Probablemente ya te han dicho de la importancia de tu calificación de crédito. Cuando se trata de comprar un carro o rentar o comprar un lugar, tu calificación de crédito será uno de los factores que determine si vas a poder hacerlo o no. Tu calificación de crédito actúa como un indicador de que es probable que puedas pagar tus facturas a tiempo. Alquilar y comprar un carro en un plan de pagos son ejemplo de cuando un crédito bueno es útil. Pero no solo con compras grandes. Tu calificación de crédito también se junta con otros pagos como de tu hipoteca para tu casa o el alquiler de tu carro. Claro, otro pago regular que casi cada persona tiene que hacer es de seguro de auto. Y también directamente afecta tu cobertura. Pero como las compañías de seguro miran y consideran tu calificación de crédito? Este artículo sirve como guía completa de la relación entre tu calificación de crédito y tus precios de seguro.
Exactamente Que es una Calificación de Crédito y Cómo te Impacta?
Empezamos con los básicos de lo que es una calificación de crédito y cómo te impacta. Una calificación de crédito es asignada a ti por tu proveedor de tarjeta de crédito. Los acreedores te juzgarán basado en cómo pagas tus facturas mensuales. Específicamente, es un indicador o predicción de que probable eres de omitir un pago o atrasarte. Las calificaciones caen entre 100 a 900. Algo más bajo de 580 no es considerado bueno, mientras que algo hasta 669 es mediano. Las calificaciones buenas son de 670-739 y cualquier de más de 744 es considerado muy bueno. Tu calificación de crédito será considerada cuando estás haciendo una compra que requiere pagos significativos como aplicar para un tarjeta de crédito nueva, comprar un carro, o alquilar un apartamento. La compañía quiere asegurarse que vas a poder hacer tus pagos a tiempo. En turno, cuando haces todos tus pagos a tiempo, esto se refleja en tu calificación. Hay varias compañías de seguro que tomaran en cuenta si quieres comprar una póliza con ellos, ya sea para carros o casa.
¿Cómo tu Calificación de Crédito Afecta tu Seguro de Auto?
Con la sabiduría general de las calificaciones de crédito, vamos hablar de cómo se combina y últimamente afecta tu seguro de auto. 49 de los 50 estados requieren que mantengas un seguro de auto. Así que al menos que vivas en New Hampshire, enfrentaras exactamente lo que vamos hablar en este artículo. Hay unos estados donde han hecho ilegal el usar cosas como tu crédito para seguros. Estos incluyen California, Michigan, Massachusetts, y Hawaii. En estados donde se practica, las compañías de seguro mirarán tu calificación de crédito y usarlo para crear una calificación basada en seguro. Esta calificación funciona exactamente como la original, pero en vez de predicar la probabilidad de no hacer tu pago, predica que probabilidades hay para que hagas un reclamo con valor alto de cobertura que usualmente no puedes pagar.
Cual es la Calificación de Seguro Basado en tu Crédito?
Con mirar tu calificación de crédito, que incluye un registro preciso de tu deuda y historial de pagos, los proveedores de seguro pueden asignarte una calificación basada en tu crédito que jugará un rol en dictar lo que serán tus primas. Con una idea de tus finanzas, el proveedor de seguros podría calificar la probabilidad de que hagas un reclamo que podría exceder tus límites. Usualmente impones tus límites de cobertura cuando compras un seguro de auto de acuerdo con los requisitos mínimos de tu estado. Deberías notar que estos requisitos no son nada suficientes para cubrir adecuadamente en el evento de un reclamo. Para estar completamente cubierto necesitas más altos límites. Pero, basado en tu calificación de crédito, el proveedor de seguros podría estimar que esos límites no caen dentro de tu presupuesto, pero si excedes el mínimo. Mientras que pagas primas más bajas porque tienen menos cobertura, tendrás que pagar una porción de tu bolsillo si tienes un accidente. Tu calificación de seguro basada en credit predica la probabilidad de que esto ocurra. Las buenas noticias son que esta calificacion no es determinada por otros factores personales como tipo de carro, sexo, ocupacion- solo tu credito.
Cuanto Pagan las Personas con Ciertas Calificaciones en Seguro?
Vamos a mirar exactamente como ciertas calificaciones de crédito afectan tus primas de seguro de auto.
Los conductores con calificaciones de crédito abajo pagarán las siguientes cantidades para seguro:
- Calificación de Credito Malo (100 a 580) - Los conductores con una calificación de crédito que es bajo el promedio pueden esperar pagar alrededor de $2,424 anualmente para cobertura completa o $1,008 anual para cobertura básica.
- Calificación de Crédito Promedio (670-739) - Conductores con una calificación promedia pagará alrededor de $2,076 anualmente para cobertura completa y $700 para cobertura básica.
