Seguro de motocicleta: cobertura, cotizaciones, compañía, primas y costos

¿Qué cubre el seguro de motocicleta?

El seguro de motocicleta incluye responsabilidad civil, colisión, cobertura a todo riesgo y cláusulas adicionales opcionales como asistencia en carretera o cobertura por avería del equipo.

Incluso puedes ir más allá y agregar un seguro especializado. A continuación se detalla lo que cubre una cotización y sus beneficios y ventajas.

Seguro de responsabilidad civil para motocicletas

El seguro de responsabilidad civil cubre la responsabilidad civil por lesiones corporales y la responsabilidad civil por daños a la propiedad en caso de que causes un accidente. Al igual que el seguro de auto, hay una cantidad mínima de seguro que los conductores de motocicleta están obligados a tener en varios estados.

Es importante recordar que la cobertura de responsabilidad civil no te ayudará con tus lesiones corporales ni con los daños a tu propiedad. El seguro de responsabilidad civil ofrece cobertura para la otra persona involucrada en la colisión.

Cobertura de colisión para motocicletas

El seguro por colisión paga las reparaciones de tu motocicleta después de un accidente, sin importar quién haya sido declarado culpable.

Esta será una parte crucial de tu póliza de seguro, ya que garantiza que tu moto será reparada sin importar quién tenga la culpa.

La cobertura de colisión es vital, sobre todo porque el seguro de responsabilidad civil no ofrece protección para arreglar tu moto.

Cobertura a todo riesgo para motocicletas

La cobertura a todo riesgo paga los daños no relacionados con colisiones a tu motocicleta. Esto incluye vandalismo, robo e incendio.

Es importante señalar que solo puedes activar la cobertura a todo riesgo si el daño que necesitas reparar fue causado fuera de un accidente. Este es otro tipo de seguro esencial para los dueños de motocicletas.

Cobertura de seguro especializado para motocicletas

Lo que se ha visto arriba son algunas de las principales opciones de cobertura de seguro de motocicleta a bajo costo para proteger tu moto.

Existen varias cláusulas adicionales opcionales que las compañías de seguros ofrecen al brindar cotizaciones a los clientes para ayudarles a ampliar la cobertura:

Remolque y asistencia en carretera

Supongamos que tu motocicleta tiene problemas mecánicos mientras estás en la carretera. La asistencia en carretera está ahí para ayudarte a solucionar el problema o remolcarte a un taller.

Lo último que quieres es quedarte varado en la carretera, y nosotros ofrecemos todo tipo de asistencia en carretera para ayudarte en estas situaciones.

Seguro de conductor sin seguro

Una cantidad sorprendente de personas en EE. UU. son conductores sin seguro: el 12.6% para ser exactos. Lugares como Florida, Mississippi y New Mexico tienen tasas de conductores sin seguro aún más altas.

La cobertura contra conductor sin seguro o con seguro insuficiente puede agregar entre $50 y $150 a tu prima anual de seguro, pero cubrirá tus facturas médicas y las reparaciones de tu moto si te golpea alguien sin seguro o sin suficiente seguro para cubrir los daños. Illinois exige que se ofrezca esta cobertura, aunque Texas no lo hace —pero la recomienda ampliamente con un mínimo de 30/60—.

Equipo

Manejar una motocicleta requiere accesorios como un casco y otro equipo de protección. Tu póliza de seguro puede cubrir el equipo y otros artículos si se dañan en un accidente.

Costo de reemplazo

Después de un accidente, tu motocicleta puede quedar irreparable. Para casos así, puedes obtener una cobertura de reemplazo que pagará por reemplazar tu moto.

Protección contra lesiones personales (PIP)

La protección contra lesiones personales (PIP) es una opción crucial para tu póliza. Este tipo de seguro pagará cualquier gasto médico que tú y tu pasajero acumulen después de un accidente.

Paga las reclamaciones por lesiones personales sin importar quién haya sido declarado culpable. A esto se le suele llamar seguro sin culpa y es obligatorio para los conductores en varios estados.

¿Qué tipos de motocicletas están cubiertas?

Cubre vehículos desde motocicletas tradicionales, motos vintage, scooters o ciclomotores.

A continuación se listan algunos tipos comunes de motocicletas para los cuales las compañías de seguros ofrecen opciones de cobertura personal.

