Todos los conductores en Illinois deben tener una cobertura de seguro de auto válida. Esto lo protege a usted y a otros conductores contra pérdidas financieras. Su compañía de seguros le ayudará a cubrir los costos de accidentes y otros daños en caso de una reclamación.
La ley de seguros de Illinois exige que el conductor culpable (responsable del accidente) pague por los daños. Insurance Navy puede ayudarle a encontrar la póliza adecuada para cumplir con los requisitos mínimos de seguro en Illinois.
¿Cuáles son los Límites Mínimos de Cobertura en Illinois?
Los requisitos de seguro de auto en Illinois incluyen cobertura de responsabilidad civil y cobertura por lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Conducir sin prueba de seguro puede resultar en multas y la suspensión de la licencia.
| Tipo de cobertura | Mínimo en Illinois | Por qué podría querer más |
|---|---|---|
| Lesiones Corporales (BI) | $25,000 / $50,000 | Las facturas hospitalarias pueden superar los $50k rápidamente |
| Daños a la Propiedad (PD) | $20,000 | La mayoría de los vehículos nuevos cuestan más de $20k |
| Conductor Sin Seguro / Seguro Insuficiente (UM/UIM BI) | $25,000 / $50,000 | Aproximadamente el 13% de los conductores en IL no tienen seguro |
Sin las coberturas mínimas requeridas, también puede ser responsable de los gastos médicos de otras personas en un accidente.
Cobertura de Responsabilidad Civil (25/50/20)
La cobertura de responsabilidad civil cubre los daños corporales y materiales durante los accidentes. Los límites mínimos de cobertura del estado de Illinois son $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones corporales de pasajeros. El límite para daños a la propiedad es de $20,000 por accidente.
Estos límites mínimos pueden no ser suficientes para accidentes graves. Hable con su compañía de seguros para obtener más información sobre cómo aumentar su protección financiera.
Estos fondos cubren las facturas médicas y los gastos funerarios en caso de fallecimiento. También cubren los costos de reparación para las personas afectadas por el conductor culpable, y proporcionan defensa legal si las partes afectadas presentan una demanda en su contra.
Cobertura por Lesiones Corporales de Conductor Sin Seguro o Seguro Insuficiente (25/50)
La cobertura de conductor sin seguro paga por las lesiones corporales sufridas durante un accidente con un conductor que no tenga seguro o tenga un seguro insuficiente. También se aplica a las reclamaciones después de accidentes con conductores que se dan a la fuga. Puede evitar quedar con facturas médicas abrumadoras por accidentes que no son su culpa.
Tenga en cuenta que la cobertura estándar para conductor sin seguro o con seguro insuficiente no cubre los daños materiales. Aún enfrenta riesgos financieros si alguien sin seguro daña su automóvil.
Coberturas Opcionales de Seguro de Auto en Illinois que Debería Considerar
Su compañía de seguros puede aconsejarle sobre la mejor cobertura opcional. Los requisitos de seguro de auto en Illinois no incluyen coberturas opcionales, pero ir más allá del mínimo estatal le brinda mejor protección contra lo inesperado.
Considere el Seguro de Colisión
El seguro de colisión protege a los propietarios de vehículos al cubrir los daños por colisiones con otros automóviles y objetos estacionarios como postes de servicios públicos o árboles. Sin embargo, esta póliza no cubre daños causados por animales.
Opte por una Cobertura Integral
La cobertura integral también se aplica a su automóvil pero cubre cosas como colisiones con animales o peligros ambientales, vandalismo o robo. Algunas pólizas extienden esta cobertura a vehículos de alquiler.
Cuando se combina con el seguro de colisión, obtiene una cobertura total.
