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¿Cuánto Seguro de Auto Necesito?

¿Cuánto Seguro de Auto Necesito?

No importa que bien piensas que te esta llendo, la tragedia puede llegar a cualquier momento. No por ser pesimista, pero ser pesimista puede ayudar a protegerse adecuadamente contra algo como un accidente de vehículo.

Los accidentes automovilísticos pasan mucho, todos los días. De acuerdo con los estudios de la Asociación de Viajar por Carreteras Internacionales, más de 38,000 personas mueren cada año de accidentes en un auto. Un adicional 4.4 millones necesitan asistencia médica. Se ha convertido en una de las maneras más comunes de muerte. Así que, puede pasar donde sea a quien sea, cuando sea.

Claro que hay pasos que puedes tomar para prevenir estas tragedias, pero no tienes control del mundo y a veces las cosas solamente pasan. Lo que puedes hacer es protegerte médicamente y financieramente contra un choque, pregúntate, ¿cuánto seguro necesito para mi auto?

Es mejor mirar tus opciones, y que es lo que es requerido en el estado donde vives. De ahí, necesitarás analizarte como conductor, tu auto, y ultimadamente, que estarías a gusto pagando. Puede ser una carretera larga, pero es mejor figurar todo antes que te halles en un choque donde no estás protegido.

El Punto del Seguro de Auto

En su explicación más simple, el seguro de auto es como una cobija de seguridad contra los choques. Cualquier daño a tu carro o a tu persona puede ser costoso, y los seguros de auto pueden ayudar con esos gastos.

Pero ¿cuánto seguro para mi auto de verdad es necesario, y de cuáles situaciones te puede proteger? Hay todo un catálogo cuando se trata de los seguros requeridos. Es importante mirar el mercado, y determinar cuales son tus necesidades si te hallarás en un accidente.

De Veras ¿Necesitas el Seguro de Autos?

Si, el seguro es necesario. Lo explicaremos más en detalle después, pero casi todos los estados requieren alguna forma mínima de seguro contra responsabilidad financiera. Pero esta es solo una forma de seguro. Como te explicaremos, hay una variedad de seguros que puedes agregar para asegurarte contra daños específicos. Casi todas estas coberturas son opcionales, y dependen de lo que tu auto necesita.

Diferentes Tipos de Seguros para Usted

Como mencionamos anteriormente, el seguro consiste de muchas diferentes coberturas. Entender y analizar cada seguro puede ayudarte a determinar qué coberturas son necesarias, cuánto deberías de tener, y cuales son tus preferencias personales.

Las pólizas regularmente disponibles son:

  • Responsabilidad de daños corporales o daños propietarios
  • Protecion de lesiones personales
  • Seguro de colisión
  • Seguro Integral
  • Seguros de conductores sin seguro o sin suficiente seguro

Casi todos los asegurados ofrecen otros seguros de autos que pueden ser agregados, unos que convierten la póliza en una “Cobertura Amplia”. Algunos de esos también te pueden ofrecer beneficios adicionales que a lo mejor no sabías. Es importante considerar cuando recibes una cotizacion de seguro de auto en linea.

Póliza de Responsabilidad Financiera

La responsabilidad financiera es requerida en casi todos los estados. Los requisitos varían, pero el propósito no. El seguro de responsabilidad financiera cubre los costos si eres responsable en un accidente, si dañas la propiedad personal de otra persona, o si causan lesiones a una persona con tu auto. Estos son conocidos como daños corporales, y daños a propiedades.

Usualmente es descrita por los límites por cuales cubre. Por ejemplo, si ves “25/50/25”, eso significa que la póliza cubre $25,000 en daños médicos por persona, hasta un límite de $50,000 por todo el accidente, con un límite de $25,000 por daños a propiedades.

Poliza de Daños Corporales a Terceras Personas

Seguros de Daños a terceras personas paga por los gastos que tu o los que están cubiertos en la póliza sostengan cuando es causado por otro conductor. Típicamente tendrás que comprar por lo menos el mínimo requerido por tu estado. Esos límites pueden variar, pero usualmente no son suficientes en el evento de un accidente.

