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¿Cuánto cuesta el Seguro para Arrendatarios?

Cuánto cuesta el Seguro para Arrendatarios

Una casa es una casa, no importa si la mantienes por parte de la compañía de hipoteca o por la renta mensual. Es el lugar donde te juntas con tus seres queridos para crear memorias. Ve todos los aspectos de tu vida, desde lo trágico hasta lo hermoso. De un nivel material, es donde se mantienen todas tus pertenencias.

No importa donde llamas tu hogar, es tuyo. Y cuando es algo tan excepcional, naturalmente lo quieres proteger. En este caso, la protección viene en forma de Seguro para Arrendatarios. Este tipo de seguro es la mejor ruta para mantener un hogar protegido, si eres la víctima de un desastre natural.

Pero empezar puede ser difícil, particularmente cuando se trata de los costos. Encontrar los mejores precios depende de una multitud de factores. Este artículo explora que constituyen tus primas, precios promedios, y los mejores precios para tu hogar alquilado.

¿Qué son los Seguro para Arrendatarios?

El Seguro para Arrendatarios cubre tus pertenencias dentro del hogar que alquilas, ya sea una casa, condominio, o apartamento. El seguro del propietario cubre el edificio, pero no incluye cobertura para tus pertenencias. Por esta razón, necesitas tu propia póliza para proteger tus valores.

Una póliza estándar de Seguro para Arrendatarios es creada por tres partes:

  • Cobertura de Propiedad Personal- Esta cobertura protege tus pertenencias, como electrónicos y ropa. Objetos más valiosos como televisiones y joyas pueden necesitar cobertura más expansiva
  • Responsabilidad Civil- Cubre si eres demandado por alguien que se lesionó o si dañas la propiedad de alguna otra persona. Si alguien se lesiona, las multas médicas pueden ser sometidas a la cobertura media sin culpa en la seguro de inquilino
  • Gastos de Manutención- Si tu hogar se convierte en inhabitable después de un desastre, los gastos adicionales de vivir fuera de tu hogar pueden ser cubiertos bajo tu póliza. Esto incluye gastos de hoteles y comidas.

¿Cuánta Cobertura Deberías Comprar?

Después de averiguar lo que es el Seguro para Arrendatarios, probablemente te estás preguntando cuánta cobertura necesitas y cuánto te va costar? Te daremos los detalles después. Para esta sección, nos enfocaremos en la cuenta que deberías comprar.

Como mencionamos anteriormente, existen 3 tipos de coberturas, pero la más importante es la de propiedad personal. Esta es la porción cuándo quieres figurar el valor de tus pertenencias y determinar los límites de tu cobertura. Una póliza estándar te cubrirá tus pertenencias en caso de incendio, robo, vandalismo y otros desastres. Idealmente, quieres tener suficiente cobertura que pueda reemplazar todas tus pertenencias en caso de una tragedia.

En términos de responsabilidad civil, quieres considerar el costo si eres demandado por alguien lesionado dentro de tu apartamento o si causas daño en la casa de otra persona. Esta cobertura generalmente empieza con una cantidad de $100,000 pero es recomendada una cantidad de $300,000.

Es mejor estar sobreprotegido en vez de no protegerse adecuadamente. Si no es realista, es mejor tener una póliza básica, y después agregar coberturas para proteger tus pertenencias.

¿Necesitas Seguro para Arrendatarios?

En general, si. Aunque no sea requerido por la ley, como el seguro de carro, el seguro de inquilino es una parte vital de proteger tus pertenencias. Como mencionamos anteriormente, el seguro de inquilino no cubre la estructura de tu apartamento, pero en vez, cubre tu propiedad personal dentro. También ayuda en casos legales. Tener algo así de tu lado en caso de una tragedia puede aliviar muchas preocupaciones. En casos de los costos, deberías poner un poquito al lado casa mes para pagarlo.