El seguro de auto con cobertura total es una buena idea para quienes:
- Conducen un automóvil que vale más que el límite mínimo de responsabilidad por daños a la propiedad
- Encuentran con frecuencia ciervos u otros peligros salvajes en la carretera
- Viven en áreas urbanas con calles estrechas donde son comunes las colisiones menores que causan daños por debajo de su deducible
- Están preocupados por los peligros del clima severo y los daños causados por granizo, viento o inundaciones
Daños a la Propiedad por Conductor Sin Seguro o con Seguro Insuficiente
También se recomienda agregar cobertura para daños a la propiedad causados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Esta cobertura se aplica a su automóvil y a otras propiedades que puedan verse afectadas durante dicho accidente.
Comprender los Beneficios Médicos
La cobertura de Pagos Médicos (MedPay) está disponible para cubrir los gastos médicos de otros conductores después de un accidente.
Cada proveedor de seguros ofrece un límite diferente, típicamente entre $5,000 y $10,000.
El Perdón de Accidentes Puede Ayudar
Su compañía de seguros puede ofrecer perdón de accidentes. Esto asegura que su prima de seguro no aumentará después de un accidente.
Los Beneficios de la Asistencia en Carretera
El seguro de asistencia en carretera utiliza datos satelitales de su teléfono celular o del sistema de navegación de su automóvil para alertar a un oficial de la ley sobre accidentes. También le permite solicitar ayuda para problemas automovilísticos que no sean emergencias.
SR-22 y Conductores de Alto Riesgo
Illinois tiene requisitos legales para conductores considerados de alto riesgo. Esto se llama Seguro SR-22. Los conductores deben mantener esta cobertura si son condenados por un DUI o han estado involucrados en varios accidentes graves.
También debe tener esta cobertura si su licencia ha sido suspendida más de una vez. Finalmente, los conductores sin seguro que causan un accidente pueden necesitar obtener un seguro SR-22 en Illinois para volver a conducir legalmente.
Sanciones por Conducir sin Seguro de Auto
Conducir sin seguro de auto en Illinois lo deja vulnerable a problemas legales. En Illinois, corre el riesgo de recibir multas de $500 a $1,000. También puede perder sus privilegios de conducir por hasta tres meses.
En casos graves, corre el riesgo de ir a la cárcel por hasta un año.
Sin embargo, operar un vehículo sin el seguro de responsabilidad civil obligatorio del estado de Illinois también lo expone a consecuencias financieras personales.
Como conductor sin seguro (o con cobertura insuficiente), está en riesgo de enfrentar gastos significativos después de un accidente. El seguro cubre estos costos, por lo que no tiene que pagar en efectivo por facturas médicas o de reparación.
Incluso si tiene un seguro de responsabilidad civil, una póliza mínima estatal puede no ser suficiente para protegerlo contra daños. Muchos vehículos hoy en día cuestan más que el límite mínimo de $20,000 para daños a la propiedad.
Cómo se Calcula su Tarifa de Seguro de Auto en Illinois
Cada persona paga tarifas diferentes para cumplir con los requisitos de seguro de auto en Illinois. Factores como el tipo de vehículo que conduce y dónde vive pueden afectar sus tarifas de seguro. Por ejemplo, los autos con características de seguridad avanzadas cuestan menos de asegurar. Por el contrario, los autos nuevos tienen tarifas de seguro más altas que los autos antiguos.
Su situación financiera y características personales, como el estado civil, también afectan la tarifa. Su puntaje de crédito a menudo es un factor en el costo del seguro, y aquellos con puntajes de crédito bajos pueden pagar el doble que otros.
La mayor influencia en las tarifas de seguro es su historial de manejo. Su tarifa de seguro de auto puede aumentar si acumula infracciones de tránsito. No todas las compañías de seguros ofrecen perdón de accidentes, por lo que estos incidentes en su historial de manejo pueden incrementar su prima.
Conducir de forma segura es esencial para mantener bajas sus tarifas, pero los accidentes aún ocurren. Por eso es vital considerar los diferentes tipos de coberturas de seguro para protegerse financieramente. Hable con su agente de seguros para conocer qué mejoras están disponibles en cuanto a:
- Cobertura por daños físicos
- Cobertura de pagos médicos para usted y otros
- Cobertura por auto perdido o robado
Los requisitos de seguro de auto en Illinois solo exigen pólizas de seguro de responsabilidad civil, pero una cobertura adicional puede ayudarlo con reparaciones de vehículos y facturas médicas en diversas circunstancias.
