Si entender el seguro de PPO o HMO a sido retante, estas en el lugar adecuado. HMO y PPO son los planes de seguro más común que los empleadores ofrecen año tras año. En 2021, 46% de trabajadores cubiertos están inscritos en planes de PPO, mientras que 16% están inscritos en planes de HMO, de acuerdo al estudio de Beneficios de Salud de Empleadores. Cual es la diferencia entre los planes de HMO y PPO? En corto, las diferencias entre cobertura de HMO y cobertura de PPO son flexibilidad y costo. Aprende más con leer lo siguiente sobre HMO y PPO.
Planes de HMO contra Planes de PPO
Ventajas de HMO
- El médico de cuidado primario coordina el tratamiento
- Seguro de salud de buen costo
- Primas de bajo costo mensual
- Ningún o bajo deducible
- Ningún o bajo copago
Ventajas de PPO
- Flexibilidad de doctor y hospital
- Red grande de servicios
- Médico de cuidado primario no es requerido
- Cobertura disponible para servicios fuera de la red
Desventajas de HMO
- Red de servicios restringida
- Deberías tener un remision para ver un especialista
- Ninguna cobertura para servicios fuera de red
Desventajas de PPO
- Seguro de salud caro
- Primas altas mensuales
- Deducibles altos
- Posibles copagos
- Deberías pagar el costo total de servicios hasta que el deducible de seguro de salud se alcanza
Red
Una red es un grupo de médicos, especialistas, y facilidades con un acuerdo de pago con el proveedor de seguro. Los planes de seguro de HMO y PPO proveen una red que satisface tus necesidades. Tu póliza de seguro de salud determina que flexible tus opciones de servicio son. Los planes de HMO ofrecen una red local de servicios, que es algo a tener en mente si viajas muy seguido. Solo beneficiarias de la cobertura de seguro si los proveedores de cuidado médico están en tu red. Si necesitas tratamiento fuera de tu red, vas a necesitar pagar el costo de tu bolsillo, al menos que sea para una emergencia.
Los planes de PPO siempre tienen una red flexible y extensiva. Aunque es más beneficioso para ti encontrar servicios médicos dentro de tu red, tu plan proveerá alguna cobertura para ayudar con costos si necesitas ir fuera de tu red. Los dos planes cubren si hay una emergencia.
Las redes varían por plan y proveedores de seguros de salud, así que asegúrate de investigar antes de decidir. Checa con tu proveedor de seguros para ver si sus planes disponibles te ofrecen cobertura para tu doctor actual.
PCP
Los HMO hacen mandatorio tener un proveedor de cuidado primario para recibir cobertura. Porque? Porque los proveedores de seguro de salud creen que el proveedor de cuidado primario sabe como y cuando encontrar un especialista. Al menos que un proveedor de cuidado primario te provea una remisión para cuidado secundario, vas a necesitar pagar cualquier costo de tratamiento tu mismo. Los HMO ’s son diseñados para prevenirte de buscar tratamiento que no necesitas y gastar dinero. La desventaja es que puedes sentirte limitado en tu autonomía médica si tu y tu doctor no están de acuerdo en el cuidado secundario. La ventaja es que tendrás papeleo mínimo y ninguna necesidad de coordinar servicios personalmente.
El POP no requiere que tengas cobertura para el cuidado primario. Está permitido encontrar servicios médicos dentro o fuera de tu red, ya sea tu cuidado primario o secundario. Una remisión no es mandatoria para tratamiento. Para planear tu presupuesto, deberías estar consciente sobre si los servicios médicos que estás considerando están dentro o fuera de tu red.
Costo
En general, el HMO es la póliza de seguro de salud más barata de los dos planes. Las primas mensuales de HMO son más baratas que el PPO. Los costos de copago y deducibles son mínimos si existen en tu seguro.
Los PPO son más caros que los HMO ’s en cada sección. Habrá un deducible, y tienes que pagar el precio total para gastos médicos hasta que se alcance tu deducible. Si tu seguro tiene un copago, vas a tener que pagar una cantidad fija cada vez que visitas a tu doctor. El copago no va hacia el deducible de seguro de salud. Escoger un deducible más alto disminuye tus primas mensuales para tu seguro de salud. PPO usa copagos para desanimar a la gener de obtener tratamientos innecesarios.
Dental
Cobertura dental de HMO y PPO son los mismos places de seguro de salud. La diferencia clave con cuidado dental es que los aseguradores usualmente limitan cuanto pagaran en un año calendario bajo los PPO. Vamos a decir que tu límite de cuidado dental es $3,000 al año. Si tu límite dental se alcanza en Julio 10, tendrás que pagar para los gastos dentales por el resto del año. Con cuidado dental de HMO, los planes son explicados propiamente.
Cobertura de Cuidado Médico de HMO contra PPO
El Medicare es el seguro de salud federal disponible a las personas de 65 años y más, gente joven con dificultades, y gente con enfermedad renal en etapa terminal. Hay dos tipos de planes, pero nos vamos a enfocar en Medicare Advantage. Medicare Advantage ofrece planes de salud de HMO y PPO para personas que quieren más seguro de cuidado de salud comprensivo.
Los proveedores privados de seguros aprobados por Medicare ofrecen planes de salud de HMO y PPO. Tienen que seguir las reglas de cobertura de Medicare. Cobertura para visión, dental, y cuidado médico fuera de la red son disponibles con estos planes. Encontrarás que los planes de HMO y PPO para Medicare trabajan igual que los seguros de salud de HMO y PPO. Los requisitos de cuidado primario, flexibilidad, y comparación en costos son similares.
¿Cuál Plan de Seguro de Salud es Mejor Para Ti?
Aquí son unas preguntas que te preguntarás para tomar una decisión final para cuidado médico.
- ¿Valusa costo de seguro o flexibilidad más?
- Estoy agusto con mi doctor de cuidado primario coordinando mis tratamientos médicos? Quiero tratar con papeleo mínimo?
- Necesito ver especialistas frecuentemente?
- ¿Tengo un proveedor de cuidado primario que quiera mantener?
- Mi equipo actual de especialistas en la red o fuera de la red de proveedores potenciales?
- Tengo por lo menos 65 años de edad, tengo una discapacidad, o tengo ESRD?
- Viajo seguido o paso mucho de mi tiempo localmente?
Si actualmente tienes un doctor o farmaceuta en tu comunidad que es la red de proveedores de seguro de salud que estás considerando, encuentra planes de HMO. Si no tienes doctor que ves rutinariamente, estas usualmente en las carreteras, prioritas flexibilidad, y no necesitas un especialista, encuentra planes que son PPO. Encuentras un plan de salud federal con opciones HMO o PPO si tienes más de 65 años de edad, tienes una discapacidad, o tienes ESRD. Si los costos de planes de salud están en la lista de prioridad contra la opción de doctores, vee que proveedores tienen planes que son HMO.
Los planes no son de tamaño para todos, así que tu diligencia es buscar nuevos proveedores de seguros con un plan de salud de PPO o seguro dental de HMO. Compara todas tus opciones de HMO y PPO.
Cómo Comparar Precios para Planes de Cuidado de Salud
- Tu empleador
- El mercado de cuidado de salud del gobierno federal
- El mercado de cuidado de salud del gobierno estatal
- Contacta a los proveedores de seguro de salud directamente
- Recibe cotizaciones de un corredor de seguros
