El seguro de auto es algo que todo conductor necesita, pero esto no significa que tengas que gastar una fortuna para obtener cobertura. Considera los descuentos en seguros de auto que tu proveedor de seguros ofrece para mantener tus primas de seguro de vehículo asequibles.
Los descuentos en seguros de auto pueden ahorrarte dinero en tu póliza de seguro de vehículo. Existen más de una docena de descuentos estándar en seguros de auto. Podrías ser elegible para una variedad de descuentos en tu seguro de auto.
Revisar y comprender los descuentos en seguros de auto es crucial al buscar cobertura. Esta guía completa puede ayudarte en el proceso destacando el tipo de descuento y cuánto dinero podrías ahorrar.
¿Cuáles son los mejores descuentos en seguros de auto?
Los descuentos en seguros de auto se dividen en cinco categorías, cada una aplicándose a un aspecto diferente de una póliza de seguro de auto.
Las categorías más comunes pueden relacionarse con el conductor, su vehículo o la póliza de seguro de su vehículo:
- Descuentos por seguridad del conductor
- Descuentos en pólizas de seguro de auto
- Descuentos por estado del conductor
- Descuentos en el vehículo
- Descuentos basados en el uso
Las compañías de seguros de auto ofrecen numerosas oportunidades para ahorrar en el seguro de vehículo mediante descuentos. Los descuentos son muy valiosos y pueden ayudarte a costear una buena cobertura de seguro de auto.
A continuación, se presentan algunos de los descuentos en seguros de auto más comunes que encontrarás al buscar cobertura. Comprenderlos es esencial para aprovechar al máximo todos los ahorros potenciales en tu prima de seguro de auto.
También recuerda que estos son solo estimaciones aproximadas de cuánto podrías ahorrar en tu póliza de seguro de auto. El descuento inicial que te ofrezca la aseguradora puede ser mayor o menor que el descrito aquí.
Descuentos en seguros de auto por seguridad del conductor
Descuento por conductor seguro
Los descuentos por conductor seguro recompensan a quienes tienen buenos hábitos de conducción, como usar el cinturón de seguridad, conducir a bajas velocidades y frenar con precaución, entre otras cosas. Mientras actúes de manera responsable al volante, podrás recibir un descuento en tus primas de responsabilidad civil y cobertura integral. Dependiendo de la aseguradora y tus hábitos de conducción, podrías obtener descuentos de alrededor del 10% o incluso más en tu seguro de auto.
Algunas aseguradoras no diferencian entre descuentos por conductor seguro y buen conductor. Ambos son similares, con algunas variaciones en los requisitos según la aseguradora.
Descuento por buen conductor
Algunas aseguradoras nacionales ofrecen descuentos por buen conductor si has estado libre de accidentes durante tres a cinco años. Ya sea por estar libre de accidentes o por ser un buen conductor, el descuento suele aplicarse automáticamente a tu prima de seguro. Es posible que no califiques de inmediato si tienes un historial de conducción limpio sin accidentes con culpa.
Cuando se renueve tu póliza actual, puedes preguntar sobre un descuento por buen conductor si has estado libre de accidentes durante un período específico. Estos descuentos suelen oscilar entre el 10% y el 40%. La definición de “buen conductor” puede variar entre aseguradoras, por lo que debes tenerlo en cuenta al suscribirte a una nueva póliza.
Descuento por curso de manejo defensivo
Algunos proveedores de seguros de auto ofrecen descuentos por cursos de conducción si tomas un curso aprobado de manejo defensivo. Este descuento puede aplicarse solo si tienes cierta edad, pero aun así podría valer la pena considerarlo. Es una forma bastante sencilla de ahorrar entre un 5% y un 15% en coberturas de responsabilidad civil, colisión y seguro de auto personal.
Estos cursos enseñan valiosos consejos de conducción, como estar atento a los riesgos en la carretera, la conciencia del tráfico y cómo manejar en condiciones climáticas extremas. Debes proporcionar prueba de finalización para recibir el descuento. Si ya has completado un curso, el descuento puede aplicarse al obtener una nueva póliza de seguro de auto.
Descuentos en seguros de auto por estado del conductor
Descuento por buen estudiante
Si tú o un estudiante que vive en tu hogar están inscritos a tiempo completo en una escuela secundaria o universidad y tienen buenas calificaciones, podrían ser elegibles para un descuento por buen estudiante.
Para recibir este descuento, debes ser estudiante de tiempo completo y mantener al menos un promedio de B. Las aseguradoras generalmente requieren que tengas entre 16 y 25 años.
Los descuentos por buen estudiante pueden ser muy valiosos, con ahorros de hasta un 25% en el seguro de auto. Debes presentar un expediente académico a tu proveedor de seguros para calificar.
