Una parte regular del seguro de auto y las leyes es la cobertura para daños corporales. Casi cada conductor tiene una responsabilidad legal de pagar por las lesiones que causan en un accidente. Por eso el seguro básico es requerido. La cobertura de daños corporales está incluida en el seguro. Lesionar a otra persona puede resultar en más de solo gastos médicos. Tener cobertura de lesiones corporales te da paz en mente ya que no tienes que pagar mucho dinero durante el tiempo entero que tome para que la persona lesionada pueda recuperarse y regresar al trabajo. En esta guía comprensiva a los reclamos de daños corporales y seguros, cubriremos todo lo que el seguro de daños corporales cubre, su lugar en el seguro de auto, cuánto deberías comprar, hacer un reclamo, y claro, el costo.
¿Cuál es la importancia del seguro de auto y cobertura para daños corporales?
Como mencionamos anteriormente, la responsabilidad legal de pagar por daños es la importancia del seguro de auto y lo que la cobertura básica incluye. En muchos estados, cuando eres culpable o causaste un accidente automovilístico con otro conductor, eres requerida pagar por facturas médicas y cualquier otro costo acumulado por el accidente. Esta es una práctica de las pólizas de seguro de auto básicas con la mínima cantidad de cobertura. Conducir sin seguro puede resultar en penalidades significativas como fianzas y tiempo encarcelado. Lo mínimo que tu Departamento de Vehículos hará es encontrar y suspender tu licencia de conducir también. Eso debería mostrarte lo importante de mantenerte seguro.
Cual es el Rol de la Cobertura para Daños Corporales en un Seguro de Auto Básico?
Antes de entrar a los específicos de lo que la cobertura para daños corporales incluye, vamos a hablar de cómo funciona dentro de un seguro de auto. El seguro de auto no es un mando federal pero en ves uno estatal. Cada estado tiene sus propios requisitos sobre el seguro de auto de cuánta cobertura que cada conductor registrado deberá mantener dentro de él.
Esto es compuesto de los siguientes tipos de coberturas, que incluye dos instancias de lesiones corporales:
- Danos Corporales por Persona - Este tipo de seguro para daños corporales provee cobertura por una persona involucrada en un accidente que tu causaste. Esto es típicamente cuando un conductor es la única persona en el vehículo.
- Danos Corporales por Persona - Este tipo de seguro para daños corporales provee cobertura para todos los involucrados en un accidente que tu causaste. Esto es típicamente cuando un vehículo que le pegues tiene pasajeros.
- Danos Propietarios - Este es un tipo separado de seguro que cubre cualquier daño que causaste al vehículo del otro conductor o cualquier propiedad alrededor de la escena del accidente. Esto incluye arreglos y mantenimiento resultado de un accidente.
¿Qué cubre el seguro para daños corporales?
Ahora que estás familiarizado con como la cobertura para daños corporales es combinado con el seguro de auto, vamos a hablar sobre cómo funciona y que cubre específicamente. En el evento de un accidente, el otro conductor hará un reclamo contra tu proveedor de seguros ya que son ellos que recibirán un pago en vez que tú.
De ahí, el conductor que lesionas recibió compensación para su:
- Facturas de Hospital- Tratamiento para lesiones después de un accidente es lo que el seguro para daños corporales cubre. Esto puede variar desde ayuda en el hospital hasta tratamientos después.
- Ingresos Perdidos- Podría haber lesiones que causaron a un conductor no ir al trabajo por un periodo de tiempo hasta que se recuperan. La cobertura para daños corporales ayuda a pagar ingresos para los días que perdieron del trabajo.
- Fianzas Legales- Si el otro conductor decide demandar por daños, cualquier ayuda legal y fianzas serán cubiertas por el seguro para daños corporales. Esto es cuando tendrás que hacer un reclamo para recibir tu pago.
- Gastos funerarios- Si alguien muere en el accidente, el seguro para daños corporales también cubre el costo del funeral y su servicio.
¿Cuánta Cobertura para Daños Corporales Deberías Mantener?
