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¿Qué Cubre el Seguro de Inquilinos?

¿Qué Cubre el Seguro de Inquilinos?

El seguro de inquilinos es esencialmente una póliza de seguro de casa para aquellos que rentan su vivienda. Este tipo de póliza existe, primariamente, para proteger tu propiedad personal. En adición, el seguro de inquilinos también cubre tu responsabilidad civil si alguien se lesiona dentro de tu apartamento, o si dañas propiedad de otra persona. Otro aspecto notable del seguro para inquilinos es que puede cubrir las gastos de manutención si tu vivienda es considera inhabitable después de una tragedia.

Muchas personas le han valorado al asegurar sus pertenencias y gastos de vivir. Si alguna propiedad es perdida o dañada, la póliza te provee con un pago para reemplazarlos. Cambios adicionales y extensiones también están disponibles para esos artículos de alto valor que no fácilmente son cubiertos en una póliza estándar. Algunos propietarios pueden requerir o no.

A pesar de todo, nunca te dañaría mantener por lo menos una póliza de reemplazo con tu póliza de inquilinos. Nunca sabrás lo que puede pasarle a tu propiedad, y no quieres estar enterado en gastos de reemplazo. Este artículo cubre los diferentes tipos de seguro para inquilino, y las pólizas y sus costos. Con esta información, podrán determinar cuánto seguro te beneficia y la mejor póliza para ti.

Que es el Seguro para Inquilinos, y ¿Que Cubre?

El seguro para inquilinos es reservado para esas personas que rentan un apartamento, condominio, o cualquier otra vivienda. La idea primaria es asegurar todo dentro de tu área rentada. Esto incluye pertenencias, muebles, electrónicos, y todo aquello dentro de tu espacio que tu compraste. El seguro para inquilinos es ofrecido nacional y localmente por proveedores a diferentes precios. Así que comparar las cotizaciones es simple. Detallaremos los específicos después, pero el seguro para los inquilinos no cubre daños estructurales al edificio. Ya que el propietario deberá mantener su propio seguro para esos daños. Seguro para inquilinos es literalmente solamente para la propiedad del inquilino.

Ahora, ¿Qué Cubre el Seguro para Inquilinos?

Vamos a platicar sobre las coberturas específicas de las cuales ofrecen protección bajo el seguro para inquilinos. Algunas coberturas son requeridas por los propietarios, mientras otras son opcionales. Pero aun así, siempre es una buena idea mantener las dos para protección máxima.

Tipos de coberturas para Inquilinos Incluyen:

  • Dano a Propiedad Personal- A este punto, hemos repetido que el seguro para inquilinos cubre todos las propiedades personales en el espacio rentado del dueño de la póliza. Artículos más caros o raros pueden ser agregados debajo una póliza de sombrilla.
  • Responsabilidad Civil / Gastos Médicos- Médicos y responsabilidad legal son una parte regular del seguro. Seguido la responsabilidad civil es requerida en varias categorías, como en el seguro de auto o negocio. Los inquilinos y dueños de casa usualmente mantienen cobertura de responsabilidad civil por si alguien se lesiona en la propiedad. El límite promedio de esta cobertura es $100,000.
  • Gastos de Viviendo Adicionales / Gastos de Manutención- Temporalmente tener que retocarte por razones de que algún daño a categorizado tu apartamento como inhabitable puede comprometer tu rutina diaria. Esta cobertura cubre gastos como los de hoteles y de comidas.

¿Qué Tipo de Daños cubre el Seguro para Inquilinos?

El seguro para inquilinos se refiere a las desastres o eventos que te pueden causar daño como “peligros” La lista de los peligros cubiertas es larga y específica, pero no sin limitaciones. Muchos peligros son debido al tiempo, el crimen, o a daños estructurales.

Peligros que están cubiertos bajo el segura para inquilinos son:

  • Incendio- Una lumbre causada por relámpagos, explosiones, o hasta volcanes. No importa cómo empezó, el seguro para inquilinos cubrirá los daños.
  • Crimen- Actos criminales como robo, vandalismo, o destrucción de propiedad son protegidos
  • Agua- El daño causado por agua es mucho más serio de lo que aparenta. Puede causar problemas a largo plazo, como el molde. Danos de agua causados por nieve, hielo, y granizo están cubiertos al igual que problemas de plomería internos. Una manera buena para recordar es si la agua vino de adentro, más seguro estás protegido.
  • Daños Colaterales- Daños debidos a escombros de tormentas poderosas están cubiertas bajo el seguro para inquilinos. Cuando se trata de tormentas y desastres naturales, la cobertura es más limitada.
  • Fraude de Tarjetas Bancarias- Aquí hay unas coberturas que muchos no saben. Si un criminal entra a tu apartamento y se roba tu tarjeta de crédito, tu estarías cubierto por cualquier cargo fraudulento.
  • Artículos Prestados- Si un amigo te presta su enfriador de aire, o un libro, eso estará cubierto bajo el seguro para inquilinos mientras lo tengas en tu posesión.
  • Artículos en Almacenamiento- Es común en los seguros para inquilinos que cubran propiedades mantenidas en una unidad de almacenamiento. Con que esté bajo tu nombre el espacio, es tu propiedad y cubierto bajo tu póliza.
  • Comida- Algunos inquilinos hacen reclamos para su comida en caso que su refrigerador deje de funcionar.

