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Seguro de Auto de Alto Riesgo
La cobertura de seguro de auto de alto riesgo es para conductores que su proveedor de seguros considera un riesgo financiero mayor que el conductor promedio.
Esto no significa necesariamente que sean malos conductores; en cambio, son más costosos de asegurar debido a su historial de manejo. Insurance Navy es conocido por encontrar seguro de auto para conductores que han tenido infracciones que van desde multas por exceso de velocidad, condenas por DUI, conducción imprudente y accidentes con culpa.
Obtener cobertura de seguro de auto como conductor de alto riesgo puede ser difícil, pero no es imposible. Insurance Navy se especializa en brindar a nuestros clientes un seguro de auto de alto riesgo asequible.
¿Qué es el Seguro de Auto de Alto Riesgo?
El seguro de auto de alto riesgo, o seguro no estándar, cubre a los conductores con un historial de manejo deficiente.
Este tipo de seguro de auto de alto riesgo es para aquellos que tienen infracciones graves como DUIs y accidentes con culpa, entre muchas otras.
Estos conductores son considerados riesgosos porque su probabilidad de verse involucrados en un accidente es mayor que la de otros conductores. No todos los proveedores de seguros de auto ofrecen seguro de auto de alto riesgo, pero aún hay opciones de cobertura disponibles.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto de Alto Riesgo?
Naturalmente, la cobertura de seguro de alto riesgo viene con primas más altas. En promedio, los conductores que necesitan una póliza de seguro de auto de alto riesgo, según Motor1, pagan precios hasta un 84% más altos que los conductores considerados de bajo riesgo.
El aumento en el precio de las primas de seguro depende del tipo de infracción y la cantidad de ellas en el historial del conductor.
Por ejemplo, tus tarifas promedio de cobertura de seguro probablemente se duplicarán si tienes una condena por DUI. Sin embargo, el precio de tus tarifas de seguro podría aumentar en un 35% por algo como múltiples multas por exceso de velocidad.
¿Quién es considerado un conductor de alto riesgo?
Por varias razones, podrías necesitar una póliza de seguro de auto de alto riesgo. A veces, no solo tu historial de manejo te llevará a adquirir esta póliza de auto.
Las compañías de seguros de auto generalmente consideran tres metodologías diferentes para evaluar tu nivel de riesgo:
El número de infracciones en el historial de manejo
Las infracciones menores de tránsito, como multas por exceso de velocidad o infracciones de estacionamiento, aún no te colocarán en la categoría no estándar. Sin embargo, una infracción de tránsito, si es lo suficientemente grave, será suficiente para que necesites un seguro de auto no estándar.
Supongamos que constantemente acumulas accidentes con culpa e infracciones de tránsito, especialmente condenas por DUI. Las personas con historiales de manejo deficientes serán consideradas de alto riesgo para las aseguradoras de autos.
Los conductores que han sido obligados por un tribunal o el DMV de su estado a presentar un certificado SR-22 serán considerados conductores de alto riesgo. Los conductores condenados por un DUI o DWI pagarán tarifas más altas que los conductores con un historial de manejo limpio.
Nivel de experiencia del conductor
Cuanto más joven seas como conductor, mayor será el riesgo que las compañías de seguros perciban en ti. Esto se debe a que no tienes tanta experiencia de manejo como un conductor mayor y experimentado.
En ausencia de un historial de manejo perfecto, las aseguradoras no estándar pueden considerar a los adolescentes o conductores jóvenes como conductores riesgosos.
Puntaje de crédito bajo
Los conductores con un historial de crédito deficiente tienden a ser colocados en la categoría de alto riesgo. Esto se debe a que los conductores con un mal historial crediticio pueden presentar más reclamaciones de seguro que otros conductores.
Las compañías de seguros de auto a veces te juzgarán de inmediato al revisar tu puntaje de crédito. Numerosos préstamos impagos o un mal crédito harán que una aseguradora te vea desfavorablemente. Analizar tu puntaje de crédito para determinar cuán financieramente responsable eres es muy importante para tu aseguradora al momento de fijar las tarifas del seguro.
¿Qué Factores Usan las Compañías de Seguros para Calcular el Riesgo?
Varios factores intervienen en la determinación de tu nivel de riesgo para el seguro. Lo principal que las compañías de seguros suelen observar es tu historial de manejo. Esto les indicará si eres un conductor prudente y seguro.
Sin embargo, otros factores de conducción y circunstancias personales también afectarán tu nivel de riesgo de seguro. A continuación, se presentan algunos de los factores que tu aseguradora considerará al evaluar tu riesgo en el seguro de auto.
Historial de Manejo, Accidentes e Infracciones
Tu historial de manejo es lo primero que se revisará cuando busques un seguro. Tu historial de conducción le indica a tu proveedor de seguros si tienes un alto riesgo de sufrir un accidente. Múltiples infracciones de tránsito, como DUI, multas por exceso de velocidad y accidentes con culpa en tu historial, harán que necesites un seguro de auto de alto riesgo.