La respuesta a esta pregunta depende del estado donde vives porque todos tienen un mínimo que requieren que los conductores mantengan. Regresando a las coberturas de un seguro de auto básico, hemos delineado lo que cada cobertura debería ser para poder ser en un formato fácil de entender, una frase de tres números, “25/50/20”.
Cada uno de estos números representa una de tres tipos de cobertura de aseguranza de carro básico- daños corporales por persona, daños corporales por accidente, y daños propietarios. Los números mismos representan la mínima cantidad de dinero que la cobertura incluye. Así que, para daños corporales por persona, es por lo menos $25,000. Daños corporales por accidente deberían ser $50,000. Y luego él danos propietario debería ser por lo menos $20,000 en cantidad de cobertura.
Estas cantidades son basadas en el promedio. Cualquier estado puede tener una cantidad diferente. Un ejemplo sería el requisito de California que es 15/30/5 comparado con el de Illinois de 25/50/20. Claro, estas no son las cantidades exactas que deberías mantener. Un conductor inteligente mantiene su cobertura de seguro igual a su valor neto en vez de los mínimos. Esto es porque, mientras que estas son las mínimas requeridas, usualmente no son suficientes para cubrir un vehículo normal en un accidente.
¿Cómo puedes hacer un reclamo de daños corporales después de una lesión?
Hacer un reclamo por daños corporales es hecho por el conductor afectado contra la compañía de seguros del conductor culpable. Esto es lo que es conocido como un reclamo de tercera persona. El proceso de reclamos es algo que requiere mucha documentación y grabaciones del evento. Cualquier registro como tratamientos médicos después del accidente también deberían ser mantenidos y guardados.
Aquí es lo que deberías tener antes de empezar el proceso de reclamos.
- Una cuenta detallada y preciso de lo que pasó
- Photos o videos documentando la escena
- Registros médicos o facturas después del accidente
- Recibos de los servicios por el accidente
- Comprobante de ingresos perdido de los dias ausentes
Es importante notar que deberías conseguir atención médica si la necesitas. Necesitas registros que enseñen que recibiste el tratamiento y deberías recibir un pago por el. El proceso de reclamos debería empezar cuando tienes facturas y la cantidad que se te debe después que se hace.
Ahora viene el proceso para hacer un reclamo con logro:
- Contacta con la compañía de seguros del conductor culpable con la información que te proporciona e informales que quieres hacer un reclamo para daños corporales y propietarios. Podrías tener que dejar un mensaje.
- La compañía de seguros te regresa la llama después de cierto tiempo, no debería ser muy largo pero a veces puede depender.
- Ahora, habla sobre el accidente en detalle y provee cualquier documentación al ajustador del seguro manejando el caso. Serán a los que quieres presentar la información.
- Podrás conectar tu pago después de un periodo de tiempo. También te pueden ofrecer un asentamiento si no decides demandar. Tu tienes la opción de lo que quieres hacer.
- Firma la forma de liberación dictando que estás de acuerdo de no llevar al conductor a corte o a nadie más antes de recibir el pago.
¿Cuánto cuesta un Reclamo por Daños Corporales y su Cobertura?
Aquí, discutimos el costo no solo del seguro sino de cuánto cuesta un reclamo. Nota que un reclamo por daños corporales es más caro que un reclamo por daños corporales.
Para darte una idea de cuanto es un reclamo de daños corporales, aquí hay unos promedios de años anteriores:
- 2015- $16,046
- 2016- $16,149
- 2017- $16,075
- 2018- $17,164
- 2019- $18,417
Las buenas noticias es que un seguro de auto básico y la cobertura de daños corporales que incluye puede ser barata y a veces de bajo costo. En la mayor parte, la prima es directamente proporcional de cuánta cobertura de daños corporales que mantienes. Vamos a decir que mantienes $15,000 en daños corporales por persona y $30,000 en daños corporales por accidente en cobertura. Tus primas mensuales serían de $56. Esto sería $532 anualmente. Vamos a comparar esto a tus precios cuando tus coberturas por persona son $25,000 y daños corporales por accidente son $50,000. Estarías pagando a una prima mensual de $89 por un precio anual de $560. Tus cobertura para daños propietarios podría agregar alrededor de $20 a tu total en cualquier caso.
