Seguro de Auto de Pago por Milla

Seguro de Auto Personalizado por Milla

El promedio nacional de millaje diario para un conductor es de aproximadamente 30 millas. Si este es su promedio regular, su seguro está en buena forma. Pero, si conduce solo unas pocas millas, podría estar gastando más de lo necesario al no tener un seguro de auto de pago por milla.

Una póliza de seguro de auto tradicional puede ser costosa mensualmente o anualmente. Si conduce menos de 30 millas al día o 8,000 millas al año, una póliza por milla puede ahorrarle cientos, si no miles, cuando se trata de mantener su auto asegurado. Esa excelente opción es el seguro de auto de pago por milla.

El seguro de auto de pago por milla lo protege tanto como lo haría su seguro personal tradicional, excepto que el monto que paga se basa parcialmente en la cantidad de millas que conduce. Por eso, el seguro de pago por milla funciona mejor para conductores que no recorren muchas millas, ya que cuanto menos conduzca, más bajas serán sus tarifas.

El seguro de auto de pago por milla también se conoce como seguro por milla, seguro por distancia, pago según el uso o seguro de pago por conducción. Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre una póliza de seguro de auto de pago por milla y si califica como conductor de bajo millaje.

¿Cómo Funciona el Seguro de Auto de Pago por Milla?

El seguro de auto de pago por milla incluye todas las coberturas que tendría una póliza de auto personal tradicional, como colisión, cobertura integral y protección contra conductores sin seguro. La asistencia en carretera y la cobertura de responsabilidad civil también están incluidas. Aunque su cobertura de auto no cambia, la forma en que pagará por ella es completamente diferente.

El seguro de auto de pago por milla generalmente requiere una tarifa diaria o mensual basada en factores comunes del auto, como la marca, el modelo, la edad del conductor, el historial de manejo y el puntaje de crédito. Esto se conoce como la tarifa base.

Además de la tarifa base, existen los pagos reales por milla. Para darle una idea de cuánto puede costar una milla, un asegurado promedio paga menos de un dólar por cada milla recorrida en un día. Este pago se realiza mensualmente, cubriendo el mes anterior.

Como era de esperarse, su pago dependerá de cuánto conduzca. A continuación, analizaremos algunos ejemplos de cómo pueden verse los números, ya que no hay un promedio exacto. Estas tarifas de seguro de auto y primas de póliza varían de cliente a cliente.

¿Cuándo Ahorraría Más con una Póliza de Seguro de Pago por Milla?

Mire su odómetro y no su reloj. No es la cantidad de tiempo que pasa en su auto, sino la cantidad de millas que conduce.

Puede estar atrapado en el tráfico durante una hora y media, frenando en un atasco, pero la distancia recorrida no cambia, solo su velocidad. Recuerde, una póliza de seguro de pago por milla no es para el conductor promedio que viaja largas distancias diariamente.

Aquí hay una lista de personas que ahorrarían más con una póliza de seguro de auto de pago por milla:

Transporte público

Los propietarios de vehículos que usan con frecuencia el transporte público para ir al trabajo o hacer mandados ahorrarían más con esta póliza.

Trabajo desde casa

El trabajo remoto se ha vuelto común, y los autos personales permanecen en la entrada. El seguro de pago por milla sería la mejor opción cuando su auto no se usa.

Ciertos arrendamientos de autos

Algunas compañías de leasing tienen restricciones de millaje con sus alquileres. Los límites de millaje pueden ir de la mano con este tipo de póliza.

Estudiantes universitarios

Los campus universitarios suelen ser compactos. Los estudiantes pueden llevar sus autos, pero usarlos con poca frecuencia. Caminar a clase puede ser la opción más rápida.

Conductores mayores o jubilados

Los grupos de mayor edad conducen con menos frecuencia. Los jubilados que no tienen que viajar al trabajo pueden conducir solo los fines de semana. Dado que el auto puede seguir estando a su nombre, podrían asegurarlo de manera más económica con esta póliza.