Cómo Ahorrar Dinero al Asegurar su Vehículo
Hay varias formas de reducir el costo de cumplir con los requisitos de seguro de auto en Illinois. La mejor opción es comparar compañías de seguros locales para obtener precios competitivos y transparentes. Insurance Navy es la mejor opción para los conductores en Illinois.
Otras formas de ahorrar dinero incluyen mejorar su puntaje de crédito y mantener un historial de manejo limpio. Al cambiar su estatus de cliente riesgoso, será más probable que encuentre una mejor oferta en seguros.
Los descuentos por conducir de forma segura generalmente se aplican a quienes no han estado involucrados en un accidente durante un período determinado.
Algunas compañías de seguros de autos también ofrecen paquetes combinados. Al combinar diferentes tipos de pólizas de seguro, puede obtener una tarifa con descuento. Usualmente, el seguro de auto se combina con seguros para inquilinos o propietarios de vivienda.
Pagar su prima de seguro de auto por adelantado también es una excelente manera de ahorrar dinero. Muchas compañías de seguros ofrecen un descuento si puede pagar seis meses por adelantado. Esto le asegura a la compañía de seguros que no se retrasará en los pagos, y a menudo le cobrarán menos como incentivo.
Cómo Insurance Navy lo Respalda
Insurance Navy ofrece pólizas protectoras que cumplen con los requisitos de seguro de auto en Illinois. Nuestros agentes de seguros expertos lo ayudarán a entender los límites mínimos legales del estado y a explorar opciones de cobertura adicional.
Con más de 25 ubicaciones, Insurance Navy es uno de los proveedores más accesibles en todo el estado. Nuestros servicios virtuales hacen aún más fácil comprar la póliza de seguro adecuada en línea. Ofrecemos cotizaciones gratuitas y permitimos a los conductores obtener prueba de seguro al instante.
Cuando los propietarios de vehículos eligen nuestras pólizas, se benefician de las tarifas más bajas. El equipo de Insurance Navy también ofrece un servicio al cliente excepcional. Nos enorgullece tener relaciones duraderas con los clientes y fomentar una conducción segura que no afecte su presupuesto.
Preguntas Frecuentes
Elegir la póliza adecuada puede ser confuso. Tenemos respuestas a las preguntas más comunes de nuestros clientes:
¿Ofrecen Pólizas Flexibles?
Insurance Navy ofrece pólizas flexibles que le permiten obtener el seguro de auto más económico para sus necesidades diarias de conducción. Usted decide qué pólizas contratar basándose en nuestra orientación sobre su experiencia de manejo, edad y tipo de auto.
¿La Asistencia en Carretera Está Incluida en el Seguro Integral?
Disfrute de tranquilidad con asistencia en carretera 24/7 incluida en nuestras pólizas de seguro de auto con cobertura integral.
¿Ofrecen Descuentos para Buenos Estudiantes?
Ofrecemos descuentos de 10-25% para buenos estudiantes a alumnos de preparatoria y universidad con un promedio mínimo de B.
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Con Insurance Navy, puede encontrar la mejor póliza para su presupuesto. Ofrecemos cobertura completa a tarifas accesibles. Explore cotizaciones gratuitas de seguro de auto en Illinois en línea y descubra qué pólizas opcionales vale la pena adquirir.
Confíe en nuestro equipo para ayudarle a cumplir con los requisitos de seguro de auto en Illinois y recibir un excelente servicio al cliente. Nuestros expertos aseguradores están comprometidos con mantenerlo a usted y a su auto seguros con una póliza flexible adaptada a sus necesidades.
Visite una de nuestras ubicaciones en Illinois o llámenos al (888) 949-6289 para comenzar hoy mismo.
