Operar un negocio puede ser estresante pero gratificante. Tienes mucha responsabilidad cuando estás dejando tu marca en el mercado. No es simple, especialmente si escoges una industria que requiere conducir. Muchas compañías dependen de los vehículos para conducir su negocio. Esto puede ser para construcción o para servicios de comida. Cualquier industria en la que te encuentres, si estás usando un carro en cualquier punto, necesitas considerar un seguro para un auto comercial.
El seguro comercial te cubre en el evento de un accidente automovilístico mientras conduces negocios. Mientras que todo esto sea fácil de explicar, todavía podrías estar inseguro si tu o tu negocio lo necesita. A lo mejor no usas un carro regularmente o crees que tus seguros de auto personal son suficientes (No lo son). Este artículo te servirá como tu guía en decidir si necesitas un seguro de auto comercial y cuándo deberías comprar una, y cuanto costara.
¿Qué es el Seguro Comercial de Auto?
El seguro comercial ofrece cobertura para ti y tus empleados cuando están conduciendo un carro de compañía. Los vehículos de estos tipos pueden variar. A lo mejor tu compañía de servicio de comidas dependen de la van, o a lo mejor haces citas a domicilio en tu carro de negocio. Cualquier sea la razón, cualquier carro comprado con la intención de ser usado por la compañía debería tener un seguro para un auto comercial en orden para ofrecer protección mientras está en la carretera.
¿Quién necesita un Seguro Comercial de Auto?
En muchos de los Estados Unidos, eres requerido mantener el mínimo mandado por el estado en seguro de auto estándar. Sin él, podrías estar enfrentando penalidades serias y multas significativas. Pero qué tipo de seguro compres está relacionado a cómo usas tu carro. Si lo usaras para negocios, necesitarás comprar un seguro para un auto comercial.
Deberías considerar un seguro para un auto comercial si haces algunos de estos:
- Dejas a tus empleados operar el carro para propósitos de negocio
- El carro es alquilado, rentando, o bajo el nombre de la compañía
- Tu carro es usado predominantemente para trabajo
Puede haber otras instancias no mencionadas, como regla general, si el carro será usado no solo para viajar al trabajo, debería considerar un seguro de auto comercial. Aunque el título no está bajo el nombre de la compañía, si lo usas para trabajo, necesitas una de estas. Nunca te dolerá estar preparado.
¿Cuándo Necesitas Comprar un Seguro de Auto de Negocio?
Deberías comprar un seguro para un auto comercial en el momento que empieces a usar tu vehículo para negocios. También lo deberías considerar cuando tus empleados empiezan a conducir durante el curso del trabajo.
Si eres dueño o alquilas un vehículo y los usas para los siguientes propósitos, deberías comprar un seguro para un auto comercial:
- Transportar equipaje
- Transportar materiales, inflamables y dañosos
- Trabajos de construcción, incluyendo entregar
- Operar como grua
- Servicios de Comida
- Entrega de periódicos
- Operar una limusina o taxi
Si todavía estás inseguro, pregúntate que seguido usas tu vehículo para ir al trabajo, excluyendo viajar al trabajo. Si es seguido, necesitas un seguro para un auto comercial para tu vehículo. Aunque no lo uses para trabajar todos los días, todavía sería de tu mejor interés tener un nivel de cobertura. La carretera puede ser peligrosa, y un lugar impredecible. Lo último que tu o tu negocio quieren es tener que pagar miles después de un accidente. El riesgo nunca vale la pena.
¿Cómo Funciona un Seguro de Auto de Negocio?
Los seguros comerciales son ofrecidos por las compañías de seguro para ayudar a cubrir los costos de un accidente mientras que operas tu negocio. El seguro puede variar, pero un plan estandarizado incluye seguro de responsabilidad civil. Esto significa que cualquier daño que causes a otra persona oa tu propiedad. Coberturas agregadas para accidentes específicos mientras que deasolajas pueden ser agregados. Los seguros comerciales para un auto de uso comercial típicamente incluye cuatro partes:
- Primas- Estos es cuánto pagarías al mes (oa veces anualmente) por el seguro. Los costos pueden variar dependiendo de ti, tus empleados, y tu industria. Esto lo explicaremos más después.
- Deducibles- Los deducibles se refieren a la cantidad que tu te comités a pagar de tu bolsillo en caso de un accidente. Si tienes un deducible de $500 y haces un reclamo de un valor de $1,000, tu compañía de seguro pagará $500. Entre más altos los deducibles, más bajas serán las primas.