¿Cómo Mide el Seguro de Pago por Milla las Millas?

Cuando tiene una póliza de seguro de pago por milla, su aseguradora debe conocer constantemente la lectura de su odómetro al final de cada día o mes.

Muchas aseguradoras tradicionales instalan un dispositivo en el auto del asegurado para rastrear su millaje y uso. Esto ayuda a la compañía a monitorear hábitos de manejo seguros, lo que puede generar descuentos. Algunos dispositivos rastrean la ubicación, pero esta función puede desactivarse.

Nosotros no usamos un dispositivo ni un sistema telemático para nuestros conductores. En su lugar, requerimos que los asegurados tomen una foto de su odómetro y la envíen mensualmente.

Esta también es una práctica común y es ideal si no desea instalar tecnología adicional en su auto. Una vez más, es importante que su aseguradora esté informada sobre su millaje constantemente.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Pago por Milla?

Debido al menor riesgo de que un conductor no esté frecuentemente en la carretera, una póliza de seguro por milla es mucho más barata que una póliza personal completa. La tarifa base y la tarifa por milla se suman para determinar sus primas mensuales.

La metodología de la fórmula para calcular el costo mensual de su póliza es:

Tarifa base + (tarifa por milla * millas por mes) = costo mensual total

Por ejemplo, si su tarifa base mensual es $28 y su tarifa por milla es 5 centavos, y en un mes conduce un total de 250 millas:

Si usa nuestra calculadora e ingresa la tarifa base, la tarifa por milla y las millas por mes en la fórmula anterior, el costo mensual total sería de $40.50.

Esto equivaldría a un costo anual de $486, mucho menos que el promedio de $1,200 que cuesta mantener su auto totalmente asegurado. Puede agregar cobertura adicional, como asistencia en carretera, como opción.

¿Qué Otros Factores Determinan mi Prima de Seguro de Pago por Milla?

Su tarifa base siempre será más baja que la de una póliza de auto personal. Se han reportado tarifas promedio de entre $24 y $30 mensuales. Las aseguradoras utilizan diversos factores para determinar sus tarifas base y por milla dependiendo del conductor y su vehículo.

Aquí están los factores clave que influyen en el costo de su seguro por milla:

• Estado de residencia: Las tarifas de seguro varían de un estado a otro. La mayoría de los estados establecen un límite de millaje de 250 o 150 millas, dependiendo de dónde viva. Esto significa que si supera las 250 millas en un mes, no tendrá que pagar por cada milla adicional.
• Marca y modelo del auto: Las aseguradoras suelen asignar primas más altas a vehículos más grandes o de lujo. Si no conduce con frecuencia, ayuda que su auto no sea un modelo reciente o de alta gama.
• Características de seguridad del vehículo: Puede ser elegible para una reducción en la prima si su auto tiene ciertas características de seguridad, como frenos antibloqueo, airbags y luces diurnas.
• Puntaje de crédito: Un buen puntaje de crédito o historial financiero refleja responsabilidad, lo cual es importante para un asegurado. Como resultado, la aseguradora podría ofrecerle tarifas reducidas.
• Edad del conductor: Los jubilados suelen optar por un seguro de pago por milla ya que conducen poco. En general, los conductores mayores obtienen tarifas más bajas, mientras que los conductores jóvenes pagan más por su seguro de auto. Un conductor joven podría ver una reducción en sus tarifas después de cumplir los 20 años. En algunos casos, las aseguradoras también consideran el estado civil al calcular las cotizaciones.

¿Qué Otras Formas Existen para Ahorrar en mi Seguro de Auto por Milla?

Puede utilizar varias estrategias para reducir sus tarifas de seguro por milla. Ser un conductor seguro le permitirá obtener descuentos en sus primas. Mantener buenos hábitos de manejo reduce las tarifas por milla.

Conviértase en un conductor inteligente y eficiente con buenos hábitos de manejo siguiendo estos consejos:

Usar la ruta más directa

Minimice su millaje eligiendo la ruta más corta o tomando atajos a sus destinos. Cuantas menos millas recorra, más barato será su seguro y mayor será su descuento.