¿Cuales Daños NO Cubre el Seguro para Inquilinos?

Los límites de los desastres que cubre el seguro para inquilinos fue mencionado anteriormente. Usualmente, estas excepciones son por estado, mientras que otras son circunstanciales.

Lo seguido usualmente no es protegido bajo una póliza estándar de seguro para inquilinos:

  • Desastres Naturales- Más específicamente, desastres como incendio de bosques, inundaciones repentinas, y movimiento de tierra no son cubiertas bajo ningún seguro para inquilinos o de dueños de casas. Estos tienden ser específicos por estado, ya que los incendios pasan más seguido en California, mientras que Louisiana se atiene a inundaciones y tormentas tropicales.
  • Daños Causados por Plagas- La infestación de plagas no está cubierta bajo un seguro para inquilinos. En adición a los costos de exterminadores, también tendrás que pagar por cualquier daño que dejaron atrás. Muchos se preguntan si la infestación de chinches está cubierta, y no es.
  • Artículos de Alto Valor- Puede haber artículos que son muy valiosos, raros, o caros para que tu compañía de seguro los reemplaza. Antigüedades, herencias, y joyas son solo unos ejemplos de estos artículos. Las pólizas estándar solo cubren reemplazos hasta $2,500 y $1,500 para joyas. Cualquier objeto con un valor más alto debe tener su propia póliza.
  • Actos de Terrorismo o de Guerra- La proteccion contra los danos causados por actos terroristas o de guerra requieren su propia poliza. Estos solo cubrirán tu espacio alquilado y no la estructura. Eso depende si el propietario tiene cobertura contra actos terroristas.
  • Carros y Vehículos- El seguro de autos existe para esta razón y es mandatorio en casi todos los estados. El seguro para inquilinos cubre tus pertenencias si son robadas de tu carro, pero no el carro en si se es danado o robado.
  • Propiedades del Compañero de Vivienda- Al igual, un compañero de vivienda tendrá que comprar su propio seguro para sus pertenencias. A la misma vez, existen pólizas juntas para los compañeros de vivienda.

¿Cuáles son los Diferentes Tipos Pólizas de Seguros para Inquilinos?

El seguro para inquilinos se refiere a los daños cubiertos por el seguro para inquilinos. Las pólizas de seguro se refieren a cómo las coberturas son distribuidas por la compañía de seguros.

Cuando se trata del seguro para inquilinos, existen diferentes tipos de pólizas que puedes escoger:

  • Póliza de Costo de Reemplazo- Esta póliza ofrece pagos más grandes, pero cubre más. Como el nombre sugiere, están cubiertos por el costo de reemplazar artículos dañados o perdidos.
  • Póliza de Valor Actual- La póliza es barata, pero lo que te reembolsa es más bajo porque te reembolsaran el valor actual. Esto toma en cuenta la depreciación sobre el curso de los años. Pagarás esa diferencia cuando reemplazamos esos objetos.
  • Pólizas de Peligros Nombrados- Tienes la opción de listar peligros específicos en tu póliza. Estos pueden variar desde daños por incendio a daños por robo si escoges. Ésta es una buena manera de ahorrar sin tener que pagar por coberturas que no necesites.
  • Pólizas de Todos los Peligros- Esto es a veces llamado una póliza de todo riesgo. Esta póliza es más cara, e incluye daños por todos los peligros excepto a las excepciones usuales.

¿Cuánto Cuesta el Seguro para Inquilinos?

Con todas estas coberturas y detalles de las pólizas, pueden estar inclinados a creer que las pólizas de inquilinos pueden ser caras, cuando en realidad, no. El seguro para inquilinos es naturalmente más barato que el seguro de casa y te ahorra miles. A la misma vez, solo 37% de los inquilinos compra seguros de inquilinos. El seguro para inquilinos usualmente cuesta alrededor de $15 al mes, o $195 anualmente.

Cómo Comparar Precios Inteligentemente de Seguro para Inquilinos

La búsqueda por un seguro para inquilinos no empieza en línea, o en una oficina, empieza en tu apartamento. En orden para estimar cuánta propiedad personal tienes, tendrás que hacer un inventario detallado de tus pertenencias- electrónicos, muebles, ropas, y cualquier otro objeto que ocupa espacio. Te ayuda ir cuarto por cuarto de una manera organizada. La cantidad promedio en cobertura de propiedad personal, usualmente es de $20,000.

