Podrías recibir cotizaciones de seguros de auto de precios similares de muchas compañías si estás buscando tarifas económicas de seguro de auto. Muchas personas quieren bajar las tarifas de su seguro de auto, pero no saben cómo hacerlo. La verdad es que la mayoría de los conductores desconocen qué factores influyen en el costo de las tarifas del seguro de auto.
Si no sabes cómo se determinan las tarifas del seguro de auto, no estás solo. Muchas personas se sienten confundidas respecto a por qué las tarifas del seguro de auto son tan altas. Lo cierto es que hay muchos factores que influyen en las tarifas de tu seguro de auto.
A continuación, se presentan algunos de los factores más significativos que impactan el costo y rango de precios de las tarifas de tu seguro de auto.
¿Cuáles son los factores más importantes para las tarifas del seguro de auto?
Las tarifas del seguro de auto se determinan a partir de un conjunto de elementos llamados factores de calificación, que son características del titular de la póliza y del vehículo. Estos factores se utilizan para calcular la prima, determinar perfiles de riesgo y establecer las tarifas del seguro de auto.
Algunos factores, como el historial de manejo y el tipo de vehículo, tienen un mayor impacto en la prima, mientras que otros, como el género o el estado civil, tienen un impacto menor. A continuación, se enumeran los principales factores de calificación utilizados por las aseguradoras, divididos entre conductor y vehículo.
Factores de Calificación Basados en el Conductor
Las aseguradoras de autos evalúan detalles personales sobre los conductores para determinar el riesgo. Algunos factores, como la edad o el historial de manejo, pueden cambiar con el tiempo, mientras que otros no.
Edad
La edad es un factor importante, especialmente para los conductores más jóvenes. Los conductores adolescentes pagan las tarifas más altas porque tienen más probabilidades de estar involucrados en accidentes por culpa propia y de mostrar un comportamiento de manejo imprudente. Por ejemplo, la diferencia en las tarifas entre un conductor adolescente y un conductor mayor puede superar los $5,500 al año.
Puntaje de Crédito
Un claro indicador del riesgo de un conductor se refleja en su puntaje de crédito. La diferencia en las tarifas entre un puntaje de crédito bajo y el más alto puede superar los $1,500 al año. Sin embargo, estados como California, Hawái, Massachusetts y Míchigan han prohibido o restringido el uso de puntajes de crédito en la evaluación de seguros.
Si mantienes un buen historial de crédito pagando tus facturas y saldando deudas, las compañías de seguro de auto estarán más inclinadas a ofrecerte tarifas más bajas en tu póliza de seguro.
Historial de Manejo y Reclamos
Si tienes una infracción de tránsito en tu historial de manejo, pagarás tarifas más altas por el seguro de auto. Los historiales de manejo son permanentes. Por ejemplo, un DUI puede resultar en grandes aumentos en las tarifas porque se te considera un conductor de alto riesgo. Si mantienes un historial de manejo limpio, tus infracciones previas tendrán menos influencia en las tarifas del seguro.
Notarás que las tarifas de tu seguro de auto disminuyen con el tiempo siempre que manejes de manera segura, evites accidentes y mantengas un historial limpio.
Ubicación y Estado
Tu código postal y sus factores de riesgo específicos afectarán tus primas de seguro de auto. Por ejemplo, el sistema de seguro sin culpa de Míchigan tiene una Cobertura de Protección Personal (PIP) ilimitada que aumenta el costo en comparación con los estados vecinos.
Las áreas rurales generalmente tienen tarifas más bajas que las áreas urbanas debido al menor riesgo de accidentes, robos y desastres naturales. Las áreas con altos índices de criminalidad, accidentes y riesgos de desastres naturales llevan a tarifas de seguro de auto más altas para los conductores.
Factores Personales: Estado Civil, Ocupación y Género
Aspectos como la edad, el estado civil, la ocupación y el género influyen en las tarifas de tu seguro de auto.
Por ejemplo, los conductores jóvenes y los hombres solteros tienen más probabilidades de sufrir un accidente automovilístico y de presentar un reclamo de seguro de auto. Esto se debe a que los conductores jóvenes carecen de experiencia, y las personas solteras, en general, son las únicas que manejan su vehículo, lo que aumenta las probabilidades de un accidente. Las conductoras suelen ser más seguras al volante, por lo que sus tarifas de seguro son más bajas que las de los hombres.
Los conductores casados a menudo obtienen tarifas ligeramente más bajas debido a las responsabilidades compartidas de manejo y a una menor cantidad de reclamos.
Factores de Calificación Basados en el Vehículo
A diferencia de los factores personales, los factores relacionados con el vehículo ofrecen más oportunidades para ajustarse, lo que permite a los titulares de pólizas controlar su prima.
Tipo de Vehículo
Si un auto carece de características esenciales de seguridad, como frenos antibloqueo o airbags, su ausencia afectará la prima de tu seguro de auto.
Además, los autos de alta gama o aquellos con piezas raras son más costosos de asegurar porque las reparaciones suelen ser más caras que las de los vehículos comunes. También, los autos de lujo tienen mayor riesgo de ser robados en comparación con los autos pequeños.
Para ahorrar dinero en las primas de tu seguro de auto, adquiere un vehículo con una buena calificación de seguridad y características antirrobo. Puede ser costoso al principio, pero ahorrarás más dinero a largo plazo en las tarifas del seguro de auto.
Kilometraje Anual y Uso del Vehículo
Si viajas largas distancias de manera regular, tu prima de seguro de auto será más alta que la de quienes solo manejan sus vehículos los fines de semana. Cuantos menos kilómetros conduzcas tu vehículo anualmente, menores serán tus primas de seguro de auto.
Deducible y Tipo de Cobertura
Como regla general, mientras mayor sea tu deducible (la cantidad que pagas en caso de un reclamo de seguro de auto antes de que la aseguradora cubra el resto), menores serán las primas de tu seguro de auto.
La cobertura mínima de responsabilidad suele tener las tarifas más bajas, pero no cubre las reparaciones de tu vehículo en caso de un accidente por culpa propia.
Los diferentes tipos de cobertura que agregues a tu póliza de seguro de auto también aumentarán tus tarifas.
Estado de Propiedad
Las primas también varían dependiendo de si el vehículo es de tu propiedad, está arrendado o financiado. Por ejemplo, los vehículos financiados requieren cobertura completa, lo que aumenta el costo del seguro en comparación con los vehículos de propiedad total.
Cómo Ahorrar en las Tarifas del Seguro de Auto
Aunque algunos factores de calificación, como la edad o la ubicación, están fuera de tu control, hay formas de reducir el costo de tu seguro de auto:
- Compara Cotizaciones: Obtén varias cotizaciones de diferentes aseguradoras para ver la diferencia de precios.
- Ten cuidado al presentar reclamos: Presenta menos reclamos para evitar aumentos en la prima, especialmente si las reparaciones son menores al deducible.
- Ajusta la Cobertura: Elimina la cobertura de colisión o comprensiva para vehículos antiguos y ahorra en tus tarifas.
- Mantén Cobertura Continua: Las interrupciones en la cobertura aumentan las tarifas. Considera una póliza de seguro para no propietarios si actualmente no tienes vehículo.
- Busca Descuentos: Agrupar pólizas, tener un buen historial de manejo o participar en programas telemáticos pueden brindarte descuentos, aunque los ahorros pueden ser menores que otros factores.
Al comprender y manejar estos factores de calificación, los conductores pueden tomar decisiones informadas para obtener primas más bajas de su compañía de seguros de auto.
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