¿Qué es el Seguro de Colisión?
El seguro de colisión es una cobertura opcional para tu vehículo que puedes adquirir además de tu seguro de responsabilidad civil con tu compañía de seguros. Si alquilas o arriendas tu auto, es posible que necesites este tipo de seguro, ya que los arrendadores de vehículos a menudo lo requieren.
Supongamos que estás involucrado en un accidente automovilístico o una colisión con un objeto en la carretera. En ese caso, el seguro de colisión puede aplicarse a muchos accidentes automovilísticos y cubre el costo de reparaciones y reemplazos, incluso si el accidente o la colisión fue tu culpa.
Las pólizas de seguro de colisión se enfocan en el valor real en efectivo del auto con un deducible de colisión personalizable. Para muchos propietarios de vehículos, la póliza de colisión debe agregarse a su cobertura de seguro de auto. Sin embargo, para otros, puede parecer una adición innecesaria a su seguro de auto.
No solo discutiremos qué cubre el seguro de colisión y cuánto cuestan las primas de cobertura de colisión, sino también si vale la pena invertir en la cobertura de colisión.
¿Qué Cubre el Seguro de Colisión?
El seguro de colisión hace honor a su nombre al proporcionar cobertura para los costos de reparación de tu auto en caso de un accidente con culpa. Mientras que tu seguro de responsabilidad civil para autos cubre el costo del auto del otro conductor, con el seguro de colisión no tendrás que pagar ningún costo de tu bolsillo para reparar tu auto dañado.
Los accidentes automovilísticos donde tu seguro de colisión te cubriría incluyen:
- Accidente automovilístico - Si provocas un accidente con el vehículo de otro conductor, los daños a tu auto estarían cubiertos.
- Chocar contra un objeto estacionario - Si chocas contra un auto estacionado, un poste telefónico, un árbol u otro objeto en la carretera, podrías presentar una reclamación de seguro. El accidente sigue siendo tu culpa, por lo que es lo mismo para tu proveedor de seguros.
- El auto queda atascado - Puedes quedar atascado al conducir hacia una zanja, bache o tal vez una carretera inundada debido a una tormenta o un desastre natural. Incluso si tu auto se vuelca, seguirías estando cubierto. Estos accidentes son complicados porque cosas como los baches son visibles en el último segundo.
- Accidente por vuelco - Si el vehículo se vuelca en un accidente por vuelco, la cobertura de colisión cubrirá el daño físico al vehículo.
- Choque y fuga - Cuando un conductor daña tu auto, su seguro de responsabilidad civil debería cubrir esos daños. Pero, si el conductor huye, no podrías presentar una reclamación de responsabilidad. En su lugar, puedes presentar una reclamación de seguro si no encuentras al conductor culpable.
¿Qué Daños No Cubre el Seguro de Colisión?
A pesar de sus beneficios, el seguro de colisión tiene sus propios límites de cobertura. La situación típica sería un accidente automovilístico entre el vehículo de otro conductor y el tuyo. Incluso en casos donde tu auto esté dañado, puede que no estés cubierto para las reparaciones de tu vehículo.
Aquí hay casos donde el seguro de colisión no cubriría los daños al vehículo del titular de la póliza:
- Daños por condiciones climáticas - Los daños al auto sufridos en una tormenta eléctrica, ventisca o caída de escombros de un huracán o tormenta de viento no están cubiertos. La mejor forma de entenderlo es que los “actos de la naturaleza” no están cubiertos; necesitarías una cobertura integral.
- Atropellar a un animal en la carretera - Puedes pensar en los animales como parte de la naturaleza en lugar de otros conductores. No estarías cubierto en caso de atropellar a un ciervo o un coyote.
- Costos médicos - El seguro de colisión nunca cubre costos o facturas médicas después de un accidente automovilístico o colisión vehicular. Los gastos médicos están cubiertos por una póliza de protección contra lesiones personales o Medpay en alguna forma.
- Robo o vandalismo - Si tu auto es vandalizado, robado o algo más que pueda suceder mientras estás lejos de él, no estará cubierto. Tampoco serías reembolsado por un reemplazo. Piensa en ello de esta manera: si tu auto se daña por algo que no sea un accidente de auto contra auto, entonces la cobertura integral lo pagará. Las pertenencias personales en el vehículo no están cubiertas.
¿Cuáles son los deducibles del Seguro de Colisión?
Los deducibles son una parte regular del seguro de colisión. Supongamos que sufres un accidente y presentas una reclamación de seguro. En ese caso, el deducible de colisión es todo lo que pagas por los costos de reparación de tu vehículo.
Un deducible de colisión puede variar entre $250 y $1,000, pero hay casos donde los deducibles son más altos en una póliza.
Debes presentar reclamaciones de seguro con moderación, ya que las reclamaciones podrían afectar negativamente tus tarifas de seguro de auto.
Tu pago del seguro será igual al valor real en efectivo de tu auto menos el deducible. Puedes elegir el monto de tu deducible de colisión: entre $500 y $1,500. Un deducible más pequeño significa que pagarás menos de tu bolsillo por las reparaciones de tu vehículo.
¿La Cobertura de Colisión Incluye un Deducible que Desaparece?
El seguro de colisión también puede incluir lo que se llama un deducible que desaparece. Un deducible que desaparece es una forma de ahorrar en tu póliza de seguro.
Por cada año de conducción segura, el titular de la póliza ahorra $100 en su deducible de colisión. Con suficiente conducción segura, podrías “eliminar” efectivamente tu deducible de colisión para el año.