Poliza para Danos de Propiedad Personal

Seguros para los daños a propiedades personales cubre los costos cuando tu o alguien más registrado en la póliza daña el auto de una tercera persona, o cualquier otra propiedad (ejemplo: un árbol, una cerca) durante un accidente. Igual, los estados tienen un mínimo requerido.Ese número puede variar, y hablando en general, usualmente no es suficiente para cubrirte en un accidente.

Proteccion de Lesiones Personales

Los seguros para protección de lesiones personales es un seguro de auto que paga los gastos médicos de cualquier persona dentro del auto, sin importar quién tuvo la culpa. Esto es diferente al seguro de auto de responsabilidad financiera, que solo se enfoca en personas que están registradas en la póliza. A veces puede funcionar más allá de lo usual, y puede proveer seguro de auto para sueldos perdidos si no puedes trabajar por un accidente.

Este tipo de seguro de auto puede ser mandatorio, o opcional, dependiendo del estado donde vivas. Si necesitas seguro en Florida o New York, la protección contra lesiones personales es obligatoria. Pero todavía te tienes que preguntar: ¿cuánto necesitas? Honestamente, si vives en un estado donde no es obligatorio, mejor revisa tu póliza de seguro médica personal. Si tu y tu familia tienen una póliza buena de seguro de salud, puede ser que no necesiten comprar mucho seguro. O en algunos casos, puedes evitar comprarlo por completo. Pero si no tienes seguro de salud, es mejor considerar comprarlo con límites más altos de lo requerido.

Póliza de Colisión

Los seguros de colisión sirven exactamente como su nombre. El seguro cubre los gastos de arreglar o reemplazar tu auto después de un accidente, sin requisitos sobre quién fue culpable. Este tipo de seguro de auto no es requerido por los estados. Pero, es lo que crea una póliza de “Cobertura Completa”. También puede ser un requerimiento del financiamiento de tu auto. Cómo es opcional, es mejor investigar bien el costo y si te sirve.

Esto puede aparentar ser obvio, pero es una buena idea mantener tu situación financiera en mente. Si crees que vas a batallar para pagar una tarifa significante para tu carro después de un accidente, el seguro de auto de colisión puede ser una manera para prevenirlo. Pero hay una parte significante sobre la cobertura de colisión: está sujeto al deducible. El deducible puede variar de $250 hasta $1,000. Con el tiempo, el auto irá apreciándose en valor, y no tendrá que estar pagando una tarifa alta para un auto que no es nuevo. Cuando tu auto llegue a cierto valor, es mejor bajar la cobertura de colisión para ahorrarte el dinero. El seguro de auto de colisión es mejor para los carros más nuevos.

Poliza Integral

Los seguros integrales son una cobertura donde no está relacionado a los accidentes. La cobertura integral ofrece cobertura para daños que ocurren mientras que tu auto no esté en uso. Puede incluir una variedad de situaciones, como mal tiempo, incendio, objetos que caen, animales, vandalismo, y hasta robo. Este seguro de auto tampoco es requerido por el estado, pero lo podrás necesitar si tu auto está financiado, ya que muchas financieras lo requieren.

Como la cobertura de colisión, el seguro de auto integral tiene bueno, y malo. Como no es requerido, es mejor revisar donde vives, y el valor de tu vehículo. Si tu puedes cubrir financieramente si alguien te roba tu carro, puede ser que no lo necesites. Debes de saber el valor de tu vehículo, ya que no quieres pagar más en seguro que lo que vale el vehículo.

Póliza Contra Conductores sin Seguro, o Muy Poco Seguro

Aunque los seguros son obligatorios, es muy posible tener un encuentro con un conductor sin seguro. A veces hasta tienes la mala fortuna de tener un accidente con uno. En estos casos, las compañías de seguros tienen pólizas para protegerte. El seguro de auto contra conductores sin seguro te cubre los daños si estás en un accidente causado por alguien sin seguro, o muy poco seguro.

