Seguro de Auto Sin Estandarización

Tener un historial de conducción cuestionable puede cambiar la forma en que las aseguradoras ven a los conductores, hasta el punto de que podrías terminar en lo que se conoce como la categoría sin estándar para el seguro de auto. Los conductores en esta categoría necesitan seguro de auto sin estándar ya que se les considera más riesgosos.

Otros factores personales, como un mal crédito o la falta de experiencia al volante, pueden hacer que los conductores caigan en esta categoría de seguro sin estándar.

¿Qué es el Seguro de Auto Sin Estándar?

El seguro de auto sin estándar es una categoría de pólizas de auto reservada para conductores de alto riesgo. La cobertura sin estándar es igual al seguro de auto regular, pero con primas más altas.

Los conductores con múltiples infracciones en su historial de manejo tienen una alta probabilidad de que su aseguradora los coloque en la categoría sin estándar. El seguro de auto sin estándar también está reservado para conductores que no encajan en las categorías regulares de seguro de auto.

Por ejemplo, la cobertura sin estándar puede ser necesaria para conductores que necesitan un seguro de auto pero no poseen un vehículo. Varias aseguradoras importantes ofrecen este tipo de pólizas, pero algunas compañías se especializan en este tipo de cobertura.

Seguro de Auto Sin Estándar vs. Seguro de Auto Estándar

Las compañías de seguros dividen sus ofertas de cobertura en tres niveles de riesgo: sin estándar, estándar y preferido.

• Seguro de Auto Estándar - El seguro estándar se encuentra en el nivel medio de riesgo para conductores con riesgo promedio. Los conductores que califican para el seguro estándar tienen buen crédito y un historial de manejo con pocos o ningún accidente.
• Seguro de Auto Sin Estándar - El seguro de auto sin estándar es el nivel más bajo. Es para conductores que las aseguradoras consideran los más riesgosos. Estos conductores de alto riesgo pueden tener mal crédito, un historial de accidentes y multas por exceso de velocidad, lo que los lleva a pagar más por la cobertura.
• Seguro de Auto Preferido - El seguro de auto preferido es para conductores que representan el menor riesgo para la aseguradora, según su historial de manejo y vehículo. Estos conductores también tienen las tarifas más bajas.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Auto Sin Estándar?

Es difícil responder con certeza cuánto pagarán los conductores de alto riesgo por el seguro de auto sin estándar. Las tarifas de seguro dependen principalmente de factores del conductor, como su estado y la razón por la cual se encuentra en la categoría de riesgo sin estándar.

Por ejemplo, una condena por DUI y un accidente podrían costarte más de $7,000 al año en seguro en el estado de California. Necesitarás recopilar cotizaciones para saber cuánto pagarás, pero ten en cuenta que el seguro de auto sin estándar puede costarte miles de dólares al año. Es mucho más caro que el seguro estándar y preferido debido a tu nivel de riesgo.

¿Cómo Funciona el Seguro de Auto Sin Estándar?

Al obtener una póliza de seguro de auto sin estándar, los conductores pueden recibir cobertura de su aseguradora actual o buscar una compañía especializada en seguros sin estándar.

Los conductores considerados demasiado riesgosos tras una infracción de tránsito probablemente necesitarán buscar un proveedor de seguro de auto de alto riesgo.

El proceso de compra del seguro sin estándar es similar al del seguro de auto regular. Los conductores pueden obtener una cotización de una aseguradora y comprar la póliza.

Lo único que debes tener en cuenta son los requisitos adicionales que tu estado pueda exigir, dependiendo de la razón por la cual necesitas una póliza sin estándar.

Por ejemplo, si necesitas un SR-22 junto con tu póliza de auto, debes notificar a tu aseguradora para que presente el SR-22 ante el estado. Una vez que tengas tu póliza sin estándar, pagas tus primas como de costumbre y utilizas la cobertura en caso de un accidente.

Razones por las que podrías necesitar Seguro de Auto Sin Estándar

Los conductores pueden caer en la categoría de cobertura sin estándar por varias razones. Generalmente, cualquier infracción o factor que pueda aumentar tus tarifas de seguro de auto te pondrá en la categoría de seguro sin estándar.

A continuación, se presentan algunas situaciones en las que los conductores pueden encontrarse en la categoría sin estándar para la cobertura de seguro:

• Conductores de Alto Riesgo - Tu compañía de seguros te considerará un conductor de alto riesgo si cometes múltiples infracciones de tránsito. Ser un conductor de alto riesgo significa que tus tarifas aumentarán, colocándote en la categoría sin estándar. Incluso una sola condena por DUI puede etiquetarte como conductor de alto riesgo y afectar tus tarifas de seguro durante años.
• Autos con Títulos de Salvamento - Intentar asegurar un auto con un título de salvamento puede aumentar la prima que te cobra tu aseguradora. Un auto con título de salvamento significa que las reparaciones del vehículo cuestan más que su valor real. Los títulos de salvamento suelen ser emitidos por las aseguradoras cuando tu auto es declarado pérdida total. Sin embargo, esto no siempre significa que debas deshacerte del auto. Aún podría necesitar seguro, y tu aseguradora te colocará en la categoría sin estándar.
• Conductores con Seguro para No Propietarios - El seguro para no propietarios forma parte de la categoría sin estándar. El seguro para no propietarios es para conductores que no poseen un auto pero necesitan conducir. Aunque los proveedores pueden considerar que una póliza de seguro para no propietarios es sin estándar, la cobertura suele ser más asequible. Tener seguro para no propietarios no significa que seas un conductor riesgoso o que tengas infracciones de tránsito, por lo que tus tarifas pueden no verse significativamente afectadas.
• Conductores que necesitan Certificación SR-22 - Para los conductores condenados por una infracción grave de tránsito, como conducción imprudente o un DUI, su estado probablemente les exigirá que lleven un seguro SR-22. El seguro SR-22 no es un tipo de seguro, sino una prueba de que llevas la cantidad mínima obligatoria de seguro establecida por el gobierno de tu estado. Tu estado generalmente te notificará si debes presentar un SR-22 ante el DMV. Los conductores suelen estar obligados a mantener el seguro SR-22 durante tres años. Mientras estés obligado a llevar un SR-22, tendrás que pagar tarifas de seguro más altas.
• Conductores con Mal Crédito - Un mal puntaje de crédito puede afectar seriamente tus tarifas de seguro. Los conductores con mal crédito generalmente caen en la categoría sin estándar, lo que aumenta sus tarifas de seguro. Las aseguradoras utilizan los puntajes de crédito para evaluar qué tan responsable eres. Creen que presentarás más reclamaciones si tienes un mal puntaje de crédito. Debido a este factor crediticio, puedes ser considerado un conductor de alto riesgo.
• Conductores Extranjeros - Aquellos con una licencia de conducir de otro país pueden ser colocados en la categoría sin estándar si intentan obtener seguro en Estados Unidos. Estos conductores no tienen un historial de manejo en el país que una aseguradora pueda evaluar. Las compañías necesitan un historial de manejo para establecer el nivel de riesgo del conductor. Como resultado de la falta de historial de manejo, encontrar cobertura puede ser más difícil o costoso.
• Conductores con Interrupciones en la Cobertura - Permitir que tu cobertura de seguro expire no es bien visto por otras aseguradoras. Si has tenido interrupciones en la cobertura, una aseguradora puede ofrecerte solo cobertura sin estándar. Las interrupciones en el seguro pueden ser una señal de que eres más riesgoso y financieramente irresponsable, lo que puede hacer que las aseguradoras crean que presentarás reclamaciones con más frecuencia.

¿Cómo Obtengo Cobertura de Seguro de Auto Sin Estándar?

No todas las compañías de seguros quieren cubrir a los conductores que caen en la categoría de seguro de auto sin estándar. Tu aseguradora incluso podría cancelar tu póliza. A partir de ahí, encontrar una nueva póliza de seguro de auto dependerá de ti.

Algunas aseguradoras importantes y compañías más pequeñas ofrecen cobertura sin estándar para conductores de alto riesgo.

Todo es cuestión de investigar y ver qué opciones hay disponibles en tu área. No limites tu búsqueda solo a aseguradoras nacionales. Los proveedores locales pueden ofrecer a los conductores más riesgosos una cobertura valiosa a una tarifa razonable. Comprar una póliza no es diferente de adquirir un seguro de auto regular.

Cómo Elegir la Compañía de Seguro de Auto Sin Estándar Adecuada

Buscar un nuevo proveedor de seguros puede ser molesto y frustrante. Sin embargo, nunca debes conformarte con cualquier tipo de cobertura.

Para ayudarte en tu búsqueda, considera hacer lo siguiente:

• Busca en varias compañías de seguros - Amplía tu búsqueda explorando tanto aseguradoras nacionales como locales. Encontrar un seguro de auto sin estándar no es imposible, pero puede requerir un poco de esfuerzo debido a tu nivel de riesgo. Vale la pena, ya que conducir sin seguro puede traer más problemas y sanciones.
• Compara cotizaciones y pólizas de seguro de auto - Siempre es importante obtener cotizaciones de cada compañía que investigues. Las cotizaciones suelen ser gratuitas y proporcionan información valiosa sobre la cobertura y las tarifas potenciales. Asegúrate de no enfocarte solo en los precios. Aunque tu presupuesto es importante, también debes asegurarte de no comprometer la cobertura solo para obtener una tarifa más baja.
• Presta atención a las exclusiones en tu póliza - El seguro sin estándar viene con restricciones, y es fundamental que te informes antes de contratar una póliza. Revisa detenidamente tu cobertura y consulta con tu agente de seguros cualquier duda que tengas.
• Consulta el fondo de riesgo asignado de tu estado - Algunos estados tienen lo que se conoce como un fondo de riesgo asignado disponible para conductores de alto riesgo a quienes la mayoría de las aseguradoras han rechazado. A las aseguradoras se les asignarán clientes considerados inasegurables, sin importar accidentes con culpa, historial de manejo, puntaje de crédito o historial de reclamaciones. Las tarifas pueden ser altas, por lo que esta opción debe ser el último recurso.

¡Obtén una Cotización Barata de Seguro de Auto Sin Estándar Hoy Mismo!

¿Buscas una póliza de seguro de auto sin estándar? Llámanos hoy para obtener cotizaciones gratuitas de seguro de auto barato. Asegúrate de proporcionarnos tu código postal, tu historial de manejo y la información sobre tus autos. Con estos datos, podremos entender mejor la cobertura que necesitas. Insurance Navy puede ofrecer seguros de auto sin estándar asequibles para todos los autos y conductores.

Puedes obtener una cotización en una de nuestras muchas ubicaciones o en línea a través de nuestro sitio web y aplicación móvil. También puedes comenzar tu cotización por teléfono. Obtén cobertura hoy y conduce sin preocupaciones mañana.

¡El Seguro de Auto Sin Estándar está a solo un clic o una llamada de distancia!

* Esta póliza puede no estar disponible en todos los estados; por favor, llama a un agente de seguros para obtener más información sobre estas pólizas de seguro de auto.