No solo es un acto de cortesía pagar por los daños y gastos médicos de las lesiones que causes en un accidente de auto, sino también una obligación legal. 49 de los 50 estados requieren que todos los conductores tengan al menos la cantidad mínima obligatoria de seguro de auto.
No cumplir con este requisito puede resultar en sanciones, incluida la pérdida de tu licencia. Así que, a menos que seas residente de New Hampshire, deberás cumplir con los requisitos mínimos de seguro de auto.
Estados sin requisito de seguro de auto
New Hampshire es el único estado que no requiere seguro de auto. Conducir sin seguro es legal en New Hampshire, pero los conductores deben cumplir ciertos requisitos mínimos de responsabilidad civil establecidos por el estado.
Requisitos de seguro en New Hampshire
New Hampshire no exige seguro de auto. Sin embargo, los conductores pueden cumplir con los Requisitos de Responsabilidad Financiera de Vehículos Motorizados del estado demostrando una responsabilidad financiera de $100,000 por vehículo.
Aun así, sigues siendo financieramente responsable por cualquier daño que causes en un accidente, con una responsabilidad mínima de $50,000 por lesiones corporales por persona/accidente y $25,000 por daños a la propiedad por accidente. Si no puedes cubrir estos costos, tu licencia de conducir y el registro de tu vehículo serán suspendidos.
Para demostrar responsabilidad financiera, puedes presentar un recibo del tesorero del estado que demuestre un depósito en efectivo del monto requerido o valores adquiridos legalmente en una cuenta bancaria. Luego, el recibo debe enviarse al Departamento de Seguridad de New Hampshire. Los valores deben haber sido adquiridos legalmente por un banco de ahorros o estar designados para un fondo fiduciario.
New Hampshire exige montos mínimos de cobertura si decides o se te requiere tener seguro de auto. Estos son $25,000 por lesiones corporales por persona, $50,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad por accidente.
También debes tener al menos $1,000 en cobertura de pagos médicos y cobertura para conductores sin seguro que coincida con los límites de tu póliza de responsabilidad civil.
¿Quién debe tener seguro de auto en New Hampshire?
Si no puedes cumplir con los Requisitos de Responsabilidad Financiera, debes obtener una póliza de seguro de auto estándar. Aquellos que financian o alquilan un vehículo generalmente necesitan un seguro que incluya cobertura contra colisión y cobertura integral.
El seguro de auto es obligatorio para quienes tienen un SR-22, que se requiere para conductores condenados por conducir en estado de ebriedad (DWI), abandonar la escena de un accidente, ser responsables de un accidente grave con culpa o cometer una segunda infracción de conducción temeraria.
La alternativa del bono en lugar del seguro
Algunos estados ofrecen una alternativa al seguro de auto tradicional mediante prueba de responsabilidad financiera, que generalmente consiste en un bono de garantía, bono de responsabilidad civil o un depósito en efectivo por un monto designado.
Adquieres un bono que brinda protección financiera en caso de un accidente con culpa. Si ocurre un accidente con culpa, el bono cubre hasta el límite establecido, pero debes reembolsar el monto total más intereses.
A diferencia del seguro de auto, un bono está vinculado al conductor, no a un vehículo específico, por lo que puedes conducir legalmente cualquier auto.
Aunque esto puede parecer atractivo, conlleva riesgos financieros significativos. Incluso los accidentes menores pueden costar miles de dólares, incluidos reparaciones de vehículos, facturas médicas y honorarios legales, todos los cuales son tu responsabilidad personal.
Estados con los requisitos mínimos de seguro de auto más bajos
New Hampshire es el único estado que no requiere seguro de auto, y Florida es el único estado que no exige cobertura por lesiones corporales, que paga por las lesiones de otros en un accidente causado por el titular de la póliza. Louisiana tiene los límites mínimos de responsabilidad más bajos de todos los estados.
Tanto Florida como Louisiana tienen algunas de las primas de seguro de auto más altas del país debido a los problemas legales que surgen por los bajos límites de cobertura.
Cuando la compañía de seguros del titular de la póliza no cubre completamente los daños y lesiones, se presentan demandas para recuperar costos adicionales, lo que eleva las primas generales. Otros factores, como las leyes de seguro sin culpa de Florida y los desastres naturales frecuentes, también contribuyen al alto costo del seguro en estos estados.
Requisitos mínimos de cobertura en Florida
Florida exige $10,000 en cobertura por daños a la propiedad por accidente y $10,000 en protección contra lesiones personales (PIP) por persona y por accidente.
Requisitos mínimos de cobertura en Louisiana
La mayoría de los estados requieren un total de $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, generalmente divididos en $25,000 por lesiones corporales por persona, $50,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad.
Louisiana tiene requisitos mucho más bajos, con un total de $70,000, que incluyen $15,000 por lesiones corporales por persona, $30,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad por accidente.
