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Seguro de Auto barato en Tennessee
El Seguro de Auto más barato en Tennessee para todos los coches y conductores!
Tennessee es conocido por Nashville, la capital mundial de la música country, la icónica cocina sureña, una vibrante escena cultural y artística, y un terreno impresionante con paisajes montañosos.
El estado necesita ser más reconocido por sus pólizas de Seguro de Auto baratas. El seguro de auto puede ser extremadamente caro en todo el estado (si necesitas ayuda para encontrar una póliza asequible).
Esto puede ser difícil para aquellos que tienen un presupuesto ajustado. Y en esta economía, nunca ha habido un mejor momento para ponerse manos a la obra y hacer lo que se pueda para obtener una tarifa de Seguro de Auto más barata.
Te informaremos sobre todos los detalles que necesitas saber para obtener el mejor Seguro de Auto barato posible en Tennessee hoy. Desde hábitos de conducción hasta códigos postales y más, no dejamos piedra sin remover en esta guía.
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Requisitos de Seguro de Auto en Tennessee
Esto es lo que necesitas saber al conducir en Tennessee
Como los impuestos, el seguro de auto es algo que no se puede evitar (legalmente). Si conduces en los Estados Unidos, es obligatorio.
Para operar legalmente un vehículo motorizado en las carreteras estatales de Tennessee, los conductores deben tener algún tipo de cobertura de seguro, como en cada estado.
Siempre debes estar preparado para proporcionar prueba de seguro si la policía te detiene. Las sanciones por no hacerlo pueden ser severas, incluyendo multas elevadas que no querrás estar pagando.
Todo esto se puede evitar asegurándote de tener la cobertura mínima requerida por el estado.
Limitar tu cobertura al mínimo absoluto podría ahorrarte dinero, pero tiene algunos inconvenientes potenciales. Por lo tanto, necesitarás sopesar el costo de tu prima contra los beneficios de una cobertura completa y tu presupuesto para determinar lo que es mejor para ti y tu familia.
¿Necesitas ayuda? – ¡Para eso estamos aquí! Nuestro equipo trabaja incansablemente para ayudar a residentes de Tennessee como tú a obtener MÁS por MENOS.
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Los conductores deben tener seguro de responsabilidad civil en Tennessee, pero ¿cuál es el mínimo requerido?
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: $25,000 por persona
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por accidente
- Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad: $15,000 por accidente
CONSEJO PROFESIONAL: Tu prestamista puede requerir un seguro de colisión y completo si tienes un préstamo o arrendamiento de vehículo.
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Cobertura de Seguro de Auto opcional
Buscar un plan de seguro de auto de bajo costo, completo o de cobertura total puede ser prudente a pesar de las limitaciones financieras. Este es más costoso por adelantado que el seguro “solo de responsabilidad”. Sin embargo, podría ahorrarte una tonelada de dinero a largo plazo.
Los tipos opcionales de cobertura de seguro de auto varían según el proveedor y pueden incluir:
- Cobertura de Seguro de Auto completa
- Cobertura de Seguro de Auto por colisión
- Seguro GAP
- Cobertura médica
- Paquetes de servicios de asistencia en carretera
- Reembolso de alquiler de coches
- Cobertura de motorista sin seguro
- Cobertura de motorista con seguro insuficiente
¿Cuáles son las penalizaciones por conducir sin Seguro de Auto en Tennessee?
Tener un Seguro de Auto puede ser un gasto adicional, pero ser atrapado sin él es aún más costoso.
Al conducir un vehículo en las carreteras de Tennessee, los conductores deben estar asegurados y tener una póliza de seguro vigente y actual en el vehículo en todo momento.
La suspensión de la licencia de conducir, multas significativas y un “costo de reinstalación” por conducir como un “conductor no asegurado” son solo algunas de las consecuencias para aquellos que se encuentran operando un vehículo sin seguro.
Penalizaciones por conducir sin Seguro de Auto en Tennessee:
Cuando se trata de violar sus reglas que requieren seguro de vehículo, Tennessee adopta una postura firme.