Promedios Nacionales del Precio de Seguro para Arrendatarios

Ahora que hemos establecido lo que incluye una Seguro para Arrendatarios, vamos a ver cuanto te puede costar. Tus estimados pueden ser más altos, o más bajos, dependiendo de tu situación. Esta guía servirá como una buena base y te enseñara que barato puede ser. De acuerdo con la información del instituto de seguros, los precios promedios son alrededor de $179 al año, o $15 al mes.

Que Determina el Costo

Como hemos establecido un estándar para el precio del seguro de inquilino, es importante mirar exactamente qué incluyen los precios. Tus estimados pueden ser más bajos o más altos que el promedio nacional. Esto es el caso con otros tipos de seguro, hay una variedad de factores que afectan las primas. Unas de estas circunstancias, mientras otras pueden ser personalizadas.

Factores Que Puedes Controlar

  • La Cantidad de Cobertura- La cantidad de la cobertura que quieres para tus pertenencias es en relación directa al precio. Expandir coberturas es lo que afecta a tus precios. Si tienes artículos de valor y quieres una cantidad drástica de cobertura, necesitarás pagar más. Si quieres agregar coberturas relacionadas con la pompa del agua, también te costaran.
  • Deducibles- Cuánto quieres pagar en el evento de una tragedia también afecta tus precios. Como regla general, entre más alto el deducible, menos el costo del seguro. Pero no empieces a incrementar el deducible solo para pagar menos. Si algo pasa, y no puedes pagar un deducible, puede causar varios problemas.
  • Historial de Reclamos- Mientras no siempre puedas controlar esto, reconocer las maneras que puedes prevenir un reclamo puede reducir el número de reclamos. Esencialmente, entre menos reclamos registres, menos tendrás que pagar en primas.
  • Historial de Crédito- Controversialmente, las compañías de seguros toman en cuenta tu historia de crédito cuando te ofrecen coberturas. Si aparentas ser responsable financieramente, las compañías te pueden ofrecer mejores precios. Es mejor mantener esto en mente y siempre mantenerte al tanto de tus pagos.

Factores Que No Puedes Controlar

  • Local- El estado donde vives puede afectar significativamente tus primas de seguro de inquilino. Mientras hablaremos más de esto en otra sección, la idea general describe que las áreas con tiempos extremos tendrán precios más altos. Al igual, aplica a ciudades o códigos postales donde la vecindad tiene un porcentaje alto de crímenes.
  • Valor de Pertenencias- A veces, puedes ser afortunado y controlar tus pertenencias, pero no es realistico. Algunos artículos, como las computadoras, las necesitas diariamente, y el valor está fuera de tu control. El Seguro para Arrendatarios se enfoca en tus pertenencias, así que el valor de esas cosas afecta tus precios significativamente.
  • El Edificio- Esto va junto con el local, pero la estructura de tu apartamento y condominio puede tener un afecto a los costos del seguro. Generalmente tú no tienes control sobre estos aspectos, así que toma en cuenta el tipo de edificio cuando estás buscando un apartamento.

Precios Promedios por Estado

Como mencionamos anteriormente, donde vives tiene un impacto significante en los precios del seguro de inquilino. Factores como tiempos extremos y porcentajes de crimen alto son detalles que la compañía de seguro toma en cuenta. Las secciones siguientes explican cuáles son los estados más baratos y donde los costos pueden ser más elevados.

Estados más Caros

Por parte de un estudio conducido por Insurance.com, el estado más caro para Arrendatarios de nivel bajo ($20,000 en cobertura para propiedad personal y $100,000 en cobertura de responsabilidad civil) es Louisiana, con un costo anual promedio de $388, o aproximadamente $32 al mes. Esto es debido a que Louisiana es un estado en la costa y ve tiempos muy extremos, especialmente durante la temporada de huracanes. Otros estudios encontraron que los estados más caros son Mississippi y Oklahoma. Oklahoma siempre mira precios más elevados en todas las seguros por su frecuencia de tornados.

