A partir del 1 de junio de 2010, todos los propietarios de vehículos en Wisconsin deben tener seguro de auto. Los requisitos mínimos de seguro son cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros y cobertura contra conductores sin seguro para protegerse contra conductores que no tienen seguro.
Wisconsin es un estado de culpa, lo que significa que el conductor culpable es financieramente responsable por los daños. Los prestamistas también pueden exigir a quienes financian vehículos que tengan cobertura de daños físicos como colisión y contra todo riesgo.
No tener un seguro válido o no poder presentar prueba del mismo cuando se solicita puede resultar en multas, suspensión de licencia, revocación del registro, y una gran responsabilidad financiera en caso de accidente.
Requisitos de Seguro de Auto en Wisconsin
En Wisconsin, todos los conductores deben tener seguro de auto o demostrar responsabilidad financiera mediante alternativas aprobadas como una fianza, depósito de fondos personales o un certificado de autoaseguramiento. La póliza de seguro requerida debe cumplir con los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil y tener cobertura contra conductores sin seguro para protegerlo en caso de accidente.
Requisitos Mínimos de Cobertura de Responsabilidad Civil
La ley de Wisconsin exige que todas las pólizas de seguro de vehículos motorizados tengan los siguientes mínimos de cobertura de responsabilidad civil:
- $25,000 por lesiones corporales por persona.
- $50,000 por lesiones corporales por accidente.
- $10,000 por daños a la propiedad por accidente.
Estos límites divididos significan el máximo que su aseguradora pagará por cobertura de lesiones corporales por persona, por incidente y por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad paga los gastos médicos, las reparaciones de propiedad y otros gastos relacionados de terceros si usted es culpable en un accidente. También cubre a miembros de su familia u otras personas que conduzcan su vehículo con su permiso y, a menudo, autos de alquiler.
Cobertura Contra Conductores Sin Seguro
La ley de Wisconsin también exige cobertura contra conductores sin seguro (UM) con los requisitos mínimos que se detallan a continuación:
- $25,000 por lesiones corporales por persona.
- $50,000 por lesiones corporales por accidente.
Esta cobertura se aplica cuando el asegurado, sus familiares o los ocupantes del vehículo resultan lesionados en un accidente causado por un conductor sin seguro o en una situación de atropello y fuga. También cubre a los peatones atropellados por conductores sin seguro o desconocidos.
Consideraciones Sobre los Límites Mínimos de la Póliza
Recomendamos encarecidamente adquirir límites de responsabilidad más altos que los requisitos mínimos de seguro de auto. Los accidentes graves pueden resultar en daños que exceden los límites básicos de cobertura, dejando al conductor culpable personalmente responsable por los costos restantes. Aumentar los límites de cobertura puede proteger mejor sus bienes contra demandas y dificultades financieras derivadas de eventos catastróficos.
El marco de seguros de Wisconsin está diseñado para proteger a todos los usuarios de la vía mediante una cobertura básica, responsabilidad personal y gestión de riesgos a través de la cobertura obligatoria de responsabilidad civil y contra conductores sin seguro.
¿Es Wisconsin un Estado de “Culpa”?
Wisconsin es un estado de culpa, lo que significa que el conductor considerado culpable en un accidente automovilístico también es legalmente responsable por los daños. Esos daños incluyen facturas médicas, salarios perdidos, daños a la propiedad y otras pérdidas relacionadas. Normalmente, la aseguradora del conductor culpable paga estos costos hasta los límites de cobertura de responsabilidad del conductor.
Además, Wisconsin utiliza la negligencia comparativa para determinar los daños cuando más de una parte es responsable del accidente. Bajo este sistema, a cada conductor se le asigna un porcentaje de culpa basado en su participación en el accidente. Aún puede recibir compensación si su porcentaje de culpa es menor al 51%, pero ese porcentaje reducirá su compensación. Por ejemplo, si se determina que usted tiene el 30% de culpa, su compensación total se reducirá en un 30%.
Coberturas Opcionales de Seguro de Auto en Wisconsin
Además de la cobertura obligatoria de responsabilidad civil y contra conductores sin seguro exigida por la ley de Wisconsin, los conductores pueden acceder a muchas opciones de cobertura para protegerse contra una amplia gama de riesgos. Estas pólizas adicionales brindan seguridad financiera cuando la cobertura estándar no es suficiente y pueden ser requeridas por prestamistas si el vehículo está arrendado o financiado.
