¿Qué es la Cobertura de Pagos Médicos en el Seguro de Auto?
La Cobertura de Pagos Médicos es un tipo de seguro de auto que se activa de inmediato para ayudar con pagos y facturas médicas, deducibles del seguro de salud e incluso con gastos que una póliza de salud típica no cubriría.
La Cobertura de Pagos Médicos a menudo se ofrece como parte de un paquete con el seguro de auto en los estados que lo permiten. El aspecto de cobertura médica inmediata atrae a muchos a MedPay, ya que su compañía de seguro de salud generalmente intentará recuperar el dinero de su aseguradora de auto. Esta última puede tardar un par de meses en pagar por completo cualquier factura médica.
Esta cobertura también le ofrece más protección contra lesiones si es atropellado por un auto mientras está fuera de su vehículo, si es pasajero en otro vehículo o si viaja en transporte público y necesita atención médica.
MedPay también permite lo que se conoce como “acumulación de seguros”. Esto significa que puede combinar los límites de su cobertura de pagos médicos para más de un vehículo que posea.
Por ejemplo, si el límite de su cobertura de pagos médicos es de $5,000 en uno de sus autos y desea extender ese límite a otro vehículo en su hogar, el total de su cobertura de pagos médicos sería $10,000.
Si bien la Cobertura de Pagos Médicos puede cubrirlo en situaciones en las que el seguro de salud podría no hacerlo, MedPay no debe usarse como un sustituto del seguro de salud. Contar con altos límites de cobertura de pagos médicos puede ser una opción inteligente para quienes tienen un seguro de salud con cobertura limitada.
¿Qué cubre el Seguro de Pagos Médicos?
La Cobertura de Pagos Médicos cubre sus gastos médicos por lesiones personales, en situaciones que normalmente requerirían que tuviera cobertura de colisión. Existen algunos costos médicos adicionales, como tarifas de ambulancia y radiografías, que el seguro de pagos médicos cubre y que los planes regulares de seguro de salud no incluyen. A continuación, se detallan los gastos específicos que cubre este seguro:
- Tratamiento por lesiones personales: Incluye tratamiento médico, dental, quirúrgico y quiropráctico en caso de un accidente automovilístico.
- Tratamiento por lesiones personales para familiares: Los familiares que utilicen el vehículo y cualquier otra persona incluida en la póliza de MedPay también estarán cubiertos mientras viajen en otro vehículo o como peatones.
- Copagos del seguro de salud: La cobertura de pagos médicos puede complementar las reclamaciones del seguro de salud cubriendo gastos médicos de su bolsillo. Esto es especialmente útil si los límites de su cobertura de pagos médicos son más altos que los de su seguro de salud.
- Gastos hospitalarios adicionales: MedPay cubre radiografías, prótesis, consultas médicas, hospitalizaciones y atención de enfermería.
- Costos funerarios: En caso de fallecimiento debido a un accidente, todos los gastos funerarios estarán cubiertos por la Cobertura de Pagos Médicos.
¿Cuál es la diferencia entre MedPay y PIP?
En los 12 estados con seguro “sin culpa” (Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah), los beneficios de la Cobertura de Pagos Médicos (MedPay) pueden parecerse a los del PIP, ya que son muy similares. Sin embargo, el PIP es obligatorio en esos estados.
Tanto MedPay como PIP cubren los gastos médicos derivados de accidentes automovilísticos y se consideran coberturas primarias, pero PIP ofrece más beneficios. También cubre el reembolso de salarios si no puede trabajar debido a sus lesiones.
¿Cuánto cuesta la Cobertura de Pagos Médicos?
Lo mejor de la Cobertura de Pagos Médicos es que generalmente es de bajo costo.
El costo promedio de la cobertura en estados como California, Ohio y Texas oscila entre $3 y $7 por mes. Agregado al costo anual de su seguro de auto, esto representa solo $40 a $100 por año.
Para muchos conductores, la Cobertura de Pagos Médicos o MedPay es altamente recomendable, ya que les evita pagar miles de dólares o copagos altos en reclamaciones de seguro de salud.