- Coberturas- Las coberturas son las circunstancias delicadas que tu compañía de seguro pagará después de un accidente. Esto puede incluir cosas como pagos médicos y gastos de arreglos.
- Límites de la Cobertura- Esta es la cantidad más alta que tu compañía de seguros pagará para ayudarte. Por ejemplo, si tienes un límite de $100,000 y sus daños son $150,000 podrías deber los $50,000 restantes.
¿Que cubre?
El seguro para autos comerciales cubre una variedad de situaciones e incidentes que puedas enfrentar mientras operas un carro de compañía. Algunos de estos son parte de tu plan estándar, mientras que otros pueden ser agregados. El límite del seguro para cada uno puede variar. Delineado abajo es lo que podría estar protegido bajo tu seguro para un auto comercial:
- Responsabilidad de Daños a Propiedades- Cualquier daño que causas a la propiedad de otra persona durante un accidente será cubierta por tu seguro hasta su límite
- Daños Corporales- Si estas en un accidente con otro vehículos, los daños corporales pagará por lesiones que la otra sostiene en el accidente
- Danos Personales- El seguro de daños personales cubrirá los gastos después de que tu o un empleado sea lesionado dentro del carrode un accidente. Esto puede cubrir el sueldo perdido si tú o tu empleado no pueden volver al trabajo.
- Cobertura de Conductor sin Propietarios- Si tu negocio es exitoso y necesitas rentar un carro para hacer entregas, la cobertura de conductores sin propietarios te protegerá mientras que conduces vehículos que no están bajo el nombre de la compañía.
- Cobertura de colisión- Cubre el costo de colisión sin importar quien lo causó.
- Cobertura Integral- Esta parte de tu plan pagará por cualquier daño a tu carro qué ocurre cuando no se está moviendo o cuando está amaneciendo. Esto puede incluir daños causados por una rama caída.
- Cobertura Contra Conductores sin Seguro o Muy Poco Seguro- Si te metes en una colisión con un conductor sin seguro, esta parte de tu cobertura te ayudará cuando el otro conductor no puede pagar.
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto de Negocio?
Como cualquier otro tipo de seguro, los precios del seguro para un auto comercial varían. Un número de factores determinan las primas. Las compañías de seguro consideran el tamaño de tu negocio, el tipo de vehículo, el historial de conducir, y la cantidad de cobertura que quieres.
El costo promedio para asegurar el carro de negocios pueden ser de $600 a $2,000 por año, y más dependiendo de tu y tu negocio. Una van de entrega cuesta más asegurar que un carro estándar, variando desde $3,000 hasta $6,000 por año para coberturas. Los costos se incrementan cuando buscas asegurar una limusina y taxi. Pero recuerda que estos son estimados, y los precios actuales dependen de varios factores delineados anteriormente. Podrían ser más altos o más bajos dependiendo de lo que ofreces. No siempre es barato asegurar un carro comercial, pero siempre vale la pena.
Comparar Precios para una Póliza de Autos Comerciales
El mejor lugar para empezar a buscar un seguro de un auto comercial es por una compañía de seguro con la cual ya tienes tu seguro personal. Estos típicamente tendrán planes para vehículos y propiedades comerciales. Empieza con pedir un estimado de su página en línea, y analiza sus planes disponibles. También te ayudará a comparar precios. Obtener estimados de compañías locales y nacionales para darte un idea de lo que está en el mercado.
También te podrás inscribir con la ayuda de un agente o corredor de seguros. Alguien en la industria tendrá la sabiduría extensiva de las pólizas de seguro para autos comerciales. La única manera que diferencian es que un agente usualmente tiene en mente el interés de la compañía. Un corredor trabaja para conseguir estimados y planes de varias companias. De todas maneras, pueden ser beneficiosos durante tu búsqueda de seguro.
Seguro De Auto Comercial y El Uso Personal
Si usas un carro de compañía para uso personal, estará cubierto bajo la póliza comercial. Pero, esto no funciona de la misma manera al revés. Si decides usar un carro personal para conducir negocios, necesitarás asegurarte que mantienes coberturas adecuadas. Solo porque haces entregas en tu carro personal, no significa que tu compañía de seguro lo reconozca bajo una póliza de seguro para un auto comercial. La mejor manera es pensar en la intención del uso del carro, y asegurarlo bajo ese tipo de seguro. Si es un coche de compañía, necesitará un seguro para un auto comercial. Si usas tu propio carro, tu seguro de carro personal podría ser suficiente. Cuando estás confundido, es mejor preguntar sobre los tipos de seguro antes de tomar el riesgo de conducir sin seguro.