Conducir con seguro de auto pero sin prueba de seguro
En Tennessee, los conductores que no pueden proporcionar documentación de seguro están sujetos a una multa de $25. Informar falsamente a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley sobre la cobertura de su seguro se considera fraude.
Además, tu licencia y registro pueden ser suspendidos después de 45 días a menos que se proporcione prueba.
Conducir sin seguro
Te enfrentas a que tu licencia y registro sean suspendidos hasta que se pueda proporcionar prueba de seguro, una multa de $300 por la primera ofensa, y una toma obligatoria de tu examen de licencia de conducir.
También hay una tarifa de restauración de $65, una tarifa de $50 al comisionado de seguridad, y la obligación de llevar un certificado SR-22 por tres años.
Tener un accidente sin Seguro de Auto
Es un delito menor de Clase A si tienes un accidente que cause lesiones o muerte mientras estás sin seguro. Si eres declarado culpable, puedes pasar 11 meses y 29 días en la cárcel y pagar una multa de $2,500. Debes pagar por los gastos relacionados con el accidente, incluidas las reparaciones y la atención médica, de tu propio bolsillo.
Seguro de auto barato en TN para cobertura mínima
Buscar un Seguro de Auto barato en Tennessee no es exactamente lo más divertido en la lista de actividades de nadie. Sin embargo, todos podemos estar de acuerdo en que ahorrar dinero siempre es bueno.
Las pólizas de “solo responsabilidad” son la forma más rentable de cumplir con los requisitos mínimos de cobertura del estado sin exceder tu presupuesto.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto barato en Tennessee?
La respuesta a esta pregunta requiere que miremos muchas variables que pueden impactar cuánto pagarás. Los proveedores de seguros calculan tus primas basándose en varios factores, algunos de los cuales puedes controlar y otros que no puedes.
Sin embargo, si miramos los promedios, los datos sugieren que los residentes en Tennessee terminan pagando alrededor de $371/año por cobertura solo de responsabilidad y alrededor de $1340/año por cobertura completa.
Para aquellos sin una calculadora, eso equivale a aproximadamente $40 por mes por cobertura de responsabilidad y alrededor de $111.66/mes por cobertura completa.
¿Qué factores determinan tus primas de seguro de auto en Tennessee?
- La edad de tu vehículo
- La marca y el modelo
- Tu edad
- El código postal en el que vives
- Si eres soltero o casado
- Tu historial de conducción anterior
A pesar de las leyes que prohíben la discriminación basada en género, raza o historial crediticio, existe un sesgo estadístico claro al determinar los precios de los seguros en estas categorías.
¿Cómo afecta la edad a tus primas de seguro de auto en Tennessee?
Las compañías de seguros de auto generalmente están de acuerdo en que, dentro de lo razonable, cuanto mayor es el titular de la póliza, menor es el riesgo de un accidente. Por ejemplo, un hombre de 39 años con una familia de la que preocuparse es más probable que sea un conductor más seguro tomando menos riesgos que un joven inexperto de 20 años que ve los límites de velocidad como una ‘sugerencia’. Esto explica por qué los costos de seguro tienden a disminuir con la edad.
Las primas típicamente comienzan a caer a los 26 años y continúan hasta los 60 años, cuando generalmente comienzan a subir nuevamente.
¿Cómo afecta la ubicación a tus primas de Seguro de Auto en Tennessee?
Tus tasas de Seguro de Auto variarán dependiendo del estado donde registres y el código postal donde vives y trabajas.
Para estimar tu nivel de riesgo, las compañías de seguros agrupan a los conductores en grupos más grandes basados en factores como la densidad de población y las tasas de criminalidad.
Por ejemplo, los tennesseanos que viven en áreas rurales menos pobladas típicamente tienen una menor probabilidad de robos y vandalismo y una menor probabilidad de tener un accidente (menos conductores en las carreteras). En contraste, alguien que vive en una ciudad como Nashville está en mayor riesgo de presentar un reclamo.