Estado mas Barato

Referenciando el mismo estudio de Insurance.com, los precios mas baratos en cobertura para Arrendatarios de nivel baja ($20,000 en cobertura para propiedad personal y $100,000 en cobertura de responsabilidad civil) es Vermont, con un precio promedia anual de $121 al año, o $10 al mes. Y aunque decidas expandir las coberturas ($60,000/$300,000) Vermont todavía es el estado más barato. Con un promedio de $218 al año. Estos precios son debidos a que los malos tiempos son menos comunes en Vermont. Otros estados con bajos precios son Wyoming y North Dakota.

Precio Promedio de Seguro de Inquilino por Cobertura

Como mencionamos anteriormente, que tipo de cobertura, y cuanta necesitas, afectará significativamente lo que pagas. Una póliza básica de $25,000 en cobertura de propiedad personal te puede costar alrededor de $18 al mes, o $216 al año. La propiedad personal afecta cuánto tendrás que pagar, así que incrementando la cobertura también incrementa el cobro. Si calculas el valor de tus pertenencias y determinas que necesitas cobertura de $55,000, tu pago mensual sería $32. Pero nada de esto es seguro, es solo una idea general para describir el cambio en precios. Más allá de la propiedad personal, incrementar la cobertura de responsabilidad civil también puede afectar. No será igual de dramático, pero todavía se considera una cobertura expandida.

También existen coberturas opcionales que pueden proteger tus pertenencias en caso de tragedias específicas. Como mencionamos, algo como la agua y el atraso de la pompa de agua pueden ser agregadas para proteger tus pertenencias de valor en caso de daños de agua. Artículos de valor alto no siempre están cubiertos ya que las pólizas describen límites que pagan. Agregar algo como cobertura para electrónicos te ayudará a proteger computadores o televisores caros si son dañados. Algunas pólizas de Arrendatarios también incluyen cobertura contra el robo de identidad, que cubren los costos asociados con restaurar tu identidad.

Mantén en mente que entre más cobertura agregues, más altos serán los precios. Toma el tiempo para revisar tus pertenencias, y considera los pros y contras. Si no puedes perder tu televisión nueva, agregar unos dólares a tu pago mensual puede ser beneficiario.

Precios Promedios de Seguro de Inquilino por Compañía

Diferentes compañías ofrecen diferentes precios de seguro de inquilino. Delineado abajo es una idea general de los precios promedian anuales que podrías estar pagando por año. Usamos un estudio de US News and World Report como referencia de los costos. Los precios fueron determinados basado en una póliza de $30,000 en cobertura de propiedad personal, $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, y un deducible de $500. Este es un estimado para el precio de los seguros de inquilino. Cada persona es diferente cuando se trata de cualquier tipo de seguro, así que no te emociones por ninguno de estos precios.

Nationwide

De acuerdo al estudio de US News and World Reports, Nationwide es la compañía más barata para el Seguro para Arrendatarios. Por la póliza que mencionamos de $30,000/ $100,000, ellos determinaron que costaría alrededor de $13 al mes, o $156 por año.

State Farm

Se determinó que State Farm cae en medio de todas en el estudio. Si pides una póliza de $30,000/$100,000, podrías estar pagando $15 al mes, o $180 por año. Eso cae en línea con los precios promedios nacionales.

Farmers

US News and World Report cree que Farmers es una de las compañías más caras. Por una póliza igual de $30,000/$100,000, podrías estar pagando $22 al mes. Esto sale alrededor de $264 al año.

Erie insurance

El precio de Erie Insurance que delineamos puede estar dentro de tu presupuesto, pero cuidado, esta póliza sólo es ofrecida en 12 estados, en áreas de medio oeste y este. Al igual, te podría ayudar saber sus precios. US News and World Report encontró que el precio promedio por una póliza de Arrendatarios con Erie salía alrededor de $20 al mes, o $240 al año.

Vale la Pena el Seguro de Inquilino?

Si. Comparando los precios de seguro de inquilino comparada con otras pólizas, como la de casa, vale la pena. Pero, si viene con sus propias preocupaciones ya que no cubre lo mismo que una póliza de casa. Pero es entendible ya que no eres dueño de la propiedad donde vives, y la póliza de Arrendatarios se enfoca en tu propiedad personal. Pero tus pertenencias son valiosas, y necesitarás protección adecuada. Pagar unos dólares al mes puede ahorrarte mucho en el futuro. Como cualquier seguro, es mejor tener algún nivel de cobertura.