Otro beneficio importante de esta cobertura es que aumentar sus límites de MedPay es relativamente barato. Los niveles estándar de cobertura que eligen la mayoría de los conductores son de $1,000 y $5,000, pero algunos optan por aumentarlos a $10,000 o incluso $100,000 si tienen un seguro de salud limitado.
Según fuentes de compañías de seguros, aumentar un límite de cobertura de MedPay de $2,000 a $10,000 cuesta alrededor de $10 anuales. La cobertura de pagos médicos siempre costará menos que la protección contra lesiones personales (PIP).
¿Cuánta Cobertura de Pagos Médicos necesito?
La cantidad de MedPay que necesita depende de su situación. Esta cobertura es económica, por lo que puede obtener un seguro de auto asequible incluso si agrega o aumenta MedPay.
Primero, evalúe su presupuesto para determinar cuánto puede destinar a la cobertura de MedPay. Al comparar pólizas, preste atención a estos límites de cobertura:
- Límites por persona: Es el monto máximo que su aseguradora pagará en gastos médicos por cada persona lesionada en un accidente.
- Límites por accidente: Es el total que su aseguradora pagará por todos los gastos médicos derivados de un solo accidente.
Conozca las leyes de su estado
La designación de responsabilidad en su estado influye en la necesidad y el valor de MedPay:
- Estados con culpa: El conductor que causa el accidente es responsable de todos los daños. MedPay puede ofrecer protección adicional cubriendo gastos médicos sin importar quién tenga la culpa.
- Estados con seguro sin culpa: Cada conductor usa su propio seguro para cubrir sus gastos médicos, sin importar quién causó el accidente. En estos estados, PIP es obligatorio, y MedPay es menos completo que el PIP, por lo que puede no ser necesario.
Si vive en un estado con seguro sin culpa, tener MedPay junto con un PIP obligatorio puede generar una cobertura duplicada y un costo adicional innecesario. En un estado con culpa, MedPay puede ser una capa valiosa de protección.
Para asegurarse de obtener la cantidad adecuada de cobertura, hable con un agente de seguros. Ellos pueden asesorarlo según su situación financiera, las leyes de su estado y su cobertura actual.
¿Qué estados requieren Cobertura de Pagos Médicos?
Maine, Pensilvania y New Hampshire son los únicos estados que requieren Cobertura de Pagos Médicos. En Oregón, Dakota del Norte y Minnesota, esta cobertura no está disponible. En los demás estados, se ofrece como un complemento opcional a la póliza de seguro de auto.
Cada persona compra la Cobertura de Pagos Médicos según sus necesidades y la cobertura de su seguro de salud.
Los asegurados con cobertura de salud limitada o copagos altos en reclamaciones médicas a menudo combinan la cobertura de salud con la de Pagos Médicos.
¿Cuáles son los límites de la Cobertura de Pagos Médicos?
Su límite de MedPay es el monto máximo que su aseguradora pagará por persona, por accidente, en gastos médicos. Estos límites se establecen cuando contrata la póliza y puede elegir entre varias opciones. Es importante seleccionar el límite adecuado, ya que usted será responsable de cualquier factura médica que supere el límite elegido.
Para elegir un límite adecuado, considere su seguro de salud existente. La mayoría de los seguros personales requieren que cumpla con un deducible o pague un coseguro de hasta el 20% en servicios médicos de emergencia. Si elige un límite de MedPay superior a su deducible del seguro de salud, podrá usar MedPay para cubrir ese deducible y otros gastos médicos adicionales.
¿El Seguro de Auto cubre los gastos médicos?
El seguro de responsabilidad civil para autos, que es obligatorio en la mayoría de los estados, cubre la responsabilidad por daños a la propiedad y lesiones corporales a terceros si usted tiene la culpa en un accidente. Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil no cubre los gastos médicos de usted ni de sus pasajeros. En algunos estados, la cobertura de responsabilidad podría cubrir los gastos médicos de los pasajeros, pero esto no está garantizado.
Para asegurarse de que los gastos médicos de usted y sus pasajeros estén cubiertos, considere agregar MedPay a su póliza de seguro de auto. MedPay cubre los gastos médicos derivados de un accidente automovilístico sin importar quién tenga la culpa.
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