¿Cómo se Determina la Culpabilidad Después de un Accidente?
En cualquier caso de un accidente de tráfico, establecer cuál conductor es culpable es el primer orden del negocio. De ahí, podrías trabajar el proceso de reclamo con la compañía de seguros del conductor culpable. Pero, no siempre sería el caso porque los estados usan diferentes leyes y prácticas contra el conductor negligente. Algunos estados hacen que los conductores compartan culpabilidad mientras que otros no usan el sistema de culpabilidad.
Aquí hay unas maneras de cómo la culpabilidad es determinada o definida después de un accidente:
- Negligencia Comparativa- Esto es un ejemplo cuando conductores comparten la culpabilidad del accidente, pero no completamente igualmente. Un ejemplo sería un conductor ser 75% culpable mientras que el otro es 25%. Así que el conductor de 75% cubrirá 75% de las facturas médicas del conductor mientras que el conductor culpable 25% hace lo mismo con su porcentaje correspondiente. 12 estados practican la negligencia comparativa.
- Negligencia Comparativa Modificada- Los conductores no reciben un pago del seguro si son responsables más de 51% por el accidente. Esto significa que si los dos conductores fueron culpables igualmente, entonces serían reembolsados por los gastos después del accidente. 33 estados practican la negligencia comparativa modificada.
- Negligencia Contributiva- Los conductores encontrados ser hasta mínimamente culpables no recibirán un pago del seguro del otro conductor. 5 estados, incluyendo DC, usan la negligencia contributiva para los accidentes de vehículos.
- **Sin Culpabilidad **- Hay 12 estados donde el seguro del conductor propio cubre los daños sin importar si fue culpable o no. Los conductores en estos estados típicamente requieren mantener una protección de lesiones personales para cubrirse.
¿Que otro Tipo de Cobertura de Responsabilidad cubre los daños corporales?
Hablando de la protección para lesiones personales es el momento perfecto de hablar sobre los diferentes tipos de seguros de responsabilidad por lesiones que pueden cubrirse después de un accidente sin importar la culpabilidad. Esto es exactamente lo que es una protección de lesiones personales, especialmente en estados donde mantenerlo es requerido. Otro tipo de coberturas que los conductores usan para incrementar los límites de responsabilidad es la póliza de seguro de sombrilla. Estas pólizas usualmente se compran en orden de cubrir costos restantes de una seguro que paga pero no suficiente. Vamos a decir que mantienes límites de daños corporales por accidente de $150,000 y meterte en un accidente donde debes $200,000 en daños. Una póliza de sombrilla cubrirá la cantidad restante de $50,000, para que no lo tengas que hacer. Esto puede ser extremadamente útil si te metes en un accidente grande.
Más Cosas Importantes Que Deberías Saber Sobre Hacer un Reclamo de Daños Corporales
La mejor manera de terminar esta pieza es con más consejos sobre cómo hacer el proceso de reclamo por daños corporales más fácil. Lo primero que deberías hacer es contratar un abogado o representante legal. Esto puede ser útil si te llevan a corte y deberías ponerte de acuerdo en un asentamiento o una lesión seria que requiere mucho tratamiento. También tienes que pagar por sus servicios si el reclamo es aprobado.
Siempre investiga los servicios legales dentro de tu área porque podrías no tener que ir lejos. Es importante recibir los tratamientos médicos al instante, para tener todas las documentaciones y facturas. Mientras lo haces, chequea cualquier tratamiento innecesario que recibes. Esto podría ser los doctores tomando ventaja del hecho que el seguro lo cubre.
Encima de todo, siempre recuerda documentar todo con fotos o vídeos. Estos te sirven como evidencia para el ajustador de reclamos y en la corte de la ley si llega ahí. Recibir una compensación de seguro para un reclamo de daños corporales puede ser un proceso complejo de navegar. Muchas veces, depende de tu estado y sus leyes de culpabilidad. Investiga las regulaciones de tu estado sobre la culpabilidad hoy para prepararte mejor en los reclamos de seguro.
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