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Los Descuentos de Seguro de Auto (Una Guia Esencial)

Los Descuentos de Seguro de Auto (Una Guia Esencial)

El seguro de auto es algo que todos los conductores necesitan, pero no significa que tienes que quebrar el banco para obtener cobertura. Para mantener tus primas bajas, deberías investigar qué tipo de descuentos tu proveedor ofrece. Los descuentos de seguro de auto pueden ahorrarte dinero en tu póliza de seguro. Hay más de una docena de descuentos comunes para seguro de auto. Podrías no saber que eres elegible para algunos. Revisar y entender los descuentos de seguro de auto es crucial cuando empiezas a comprar seguro. Esta guía esencial puede ayudarte con el proceso ya que ilumina los diferentes tipos de descuentos y exactamente cuánto podrías ahorrar.

Categorías de Descuentos Para Seguro de Auto

Los descuentos de seguro de auto caen dentro de cinco categorías diferentes, cada uno aplica a diferentes aspectos de la póliza de seguro. Pueden ser relacionados con el conductor mismo, su vehículo, o su póliza:

  • Descuentos por conductor precavido
  • Descuentos de Póliza
  • Descuentos por estatus de conductor
  • Descuentos por el vehículo
  • Descuentos basados en uso

Tipos de Descuentos para Seguro de Auto

Las compañías de seguro de auto dan varias oportunidades para ahorrar dinero usando descuentos. Los descuentos son muy valiosos y puede ayudarte a poder pagar una buena cobertura de seguro. Delineado abajo son algunos de los descuentos más comunes que enfrentan cuando compras cobertura. Es importante entenderlos para saber que estás omitiendo ahorros.

También, mantén en mente que lo que es explorado en las siguientes secciones son estimados de cuanto podría ser el ahorro. Cuanto descuento eres cotizado podria ser mas alto o mas bajo que lo que es descrito aquí.

Descuentos por Conducir Precavido

Los descuentos por conducir precavido son premiados a esos con hábitos buenos de conducir como usar el cinturón de seguridad, velocidades de conducir bajas, y ser consciente de tus frenos con otras cosas más. Con que estas actuando responsablemente detrás del volante, puedes recibir un ahorro en tus primas de responsabilidad y colisión. Podrías ver descuentos de alrededor de 10% o hasta más, dependiendo de la compañía y los hábitos de conducción. Algunos aseguradores no diferencian entre descuentos por ser un conductor precavido o bueno, que será explorado en secciones después. Son similares, con cambios y requisitos que varían por asegurador.

Descuento por Estar sin Accidentes (Buen Conductor)

Unas compañías nacionales, junto con muchas más, ofrecen descuentos por buen conductor si no has tenido un accidente en tres o cinco años. Estar libre de accidente, o ser un buen conductor bueno, el descuento es usualmente aplicado automáticamente pero no te desesperes si no calificas por el inicialmente. Al tiempo de la renovación de tu póliza, puedes preguntar si has estado libre de accidente por cierto tiempo. Los descuentos por buen conductor típicamente varían de alrededor de 10% - 40%. Lo que es definido como un “buen conductor” puede variar de compañía a compañía, asi que deberias estar consciente de eso cuando empiezas tu póliza.

Descuento por Conducir Defensivamente

Algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos si tomas un curso aprobado de conducir defensivamente. Esto se puede solo aplicar si tienes cierta edad pero todavía puede valer la pena investigar. Es una manera simple de ahorrar alrededor de 5% a 15% en tus cobertura de responsabilidad, colisión, y personal. Estos cursos te enseñan una variedad de consejos valiosos para conducir como ser consciente en la carretera, consciencia del tráfico, y navegar en condiciones de clima extremas. Para recibir este descuento, usualmente tienes que proveer comprobante de compleción. Este descuento puede ser aplicado cuando obtienes una cotización si ya has completado el curso.

Descuento por Millas Bajas

No usar tu carro muy seguido podría ahorrarte dinero en tu seguro. Un número de compañías de seguros proveen descuentos para conductores que conducen menos de 7,500 millas anualmente. Cuánto ahorras y los requisitos puede variar de compañía a compañía. En promedio, puedes recibir un descuento de hasta 20%. Mantén en mente que para poder calificar, podrías tener que aplicar una tecnología de monitoreo de vehículo para que tu proveedor reciba un entendimiento preciso de cuánto conduces.