Cómo Conseguir Descuentos en la Seguro para Arrendatarios

Mientras que los costos del Seguro para Arrendatarios es mínimo, siempre ayuda darte una idea de las acciones que puedes tomar para ahorrarte unos dólares. Las siguientes secciones explorarán las diferentes maneras que puedes conseguir descuentos en tu póliza.

Combinar Polizas

Al igual como puedes combinar la póliza de tu auto y tu casa, las compañías de seguro también te dejan combinar tu póliza de inquilino con la de tu auto. Tomar este simple paso puede ahorrarte hasta 10% en tus pagos mensuales. Si ya estás pagando una póliza para tu auto, es una buena idea empezar ahí. Hasta puede ser una manera más simple de organizar tus pólizas y estar al tanto de los pagos.

Compara Precios

Una de las maneras más comunes para ahorrarte dinero es empezar a comparar precios. Obtener estimados de una variedad de compañías te puede ayudar a encontrar la mejor opción. Solo recuerda no escoger la opción más barata sin mirar las coberturas ofrecidas. Asegúrate tomar en consideración antes de firmar. No se te olvida comparar precios de compañías locales y nacionales, ya que las compañías más pequeñas te pueden ofrecer mejor precio.

Características de Seguridad

Las compañías pueden ofrecerte un descuento basado en las características de seguridad dentro de tu apartamento. La instalación de alarmas de humo y candados fuertes puede ayudar a bajar tus precios. También podrías obtener mejores precios si mantienes un extinguidor en la cocina. Todos estos enseñan a la compañía que tu casa es segura. Cuando esto es cierto, tienes probabilidad reducida de someter un reclamo. Por esta razón, las compañías te dan una “Gracias” con precios reducidos.

Historial de Crédito Bueno

Mejorar tu crédito puede ser una manera significante de ahorrar, pero el proceso puede tomar más tiempo que cualquier otra opción. Tener un crédito mejor le dice a las compañías de seguro que tienes tus finanzas estables, y eres menos probable de hacer un reclamo. Mientras tu crédito sube, tus precios bajan. Siempre trata de estar al tanto de tus pagos para mantener un buen crédito. Te podría ayudar a largo plazo.

Incrementar tus Deducibles

Como mencionamos anteriormente, incrementar tus deducibles puede aliviar un poco del costo mensual en el seguro de inquilino. Incrementar tu deducible le señala a tu compañía de seguro que tú puedes pagar más en el evento de una tragedia. Aunque puede ser una manera rápida de ahorrar dinero, asegurate que en realidad puedas pagar la cantidad en caso de una tragedia.

Revisa tu Poliza

Cada cuando, puede ser beneficioso revisar tu póliza y asegurarte que necesitas las coberturas que estás pagando. Por ejemplo, si has eliminado parte de tus pertenencias, el valor podría haber bajado, significando que no necesitas la misma cantidad de cobertura en propiedad personal. Busca áreas que puedes ajustar para ahorrar dinero, pero nunca bajes tu cobertura bajo lo que realmente necesitas. El seguro puede parecer un paso costoso, pero nunca sabes lo que te espera en el futuro.

Cual es la Mejor Póliza de Arrendatarios para Ti?

La mejor manera de determinar esto, es figurar el valor de tus pertenencias y pensar sobre cualquier situación en el futuro en el que te puedas hallar. Si tienes artículos de lujo y dolorosos, vas a querer cobertura en caso que algo pase. Si seguido tienes huéspedes, necesitas más cobertura de responsabilidad civil. En el evento que algo les pase en tu departamento, estás protegido contra demandas. Considera el área donde vives. Si vives en un área de inundación seguido, quizás expandir tu seguro de inquilino es buena idea. Te costará más, pero te protegerá en caso de un desastre. No se te olvide comparar precios y mirar críticas de clientes anteriores para ayudarte a tomar la mejor decisión.

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