Esto se refleja en las tasas de seguro, con aquellos en áreas menos pobladas típicamente pagando menos de su bolsillo.
¿Cómo afecta tu historial de conducción a tus primas de Seguro de Auto en Tennessee?
¿Tienes multas o infracciones en tu registro? ¿Qué tal un accidente (incluso si no fue tu culpa)? Si es así, probablemente sepas que tendrás que pagar más para asegurarte.
Según nuestro análisis, si tuviste un accidente en el que se te encontró culpable, tus primas de seguro podrían aumentar hasta en $620 por año.
Pero eso no significa que aún no haya ofertas por encontrar. Esto hace que buscar y comparar sea un aspecto aún más crítico de asegurar tu carro.
En Insurance Navy, hacemos que comparar cotizaciones de múltiples proveedores sea muy fácil.
¿Cómo afecta el estado civil a tus primas de Seguro de Auto en Tennessee?
Puede que no lo hayas pensado mucho, pero si estás soltero o casado podría afectar cuánto pagas por aseguranza de carro barato.
Las estadísticas han demostrado que las personas casadas tienen un riesgo menor de involucrarse en un accidente. Como resultado, las primas de seguro de las personas casadas son más bajas que las de las personas solteras.
¿Cómo afecta el tipo de carro a tus primas de seguro de auto en Tennessee?
Una de las consideraciones principales que las compañías de seguros utilizan para calcular tu prima es el tipo de automóvil que conduces. Por ejemplo, si el modelo y la marca que conduces se consideran un ‘coche deportivo’, corres un mayor riesgo de exhibir comportamientos de conducción peligrosos.
De manera similar, si conduces un vehículo de lujo y tienes un accidente, la aseguradora sabe que tendrán que pagar más por las reparaciones.
En contraste, un sedán familiar económico o una minivan se considera un vehículo seguro y confiable con menores costos de reparación. Como tal, las primas para este tipo de vehículo tienden a ser mucho más bajas que las de un coche de lujo o deportivo.
¿Cómo afectan las millas conducidas a tus primas de Seguro de Auto en Tennessee?
¿Sabías que tus primas de Seguro de Auto en Tennessee podrían verse afectadas por la frecuencia y los propósitos con los que usas tu vehículo?
Para compensar el mayor riesgo que presentan los conductores de alto kilometraje, la prima anual promedio para aquellos que acumulan 20,000 millas o más en sus vehículos tiende a ser alrededor de un cinco por ciento más que aquellos que conducen 7,500 millas o menos.
En el extremo opuesto del espectro, los conductores que utilizan sus coches para recados cortos y locales en lugar de largos viajes diarios hacia y desde el trabajo suelen tener tarifas de seguro más bajas.
Al conducir menos a menudo y pasar menos tiempo en carreteras “de alto riesgo”, el riesgo de tener un accidente disminuye significativamente. Las compañías de seguros ven esto favorablemente, recompensándote con primas más asequibles.
¿Cómo afecta tu historial de conducción a tus primas de Seguro de Auto en Tennessee?
El sentido común es todo lo que necesitas saber que tener multas, citaciones o accidentes en tu historial de conducción aumentará tus primas. ¿Pero cuánto más deberías esperar pagar por un Seguro de Auto barato en TN?
Aumento de las tasas de seguro de auto en Tennessee por violación (promedios):
- Exceso de velocidad 16-20 mph sobre el límite – 27%
- Exceso de velocidad 6-10 mph sobre el límite – 25%
- Falta de presentar documentos (como prueba de seguro) a las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley – 18%
- Accidente en el que NO se tiene la culpa – 6%
- Conducir sin luces – 20%
- Falta de uso de cinturón de seguridad – 18%
- Conducir con registro vencido – 21%
- 1 reclamación Comp – 8%
- 2 reclamaciones Comp – 14%
- Violación de la restricción de seguridad infantil – 20%
- Uso de teléfono celular violación – 25%
- Giro ilegal – 26%
- Falta de ceder el paso – 27%
- Adelantamiento indebido – 27%
- Carreras o conducción temeraria – 89%
- Conducir con licencia suspendida – 94%
- Abandonar la escena de un crimen – 97%
*Estos son solo ejemplos, y tu millaje puede variar mucho dependiendo de tu proveedor. Esta no es una lista exhaustiva, sino una selección de infracciones de tráfico típicas.