Descuento por Buen Estudiante

Si tu o un conductor estudiante que vive en tu casa se inscribe a tiempo completo en una secundaria o universidad y recibe buenas calificaciones, podrías ser elegible para un descuento por ser buen estudiante. Para poder recibir este descuento, no solo tienes que ser un estudiante de tiempo completo, pero las compañías requieren que mantengas por lo menos un promedio de B y que seas de edad entre 16 a 25. Los descuentos por buen estudiante pueden ser valiosos, con el ahorro promedio hasta 25%. Para poder recibir este descuento, necesitas someter un transcripto a tu proveedor de seguro.

Descuento por Estas Lejos de Casa

Si eres un padre con un conductor adolescente bajo tu póliza, podría obtener un descuento cuando se van al colegio y ya no tienen acceso regular a su vehículo. Si tu hijo dejó su carro en casa y está en el colegio a más de 100 millas, puedes recibir un descuento. Esto es debido al hecho que no están usando el vehículo y solo tienen acceso a él durante vacaciones de la escuela y días festivos. Este descuento puede resultar en un descuento significativo en tus primas, con los ahorros siendo hasta 25%.

Descuento por Conductor Anciano

Conductores de edad de 55 y más podrían calificar por un descuento por ser anciano. Este descuento podría venir naturalmente cuando cumplas esa edad o es el resultado de tomar un curso aprobado de conducir. Este curso opera similar a la clase de conducir defensivamente y ayuda a educarte en tus habilidades de conducir. Después de completar esa clase, podrás ver un descuento de 15% en tu cobertura de responsabilidad civil o cobertura de daños propietarios. Esto puede ser increíblemente útil ya que tus precios de seguro incrementarán cuando te conviertes en anciano. Evita este incremento con utilizar descuentos para ancianos.

Descuentos Militares

Si has servido en el ejército o trabajado como un empleado del gobierno, puedes ser premiado con descuento de miliar en tu póliza de seguro de auto. Una variedad de compañías honran esta contribución a nuestro país ya que los veteranos y retirados también típicamente están incluidos en este descuento. Si te mide, podrás recibir un descuento de hasta 15% de tus primas de seguro. Consulta con tu agente de seguros para ver si tu ocupación o estatus militar te permite ser elegible por un descuento. Podría haber compañías de seguro que se especializan en proveer seguro de auto a personal militar que podría valer la pena investigar ya que usualmente tienen primas baratas antes de los descuentos disponibles.

Descuentos Para Organizaciones y Profesionales

Ser afiliado o compañero con una organización específica podría obtener un descuento en tu póliza de auto. Estos tipos de organizaciones usualmente son para esos que son profesionales. Algunos proveedores ofrecen descuentos para ciertos grupos de universidades. Deberías contactar a tu agente de seguros para poder ver la lista completa de las organizaciones que ofrecen descuentos de miembros. Cuanto te puedes ahorrar con ser miembro de una de estas organizaciones varía, pero usualmente es menos y no tan impresionante. Podrías ver un ahorro de 2% a 10%.

Descuento por Múltiples Pólizas

Descuentos por múltiples policías, también conocido como combinar, te dan un ahorro en tus precios cuando compras varias pólizas de seguro con la misma compañía. Esto no significa que estás comprando varias pólizas de seguro de auto. Combinado se refiere a cuando compras múltiples tipos de seguro bajo la misma compañía. Por ejemplo, si eres un inquilino, puedes comprar seguro para inquilinos y seguro de auto de la misma compañía. También funciona cuando combinas seguro de auto con otros seguros como de condominios, de casas, motocicletas, barcos, casas móviles, y seguro de vida. El descuento que recibas varía basado en qué tipo de pólizas están combinadas. En promedio, combinar un seguro de casa y seguro de auto puede resultar en un descuento de hasta 25%, mientras que los inquilinos podrían ver un descuento en póliza de seguro de auto de hasta 10%.

Descuento en Seguro de Auto por ser Propietario

Algunas compañías de seguro pueden proveer te con un descuento por ser un dueño de casa aunque no tengas la póliza de la casa con ellos. Esto es debido al hecho de que los propietarios son considerados responsables financieramente, significando que eres más propenso a pagar tus primas a tiempo y completos. Este descuento aplicará a varios aspectos de tu póliza, incluyendo el seguro de responsabilidad y protección para lesiones personales. Cuánto puedes ahorrar varía de una compañía a otra. En promedio, se espera un ahorro completo de 3% a 10%.

