Seguro para Inquilinos: Barato, Cotizaciones, Primas, Costo
Protege lo Importante con un Seguro para Inquilinos
El seguro para inquilinos protege tus pertenencias personales. Tus muebles, aparatos electrónicos y ropa, por si acaso se dañan o se destruyen por un incendio, vandalismo u otros eventos desafortunados.
La póliza tampoco te va a romper el bolsillo. Una póliza de seguro para inquilinos cuesta alrededor de 15 dólares al mes para empezar. Eso incluye protección de responsabilidad civil en caso de que alguien se lastime en tu propiedad de alquiler.
Insurance Navy te respalda, trabajando con las mejores compañías como Progressive, Dairyland y Bristol West para comparar tarifas y encontrar la mejor oferta que se ajuste a tu presupuesto.
¿Qué es el Seguro para Inquilinos?
El seguro para inquilinos es una póliza que ofrece cobertura financiera si tus pertenencias personales dentro de tu casa alquilada se dañan o son robadas. Algunos de los riesgos contra los que la compañía de seguros protege tus pertenencias incluyen el robo y los incendios.
El seguro para inquilinos también te ayudará con los gastos que se puedan acumular si alguien se lastima en tu casa de alquiler.
Los gastos cubiertos bajo este seguro incluyen las facturas médicas y los gastos legales. También cabe mencionar que el seguro para inquilinos es diferente al seguro para propietarios o al seguro de propiedad de alquiler.
Algunos inquilinos pueden suponer que la póliza de seguro del propietario protege su alquiler por completo, pero ese no es el caso en un contrato de arrendamiento.
La póliza del propietario, generalmente una póliza de seguro de casa, solo cubrirá la estructura del edificio o de la casa. Lo que está adentro es responsabilidad del inquilino y por eso existe el seguro para inquilinos.
¿Quién Necesita Seguro para Inquilinos?
Si bien ningún estado realmente te exige tener un seguro para inquilinos, muchos propietarios y administradores de propiedades son bastante estrictos en cuanto a exigir prueba de cobertura antes de que te puedas mudar.
Los complejos de apartamentos más grandes administrados por importantes compañías de bienes raíces siempre hacen cumplir esta regla. Estos lugares generalmente quieren ver que tengas un mínimo de $100,000 en cobertura de responsabilidad civil.
Aunque no sea obligatorio, tener un seguro para inquilinos puede salvarte la vida si vives en una zona con muchos robos o si estás alquilando un edificio antiguo con riesgo de incendio.
¿Cuánta Cobertura de Seguro para Inquilinos Debes Tener?
Las pólizas estándar de seguro para inquilinos cubren la responsabilidad civil personal, los daños a la propiedad y la cobertura de pérdida de uso. Puedes ajustar los límites de cobertura de tu póliza para inquilinos según consideres adecuado para tus circunstancias de vida.
Cuando compras un seguro para inquilinos, tú decides cuánta cobertura quieres para tus pertenencias personales, la responsabilidad civil y el costo de estar temporalmente fuera de tu casa de alquiler.
Para calcular cuánto gastar en cobertura de bienes personales, comienza por hacer una lista de todo lo que posees. Detalla todo, desde los muebles hasta la ropa y tu nuevo televisor de lujo. Intenta estimar cuánto costaría reemplazar todo.
La mayoría de las personas subestiman el valor de sus cosas; el apartamento promedio vale entre $20,000 y $30,000 en total.
La cobertura de responsabilidad civil entrará en acción para pagar si alguien se lastima en tu alquiler y decide demandarte. Las pólizas estándar generalmente vienen con $100,000 de cobertura, pero puedes obtener $300,000 por solo unos cuantos dólares extra al mes.
Los deducibles para las pólizas de inquilinos generalmente están entre $250 y $1,000. Cuanto mayor sea tu deducible, menor será tu prima, pero más tendrás que pagar de tu propio bolsillo cuando presentes una reclamación.
Cobertura de Riesgos del Seguro para Inquilinos
La cobertura para inquilinos incluye varios riesgos diferentes contra los cuales protegerá tus pertenencias.
A continuación, los tipos de daños que tu póliza para inquilinos cubrirá.
Robo
Daños por agua (si aplica)
Daños por incendio o humo
Granizo o tormenta de viento
Rayos
Daños por explosión
Vandalismo
Conmoción civil
Recuerda que el seguro para inquilinos también incluye cobertura de responsabilidad civil, lo que significa que estarás protegido si alguien se lesiona durante tu alquiler. Cubrirá los gastos médicos y cualquier gasto judicial o legal acumulado después de un accidente.
La cobertura de pérdida de uso también está incluida en tu póliza de seguro para inquilinos. También conocida como cobertura de Gastos Adicionales de Vivienda (ALE), te ayudará con tus gastos adicionales de vivienda en caso de que tu propiedad de alquiler sea inhabitable por un tiempo.
¿Qué No Cubre el Seguro para Inquilinos?
