Seguro de Viaje Compartido: Cobertura, Endoso, Periodos, Costo, Deducibles, Uber, Lyft

Cobertura de Seguro de Viaje Compartido para Uber, Lyft y otras Compañías de Transporte Compartido (TNC)

Más de un millón de conductores ofrecen transporte para compañías de viaje compartido como Uber y Lyft combinadas.

Para asegurarte de estar adecuadamente protegido, vas a necesitar conseguir cobertura de seguro de viaje compartido

Con una póliza individual, no estarías asegurado si usas tu carro para fines comerciales.

El seguro de viaje compartido es un tipo de cobertura de seguro de auto comercial diseñado para conductores de TNC.

¿Qué es el Seguro de Viaje Compartido?

Uber y Lyft ofrecen $1 millón en cobertura de responsabilidad civil durante el viaje en sí. Te cubre desde el momento en que recoges a un pasajero hasta el momento en que lo dejas en su destino.

Pero, ¿qué pasa cuando solo estás ahí sentado, esperando a un cliente de viaje compartido? Esa es otra historia.

Durante el Periodo 1, su cobertura baja a apenas $50,000 por lesiones corporales por persona, $100,000 BI por accidente, y $25,000 por daños a la propiedad.

Uber y Lyft no ofrecen cobertura de colisión ni a todo riesgo en absoluto. Para empeorar las cosas, tu propia póliza de seguro de auto tampoco te ayudará porque estás usando tu vehículo para un fin comercial.

Ahí es donde entra un endoso de viaje compartido para cubrir ese hueco.

¿Cuándo necesitarías un endoso de Seguro de Viaje Compartido?

Si manejas para Uber, Lyft o servicios de entrega como Door Dash, Uber Eats, Grubhub o Instacart, vas a necesitar un endoso de viaje compartido.

Illinois en realidad no te exige conseguir uno, pero olvídate de comprar una póliza que te cubra si manejas sin él.

Sin una póliza por separado, eso significa que te quedarás dependiendo de la cobertura limitada del Periodo 1 de Uber o Lyft ($50K/$100K/$25K). Si te metes en un accidente, tendrás que pagar un deducible de $2,500 además de eso.

Algunos estados, sin embargo, como California y Colorado, sí exigen que los conductores de TNC tengan un nivel mínimo de cobertura.

¿Cómo funciona el Seguro de Viaje Compartido?

Si eres un conductor regular de viaje compartido, es imprescindible saber cuándo pueden ocurrir esos huecos en el seguro de viaje compartido mientras estás trabajando. Técnicamente, estás en el reloj de trabajo cuando enciendes tu app de Uber y Lyft.

Aquí están algunos momentos (o periodos) del viaje compartido y la cobertura de viaje compartido que se brinda:

Periodo 0

Simplemente estás en tu carro, y tu app de Uber y Lyft está apagada. A menos que enciendas la app, estás cubierto por tu póliza personal y no por la cobertura de viaje compartido.

Periodo 1

Has encendido tu app de Uber y Lyft y estás esperando una solicitud de viaje. Puede que estés manejando por ahí durante esta parte.

Si ocurriera algún accidente durante este tiempo, podrías no estar cubierto por tu póliza personal porque estás manejando con fines comerciales, y la cobertura de viaje compartido que brinda la compañía de transporte compartido puede ser limitada.

Periodo 2

Llegó una solicitud de viaje a través de la app de Uber y Lyft, y vas en camino a recoger a tu cliente. En este punto, la cobertura brindada por la compañía de viaje compartido comienza y estás cubierto durante este periodo.

Periodo 3

El pasajero ha entrado al carro, y lo estás llevando a su destino según la app.

Tu cobertura de viaje compartido de la compañía TNC todavía te cubre en este punto. Estás trabajando y transportando un cliente. Como puedes ver, el hueco en el seguro de auto está en el periodo 1.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de auto comercial y el de viaje compartido?

El seguro de auto comercial cuesta entre $150 y $300 al mes y cubre todo el uso comercial de tu vehículo, no solo manejar para Uber o Lyft. Un endoso de viaje compartido cuesta solo entre $5 y $30 al mes y solo aplica cuando tu app de viaje compartido está activa.

Elige una póliza de seguro de auto comercial si manejas más de 30 horas a la semana para Uber o Lyft, usas tu carro para otros fines comerciales, o tu estado lo requiere para conductores de TNC.

Elige un endoso de viaje compartido si manejas medio tiempo para Uber y Lyft (menos de 20 horas) y solo necesitas cobertura cuando la app está encendida.

¿Cómo obtengo cobertura de Viaje Compartido?

Seguro de Viaje Compartido: está disponible para agregarse a tu póliza de seguro de auto existente o comprarse como una póliza completamente separada.

Aunque no es una opción que todas las compañías de seguros ofrezcan, varias aseguradoras importantes sí lo hacen, incluyendo Progressive, State Farm, Allstate, Geico, Farmers y USAA.

Agregar un endoso de viaje compartido puede costar entre $5 y $30 extra al mes. El precio depende de tu estado y de tu compañía de seguros.

Dependiendo de dónde vivas en Illinois, por ejemplo, un endoso de viaje compartido de Progressive podría costarte entre $15 y $20 al mes, mientras que uno de Allstate costaría entre $20 y $25 al mes.

Para conseguir tu cobertura, vas a necesitar:

1. Averiguar si tu proveedor de seguros actual ofrece un endoso de viaje compartido para empezar: si no lo ofrecen, podrías tener que cambiarte a una compañía de seguros diferente o conseguir una póliza comercial completamente nueva.

2. Dile a tu compañía de seguros sobre tu trabajo de viaje compartido: no tengas miedo de mantenerlos informados, o podrían cancelar tu póliza al instante. Vale la pena mencionar que, si tienes un accidente en ese primer periodo (el tiempo entre cuando estás en el reloj y cuando recoges a tu primer pasajero) y la compañía de seguros se entera de que estabas manejando para una TNC sin avisarles, podrían anular tu póliza desde el principio, dejándote a ti pagando de tu bolsillo cualquier daño que hayas causado.

3. Asegúrate de que tu endoso de viaje compartido tenga un deducible que se compare con los deducibles de Uber/Lyft cuando tienes un accidente. Por ejemplo, Uber y Lyft tienen deducibles de $2,500 para reclamaciones de cobertura a todo riesgo y de colisión. Pensarías que lo mismo aplicaría para tu endoso personal de viaje compartido, pero desafortunadamente, muchas veces no es así. La mayoría de las veces, tu propio deducible será entre $500 y $1,000, lo que puede ahorrarte entre $1,500 y $2,000 en una reclamación.

4. Asegúrate de que tu póliza cubra el Periodo 1, el tiempo entre cuando enciendes la app y cuando recoges a tu primer pasajero. Ese es el periodo cuando eres más vulnerable a los huecos en la cobertura. Algunos endosos solo cubren los periodos 2 y 3, así que asegúrate de que el tuyo se encargue de ese primer periodo por ti.