Descuento para Múltiples Carros

Este descuento es similar al de múltiples pólizas pero se trata de cuántos carros tienes. Si eres dueño de más de un carro, comprar seguro para los dos bajo la misma compañía puede resultar en tu obtener un descuento. Este descuento es generalmente promocionado, con clientes ahorrando hasta 25% en sus primas de seguro de auto. Para poder recibir el descuento por múltiples carros, más proveedores de seguro piden que los carros estén en la misma póliza y tengan el mismo dueño. Hay casos donde las compañías de seguro ofrecen el descuento a los compañeros de hogar.

Descuento para Cambiar Temprano

Comparar precios para cobertura de seguro de auto antes de que tu póliza actual se expire puede resultar en recibir un descuento por firmar temprano. Este es un descuento muy raro, pero si lo encuentras, podría valer la pena investigarlo. Con los descuentos por firmar temprano puede obtenerse un ahorro de 15% de tu prima total. Que adelantado necesitas firmar por una póliza para obtener este descuento varía por asegurador. Típicamente, comprar una o dos semanas antes de que tu póliza actual se vence es el mejor tiempo.

Descuento por Facturas Electrónicas

El descuento por facturas electrónicas, también conocido como el descuento por no recibir facturas en papel, está disponible a los clientes que deciden recibir sus documentos de póliza y facturas en línea en vez de recibirlo en un papel. Este descuento no es muy popular ya que muchos deciden recibir sus facturas electrónicamente de todas maneras. Tampoco provee mucho descuento en los precios. En promedio, un descuento por facturas electrónicas es alrededor de 6%.

Descuentos por Pagar en un Pago

Si puedes hacerlo, trata de pagar tu prima completa de seis meses o anual en un pago. Con hacer esto, los aseguradores te darán un descuento de 15%. No solo recibes este descuento, pero con tomar esta ruta, eliminas la posibilidad de pagar una fianza de pagos o servicio por pagar en pagos. También puedes evitar ser tarde en tus pagos mensuales ya que todo está completo cuando empieces la póliza. Esto puede ser una decisión inteligente a largo plazo.

Descuento por Lealtad

Estar con el mismo asegurador por un número de años puede resultar en tu recibir un descuento de lealtad. Cuánto recibes con tu descuento de lealtad podría depender de cuánto tiempo tiene tu cobertura con ese asegurador. Por ejemplo, algunos aseguradores te premian si has estado con ellos por lo menos cinco años, pero cada programa varía por la compañía y el estado en el que vives. Algunos tampoco ofrecen descuentos tradicionales. Los aseguradores han sido reconocidos por premiar a sus clientes leales con perdón de accidente en un accidente. Si estás interesado en un descuento monetario, puedes esperar ver un ahorro en tu póliza de 2% a 10%.

Descuento por Frenos de Antibloqueo

Después de instalar un sistema de frenos de antibloqueo en tu vehículo, deja le saber a tu proveedor de seguro, y podrías calificar por este descuento. Este descuento podrá ser automáticamente aplicado cuando estás recibiendo una cotización. El descuento aplicará a tu cobertura de colisión, y cuanto te ahorras podría ser de 5% a 10%. La cantidad del descuento depende del tipo de vehículo y el deducible.

Descuento De Anti Robo de Carro

Instalar un aparato de antirrobo en tu vehículo puede obtenerse un descuento bueno en tu cobertura integral. Dependiendo del proveedor de seguro, puedes obtener un descuento de antirrobo basado en las características de seguridad de tu vehículo, ya sea instalados en una fábrica o posventa. De acuerdo a la administración de seguridad de tráfico nacional, casi 41% de vehículos robados son recuperados. Esto causa dolores de cabeza para los conductores y sus proveedores de seguros. Instalar aparatos de anti robo no solo puede ahorrarte en tu seguro pero también pone a tu proveedor en paz. Podrías ver un descuento de hasta 25%.

Algunos ejemplos de estos aparatos contra robo incluyen:

  • Sistema Navegacion GPS - Sistemas de GPS pueden ser muy útiles en encontrar dónde está tu carro si es robado. Algunas compañías de sistemas de navegación pueden prevenir que tu vehículo se prenda después de ser robado.
  • Grabación de VIN - Grabación de VIN es el proceso de grabar el número de identificación del vehículo en el parabrisas y las ventanas. Esto funciona como un disuasorio para ladrones ya que tendrán que reemplazar el vidrio del vehículo para poder venderlo. Tener el número de VIN afuera hace más fácil detectar un vehículo robado. Algunas compañías omiten tu deducible integral si usas la grabación de vidrios.
  • Sistema De Recuperación de Vehículos Robados - Estos tipos de sistemas ayudan a la policía a encontrar tu vehículo robado con mandar un señal de radio callado a un transceptor instalado en el. Para poder recibir un descuento, vas a necesitar comprobar la instalación a tu asegurador.