Ya que tengas un idea de cuánto seguro necesitas, puedes empezar a comparar precios de muchas compañías de seguro. Te ayuda poner atención a los deducibles y los precios ya que estos pueden variar por compañía.

También, pregúntate si las primas más altas y los deducibles son bajos, o al revés. Muchos dueños de pólizas mantienen un deducible alto para reducir sus costos mensuales. Si sientes que tu apartamento es de alto riesgo, un deducible más bajo es una mejor opción.

Últimamente, lo más que puedes hacer para reducir los costos es buscar descuentos. Muchas compañías te ofrecen descuentos por combinar la cobertura de tu vehículo con la de inquilino, al igual que descuentos basados en las características de seguridad.

¿Cuáles son Las Coberturas Adicionales en el Seguro para Inquilinos?

Hasta este punto, estás consciente que los seguros para inquilinos no te cubrirán al 100%. A veces, una posesión como un anillo de compromiso es muy valioso para reemplazar. No solo eso, pero existen varios peligros que no están incluidos, como los de movimiento de tierra, huracanes, e inundaciones.

Puedes comprar cobertura para cubrir estos instantes, agregandolos a las pólizas para ciertos casos como:

  • Propiedades específicas- Propiedades valiosas como las joyas o antigüedades pueden valer más allá de los límites de tus coberturas. Lo que muchas personas hacen es comprar coberturas opcionales para estos artículos específicos. Muchas personas aseguran sus anillos de compromiso así.
  • Movimiento de tierra, inundaciones, o incendios de bosques- Peligros específicos a estados como los huracanes, movimientos de tierra, y incendios seguido requieren su propia cobertura agregada
  • Cobertura de Negocio en Casa- Manejar un negocio en casa es su propia recompensa, pero si ganas mas de $2,000 al año, tendrás que agregar una cobertura para equipaje de trabajo. Esta cobertura usualmente es automática en una póliza de seguro de casa.

¿Cuales son los Límites de Reclamos para Cada Reclamo en el Seguro para Inquilino

Con todos los tipos de posesiones y propiedades que puedes proteger con un seguro para inquilinos, la pregunta sobre los límites sigue. Otra vez, existen cantidades que la compañía de seguro pagará cada vez que se haga un reclamo.

Aquí son una posesiones y el límite de cobertura usual por cada uno:

  • Joyas- El límite típico puede ser de $1,000 a $2,000
  • Computadoras- Los límites típicos para computadoras personales es de $1,000 a $5,000
  • Aparatos- Los límites típicos para aparatos eléctricos son $1,000
  • Armas- Los límites típicos para las armas pueden ser hasta $2,500
  • Colecciones Antiguas- Los límites típicos para colecciones de artículos como tarjetas de deportes, libros cómicos, o discos de hasta $1,000
  • Plata- Los límites típicos para la plata es hasta $2,500
  • Barcos y Trailers- Los límites típicos para barcos o trailers son hasta $1,000 a $1,500
  • Herramientas de Deportes y Instrumentos de Música- Los límites típicos para estos son de $500 a $2,000
  • Fraude de Tarjetas de Crédito- El seguro típico tiene un límite de $1,000 para el fraude de tarjetas de crédito

Como se Hacen los Reclamos en un Seguro para Inquilinos

Todo lo que falta describir es el “Cómo” de hacer un reclamo. Lo más pronto que hagas el reclamo, lo más pronto puede ser resuelto. Esto usualmente toma de 2 a 3 días después de los daños. Reclamos que sean sometidos después de cierto tiempo tienen más probabilidad de ser negados, así que es mejor estar al tanto del proceso lo más pronto posible.

Los pasos básicos para un reclamo de seguro son:

  • Reporta la situación a la administración- El primer paso es para notificar al propietario de los daños para empezar el proceso de mantenimiento
  • Haz un reporte de policía, si es necesario- En el evento de daños criminales como el robo, tendrás que reportar los daños a la policía. Esto será incluido en tu reclamo
  • Asegura las características de seguridad en tu apartamento- A este punto, te relocarias temporalmente si los daños son muy severos. Mantén recibos de cualquier arreglos o daños
  • Entrega un reporte inicial a la compañía de seguro- Oficialmente notificar a tu compañía de seguros que vas hacer un reclamo, y te darán un límite de tiempo. Esto ayudará a empezar el proceso de reembolso.
  • Documenta los daños- No deberías tirar ni uno de los artículos dañados, mantenlos para evidencia y comprobantes para tu compañía de seguros. También, recuerda actualizar el inventario de tu apartamento para reflejar algún cambio.
  • Completa el Reclamo- Con toda la información, deberías de finalizar el reclamo con tu compañía de seguros, y esperar recibir tu reembolso.

Si es tu primera vez alquilando un apartamento, asegúrate leer nuestra Guía para Inquilinos de Primera Vez para todos los trucos y consejos antes de mudarte a tu nuevo lugar.

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