Un accidente de vehículos puede ser estresante. Mientras que compramos seguro para ayudarnos después de un accidente, nunca podemos prepararnos mentalmente para uno. Muchos sufren después de un accidente, desde el vehículo hasta tu. Dependiendo de la severidad del accidente, podrías estar delirando con las consecuencias por meses o años. Pero las circunstancias después de un accidente solo escalan cuando te das cuenta que el otro conductor no tiene seguro de auto. En este caso vas a querer extender tu cobertura de seguro de auto, como la cobertura contra conductores sin seguro. Esta pieza sirve como guía para obtener cobertura contra conductores sin seguro y como te pueden ayudar después de un accidente.
¿Qué es un Conductor sin Seguro?
48 de los 50 estados requieren que los conductores mantengan una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad para su vehículo para poder conducir legalmente. Pero, muchos conductores no siguen las reglas. Ya sea si es un intento a ahorrar dinero o por que no les importa, hay millones de conductores que no tienen cobertura adecuada. Los conductores que no tienen seguro de auto son conocidos como conductores sin seguro. Los conductores sin seguro pueden enfrentar consecuencias severas por conducir sin el seguro mínimo requerido por el estado. Podrían enfrentar fianzas. Pero la opción de conducir sin seguro no solo los afecta a ellos si tienen un accidente. Tendrías que delirar con un golpe cuando te enteras que el conductor culpable no tiene una compañía con quien hacer el reclamo.
¿Qué es la Cobertura Contra Conductores sin Seguro? (UM)
Tener un accidente con un conductor sin seguro puede ser un golpe financiero. Muchos, si no todas, las compañías de seguro te ofrecen coberturas agregadas para ayudarte en esa situación. La cobertura contra conductores sin seguro trabaja para ayudarte a pagar los costos de los daños después de tener un accidente con un conductor que no tiene seguro de auto. Esta cobertura aplica a ti el dueño de la póliza, junto con cualquier pasajero que esté en tu vehículo. Ayuda a cubrir daños al vehículo y cualquier lesión que es resultado del accidente. Como cobertura de responsabilidad civil, algunos estados requieren seguro contra conductores sin seguro.
Seguro contra conductores sin seguro puede proveer cobertura cuando:
- Un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil
- Un conductor que no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil
- Un conductor que su compañía de seguro te niega cobertura o que está fuera de negocio
Enfrentarte a este tipo de conductor puede ser alarmante, pero comprar cobertura para protegerse y tus pertenencias sería el mejor paso para aliviar tus preocupaciones después de un accidente. Como manejar un conductor de este tipo y donde esté seguro contra conductores sin seguro te ayuda está delineado en las próximas secciones.
También deberías ser consciente de cómo los conductores sin seguro están descritos en tu póliza de seguro de auto. Si te enfrentas a un plan que dice 100/30, eso significa $100,000 cobertura para daños corporales por persona, y $300,000 en cobertura de daños corporales por accidente. Si tienes un plan con este tipo de límites de cobertura y tú y tu pasajero son lesionados, la cantidad máxima de gastos médicos que tú seguro para es de $300,000.
¿Cómo Funciona la Cobertura Contra Conductores sin Seguro?
Aunque el seguro de vehículo es requerido por el estado, las chances de enfrentarte a un conductor sin seguro todavía son altas. Por esta razón, y muchas más, vas a querer saber como el seguro contra conductores sin seguro funciona. Después de un accidente, usualmente te contactas con la compañía de seguro para que cubran los daños con la cobertura de responsabilidad. Si el reclamo es aprobado, tendrás que arreglar tu vehículo o pagar gastos médicos con el pago que recibas. Pero, cuando no hay una compañía de seguro para contactar, estás atorado con una montaña de tarifas, forzado a encontrar una manera de pagar. Esto es cuando tu seguro de conductor sin seguro entra. Después del accidente, en vez de pagar las tarifas tú mismo, podrías hacer un reclamo a tu proveedor de seguro. La cobertura contra conductores sin seguro puede ser útil durante estas situaciones y aliviar mucho estrés.
¿Qué Cubre el Seguro Contra Conductores sin Seguro?
El seguro contra conductores sin seguro cubre las varias consecuencias después de un accidente. Estas generalmente serán pagadas por el seguro de auto del otro conductor, pero si no tienen seguro, típicamente tú tendrás que pagar los costos. Esto puede ser caro si tienes gastos médicos extravagantes, o si tu vehículo está a punto de ser una pérdida total. Por estas razones, es mejor saber como la cobertura contra conductores sin seguro te puede ayudar después de un accidente. También puede haber otras limitaciones de cobertura que deberías de saber. Exploramos abajo lo que un seguro contra conductores sin seguro cubrirá después de un accidente.