El Seguro de Auto más barato en Tennessee para conductores con mal crédito
El mal crédito afecta a millones de estadounidenses y a decenas de miles de tennesseanos.
No es sorprendente que muchos tengan dificultades para llegar a fin de mes con la inflación y los gastos de vida en máximos históricos.
Pero, ¿qué significa esto para tus posibilidades de encontrar un Seguro de Auto asequible?
Lo que hemos encontrado es que existe una relación entre tener un mal crédito y hacer reclamaciones de seguros de vehículos. Esto ha llevado a las compañías de seguros a considerar factores como los ingresos y los puntajes de crédito al determinar cuánto cobrar por la cobertura.
Los datos de la industria revelan que un conductor de Tennessee con bajo crédito puede esperar pagar hasta $1,200 más al año que un motorista con buen crédito.
Puede que no sea adecuado o justo, pero no establecemos los precios; te ayudamos a encontrar el Seguro de Auto más barato que cubra todas las bases que necesitas sin arruinarte.
El Seguro de Auto más barato en Tennessee para conductores jóvenes
En Tennessee, las tarifas para conductores adolescentes son aproximadamente el doble que para conductores mayores de 30 años. Hablando en términos generales, los datos de seguros muestran que la prima promedio de seguro de vehículos para un conductor joven es de $1778 por año (un aumento considerable desde la de un conductor mayor).
Todo conductor debería tener la misma oportunidad de obtener un Seguro de Auto de bajo costo en Tennessee. Para asegurarnos de que tienes acceso a las opciones de seguro más económicas, trabajamos con varios aseguradores para ayudarte a encontrar un Seguro de Auto barato para tu vehículo.
El Seguro de Auto más barato en Tennessee después de un DUI
Las compañías de seguros en Tennessee se han unido al estado en adoptar una línea dura contra la conducción bajo la influencia del alcohol.
Aquí no solo tienes que preocuparte por la ley. Si eres condenado por un DUI, TUS primas de seguro SUBIRÁN (significativamente).
Debido a su estatus como “conductores de alto riesgo”, aquellos con una condena por DUI es poco probable que encuentren lo que la mayoría de la gente consideraría un ‘seguro asequible’. Sin embargo, al comparar opciones, podrías descubrir una póliza de seguro que aún esté dentro de tu presupuesto.
Insurance Navy trabaja con varios aseguradores líderes para ayudarte a encontrar la póliza más asequible posible.
Seguro SR-22 en Tennessee
En Tennessee, ofensas como conducir bajo la influencia del alcohol, causar un accidente, conducir sin seguro o acumular demasiados puntos en tu licencia pueden significar que la ley te requiera llevar Aseguranza SR-22.
Un SR22 no es un seguro, sino un certificado o fianza emitido por tu aseguradora para demostrar al estado que llevas un nivel mínimo de protección de responsabilidad. Esto garantiza que si tienes un accidente, hay una fianza para cubrir al menos parte de los daños causados.
El Seguro de Auto más barato en TN para conductores con multas por exceso de velocidad
Las primas de seguro pueden aumentar hasta en un 20 por ciento si se condena a un conductor por exceso de velocidad. Sin embargo, hay motivo para el optimismo a su debido tiempo.
Puede que tengas que apretar los dientes por el momento, pero si mantienes un historial de conducción limpio a partir de ahora, tus primas de seguro deberían comenzar a disminuir nuevamente en los próximos años.