En términos de esta cobertura, te ayudará a mirar las leyes. Unos estados requieren esta cobertura en la póliza. Maryland es uno de esos estados y requiere que los conductores mantengan por lo menos $15,000 en cobertura contra conductores sin seguro. Si no es requerido, todo lo debería de revisar, puede ser importante para tu póliza de vehículos.

Otras Pólizas de Vehículos Disponible

Como mencionamos anteriormente, el seguro de auto de vehículos puede hacer más de lo explicado. Muchas compañías de seguros ofrecen una variedad de opciones, fuera de las pólizas regulares. Unas de estas son:

  • Reembolso de grúa
  • Reembolso de gastos para auto alquilado
  • Seguro de GAP
  • Seguros para artículos personales
  • Seguros de taxi / Uber
  • Seguros para conductores sin propietarios

También hay más opciones que pueden ser beneficente a tus circunstancias de conductor.

Asistencia de Servicio de Grúa

Esta cobertura te ayuda en caso de una batería muerta, una llanta desinflada, o otras razones.

Reembolso de Gastos Para Rentar Vehículo

Si después de un accidente te hayas encontrado con un carro danado que necesita un taller mecánico, el reembolso de gastos para rentar un auto te puede ayudar. Esta póliza te reembolsa el costo de un auto rentado mientras que lo están arreglando.

Seguro de GAP

Si tu auto fue utilizado después de un accidente, el seguro de GAP te puede ayudar. El seguro de GAP pagará cualquier suma restante a tu financiera de vehículo.

Poliza para Articulos Personales

Algunas compañías de seguro ofrecen coberturas para tus objetos si son dañados o robados mientras están en tu vehículo.

Poliza de Taxi / Uber

Este te puede ayudar si eres un taxi o hacer Uber. La Cobertura de Taxi te protege cuando estás trabajando, pero aún no has recogido a alguien. Este puede ayudar contra cualquier daño o accidente que ocurra entre pasajeros.

Poliza para Conductores sin Propietarios

Una cosa que mucha gente olvida, especialmente los conductores nuevos, es que aunque no eres dueño de un vehículo, todavía deberías de mantener algún tipo de cobertura. Como ejemplo, cuando manejas el automóvil de alguna otra persona, algunos conductores sin propietarios necesitan una cobertura de responsabilidad financiera en caso de un accidente.

¿Cuánto Seguro Necesito?

Después de analizar tus opciones, las preguntas siguen: ¿Qué tipo de seguro de auto necesito? ¿Qué cantidad de seguro de automóvil es necesario? Una buena regla es que siempre compres lo que puedas, considerando tu posición financiera. Debes mantener un mínimo de seguro de responsabilidad financiera, como es requerido por tu estado. Pero sería buena idea ir más allá de lo mínimo. Por lo menos, protégete lo más que puedas. El mínimo es un lugar para empezar. Analizar tu situación financiera y tus coberturas actuales de seguro de salud te pueden ayudar a escoger los números exactos.

Tomando un paso atrás para mirar el valor de tus autos puede ser un factor determinante. Como hemos mencionado anteriormente, la cobertura contra colisión y cobertura integral pueden no ser buena opción si el valor de tu auto ha bajado. El costo puede no ser justificado si tu carro tiene problemas. Si tienes algún financiamiento o préstamo relacionado a tu vehículo, algo como una póliza de GAP puede ser algo valeroso.

¿El Seguro de Auto es Requerido en Todos los Estados?

No. Hay dos estados que no requieren que los conductores mantengan ningún tipo de seguro de autos: New Hampshire y Virginia.

En New Hampshire, no hay ninguna ley requiriendo que los conductores deben tener seguro, pero no es tan simple. Cualquier conductor que cause un accidente será responsable por hasta $50,000 en daños de responsabilidad financiera y hasta $25,000 en daños a propiedades. No pagar resultará en la licencia de conducir ser suspendida.