Danos Corporales
Cualquier gastos médicos relacionados a daños corporales que sostengas de un accidente estarán cubiertos por la póliza contra conductores sin seguro. Típicamente referidos como cobertura de daños corporales de un conductor sin seguro, este tipo de seguro no solo te ayudará a pagar para gastos médicos, sino también te ofrece compensación para dolor y sufrimiento. Si tus lesiones son suficientemente severas que no puedes ir al trabajo por ellas, la cobertura contra conductores sin seguro también pagará por ingreso perdido. En el peor escenario, UMBI también incluye gastos funerales.
Danos Propietarios
Si tu vehículo fue danado significativamente después de un accidente con un conductor sin seguro, esta parte de la póliza te ayuda a arreglarlo. También referido como cobertura de daños propietarios de un conductor sin seguro, este tipo de cobertura puede incluir protección para tus pertenencias si fuiste un ciclista o un peatón, dependiendo de las circunstancias. Verifica con tu seguro antes de asumir este tipo de cobertura. Un deducible se puede aplicar para UMPD. También recuerda que la disponibilidad de esta cobertura depende del estado.
Conductores Sin Seguro Contra Conductores con Muy Poco Seguro
Cuando comparas precios para cobertura contra conductores sin seguros, usualmente encontrarás que la ofrecen junto con la cobertura contra conductores con muy poco seguro. Básicamente hacen lo mismo: proveen cobertura cuando estás en un accidente con un conductor con seguro inadecuado. La única diferencia es cómo estas pólizas se usan. Con cobertura contra conductores sin seguro, tu compañía de seguro te pagará después de un accidente que tuviste con alguien que no tiene seguro. Seguro contra conductores con muy poco seguro te ayuda en accidentes cuando el conductor involucrado no tiene suficiente cobertura. Aunque el hecho de que cada estado requiere seguro de auto para poder conducir, encontrarás que muchos conductores que quieren ahorrar dinero prefieren no tener seguro o comprar el más mínimo. Obtener estas coberturas puede ser muy beneficioso para ti en el futuro ya que nunca sabes a quien enfrentarás en la carretera.
¿Cuánto Cuesta la Cobertura Contra Conductores sin Seguro?
El precio en este tipo de cobertura varía basado en tu póliza de seguro de auto actual. Seguro contra conductores sin seguro trabaja como una cobertura agregada a tu póliza y usualmente es muy barata. El costo promedio para el seguro contra conductores sin seguro es alrededor de $50-$75 al año, haciéndolo alrededor de $5 por mes. Pero como cualquier tipo de seguro, tus primas son determinadas basado en una variedad de factores personales, como dónde vives. Algunos estados tienen más conductores sin seguro, y resulta en un incremento en los precios para cobertura contra conductores sin seguro. Obtén una cotización o habla con tu agente de seguros antes de comprar cobertura adicional para tu vehículo y para darte una buena idea de cuanto tu seguro afectará tu presupuesto personal. Generalmente, la cobertura contra conductores sin seguro es muy barata y típicamente cuesta menos que un seguro de responsabilidad civil.
Leyes por Estado de Seguro y Cobertura contra Conductores sin Seguro
Como mencionamos anteriormente, algunos estados tienen requisitos cuando se trata de pólizas contra conductores sin seguro. Hay 18 estados, junto con Washington DC, que requieren que los conductores mantengan cobertura contra conductores sin seguro. New Hampshire y Vermont no tienen ninguna ley sobre comprar seguro de auto en general. Pero si requieren cobertura contra conductores sin seguro cuando compras una póliza de auto. Para estados que requieren un seguro contra conductores sin seguro, necesitas comprar el mínimo requerido por ese estado. Típicamente refleja cuánta cobertura de responsabilidad civil que compras. Por ejemplo, si tienes cobertura de responsabilidad civil con un límite de $100,000 para daños corporales por persona, el límite de tu cobertura contra conductores sin seguro será la misma cantidad. Pero esto solo aplica para los estados que requieren la cobertura contra conductores sin seguro. Si solo tienes la opción de comprar cobertura, tienes la libertad de escoger cuánta quieres.