- Calificación de Crédito Bueno (740 y más) - Conductores con una calificación buena de crédito pagará alrededor de $1,555 para cobertura completa y $545 para cobertura básica anual.
¿Qué Buscan las Compañías de Seguro en Clientes Nuevos?
Vamos a mirar qué más determina tus precios de seguro para darte una idea de cómo cada uno afecta y porque son importantes. En adición a las calificaciones de crédito, hay varios otros factores personales que los aseguradores miran antes de que compres una póliza de ellos.
Cuando se trata de algo como el seguro de auto, los aseguradores consideran tú:
- Historial de Conducir - Es común en el mundo del seguro de auto que los conductores más precavidos reciben las primas más bajas porque son menos probables hacer un reclamo seguido. Las compañías de seguro miran tu historial de conducir para ver que buenos son tus hábitos de conducir.
- Lugar de Residencia - Con investigar tu código postal, las compañías de seguro pueden considerar cosas como estadísticas de crimen y población. Esos en áreas grandes urbanas son más propensos al crimen mirando unas primas más altas que esos viviendo en comunidades rurales.
- Tipo de Carro - Diferentes marcas y modelos de carros tienen sus propios precios de seguro. Un carro deportivo costará más para asegurar que un sedan, por ejemplo. Los carros más viejos podrían costar menos, pero si tienen más de diez años, van a necesitar un seguro especial.
- Edad - Los conductores nuevos o más jóvenes tienen que pagar precios más altos que los conductores de más edad. Sin experiencia anterior de conducir o historial, las compañías de seguro no tienen opción que asumir que estos conductores son de alto riesgo**.**
- Sexo - Comunmente en el mundo de seguros es que las mujeres pagan menos que los hombres.
- Estatus Matrimonial - Porque las parejas casadas son más estables financieramente, pagan menos en primas para sus carros. Usualmente, son listados en la misma póliza.
- Cuánto Seguro Quieres - La cantidad de cobertura y el tipo de pólizas que quieres comprar directamente afecta cuánto pagas. Para seguro de auto, hay cobertura básica y cobertura completa. Cobertura básica se refiere a la cobertura deresponsabilidad civil, mientras que la cobertura completa incluye cobertura integral y de colisión. Entre más cobertura quieres, más tendrás que pagar.
Cómo Mantener una Buena Calificación de Crédito para Precios de Seguro de Auto Bajos
Mientras que tu calificación de seguro y tu calificación de crédito son dos cosas diferentes, tienen un efecto directo en cada uno - si uno es alto, el otro también lo será. Las buenas noticias son la habilidad de cambiar tu calificacion de credito esta completamente en tus manos.
Puedes hacer lo siguiente para mejorar tu cualificación de crédito:
- Haz tus pagos a tiempo - Paga tu balance de cuento dentro del mes que los acumules. Mantente al tanto de tus facturas es la mejor manera de enseñar dependabilidad y estabilidad financiera, que incrementara tu calificación.
- Haz tu cuenta actual - Esto debería pasar si te has atrasado en tus facturas de crédito. Deberías hacer un pago que satisfaga el balance atrasado del mes anterior o haz el pago mínimo en el mes actual. Estos pagos no se deben en cierto día, en ves, tu proveedor de tarjeta de crédito te dice cuándo deberías hacer tu cuenta corriente.
- Maneja tu Deuda con Depósitos - Si te encuentras en deuda de crédito, la mejor manera de manejarlos es gradualmente reducirlo con hacer tus pagos regulares. La deuda te puede seguir por años.
- Monitorea tu Reporte de Crédito - Si no tienes ojo en tu reporte de crédito todo el tiempo, pero deberías checarlos por lo menos una vez al año.
¿Cuáles son las otras maneras de mantener tu seguro de auto bajo?
En adición a las calificaciones de crédito, siempre hay trucos y consejos para obtener los mejores precios de seguro de auto. Cada compañía de seguros ofrece sus propios descuentos, así que sería útil investigar y ver por cuales puedes calificar. Los descuentos pueden ser para conducir precavidamente, ser un conductor estudiante, y hasta afiliaciones de marcas o compañías como empleadores. Otros descuentos notables que ofrecen son basados en las características de seguridad del carro. Un ejemplo de aparatos contra robo. Tenerlos instalados en tu carro puede calificar para un descuento en tus primas. Otra manera de ahorrar en tu seguro de auto es cómo escoges tu cobertura. Límites de cobertura más bajos dentro de los límites legales son una buena idea para los conductores con carros más viejos que no necesitan asegurar completamente. Otra manera de ahorrar es omitir la cobertura completa si es necesario. A lo mejor no necesitas cobertura integral en el área donde vives. En conclusión, lo importante es conducir precavidamente, buenos hábitos, y pagar tus facturas a tiempo.
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