Ubicación
El lugar donde vives puede hacer que las aseguradoras duden en ofrecerte una póliza estándar. Algo tan específico como tu código postal puede hacer que seas considerado de mayor riesgo. Esto se debe a que algunas zonas tienen tasas de criminalidad más altas que otras. La densidad de población también puede influir, ya que más personas en el área significan más vehículos y, por lo tanto, más accidentes y daños a los autos.
Tu código postal a veces afectará los términos de tu prima de seguro, independientemente de que sigas las leyes de tránsito y tengas buenos hábitos de conducción y un historial limpio. No ignores este factor al buscar una póliza.
Uso del Vehículo
El uso que le des a tu vehículo influirá en las tarifas de cobertura del seguro. Usar tu auto para transporte compartido o negocios comerciales puede excluirte de la cobertura estándar.
El seguro no estándar generalmente no cubre vehículos utilizados con fines comerciales. Cuanto más conduzcas, mayor será el riesgo de sufrir accidentes, lo que hará que tu aseguradora te considere un conductor de alto riesgo.
Historial de Cobertura de Seguro
Las interrupciones en la cobertura de tu historial de seguros pueden ser una señal de alerta para tu aseguradora. Mantener tu cobertura de manera constante es esencial para tener un buen historial sin lapsos en el seguro.
Los conductores sin seguro hacen que las compañías de seguros los consideren financieramente irresponsables. Aquellos que mantienen un seguro de responsabilidad civil por un período prolongado tienen más probabilidades de ser considerados de bajo riesgo.
Tipo de Vehículo
El tipo de vehículo que conduces puede hacer que seas considerado más riesgoso que otros conductores. La seguridad del automóvil y la precaución del conductor son aspectos clave para las aseguradoras.
Por ejemplo, si conduces vehículos de alto rendimiento o autos deportivos, esto puede afectar tu tarifa de seguro. Además, el uso de un automóvil diseñado para todoterreno o capaz de alcanzar altas velocidades puede hacer que las primas de seguro aumenten.
Edad y Género del Conductor
La edad es uno de los factores más importantes en la percepción del riesgo que una aseguradora tiene sobre ti.
Los conductores menores de 25 años generalmente se consideran de alto riesgo para asegurar. Esto se debe a la falta de experiencia de los conductores adolescentes al volante. Además, no tienen un historial de conducción extenso, lo que dificulta que las aseguradoras evalúen qué tan prudentes serán al conducir.
Sin embargo, a medida que envejeces, tu riesgo para el seguro también aumentará. Una vez que cumplas 65 años, las primas subirán, sin importar si tienes un historial de conducción limpio.
Cómo Reducir el Costo de tu Seguro de Alto Riesgo
Dado que la cobertura de seguro de alto riesgo puede tener precios elevados, tomar medidas para reducir tus primas puede ser útil para encontrar un seguro de auto barato. Algunas de estas sugerencias tienen efectos inmediatos, mientras que otras ayudan a reducir el precio de tu seguro con el tiempo.
Puedes encontrar tarifas más accesibles prestando atención a los siguientes factores:
Toma un curso de conducción defensiva
Varias aseguradoras ofrecerán descuentos a los conductores de alto riesgo si toman un curso de seguridad vial aprobado o una clase de conducción defensiva. Un curso de conducción defensiva te ayudará a mantenerte alerta y recordar los pasos que debes seguir para ser un conductor prudente y seguro.
Un curso de seguridad también puede ayudar a eliminar “puntos” de tu historial de manejo. Todo esto contribuye a reducir tu riesgo de asegurabilidad.
Sé un conductor consciente
La mejor manera de reducir tu nivel de riesgo es ser un conductor consciente y evitar agregar más infracciones de tránsito a tu historial o verte involucrado en un accidente de auto. Deja que el tiempo haga su trabajo, respeta los límites de velocidad y conduce con seguridad.
Generalmente, después de tres años sin infracciones de tránsito y sin accidentes, colisiones o reclamaciones, es posible que comiences a ver una reducción en tus tarifas de seguro. Todo depende de tu historial de conducción y de cómo tu aseguradora lo evalúe.
Mejora tu puntaje de crédito
Tomarse el tiempo para mejorar un puntaje de crédito bajo puede ser difícil, pero valdrá la pena. Tu puntaje de crédito probablemente será uno de los factores considerados, y un puntaje bajo hará que seas considerado de mayor riesgo.
Si tu puntaje de crédito se usa o no para calcular tu cotización de seguro de auto depende de la legislación estatal. Algunos estados han implementado nuevas regulaciones que restringen a las compañías de seguros de autos el uso del crédito como un factor para determinar las tarifas del seguro. Independientemente de tu estado, mejorar tu crédito te ayudará a obtener mejores tarifas.
Por esta razón, vale la pena intentar mejorar tu puntaje de crédito pagando facturas y préstamos a tiempo y gestionando tus finanzas de manera responsable.
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Ya sea que necesites solo los requisitos mínimos de seguro de tu estado o una cobertura completa, en Insurance Navy estamos para ayudarte.
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* El seguro de auto para conductores de alto riesgo puede no estar disponible en todos los estados; por favor, llama a uno de nuestros agentes de seguros para obtener más información.