El Seguro de Auto más barato para conductores buenos en Tennessee
Las compañías de seguros a menudo recompensan a los conductores seguros de manera similar a cómo castigan a los conductores imprudentes. Las compañías pueden definir “buen conductor” de manera diferente, pero en general, esto significa que tienes pocos, si alguno, puntos en tu historial de conducción.
Si mantienes un historial de conducción limpio, tus primas disminuirán con el tiempo, y es posible que incluso obtengas un descuento por “conductor seguro”, deducibles reducidos y otros incentivos.
Las tarifas de Seguro de Auto más baratas en Tennessee por ciudad
Como mencionamos anteriormente, donde vives puede afectar significativamente cuán asequible (o costosa) será tu póliza de seguro.
¿Estás buscando la póliza más barata por ciudad? Bristol, TN, tiene ese título, con primas de seguro anuales tan bajas como $1,121 para cobertura completa.
¿Qué pasa con la ciudad con la póliza más cara? Esa sería Memphis, con pólizas que golpean fuerte tu billetera a aproximadamente $1,689/año para cobertura completa.
Tarifas anuales de auto por otras ciudades en Tennessee:
- Chattanooga = $1478
- Knoxville = $1486
- Clarksville = $1498
- Nashville = $1546
Tendencias de precios de Seguro de Auto en Tennessee
¿Te preguntas qué están pagando otros y si el precio ha aumentado o disminuido con el tiempo? En Tennessee, vimos un aumento promedio de solo $4 durante el último año, con el conductor típico en Tennessee pagando alrededor de $1262/año en promedio por cobertura completa.
Entre 2018 y 2021, vimos una marcada disminución en el costo del seguro de auto, pasando de $1506 a $1262.
Cómo encontrar un Seguro de Auto barato en TN
Cotizaciones de Seguro de Auto de múltiples compañías
Comparar precios es una gran estrategia para descubrir tarifas bajas en el seguro de auto en Tennessee. Pero, ¿quién tiene tiempo para eso?
En Insurance Navy, hacemos que encontrar el seguro de auto más barato sea muy fácil. Trabajamos con las principales aseguradoras en Tennessee para proporcionarte varias ofertas de aseguradores líderes sin tener que llenar múltiples formularios.
Uno y listo es nuestro enfoque, lo que te permite evaluar rápidamente tus opciones para obtener la mejor oferta.
Factores de la prima de Seguro de Auto
Este artículo examinó algunos de los factores más críticos que determinan tu prima de seguro de auto. Mientras que algunos de estos están fijos (como casarse), otros se pueden manipular a tu favor.
Necesidades de cobertura de Seguro de Auto
Si hay algo que hacemos mejor, es ayudar a tennesseanos como tú a encontrar el TIPO de cobertura adecuado al precio correcto. Adoptamos un enfoque consultivo, ayudándote a educarte sobre tus opciones y cómo puedes ahorrar dinero en el Seguro de Auto sin sacrificar lo que necesitas para mantenerte a ti y a tu familia seguros en la carretera.
Interrupciones del Seguro de Auto
Dejar que una póliza expire es un error común, especialmente entre aquellos que pueden no conducir durante un tiempo prolongado (debido a una dolencia médica o una avería del vehículo). Si bien no necesariamente es una señal de alarma, una demora en la cobertura podría interrumpir tu historial de conducción y aumentar las primas.
Añadir cobertura de motorista sin seguro
Según datos del Instituto de Información de Seguros, casi el 24% de los conductores de Tennessee conducen sin seguro. Esto representa un riesgo significativo para ti y tu familia. Aunque pagar por la cobertura de motorista sin seguro no te ahorrará dinero por adelantado, puede terminar siendo muy beneficioso si tienes un accidente.
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Insurance Navy está dedicado a ayudar a los tennesseanos a asegurar una protección adecuada a un precio que no romperá el banco. Como corredor, proporcionamos a los conductores de Tennessee acceso fácil a cotizaciones de seguros competitivas de múltiples proveedores importantes.