Si un río inunda tu unidad o si una marejada inunda tu hogar, la póliza típica de seguro para inquilinos no hará nada por ti; los daños por inundación no están cubiertos. Pero si tus tuberías se revientan y te quedas con un desastre empapado, tu aseguradora generalmente te pagará.
Por otro lado, los inquilinos en áreas designadas como zonas de alto riesgo de inundación harían bien en considerar una póliza separada contra inundaciones a través del National Flood Insurance Program.
En cuanto a tu propiedad, cualquier carro que tengas estará exento de tu póliza de seguro para inquilinos, incluso si está en un garaje adjunto.
Las pérdidas relacionadas con negocios también pueden no estar cubiertas por el seguro para inquilinos a bajo costo. Dependiendo de tus circunstancias, la cobertura adicional para emprendimientos comerciales podría requerir algo más como una póliza de propietario de negocio.
Las pólizas estándar sí ponen un límite a cuánto pagarán por artículos costosos como joyas de lujo, obras de arte y equipos electrónicos. Generalmente es entre $1,500 y $2,500 por categoría de artículo.
Si tienes algo como un anillo de compromiso de $5,000 o un equipo de cámara muy costoso, tendrás que comprar una cláusula adicional de bienes personales o una póliza paraguas para obtener cobertura completa.
Costo del Seguro para Inquilinos
El promedio nacional del seguro para inquilinos es de aproximadamente 15-20 dólares al mes por $30,000 en cobertura para tus cosas y $100,000 en responsabilidad civil.
Las tarifas pueden variar mucho dependiendo de dónde vivas. Chicago y las áreas circundantes tienden a ser un poco más caras, mientras que las áreas suburbanas en Illinois pueden ser bastante más baratas.
Entonces, ¿qué va a afectar tus primas?
Bueno, la edad del edificio que estás alquilando, qué tan cerca estás de una estación de bomberos, si has presentado reclamaciones antes y si tu unidad tiene características de seguridad como un cerrojo o un sistema de alarma monitoreado, todo va a influir.
Cómo Obtener un Seguro para Inquilinos a Bajo Costo
Hay algunas otras cosas que puedes hacer para reducir los costos de tu seguro para inquilinos, además de elegir simplemente la compañía más barata. A continuación se enumeran algunas maneras fáciles de bajar tus tarifas.
Busca y Compara para Encontrar Tarifas de Seguro para Inquilinos Más Baratas
La misma cobertura puede costar hasta un 40% más o menos dependiendo de la compañía que elijas. Insurance Navy puede ayudarte comparando cotizaciones de varias compañías como Progressive, Dairyland y Bristol West para encontrar la oferta más barata para ti.
Un agente independiente también puede ayudarte a detectar descuentos que tal vez no habrías visto por tu cuenta. Si combinas tu seguro para inquilinos y tu seguro de auto, o si tienes algún tipo de dispositivo de protección, podrías ahorrar unos cuantos dólares en tus primas.
Ajusta Tu Deducible del Seguro para Inquilinos
Aumentar tu deducible de $250 a $500 probablemente reducirá tus primas entre un 10 y un 15%. Aumentarlo hasta un deducible de $1,000 puede ahorrarte aún más.
Aunque también te dejará con una factura más grande cuando presentes una reclamación. Así que piensa en lo que realmente puedes pagar de tu bolsillo si llega a ocurrir lo peor.
Combinar el Seguro para Inquilinos con Otras Coberturas
Combinar tu seguro para inquilinos y tu seguro de auto con la misma compañía generalmente es lo mejor.
Puedes ahorrar entre un 5 y un 15% en ambas pólizas, y algunas compañías como Progressive incluso te darán un 5% de descuento en cada póliza cuando las combinas. Travelers y Nationwide también son bastante buenos dándote un descuento cuando combinas pólizas.
Los agentes de Insurance Navy pueden ayudarte cotizando tu cobertura de auto e inquilinos juntas, para que veas exactamente cuánto puedes ahorrar.
Mejora tu Calificación de Crédito
La forma en que funcionan las cosas es que la mayoría de los estados permiten a las aseguradoras usar tu calificación de crédito para fijar tus primas, lo cual no siempre es lo más justo.
Si estás en un estado como Illinois o Texas donde opera Insurance Navy, tener una calificación de crédito por encima de 700 puede reducir tus primas entre un 10 y un 25% en comparación con alguien con una calificación por debajo de 600.
Instala Características de Seguridad para Obtener un Descuento en el Seguro para Inquilinos
Una de las mejores formas de ahorrar en las tarifas de tu seguro para inquilinos es mejorar la seguridad de tu hogar alquilado. Esto incluiría la instalación de dispositivos de seguridad como alarmas de humo y un sistema de seguridad.
Cuando una compañía de seguros considera que tu lugar es seguro, generalmente bajarán tus primas. Las propiedades de alquiler con sistemas de rociadores generalmente reciben un descuento debido a la disminución del riesgo de que un incendio destruya el contenido de tu hogar.
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*Es posible que este producto no esté disponible en todos los estados; por favor llama a un agente de seguros para obtener más información sobre el seguro para inquilinos.