Prueba de responsabilidad financiera para conductores sin seguro
Si decides no tener seguro de auto, aún debes contar con prueba de responsabilidad financiera, al igual que los conductores asegurados deben presentar tarjetas de seguro.
En su lugar, debes llevar documentación que verifique tu bono u otra forma de responsabilidad financiera y presentarla cuando te detengan o en caso de un accidente con culpa.
No proporcionar prueba de responsabilidad financiera puede tener graves consecuencias, incluida la suspensión del registro y la licencia, además de una multa por conducir sin seguro.
Para restablecer tu privilegio de conducir, es posible que debas obtener seguro de auto o una forma alternativa de requisito de responsabilidad financiera.
En algunos estados, los reincidentes deben tener un seguro tradicional durante un período obligatorio, como 3 años.
¿Cuáles son los límites mínimos promedio de seguro que requieren la mayoría de los estados?
Solo un tipo de seguro de auto es obligatorio en la mayoría de los estados: el seguro de responsabilidad civil, que a veces se denomina seguro básico de auto, cobertura básica o seguro obligatorio.
Este seguro de responsabilidad civil cubre cualquier daño y lesiones que causes en un accidente. Si tuvieras un seguro completo o cobertura integral, también estarían cubiertos los daños o lesiones del mismo accidente.
Responsabilidad por lesiones corporales
El seguro de responsabilidad por lesiones corporales por persona indica cuánta cobertura de responsabilidad tienes para lesiones causadas a otra persona en un accidente. Esto incluye todos los aspectos del transporte y tratamiento médico. El requisito mínimo promedio para esta cobertura es de $25,000.
La responsabilidad por lesiones por accidente representa la cobertura total disponible para todas las personas lesionadas en el otro vehículo en un accidente causado por ti. También incluye el tratamiento y los gastos médicos. El requisito mínimo promedio para esta cobertura es de $50,000.
Responsabilidad por daños a la propiedad
El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños que causes a otro vehículo u otra propiedad en un accidente. Los costos de reparación y reemplazo están cubiertos. La cantidad mínima de cobertura promedio es de $10,000.
Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Si sufres un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro o cuyo seguro es insuficiente para cubrir tus facturas médicas o reparaciones del vehículo, la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente cubrirá la diferencia.
Esta cobertura se divide en cobertura de responsabilidad civil, que cubre las lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente, y cobertura por daños a la propiedad para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Pagará las facturas médicas para ti y tus pasajeros, así como las reparaciones del vehículo después de un accidente.
Algunos estados requieren cobertura para conductores sin seguro en la responsabilidad por lesiones corporales, para protegerte financieramente si un conductor culpable no tiene suficiente seguro. Estos estados son:
- Connecticut
- Illinois
- Kansas
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Minnesota
- Missouri
- Nebraska
- New Hampshire
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Dakota del Norte
- Oregón
- Carolina del Sur
- Vermont
- Virginia
- Virginia Occidental
- Wisconsin
Algunos estados requieren cobertura para conductores sin seguro en la responsabilidad por daños a la propiedad, lo que cubrirá las reparaciones del vehículo en un accidente con un conductor sin seguro. Estos estados son:
- Maryland
- New Hampshire (si tienes seguro de auto)
- Carolina del Norte
- Carolina del Sur
- Vermont
- Virginia
- Virginia Occidental
- Washington, D.C.
Recuerda que los montos mínimos de cobertura obligatorios para conducir en carreteras públicas varían de un estado a otro. Se recomienda que tengas una cobertura de seguro de auto mucho más allá de los requisitos mínimos.
Cada estado tiene un estándar mínimo diferente para el seguro de responsabilidad civil, y algunos exigen la compra de coberturas adicionales, como la cobertura para conductores sin seguro, cobertura para conductores con seguro insuficiente o protección contra lesiones personales.
Los tipos de seguro de auto más comunes que los estados no requieren son la cobertura contra colisión y la cobertura integral.
Si financias un auto, es probable que tu prestamista te exija comprar límites de cobertura más altos de los que exige la ley.
El único estado que exige cobertura de pagos médicos es Maine.
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Preguntas frecuentes
¿Necesitas seguro en los 50 estados?
El seguro de auto es obligatorio en todos los estados de EE.UU. excepto en New Hampshire. En New Hampshire, aún debes demostrar responsabilidad financiera ante el estado para no tener cobertura de seguro de auto.
¿Qué estado tiene las leyes de seguro de auto más estrictas?
Los 10 estados con las leyes de seguro de auto más estrictas son:
- Arizona
- Florida
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Nevada
- Dakota del Sur
- Virginia
¿Qué estado tiene más conductores sin seguro?
En 2022, según el Instituto de Información de Seguros, Washington D.C. tenía un 25.2% de conductores sin seguro, seguido de Nuevo México con un 24.9% de conductores sin seguro.