Si tu estado no requiere cobertura contra conductores sin seguro, los aseguradores todavía te lo pueden ofrecer cuando compras una póliza. Si no obtienes la cobertura, tendrás que negarlo por escrito. Siempre verifica los requisitos de tu estado. Pero recuerda que solo porque tu estado no lo requiere no significa que la deberías ignorar. La cobertura contra conductores sin seguro te puede ayudar financieramente después de un accidente severo.
¿Necesitas Cobertura Contra Conductores Sin Seguro?
Si la cobertura contra conductores sin seguro no es requerido en tu estado, podrías estar preguntándote si es buena idea comprarlo. Agregarlo a tu póliza de seguro naturalmente incrementa el costo, es por eso que es buena idea deliberar sobre comprar este tipo de cobertura. Delineado abajo es lo que deberías analizar sobre tus pólizas de seguro actuales, antes de comprar una cobertura contra conductores sin seguro.
Seguro de Auto y Danos Propietarios
Si prefieres no obtener una póliza contra conductores sin seguro, podrías escoger mejor una cobertura de colisión.Cobertura de colisión es una póliza ofrecida por las compañías de seguro de auto que cubre tu vehículo en el evento de un accidente. Si tu vehículo es danado por otro, puedes hacer un reclamo usando este tipo de cobertura. La cobertura de colisión tiene una variedad de accidentes que cubrirá, incluyendo contra conductores sin seguro. Tener cobertura contra conductores sin seguro y cobertura de colisión puede ser redundante para tu póliza, pero eso depende de tus circunstancias personales. Puede ser útil si la cobertura contra conductores sin seguro no es requerido por tu estado. Te ayuda a tener una cobertura completa de seguro de auto.
Seguro de Auto y Daños Corporales
Ayuda para gastos médicos no siempre vienen de un seguro de auto. Si tienes un plan de seguro, podrías hacer un reclamo que te puede ayudar a cubrir los gastos después de un accidente. Pero deberías analizar tu póliza de seguro de salud antes de hacerlo. Si tienes un deducible alto en tu seguro de salud, podrías no querer hacer esto. Algunos accidentes pueden costar mucho, especialmente si no puedes trabajar. El seguro contra conductores sin seguro ayuda a cubrir el ingreso perdido y hasta gastos funerarios, mientras que un seguro de salud no. Cobertura contra conductores sin seguro también ayuda a evitar pagar los copagos.
Conductores Sin Seguro en tu Estado
Como mencionamos anteriormente, algunos estados tienen más conductores sin seguro que otros. De acuerdo a un reporte del 2021 de las investigaciones de seguros, Mississippi tiene la más población, con más de 30% de sus conductores sin seguro. Algunos otros estados con un número alto de conductores sin seguro incluyen Michigan y Tennessee, New Jersey tiene el número más bajo en conductores sin seguro, con solo 3% de sus conductores no teniendo seguro. Otros estados con un número bajo de conductores sin seguro incluyen Nueva York y Massachusetts. Vivir en un estado con números alarmantes, como esos en Mississippi, podría convencerte que deberías obtener cobertura contra conductores sin seguro. Las primas pueden ser más altas ya que los conductores hacen más reclamos, pero por lo menos tienes paz en mente mientras conduces en la carretera. Nunca sabes cuando este tipo de seguro puede ser útil.
¿Qué es “Amontonar” Seguros de Auto?
Dependiendo de tu compañía de seguros y el estado donde vives, podrías tener la habilidad de amontonar tu cobertura contra conductores sin seguro. Amontonar cobertura de seguro de auto te ayuda a recibir más dinero para ayudar con los gastos después de un accidente. Típicamente hay dos maneras de como puedes “amontonar” seguro:
- Amontona cobertura para vehículos bajo una póliza de seguro
- Amontona cobertura bajo pólizas de seguro separadas pero con las dos a tu nombre
Por ejemplo, si tienes dos vehículos bajo una póliza de seguro y cada una tiene $75,000 para daños corporales de un conductor sin seguro, podrías amontonarla cobertura para incrementar el límite de la póliza a $150,000. Esto significa que si tienes un accidente en un vehículo bajo esta póliza, estarías cubierto por daños corporales hasta $150,000 opuesto a la cantidad de la cobertura original de $75,000.
Si tienes dos pólizas de seguro de auto a tu nombre, con cada vehículo tendrás $20,000 en cobertura contra conductores sin seguro, todavia podras amontonarse. La cobertura total sería $40,000. Solo asegúrate de que las dos pólizas están a tu nombre.
