La mayoría de los Estados Unidos requiere seguro de auto, pero su práctica puede ser diferente. Muchas veces, el seguro de auto cubre daños o gastos médicos que un conductor deber a otro después de un accidente que causaste. Esta práctica de seguros va por diferentes nombres - estándar, culpable, o torte. El seguro de auto de responsabilidad civil es una manera estándar de asegurar a conductores proveyendo compensación en el evento de un accidente. Pero, este es el caso para solo 38 estados.
Los otros 12, que investigaremos en esta guía, son conocidos como estados sin culpabilidad. Opuesto a los estándar, o estados torpes, estados sin culpabilidad son una práctica en donde el conductor cubre sus propios gastos médicos después de una colisión de auto a pesar de quien lo causó. Esto es posible por parte de una póliza de seguro de auto conocida como protección de lesiones personales. Lo siguiente es una guía completa de lo que un seguro sin culpabilidad es, como funciona, y qué estado lo utiliza.
¿Qué cubre el seguro para conductores sin culpa?
El seguro para conductores sin culpabilidad, o PIP, provee cobertura financiera por una variedad de daños personales que pueden resultar de un accidente de carros. Esto naturalmente incluye gastos médicos pero también cobertura para ingresos perdidos, cuidado de niños, servicios caseros, beneficios de pérdidas de sobreviviente, y gastos funerarios. Pero, PIP y el seguro para conductores sin culpabilidad no proveen cobertura para daños propietarios. El conductor culpable será responsable por cubrir el daño vehículo con su seguro de daños propietarios. Esto es porque el seguro de conductores sin culpabilidad no existe para proveer cobertura a los conductores. En vez, trabaja para reducir las consecuencias legales de cada conductor tener que pagar sus propios gastos médicos.
Cómo Funciona el Seguro para Conductores sin Culpabilidad
Hay diferentes tipos de seguro para conductores sin culpabilidad dependiendo del estado, pero todavía son prácticas muy comunes. Lo que ninguno de los 12 estados sin culpabilidad tienen en común es que todos requieren que los conductores mantengan protección de lesiones personales (PIP) junto con el seguro de responsabilidad civil usual. En caso de un accidente, los conductores harán un reclamo con su propia compañía de seguros opuesto al del otro conductor. A la misma vez, no son permitidos demandar o hacer cargos al menos que hay lesiones severas resultando en muerte o desfiguramiento. Los conductores reciben compensación de seguros mucho más rápido que con el seguro de responsabilidad civil. Ya que el seguro para conductores sin culpabilidad no cubre daños propietarios, el conductor culpable todavía es responsable para costos de arreglos como sería en cualquier estado.
¿Cuáles son los Estados donde el seguro para conductores sin seguro es requerido?
Hay 12 estados que usan un sistema de seguros para conductores sin culpabilidad, junto que está incorporado en el territorio de Puerto Rico.
Los estados son listados con sus requisitos mínimos de cobertura de PIP:
- Florida - $10,000 en protección de lesiones personales
- Hawaii - $10,000 en protección de lesiones personales
- Kansas - $4,500 en protección de lesiones personales
- Kentucky - $10,000 en protección de lesiones personales
- Massachusetts - $50,000 en protección de lesiones personales
- Michigan - $50,000 en protección de lesiones personales
- Minnesota - $40,000 en protección de lesiones personales
- New Jersey - $15,000 en protección de lesiones personales
- New York - $50,000 en protección de lesiones personales
- North Dakota - $30,000 en protección de lesiones personales
- Pennsylvania - $5,000 en protección de lesiones personales
- Utah - $3,000 en protección de lesiones personales
¿Cuáles son los Diferentes Tipos de Seguros para Conductores sin Culpabilidad?
Mientras que todos los estados mencionados anteriormente utilizan la práctica de seguro para conductores sin culpabilidad, podrían tener diferentes tipos de cobertura sin culpabilidad. Los conductores también son ofrecidos una póliza de seguro de auto básica con la cobertura de responsabilidad civil necesaria.
Los diferentes tipos de seguro para conductores sin culpabilidad son:
- Estándar / Puros - 9 de los 12 estados utilizan un seguro para conductores sin estándar, que requiere que todos los conductores mantengan protección de lesiones personales y cubran los gastos de las lesiones de la otra persona sin importar quién fue culpable en el accidente
- Elección - Tres estados, Kentucky, New Jersey, y Pennsylvania, dejan que sus conductores nieguen el seguro para conductores sin culpabilidad. Kentucky permite negar la protección de lesiones personales junto con el derecho a demandar., New Jersey permite derecho ilimitado para demandar al seguro, y Pennsylvania ofrece una póliza completa agravia como cualquier otro estado. Estados no mencionados que ofrecen decisiones también aplica a Delaware, Maryland, Texas, Oregon, South Dakota, y Washington.
- Agregados - Ocho de los estados ofrecen protección de lesiones personales como una opción opuesta a la mandataria. A la misma vez, la habilidad de demandar a otros conductores a pesar de la severidad de las lesiones no es limitada. Los estados que ofrecen PIP como agregados son Arkansas, DC, Maryland, South Dakota, Texas, Virginia, y Washington.
