir si eres víctima de alguien que te pegue y corre.
  • Danos Propietarios de un Conductor Sin Seguro - También llamado “UMPD” si te pega un conductor sin seguro, los costos de arreglar tu vehículo serán cubiertos. Esta es la cobertura más importante que puedes tener cuando se trata de conductores sin seguros porque podrías ya tener un seguro que te cubre la lesión.

¿Qué es el Seguro de Auto Sin Culpabilidad?

Hay unos estados como Florida, Minnesota, y Nueva York que permiten un seguro de auto sin culpabilidad. También hay legislación por delante. Estos estados determinaron que no hay necesidad de identificar el conductor culpable de un accidente automovilístico en orden de ser compensado por lesiones y daños propietarios. La ley dicta que los dos conductores deberían hacer un reclamo con su compañía de seguro. Esto limita las fianzas legales para que los daños de cada conductor puedan ser pagados.

El seguro de auto sin culpabilidad puede ser extendido con lo que es conocido como cobertura de responsabilidad para daños corporales. Esto es para las situaciones donde una demanda podría estar involucrada. Los dueños de pólizas sin culpabilidad son ofrecidos para incrementar protección si varias personas son lesionados en una colisión de auto, incluyendo transeúntes, o resulta en muerte. Responsabilidad por daños corporales no ofrecen protección completa de demandas.

Puedes Obtener Seguro de Responsabilidad Civil Si No Eres Dueño de un Vehículo?

El seguro de responsabilidad civil sigue a cualquier persona conduciendo tu vehículo. Así que, si necesitas conducir el vehículo de un amigo o familiar, estarías cubierto por su seguro de responsabilidad. Pero, la cobertura que recibes sería extremadamente limitada. Tu serias responsable por pagar de tu bolsillo para daños si el accidente excede tu compensación mínima. El seguro para auto sin propietarios te provee la cobertura que necesitas cuando conduces un vehículo que no es tuyo y sirve como seguro de responsabilidad civil. Esta póliza es para personas que usan vehículos prestados frecuentemente. El seguro de auto sin propietarios actúa como un adición a tu póliza de seguro de auto actual.

Si estás alquilando un vehículo, entonces la compañía de alquiler podría tener su propio seguro de responsabilidad civil designado. Algunas compañías de alquiler podrían requerir que compren cobertura completa para sus vehículos. Esos que solo ofrecen cobertura suplementaria de responsabilidad seguido cobran mucho por ellos y son limitados en su protección. El seguro suplementario puede costar alrededor de $8 a $12 diarios.

Un caso más donde podrías no ser propietario de un vehículo que quieres asegurar es que vives en una casa con un vehículo que usas frecuentemente. Un paso inteligente sería ver si puedes ser agregado a tu póliza de seguro de auto que naturalmente incluye la cobertura de responsabilidad civil. Este es una manera fácil y eficiente de asegurarte que estás asegurado, y podría ahorrarte dinero también.

Esto es lo Que Deberías Recordar sobre el Seguro de Responsabilidad Civil

El seguro de responsabilidad es necesario y requerido legalmente por muchos estados para poder conducir un vehículo. Fallar a mantener la cantidad mínima de seguro requerido por el estado puede resultar en convicciones, fianzas, y tener tus privilegios y licencia de conducir suspendidas.

Cuando comparas precios y estás buscando un seguro de responsabilidad civil para satisfacer los requisitos mínimos de seguro, es importante recordar:

  1. El seguro de responsabilidad solo cubre los gastos del otro conductor en un accidente que tu causaste
  2. Danos propietarios y lesiones corporales son las única cosas que cubre
  3. Comprar más del mínimo por persona de tu estado, por accidente, y daños propietarios son mas útil a largo plazo ya que pueden ahorrarte más
  4. Mantén en mente la edad y valor de tu vehículo cuando comprar seguro de responsabilidad civil

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