Cobertura Contra Todo Riesgo
Este tipo de cobertura protege su vehículo contra daños físicos causados por eventos distintos a una colisión. Ejemplos incluyen robo, incendio, vandalismo, caída de objetos, rotura de vidrios, fenómenos meteorológicos severos y colisiones con animales. Se aplica un deducible, y es especialmente valiosa en áreas propensas a accidentes relacionados con el medio ambiente o la vida silvestre.
Cobertura por Colisión
La cobertura por colisión paga los daños a su vehículo causados por una colisión con otro vehículo u objeto fijo, sin importar quién tuvo la culpa. Esta cobertura garantiza que los costos de reparación o reemplazo estén cubiertos después de un choque. Los daños causados por animales generalmente están excluidos en esta póliza, pero se cubren con el seguro contra todo riesgo.
Cobertura de Pagos Médicos (Med Pay)
La cobertura de pagos médicos paga los gastos médicos o funerarios razonables y necesarios para usted y cualquier pasajero en su vehículo, sin importar quién haya tenido la culpa en el accidente. Aunque no es obligatoria, los proveedores de seguros en Wisconsin deben ofrecer esta cobertura, y el umbral mínimo de beneficios es de $10,000.
Cobertura Contra Conductores con Seguro Insuficiente
Esta cobertura opcional lo protege si resulta lesionado en un accidente causado por un conductor cuya cobertura de responsabilidad no es suficiente para cubrir sus daños. No es obligatoria, pero las aseguradoras de Wisconsin deben ofrecer esta cobertura, y usted puede rechazarla por escrito.
Cobertura de Responsabilidad Suplementaria o Exceso (Umbrella)
Una póliza umbrella proporciona cobertura de responsabilidad adicional más allá de su póliza de seguro de auto existente. Este tipo de cobertura es muy importante en accidentes graves donde los daños exceden los límites de su póliza de auto.
Asistencia en Carretera
Diseñada para ayudar durante averías del vehículo, esta cobertura generalmente incluye servicios como remolque, reparación de llantas, entrega de combustible, arranques de emergencia y servicio de apertura de puertas. El alcance y nivel de servicio varía según el proveedor, pero brinda tranquilidad ante incidentes inesperados en la carretera.
Reembolso por Pérdida de Uso / Alquiler
Si su vehículo queda inhabilitado debido a una pérdida cubierta, esta cobertura ayuda a pagar por un auto de alquiler o gastos de transporte alternativo mientras se repara o reemplaza su vehículo.
Reemplazo del Vehículo
Algunas pólizas ofrecen la opción de reemplazar un vehículo nuevo con otro del mismo modelo y marca en caso de pérdida total, ofreciendo más cobertura que el valor en efectivo estándar.
Perdón por Accidente
Algunas aseguradoras ofrecen perdón por accidente como complemento, de modo que su primera colisión con culpa no aumente su prima. Esto ayuda a mantener estables sus tarifas de seguro de auto después de un incidente aislado.
Agregar estas coberturas opcionales a su póliza puede aumentar su protección financiera, reducir su responsabilidad personal y brindar más ayuda cuando ocurren imprevistos en la carretera.
Consecuencias de Conducir Sin Seguro de Auto en Wisconsin
Conducir sin seguro de auto es ilegal en Wisconsin y puede costarle caro. Los riesgos superan ampliamente el costo de tener una póliza válida, tanto en multas como en responsabilidad personal.
Algunas sanciones legales y financieras por conducir sin seguro en Wisconsin se enumeran a continuación.
1. Multas por No Tener Seguro
Si lo sorprenden conduciendo sin seguro, recibirá una multa de hasta $500. Si no puede mostrar prueba de seguro en un control de tráfico o en la escena de un accidente, recibirá una multa de hasta $10. Presentar una prueba de seguro falsa conlleva una multa de hasta $5,000. Así de grave es el asunto.
2. Suspensión de Privilegios de Conducir
Si tiene un accidente sin seguro, puede estar sujeto a la Ley de Responsabilidad por Seguridad de Wisconsin. Esta permite la suspensión de su licencia de conducir y registro del vehículo a menos que tome medidas. Eso significa que deberá hacer algunas de las siguientes acciones que se enumeran a continuación:
- Presentar prueba de que tenía seguro vigente al momento del incidente.
- Depositar un depósito de garantía para cubrir los daños.
- Entrar en un acuerdo de pago en cuotas para cubrir los daños.
- Proporcionar una liberación de responsabilidad que demuestre que el asunto ha sido resuelto.