Esto sería mejor hacerlo si tienes costos médicos que excedan tu plan de seguros contra conductores sin seguro inicial. A veces tu plan de seguro de auto solo te puede llevar hasta cierto punto, como delineado por los límites de tu póliza. En casos como este, es mejor tener algún tipo de plan B, como amontonar coberturas. Podrías intentar hacer ajustes cuando te encuentras un conductor sin seguro y no puedes cubrir todos los gastos.
Mantén en mente que cuando escoges amontonar seguro de auto, podrías estar sujeto a fianzas adicionales. Amontonar seguro también debería pasar cuando compras una póliza nueva o renovar tu póliza actual. No puedes “amontonar” cobertura contra conductores sin seguro después de un accidente. Si estás interesado en hacerlo, chequea las reglas de tu seguro de auto sobre este proceso. Algunos aseguradores escogen implementar una provisión “anti apilamiento”.
Cobertura Contra Conductores sin Seguro y Accidentes de Pegar y Correr
Un accidente de pegar y correr donde un conductor daña algo con su vehículo y luego huye sin proveer su información de contacto o de seguro. Los accidentes de pegar y correr podrían estar cubiertos bajo la cobertura de daños propietarios contra conductores sin seguro pero las excepciones si existen.
Cuando se trata específicamente a la cobertura de daños propietarios, hay 6 estados donde no está permitido usar la cobertura de daños propietarios contra conductores sin seguro en el evento de un accidente de pegar y correr:
- Colorado
- California
- Illinois
- Georgia
- Ohio
- Louisiana
Si vives en uno de estos estados, tu mejor opción para seguro después de un accidente de pegar y correr es mirar hacia tu cobertura de colisión para asistencia si tu vehículo es danado. Como mencionamos anteriormente, mientras que la cobertura de colisión es opcional cuando se trata de seguro de auto, podría ser útil después de un accidente. Es mejor analizar tu póliza para ver las mejores coberturas que se pueden agregar para ti y tu vehículo. Mucho seguro se enfoca en tratar de anticipar el futuro. Asumiendo lo pero cuando se trata de seguro de auto puede ser la mejor suposición que puedes hacer.
Hacer un Reclamo a Tu Cobertura Contra Conductores sin Seguro
Si te encuentras en un accidente y el conductor culpable no tiene seguro, necesitarás llamar a tu compañía de seguro y hacer un reclamo. Después de explicar la situación y detallar lo que ha ocurrido, tu seguro contra conductores sin seguro podría ayudar. Necesitas ser vigilante y organizado cuando haces un reclamo. Colecta toda la información posible del otro conductor. Esto incluye nombres, direcciones, y números de teléfono. Si la policía está involucrada, también estarán recolectando información, pero es buena idea tener tu propia copia. También, mantenme en mente de cualquier reporte de policía sometido. Ya que todo esto sea completado, haz un reclamo con tu compañía de seguro de inmediato. Algunos aseguradores tienen límites de cuánto tiempo después de un accidente te dejarán hacer un reclamo. Mantén historiales de todos los gastos médicos, y los arreglos a tu vehículo ya que tu compañía de seguros quiere doble chatear lo que han pagado.
Vale la pena la Cobertura Contra Conductores sin Seguro?
Al menos que tu estado manda seguro contra conductores sin seguro, es difícil dar una respuesta definitiva de que si vale la pena. Cada persona es diferente, significando que el tipo de cobertura de seguro necesita variar. La mejor manera de saber si necesitas cobertura contra conductores sin seguro es analizar las estadísticas de conductores sin seguro en tu área. Como mencionamos anteriormente, si vives en un estado con un número alto de conductores sin seguro. Aunque puedas pagar un poco más por él, este tipo de cobertura puede ser muy útil. También deberías estar examinando tu póliza de seguro de auto actual. Mientras que hemos pláticas sobre los beneficios de cobertura de colisión para tu vehículo después de un accidente con un conductor sin seguro, tienes que ser consciente de los daños corporales que puedes sostener. El seguro de salud podría solo cubrir parte y tiene componentes como los copagos y los deducibles. Omitir la cobertura de daños corporales contra conductores sin seguro puede ser detrimental a ti financieramente. Para un bajo costo, puede potencialmente ofrecerte la mejor cobertura después de una tragedia. Un accidente puede causar mucho estrés financiero con gastos ridículos para los daños de tu vehículo y los daños corporales. Asegúrate de tener una cobertura adecuada antes de sentarte detrás del volante.
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