Descuento de Restricción Passivo

La restricción pasiva se refiere a equipaje como bolsas de aire y cinturones de seguridad ya que son diseñados para mantenerte en el vehículo y reducir el impacto en caso de una colisión. Los aseguradores te dan descuentos por los dos asientos tener bolsas de aire y cinturones de seguridad. Esto puede ser un descuento fácil de calcular, ya que todos los carros nuevos tienen un sistema pasivo de restricciones instalado. Si tu vehículo satisface los requisitos, puedes recibir un descuento de hasta 40% en tu protección de lesiones personales. Los carros contienen este tipo de sistema y son más fáciles de asegurar porque son más seguros.

Descuento por Carro Nuevo

Si recientemente has comprado un carro nuevo, podrás recibir un descuento por carro nuevo de tu proveedor de seguro. Este descuento puede asimismo reducir el costo de tus primas de daños físicos. Pero, este descuento puede ser diferente por asegurador y estado, especialmente sobre como es definido la palabra “nuevo”. Por ejemplo, algunas compañías de seguro pueden ofrecer un descuento por carro nuevo si el conductor es el dueño en el título del carro y el carro es del año actual. Puedes esperar ver un descuento de hasta 15%. Este descuento permanece activo por tres años, típicamente sin necesidad de renovar.

Programas de Descuentos Basados en Uso

Algunas compañías de seguro premian a los conductores precavidos a través de su programa de descuentos basados en el uso. A través de estos programas, los aseguradores miran cuanto conducen, cuales son tus hábitos de conducir, y cuando conduces para poder proveer te con un ahorro en tus precios. Los conductores pueden insertar un aparato en su vehículo que mide velocidad, millage, y hábitos de frenar. Este tipo de descuento será usualmente aplicado cuando renuevas tu póliza. Si eres un conductor precavido, puedes ver un descuento de alrededor de 5% a 40%. Muchos te proveen con un descuento solo por suscribirte en el programa, y entonces, de ahí, la otra parte del descuento está basado en tus hábitos de conducir. Es importante notar que tu descuento podría no aplicarse a tu póliza de seguro de auto.

Consejos para Descuentos de Seguro de Auto

Descuentos de seguro de auto podría no ser algo tan simple. Entender como los descuentos son promocionados, por ejemplo, es increíblemente importante, para que no seas sorprendido cuando te llegue la factura. Podría ser útil considerar los consejos y trucos delineados abajo para hacer la compra de tu seguro más fácil.

Se Consciente de los Detalles

Cuando estás investigando los descuentos de seguro de auto, hay una palabra que es crucial: “hasta”. Como ha sido mencionado a través de esta pieza, algunos descuentos son promocionados como que pueden ahorrarte “hasta” cierta cantidad. Esto significa que lo que ves en una publicidad o una página de compañía no es un ahorro garantizado. Es solo la cantidad más alta que un conductor eligible puede recibir. Por ejemplo. Si estás buscando un descuento de múltiples carros, en vez de recibir 25% de descuento en tus primas, podrías solo ver 10%. Es importante hacer nota si un descuento es cierto o un estimado para que no seas sorprendido cuando veas la factura del seguro.

Algunos Descuentos no Aplican a tu Póliza Completa

Un número de descuentos para seguro de auto no terminarán con tu recibiendo un descuento en toda tu factura de seguro. En vez, podría solo darte un ahorro en cierta póliza, como la cobertura de protección contra lesiones personales o tu deducible de cobertura de colisión. Por ejemplo. Los descuentos de restricción pasiva solo aplican a la cobertura de protección de lesiones personales. Si lo has comprado como parte de tu póliza. Descuentos pueden ser selectivos en donde te ofrecen ayuda, así que deberías ser consciente de eso cuando preguntas sobre ellos. Todavía, puede servir como una manera muy valiosa de ahorrar dinero. Ningún descuento debería ser ignorado por esta razón.

Las Compañías Pueden Limitar los Descuentos

Mientras que puedas ser elegible para múltiples descuentos, las compañías de seguro usualmente maximizan el descuento total posible que puedes recibir. Por ejemplo, vamos a suponer que eres elegible para dos diferentes descuentos . En total, el porcentaje de descuento al que puedes estar mirando podría ser alto, de alrededor de 75% de tus primas de seguro de auto. Mientras que esto puede ser atractivo y hasta excitante, los descuentos de una compañía podrían maximizar a 45%, significando que es el descuento más alto que algún conductor puede recibir. Trabaja con tu agente de seguros para ver cual es el descuento máximo de la compañía.