- Solicitar una audiencia si desea impugnar la culpa o la responsabilidad.
3. Decomiso del Vehículo
En algunos casos, su vehículo será remolcado y decomisado hasta que presente prueba de seguro. Recuperar su vehículo le costará tarifas de remolque y administrativas además de la multa.
4. Gastos de Bolsillo por Daños
No tener seguro y estar involucrado en un accidente significa que usted es personalmente responsable de los costos de reparación del vehículo y las facturas médicas. En casos de lesiones graves o daños importantes a la propiedad, estos costos pueden ser enormes y provocar demandas o dificultades financieras a largo plazo.
5. Impacto en las Tarifas de Seguro Futuras
Conducir sin seguro lo convierte en un conductor de alto riesgo, lo que significa que será más difícil y costoso obtener cobertura en el futuro. Es posible que se le exija presentar un SR-22, que es una prueba de responsabilidad financiera. Eso aumentará sus tarifas de seguro y marcará su historial de conducción durante varios años. Así que, conducir sin seguro en Wisconsin es un gran problema. Mantenga una cobertura continua y adecuada, y conserve un historial de conducción limpio.
Seguro SR-22 para Conductores de Alto Riesgo en Wisconsin
Los conductores de alto riesgo en Wisconsin deben tener seguro SR-22, que es un Certificado de Responsabilidad Financiera presentado por su compañía de seguros ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV). Este certificado muestra que el conductor tiene al menos el seguro de responsabilidad mínima estatal.
En caso de que el SR-22 sea cancelado o no renovado, la compañía de seguros debe notificar al DMV, y la licencia del conductor será suspendida de inmediato.
La presentación del SR-22 es requerida para personas con ciertas infracciones graves de conducción que se enumeran a continuación:
- Condenas por DUI
- Múltiples accidentes con culpa o infracciones de tráfico graves
- Suspensiones repetidas de la licencia
- Conducir sin seguro y ser culpable en un accidente
Si usted pertenece a estas categorías, debe mantener una cobertura continua de SR-22 para conservar su licencia en Wisconsin.
Por Qué Debe Cumplir con los Requisitos de Seguro de Auto en Wisconsin
Cumplir con las leyes de seguro de auto en Wisconsin no solo es obligatorio, sino también una decisión financieramente inteligente. Aunque contar con la cobertura mínima lo hace legal, puede que no sea suficiente en caso de un accidente grave. Una cobertura limitada puede dejarlo responsable de miles de dólares en facturas médicas, daños a la propiedad o demandas legales.
A menudo es buena idea aumentar sus límites de responsabilidad y agregar coberturas opcionales como colisión, contra todo riesgo o cobertura contra conductores sin seguro para proteger sus bienes y tener tranquilidad. Estas le brindarán más seguridad financiera y lo ayudarán a recuperarse mejor después de un choque.
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la cobertura mínima de responsabilidad en Wisconsin?
Los conductores en Wisconsin deben tener al menos $25,000 por lesiones corporales por persona, $50,000 por accidente y $10,000 por daños a la propiedad, comúnmente expresado como 25/50/10, para cubrir los costos si causan un accidente y protegerse a sí mismos y a otros financieramente.
¿Wisconsin requiere cobertura contra conductores sin seguro (UM)?
Sí. Las pólizas deben incluir cobertura de lesiones corporales por conductor sin seguro (UM) de $25,000 por persona y $50,000 por accidente para proteger a los conductores y pasajeros de los gastos ocasionados por conductores sin seguro.
¿Puedo mostrar prueba de seguro en mi teléfono?
Sí. Wisconsin acepta tarjetas de identificación electrónicas bajo la Ley 31 de 2013, por lo que puede mostrar la tarjeta de prueba de seguro en su teléfono durante paradas de tráfico o después de un accidente.
¿Un depósito en efectivo o una fianza pueden reemplazar una póliza de seguro?
Sí. Usted puede cumplir con la responsabilidad financiera mediante un depósito en efectivo de $60,000 con el WisDOT o una fianza de una aseguradora en lugar de comprar una póliza de seguro tradicional. Es una forma alternativa de cumplir con los requisitos estatales.
¿Qué es el Plan de Seguro de Automóviles de Wisconsin (WAIP)?
El WAIP es el grupo estatal de riesgo asignado para conductores de alto riesgo que no pueden obtener cobertura en el mercado voluntario y necesitan seguro de auto de aseguradoras participantes.