Realizar todos los mandados en un solo viaje

Si necesita ir al supermercado, al banco o a otra tienda, intente completar todas sus diligencias en un solo recorrido. Hacer varios viajes en diferentes momentos puede aumentar su millaje y reducir sus ahorros.

Trabajar cerca de casa o desde casa

Los conductores que obtienen los mayores descuentos en seguros trabajan a menos de cinco millas de su hogar. También, el trabajo remoto se ha vuelto común y puede ayudarle a reducir costos.

Compartir el auto y usar el transporte público

El transporte público no suma millas a su auto. Compartir el auto con amigos o compañeros de trabajo también es una alternativa para ahorrar millas y obtener descuentos en su seguro.

Practicar hábitos de conducción segura

Manejar de manera segura no solo le ahorra dinero, sino que también protege su vida. Las aseguradoras monitorean continuamente los hábitos de manejo de sus asegurados. Si mantiene una conducción segura, su aseguradora podría ofrecerle descuentos adicionales en sus tarifas.

¿Cuáles Son los Pros y Contras del Seguro de Auto de Pago por Milla?

Ventajas del Seguro de Auto por Milla

Comparemos los pros y contras de pagar su seguro de auto por milla.

La gran diferencia en el precio entre el seguro por milla y el seguro de auto personal es evidente con los descuentos que hemos mencionado. Esto aplica si es un conductor de bajo millaje.

Una regla general es que si su millaje anual es menor a 10,000 millas, esta póliza no valdría la pena. Los conductores que viajan frecuentemente por carretera tampoco serían buenos candidatos para este seguro. Si va a hacer un viaje largo, alquilar un auto podría ser una mejor opción. Además, el límite de 250 millas por día puede ser un beneficio.

Desventajas del Seguro de Auto por Milla

Por otro lado, puede que no sea un conductor de bajo millaje. Pase la próxima semana analizando y registrando su millaje en el odómetro y sus hábitos de manejo. Aunque 10,000 millas es el punto en el que este seguro dejaría de ser rentable, incluso entre 3,000 y 9,000 millas podría resultar demasiado costoso. Lo ideal es que conduzca un máximo de 2,500 millas al año.

También deberá verificar qué compañías ofrecen esta póliza en su estado. Tenga en cuenta que el seguro de pago por milla puede ser una opción temporal. Si consigue un nuevo trabajo más lejos o comienza a conducir más, podría ser el momento de cambiar a una póliza tradicional.

El hecho de poder monitorear su millaje sin necesidad de una aplicación de rastreo telemático es atractivo para muchos clientes. No es raro que los clientes rechacen la instalación de un dispositivo de monitoreo en su auto y prefieran simplemente tomar una foto de su odómetro.

Tomar una foto de su odómetro, ubicado en la parte inferior del parabrisas, al final de cada mes es menos invasivo y sigue siendo igual de efectivo. Grandes compañías de seguros de pago por milla, como Metromile o Allstate Milewise, pueden requerir sistemas telemáticos conectados a una aplicación móvil.

¿Es el Seguro de Pago por Milla Adecuado para Mí?

Con toda la información que ahora tiene sobre el seguro de auto por milla, puede haber llegado a la conclusión de que es la mejor opción para usted si es un conductor de bajo millaje.

Cada vez que busque una nueva cotización, evalúe sus opciones. Reciba cotizaciones de varias compañías de seguros para comparar los precios de las tarifas por milla.

Recuerde también revisar qué incluye su póliza personal y asegurarse de que esté contemplado en el plan de seguro de pago por milla.

Trabajamos con Mile Auto. Los asegurados envían sus fotos mensuales del odómetro a Mile Auto.

Nos enorgullece fomentar una conducción segura, proteger la privacidad de nuestros clientes y encontrar la opción más económica para conductores ocasionales. ¡Cámbiese y ahorre dinero con nosotros hoy mismo!

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