Cruisers

Este es el tipo de motocicleta más popular, usualmente con un motor visible desde ambos lados. Harley-Davidson es la marca más común de estas motos turísticas, seguida por la Honda Shadow, la Yamaha V Star y la Indian Scout.

El motor V-twin o de vista completa, como en una Harley Davidson, es lo que encontrarás en la mayoría de las cruisers.

Motos deportivas

Las motocicletas de alto rendimiento están construidas para la velocidad, incluyendo la Yamaha YZF-R1, la serie Suzuki GSX-R y la Ducati Panigale. ¡Estas motos deportivas se manejan por las calles, pero también funcionan como un excelente transporte diario cuando se necesita!

Motos de cross

La moto de cross es una motocicleta ligera con llantas todoterreno y suspensión mejorada.

Las motos de cross como la Honda CRF, la Yamaha YZ y la serie KTM EXC son emocionantes vehículos de dos ruedas que pueden usarse para aventuras al aire libre, incluyendo carreras todoterreno o simplemente para ir al trabajo los fines de semana.

ATVs y UTVs

Los vehículos todoterreno pueden ser de cuatro ruedas o tener hasta ocho ruedas. Algunos modelos populares son el Polaris RZR, el Can-Am Maverick, el Honda Pioneer y el Yamaha Wolverine.

¿Necesitas un seguro de motocicleta?

Illinois exige un mínimo de $25,000 por lesiones corporales para una persona, $50,000 para todas las personas involucradas en un accidente y $20,000 por daños a la propiedad si te ves involucrado en un accidente de motocicleta.

Texas requiere mínimos de 30/60/25: $30,000 para una persona, $60,000 para todas las personas en el accidente y $25,000 para la propiedad de las otras personas.

Florida es el único estado que no exige un seguro de responsabilidad civil para motocicletas, pero sí exige beneficios médicos de $10,000 si un motociclista resulta lesionado y no tiene seguro médico.

California exige un mínimo de 15/30/5.

Solo Florida y Montana no exigen algún tipo de cobertura de responsabilidad civil en las motocicletas, pero todos los estados te exigirán asumir alguna responsabilidad financiera si causas un accidente.

¿Cuánto cuesta el seguro de motocicleta?

Los costos del seguro de motocicleta varían mucho, dependiendo del tipo de motocicleta que tengas, tu edad y dónde vivas. Aquí tienes algunas estimaciones aproximadas de lo que podrías pagar cada año:

• Las cruisers como las Harleys o las Indians te costarán entre $200 y $500 al año.

• Las motos deportivas como una Yamaha R6 o una Kawasaki Ninja de dos cilindros te costarán entre $800 y $2,000 al año.

• Las motos turísticas como una Honda Goldwing o una BMW K1600 te costarán entre $300 y $700 al año.

• Los scooters o ciclomotores como una Vespa o PCX te costarán entre $100 y $300 cada año.

Si tienes menos de 25 años, puedes esperar pagar entre un 50 y un 100% más de lo que pagarías si tuvieras más de 30.

Factores que determinan las tarifas de tu seguro de motocicleta

Varios factores afectan cuánto pagarás por una póliza de seguro de motocicleta. Algunos pueden ajustarse para bajar tu cotización, mientras que otros no los puedes controlar.

Aun así, es esencial entender qué tipo de información está haciendo que tus primas estén a su precio.

Factores que las compañías de seguros consideran al darte una cotización de seguro de motocicleta:

Tipo de motocicleta

La marca y el modelo de la moto que quieres asegurar determinarán significativamente tus tarifas. Las motos rápidas, grandes y caras suelen costarte más asegurarlas debido a sus costos de reemplazo.

Una moto deportiva, en promedio, tiene cotizaciones de seguro más altas que una cruiser o una moto turística.

Edad

Un motociclista entre los 16 y los 20 años va a pagar lo más y pagará entre un 100 y un 150% más que un motociclista de más de 30 años.

Un hombre de 19 años que compra una Kawasaki Ninja 650 podría pagar entre $1,800 y $2,500 al año, mientras que un hombre de 35 años con la misma moto y un historial limpio paga entre $600 y $900. Las tarifas usualmente se estabilizan después de los 25 años y luego vuelven a bajar después de los 50 para los motociclistas que no tienen reclamaciones en su contra.