¿Cuáles son los Beneficios del Seguro para Conductores sin Culpabilidad?
Antes de empezar en lo que hace lo sin culpabilidad y la culpabilidad diferente, vamos hablar de lo que hace el seguro para conductores sin culpabilidad tan bueno para sus usuarios. Hay cosas que los sin culpa no pueden hacer y los de ser culpable tampoco.
Conductores con seguro para conductores sin culpabilidad:
- Recibe Compensacion Mas Pronto - Reclamos medicos son generalmente pagados más rápido con el seguro para conductores sin culpabilidad ya que no hay culpable
- Paga Menos Dinero con sus Aseguradores - Especialmente con fianzas legales, los ahorros de la compañía de seguros puede llegar al cliente
- Tener Cobertura Extensiva con PIP - Protección de lesiones personales ofrece cobertura más allá de pagos médicos. Ingresos perdidos, cuidado de niños, y otros gastos caseros son cubiertos con este tipo de póliza.
¿Hay Problemas con el Seguro Para Conductores Sin Culpabilidades?
Hay estados que son designados territorios sin culpabilidad, como Nevada, Georgia, Connecticut, y Colorado. Todos estos estados han operado como sin culpabilidad desde los 70 ’s, pero en las siguientes décadas, gradualmente han derogado su práctica en favor del sistema agravio. Esto es porque el seguro para conductores sin culpabilidad no tiene límites.
Ya que no hay persona culpable y todos esperan cubrirse ellos mismos, esto deja la puerta abierta para pagos médicos inestables. A la misma vez, es una víctima fácil para fraudes de seguro.
En teoría, debería ser barato, pero algo como proveer beneficios médicos ilimitados para esos en un accidente automovilístico es caro, y podría llevarte a precios altos. Esto ocurrió en Michigan, y ahora es el estado con el seguro de auto más caro. En adición a los precios de seguro más altos, los estados sin culpabilidad también ven un nivel de fatalidades de tráfico más altas. Los conductores que normalmente serían culpables reciben menos penalidad en primas aunque severamente lesionaron a alguien.
¿Cuánto cuesta el seguro para conductores sin culpa?
Los estados que requieren o usan el seguro para conductores sin culpabilidad registran un costo promedio de $897 al año, asumiendo que el conductor tiene el mínimo requerido en seguro del estado. Como con cualquier otro seguro, hay ciertos factores que determinan cuánto será el costo. Esto puede incluir el estado donde vives, la cantidad de cobertura que compras, tu historial de conducir, y tu compañía de seguros. Cada proveedor de seguros hace los precios de sus pólizas diferentes, así que ayuda a comparar precios y tener varias opciones. Hay estados donde puedes pagar precios más altos.
Cual es la Práctica en Estados Con Culpabilidad o Agravio?
Puedes nombrar estos estados lo que tu quieras, culpabilidad, agravio, o estándar, todos significan la misma cosa. Seguro de auto básico, o cobertura de responsabilidad civil, es requerido en 48 estados. En estados sin culpabilidad, es requerido también. Pero en los estados agravios donde vienen es un requisito. Un conductor encontrado culpable en un accidente es responsable por cubrir los daños propietarios y lesiones del otro conductor. Su seguro propio viene segundo. Cada individuo impone los límites de cobertura mínima que todos deberían mantener. PIP no siempre es requerido en estos estados, pero ayuda con cubrir lesiones y daños propietarios de ti mismo si eres culpable en un accidente.
Como Se Manejan los Arreglos de Carro en un Estado sin Culpabilidad?
Podríamos haber mencionado más temprano en este artículo, pero si no fue claro y obvio, el daño vehicular debido a un accidente no es usualmente cubierto por el seguro para conductores sin culpabilidad. Debido a esto, la práctica de asegurar estos daños es consistente con eso de un estado agravio. Aunque los estados sin culpabilidad tienen límites de cobertura de responsabilidad civil, un conductor que tuvo daños a su carro en un accidente tendrá que hacer el reclamo con la compañía de seguros culpable. Sus daños propietarios de seguro de auto cubrirá los viajes al taller o partes de reemplazo. Mientras que cada conductor usa su propio seguro para pagos médicos, como es la práctica en estados sin culpabilidad.
Que Deberías Considerar Sobre el Seguro para Conductores sin Culpabilidad
A este punto, estás familiarizado con la práctica, el costo, y la localidad del seguro para conductores sin culpabilidad. Lo único que falta son las ventajas claves y lo que deberías considerar si te mudaste a un estado con un sistema de conductores sin culpabilidad. Eso es lo primero que deberías investigar - estas en un estado sin culpabilidad o no? La segunda pregunta de preguntar sería cuáles son los requisitos del PIP? De ahí, sería tiempo de recibir cotizaciones de proveedores de seguro locales o nacionales para ver quién ofrece los mejores precios. Si vives en unos de estos estados con primas altas, vas a querer recibir la mejor oferta. Aunque tu estado no es sin culpabilidad, todavia deberias conducir como si todos los accidentes serian tu culpa, ya que en estados sin culpabilidad usualmente se ven menos accidentes. Todos se trata de la práctica más segura en el seguro de auto- conducir precavido.
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