Si configuras tu deducible en $500, tardarías cinco años en cubrir tu deducible de manera efectiva. Si sufrieras un accidente y necesitaras presentar una reclamación de seguro, entonces la recompensa del deducible que desaparece se reduciría a $100.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Colisión?
Pensemos en el costo total de mantener asegurado tu auto arrendado en comparación con el precio indicado del seguro de colisión.
El costo anual promedio de la cobertura de colisión es de aproximadamente $382. Algunos clientes pueden pagar tan solo $250 o hasta $500. El precio de tu cobertura de colisión se sumaría a tu póliza de seguro de auto de responsabilidad civil legalmente requerida.
El seguro de responsabilidad civil es donde proviene la mayor parte del costo del seguro de auto, ya que la cobertura de responsabilidad puede costar entre $1,500 y $2,000 según los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil del estado. Tus tarifas de prima de seguro de vehículo dependen de la marca y el modelo del auto. El factor más importante en el seguro de colisión es el valor de tu vehículo.
El costo del seguro de auto depende de tu auto, historial como conductor y hábitos. Factores como tu edad, sexo e incluso estado civil pueden determinar cuánto costarán tus tarifas de seguro de auto.
Tu estado también es importante, ya que tienen diferentes requisitos de seguro de vehículos. Puedes controlar cuánto pagas con tus deducibles de seguro de auto totalmente ajustables y límites de póliza de seguro personalizables.
¿Quién necesita Cobertura de Seguro de Colisión?
El 73% de los conductores de vehículos adquieren cobertura de colisión porque desean que su auto esté cubierto para reparaciones en caso de un accidente con culpa. Los costos de reparación de autos a menudo pueden ser altos; nadie quiere quedarse atrapado con esas tarifas de reparación de vehículos.
Estas son todas las circunstancias donde podrías adquirir o rechazar la cobertura de colisión:
- Los conductores locales carecen de cobertura de responsabilidad civil - Si vives en un lugar donde la mayoría de los conductores están manejando sin seguro, la cobertura de colisión es imprescindible. No tienen seguro de responsabilidad para pagar sus daños al auto si tienen la culpa en caso de un accidente automovilístico. O podrías ser residente de New Hampshire, donde no se requiere seguro de responsabilidad civil.
- Conduces un auto de alto valor - El pago del seguro de colisión es igual al valor actual de tu vehículo. Si conduces un auto de alto valor, el pago del seguro generalmente será alto. A medida que tu auto envejece y disminuye su valor, el pago del seguro puede no valer la inversión. Una buena regla general es que no necesitarás seguro de colisión si tu auto cuesta menos de $3,000.
- El auto es arrendado - Si tu auto es arrendado, debes tener seguro de colisión para proteger el auto de la compañía de arrendamiento. Es posible que se te requieran otras coberturas adicionales.
- No puedes pagar reparaciones costosas de tu bolsillo - Has hecho el cálculo del costo del seguro de auto y has descubierto que no puedes pagar el costo de la reclamación del seguro.
Al buscar seguro de colisión, es mejor comparar y contrastar diferentes cotizaciones de seguros de auto de compañías de seguros regionales y nacionales.
Recuerda liderar con el valor de tu auto y tu historial de manejo al preguntar a un agente de seguros sobre los beneficios de diferentes coberturas de seguro. Querrás que el pago del seguro sea proporcional al valor del auto y comenzar con un deducible de colisión bajo.
Si no estás familiarizado con el valor de tu auto, intenta consultar el Libro Azul de Kelly.
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Preguntas Frecuentes
¿El seguro de colisión es requerido por la ley estatal?
El seguro de colisión no es requerido por la ley. Sin embargo, si financias o arriendas tu auto, tu prestamista o arrendador puede requerirlo. Independientemente del requisito, es una buena idea tener cobertura de colisión, especialmente si conduces o operas en áreas de alto tráfico.
¿El seguro de colisión cubre el robo?
No, el robo está cubierto por las pólizas integrales.
¿El seguro de colisión cubre accidentes de autos de alquiler?
El seguro de colisión puede cubrir daños a un auto de alquiler si tienes esta cobertura, pero los detalles varían según el estado. Consulta con tu proveedor de autos de alquiler sobre sus políticas de seguro.
¿El seguro de colisión cubre el vandalismo?
No, el vandalismo no está cubierto por la colisión, pero puede estar cubierto por una póliza integral.
¿El seguro de colisión cubre a otros conductores de vehículos?
No, la cobertura de colisión solo se aplica a los daños al vehículo del titular de la póliza en una colisión cubierta. Si tienes la culpa en un accidente, tu seguro de responsabilidad cubrirá los daños al otro vehículo.
¿Es necesario el seguro de colisión para vehículos antiguos?
La antigüedad de tu vehículo no determina si necesitas seguro de colisión. Si tu auto está financiado o arrendado, tu prestamista o arrendador puede requerirlo. Para autos pagados, considera el valor actual del auto al decidir. Dado que la cobertura de colisión paga el valor real en efectivo del auto en el momento del accidente, necesitas evaluar el retorno de tu póliza. Dado que los autos antiguos pierden valor con el tiempo, tener cobertura aún puede valer la pena si tu vehículo todavía tiene valor.
¿El seguro de colisión cubre accidentes de choque y fuga?
Esto depende. Si tu vehículo es golpeado mientras está estacionado, tu póliza de colisión puede cubrir los daños. Pero no cubre lesiones corporales por un choque y fuga. El seguro de colisión es una excelente adición a tu póliza de seguro de auto. Para más información, visita Insurance Navy y obtén una cotización gratuita hoy.