Uso

La forma en que planeas usar tu moto puede impactar tus tarifas. Supongamos que compras una motocicleta rápida y de alto rendimiento, como las que se usan para carreras. En ese caso, puedes esperar pagar más por el seguro.

Sin embargo, una moto más pequeña, como un scooter, será más barata. Las motos que se usan poco tendrán una cotización más baja.

Historial de manejo

Al igual que con el seguro de auto, tu historial de manejo será considerado al decidir las primas del seguro. Mientras más seguro seas como conductor, más bajas serán tus tarifas.

Cada reclamación y accidente quedará registrado en tu historial, el cual las compañías de seguros consideran al darte una cotización.

Endoso para motocicleta

La mayoría de las compañías de seguros de motocicleta exigirán una licencia válida de motocicleta para ofrecerte tarifas accesibles.

Ubicación

Aquí tienes las primas anuales promedio del seguro de motocicleta por estado:

• California $696

• Florida $727

• Texas $582

• Michigan $862

• Louisiana $891

• Illinois $534

• Georgia $489

Vale la pena señalar que lugares como Chicago, Houston o Los Angeles, donde hay mucho tráfico urbano y robos, te costarán entre un 20 y un 40% más que si estuvieras en una zona más rural del mismo estado.

Si vives en un estado donde la gente maneja sus motos todo el año, puedes esperar pagar más por el seguro debido a la mayor tasa de reclamaciones. Los estados que no tienen pausas en su temporada de manejo experimentan primas más altas.

Nivel de cobertura

La cobertura solo de responsabilidad civil cuesta un promedio de $75 a $200 al año para la mayoría de los motociclistas. Agregar colisión a la póliza aumenta las primas entre $150 y $400 al año.

La cobertura total, que consiste en responsabilidad civil, colisión y cobertura a todo riesgo, típicamente cuesta entre $300 y $800 al año para las cruisers y entre $1,000 y $2,500 al año para las motos deportivas.

Sin embargo, es esencial recordar que escatimar en cobertura para obtener una tarifa más baja puede poner en riesgo tus finanzas, especialmente si tienes una pérdida total.

¿Cómo puedo obtener las tarifas más baratas de seguro de motocicleta?

A continuación se enumeran los descuentos comunes para el seguro de motocicleta.

Descuento por curso de seguridad para motocicletas

Completar el RiderCourse Básico de la MSF (Motorcycle Safety Foundation) puede ahorrarte entre un 5 y un 15% en tus primas. Algunos lugares ofrecen cursos gratis, y si completas el curso de la MSF, es posible que puedas obtener un 10% de descuento con la mayoría de las compañías de seguros.

Descuento por varias pólizas

Combinar tu seguro de motocicleta con tu seguro de auto o de casa puede ahorrarte entre un 10 y un 25% en tus primas.

Por ejemplo, en Insurance Navy, si combinas tu seguro de motocicleta con el de auto puedes ahorrar entre $150 y $300 al año. Agregar un seguro para inquilinos a una póliza de motocicleta puede costar tan poco como $12 a $18 al mes, y al mismo tiempo te califica para descuentos por varias pólizas.

Instala características de seguridad y dispositivos antirrobo

Algunas compañías de seguros te ofrecerán tarifas con descuento basadas en las características de seguridad y los dispositivos antirrobo instalados.

Mientras más segura sea tu motocicleta, menos accidentes deberás tener, lo que significa menos reclamaciones que las aseguradoras tengan que pagar. Pregúntale a tu agente de seguros sobre los requisitos completos para dicho descuento.

Mantente sin reclamaciones

Mantener un historial de manejo limpio es la mejor manera de mantener bajas las cotizaciones de tu seguro. Las reclamaciones pueden subir tus tarifas, y si vas a cambiar de aseguradora, tu historial te sigue.

Las compañías típicamente quieren asegurar a clientes que manejan con seguridad y que no representen un alto riesgo de asegurabilidad.

Descuentos para grupos de motociclistas

Algunos proveedores pueden ofrecer tarifas con descuento en tu póliza de motocicleta si formas parte de un club de motociclistas o una asociación de motocicletas.

Cuando busques una cotización, revisa si hay una sección para la membresía de un grupo de motociclistas. Si tu grupo está en la lista, podrías obtener ahorros en las tarifas.