Algunos Descuentos son Requeridos

Podría haber algunos descuentos que las compañías de seguro mandadas por el estado proveen a sus clientes. Por ejemplo, algunos estados requieren que las compañías de seguro le den a sus conductores que tomen un curso de conducir defensivamente y provean comprobante de completar a su proveedor. Los conductores ancianos o maduros también pueden ver descuentos mandados por el estado similares después de completar un curso de conducir. Verifica con el departamento de seguro de tu estado o pregúntale a tu proveedor de seguro cualquier descuento que te tienen que dar de acuerdo a las leyes estatales.

No Todos los Descuentos Aplican Automáticamente

No estés sorprendido si tienes que pedir descuentos específicos para saber si tu proveedor de seguros los ofrece. Muchos descuentos no son promocionados por las compañías por cualquier razón. Cuando se trata de descuento como de contra robo o por ser un buen estudiante, tendrás que tomar unos pasos para este tipo de descuento. Una compañía de seguros simplemente no van a saber las calificaciones de tu hijo o el estatus de seguridad de tu vehículo al menos que sometas comprobante.

Descuentos Varían de Estado a Estado

Mientras que los estados pueden requerir descuentos de seguro, también los puede prohibir. Un descuento que ves promocionado por tu proveedor de seguros podría no ser ofrecido en tu estado. Los estados pueden tener su propia guía y regulaciones, así que es muy importante que tengas algún entendido de las leyes cuando empiezas a comparar precios de seguro. Tu agente de seguro debería tener un buen entendido en lo que es y no es permitido cuando se trata del seguro en tu estado. Si no, eres bienvenido a consultar el departamento del seguro de tu estado. Esto es vital, especialmente si estás dependiendo de ciertos descuentos para poder pagar el seguro de auto.

Investiga las Compañías de Seguro de Auto

Muchas compañías de seguro promocionan sus descuentos mientras que otras no. Es importante que investigues todos los proveedores que estás considerando para ver que descuento tienen disponible. Deberías buscar nacionalmente y localmente ya que los descuentos pueden variar. Este proceso también ayuda a conocer a las compañías de seguro, para poder determinar cual es la mejor para tus necesidades y presupuesto. Pide cotizaciones y contacta a los agentes de seguros si tienes alguna pregunta. Debes ser consciente de las recomendaciones en línea para los proveedores de seguro de auto, ya que recibir una idea de clientes actuales puede ser muy útil, especialmente cuando se trata de descuentos disponibles. Nunca quieres quedarte con cualquier proveedor de seguro, ya que la buena cobertura es crucial.

Preguntas Frecuentes de Seguro de Auto

¿Cuáles son los mejores descuentos en el seguro de auto?

Muchos expertos de seguros avisan que combinar (descuento para múltiples pólizas) es uno de los mejores descuentos que las compañías de seguro ofrecen. Puedes obtener este descuento con compras múltiples pólizas bajo la misma compañía de seguros. Por ejemplo, si tienes seguro de barcos con un asegurador, investiga sus pólizas de seguro de auto. Cuando compras las dos, recibirás un ahorro en tus primas. Estos ahorros pueden ser hasta de 25%, pero todo depende de la compañía y tipos de pólizas que estas comprando. Los descuentos por ser buen conductor son otro buen descuento que deberías investigar. Los aseguradores absolutamente aman cuando conduces precavidamente. Con practicar hábitos de conducir buenos e inteligentes, podrías recibir un descuento de hasta 40%.

Cuando Se Aplican los Descuentos

Cuando los descuentos son aplicados a tu póliza puede variar. Algunos descuentos son inmediatos como el de combinar y de las características de seguridad. Los proveedores de seguro naturalmente hacen esto cuando provees la información adecuada mientras aplicas por el seguro. Pero, otros descuentos requieren acción por parte del consumidor. Como, por ejemplo, los descuentos por ser buen estudiante requieren que somites las transcripciones de la escuela de tu adolescente. Cuando tomes los pasos adecuados, vas a ver el descuento aplicado.

Como Puedo Encontrar los Descuentos por el Seguro de Auto?

Los descuentos del seguro de auto pueden ser encontrados en la página web de la compañía del seguro o con platicar con tu agente de seguros. La página de la compañía sirve como un buen lugar para empezar a darte una idea de que tipo de descuentos ofrece la compañía. Pero, podrían no siempre explicar cada descuento. Con consultar con tu agente de seguro, podrás tener un mejor entendimiento de tu proveedor de seguros y los descuentos por los que calificas.

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