Para el estado de Virginia, esos conductores que eligen no mantener seguro de vehículo, tendrán que pagar una multa de $500 al estado cada año. Pero esta multa no es para accidentes. El conductor todavía sería responsable financieramente si causa un accidente.

Si vives en alguno de los 48 estados, tu estas requerido mantener un mínimo en seguro. En algunos estados te pueden requerir más coberturas.

¿Cuál es el Costo del Seguro de Auto?

Con la variedad de mínimos por estado, los precios también pueden variar. No solamente pero hay una diferencia en el costo de una póliza mínima y una póliza de cobertura completa. Aquí están unos ejemplos de lo que podría costar el seguro en diferentes estados.

Michigan tiene unos de los precios más altos en seguro. El precio promedio para una póliza mínima sale alrededor de $1,855 al año. El promedio en Michigan para una póliza de cobertura completa sale alrededor de $3,141 al año. En comparación, el promedio en Maine para un cobertura completa es alrededor de $1,080 al año, mientras que el costo para una póliza mínima es de alrededor de $355 al año.

Illinois está entre los estados con precios más bajos, con un promedio para una póliza de cobertura completa en alrededor de $1,538 al año mientras que una póliza mínima es alrededor de $493 al año.

Si agregas coberturas extra como contra conductores sin seguro, el costo puede ser más bajo en los estados donde hay menos conductores sin seguro. Unas pólizas agregan esta cobertura por alrededor de $30-$150 por año, pero todo depende de tu estado. Si esos son los precios, te conviene pagar los dólares extra, ya que meterte en un accidente con alguien sin seguro puede ser costoso y estresante.

Como hemos platicado, la cobertura de colisión y la cobertura integral tienen deducible que pueden ser hasta $1,000 o más. Así que antes de considerar estas coberturas, analiza tu carro. No quieres llegar a un punto adonde estás pagando más en seguro que lo que vale tu vehículo.

¿Cuál es la mejor Cobertura Para Ti?

Toda esta información es mucho, así que puede ayudar mirar ejemplos específicos. Como regla general, vamos a decir que vives en Illinois, y decides comprar más seguro de lo que es requerido, vamos a decir que compras un plan de $100/$300/$100. Como eres de Illinois, también es requerido mantener cobertura contra conductores sin seguro.

Si tu carro no está financiado, probablemente quieres decidir sobre cobertura de colisión o integral. A lo mejor tu seguro de salud no es de las mejores, te convendría agregar una cobertura de Protección contra lesiones personales. Pero todas estas coberturas te convienen?

En Illinois, el tiempo puede cambiar rápida y extremadamente. En el verano, hay varias tormentas, así que ramas y otros objetos pueden causar daños. En un escenario de lo peor que podría pasar, tu carro puede ser víctima de objetos en el viento. Esto es cuando la cobertura integral puede ayudar. Pero siempre recuerda que estas coberturas tienen un deducible, y los daños tendrán que exceder esa cantidad.

En caso de una póliza de protección contra lesiones personales, aunque no sea requerido por Illinois, tiene sus beneficios. Vamos a decir que tu seguro de salud no es tan comprensivo como quisieras. Agregando la protección contra lesiones personales permite que tu y cualquier otra persona en el carro esté protegida. Si estás conduciendo y ocurre un choque, tus gastos médicos pueden ser cubiertos bajo la protección de lesiones personales, en vez que la póliza de tu carro. La protección también podría ayudar con los sueldos perdidos a causa de un accidente.

Este es solo un ejemplo de un estado. Al final del día, es mejor revisar las leyes mínimas donde vives. La idea general es que es mejor estar sobreprotegido, comprando coberturas más altas que el mínimo, en vez de hallarse en un instante donde no tengas suficiente cobertura. Si tienes preocupaciones sobre tu carro mientras no esté usando, una cobertura integral te puede ayudar. Hay una variedad de coberturas que puedes agregar, dependiendo de cómo estás usando el vehículo.

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