Descuento para estudiantes fuera de casa
Si eres padre de un conductor adolescente incluido en tu póliza de seguro de auto, podrías obtener un descuento cuando tu hijo se vaya a la universidad y ya no tenga acceso regular a su vehículo.
Si tu hijo deja su automóvil en casa y asiste a una universidad a más de 100 millas de distancia, podrías recibir este descuento porque usa el vehículo con menos frecuencia. Los ahorros pueden alcanzar hasta un 25% en las primas de seguro de auto.
Descuento para conductores mayores
Los conductores de 55 años o más pueden calificar para un descuento en el seguro de auto para personas mayores.
Este descuento puede aplicarse al cumplir esta edad o al completar un curso de manejo aprobado. Este curso funciona de manera similar a uno de conducción defensiva y ayuda a mejorar tus habilidades al volante.
Después de completar el curso, podrías recibir un descuento del 15% en tu seguro de responsabilidad civil y cobertura por daños a la propiedad. Esto puede ser muy útil, ya que las tarifas de seguro de auto suelen aumentar con la edad.
Descuento militar
Si has servido en el ejército o trabajado como empleado del gobierno federal, podrías recibir un descuento militar en tu póliza de auto.
Las aseguradoras honran esta contribución a nuestro país, e incluyen a veteranos y jubilados en este descuento. Si calificas, podrías obtener un descuento de hasta el 15% en tus primas.
Consulta con tu agente de seguros para ver si tu ocupación o estatus militar te hace elegible para este descuento. Algunas aseguradoras especializadas en proveer seguros de auto a personal militar pueden ofrecer primas más asequibles incluso antes de aplicar descuentos.
Descuento por afiliación profesional u organizacional
Si perteneces a una organización específica, como un grupo profesional o una asociación comercial, podrías obtener un descuento en tu seguro de auto. Algunas aseguradoras ofrecen estos descuentos a miembros de ciertos grupos de exalumnos universitarios.
Contacta a tu agente de seguros para obtener una lista completa de las organizaciones que ofrecen descuentos a sus miembros. El ahorro en tu prima varía, pero suele ser menor en comparación con otros descuentos. Podrías ahorrar entre un 2% y un 10%.
Descuentos en seguros de auto por póliza
Descuento por pólizas múltiples
Los descuentos por pólizas múltiples, también conocidos como “bundling”, te permiten ahorrar en tus tarifas cuando compras varias pólizas con la misma aseguradora. “Bundling” significa adquirir diferentes tipos de seguros bajo una sola compañía.
Por ejemplo, si alquilas una vivienda, puedes contratar tanto el seguro de inquilino como el seguro de auto con la misma compañía, y recibir un descuento en tus primas como agradecimiento.
Este descuento también aplica si combinas el seguro de auto con otros tipos de cobertura, como de condominio, hogar, motocicleta, bote, RV y seguro de vida. El descuento varía según el tipo de combinación que realices.
En promedio, agrupar el seguro de casas con el seguro de auto puede generar descuentos de hasta el 25%, mientras que los inquilinos pueden recibir hasta un 10%.
Descuento por ser propietario de vivienda
Algunas aseguradoras pueden ofrecer un descuento solo por ser propietario de una vivienda, incluso si no tienes una póliza de seguro de hogar con ellos. Los propietarios se consideran financieramente responsables, lo que aumenta la probabilidad de que paguen sus primas a tiempo.
Este descuento puede aplicarse a varias partes de tu póliza de auto, incluyendo la cobertura de responsabilidad civil y la protección contra lesiones personales (PIP).
El porcentaje de ahorro varía según la aseguradora, pero en promedio, puedes ahorrar entre un 3% y un 10%.
Descuento por múltiples autos
Este descuento es similar al de pólizas múltiples, pero se basa en la cantidad de vehículos asegurados. Si tienes más de un auto, contratar el seguro de ambos con la misma aseguradora puede reducir tu prima.
Este descuento suele estar bien publicitado, con ahorros de hasta el 25% en las primas de seguro.
La mayoría de las aseguradoras requieren que los vehículos asegurados pertenezcan a la misma persona o a sus familiares para aplicar el descuento.
Descuento por inscripción anticipada
Si compras un seguro de auto antes de que tu póliza actual expire, podrías obtener un descuento por inscripción anticipada. Es un descuento poco común, pero si lo encuentras, vale la pena considerarlo.
El descuento por inscripción anticipada puede alcanzar hasta un 15% en tu prima. El tiempo de anticipación requerido para calificar varía según la aseguradora, pero generalmente se recomienda comprar la póliza con una o dos semanas de anticipación a la fecha de vencimiento de la anterior.
Descuento por facturación electrónica y pago automático
Si optas por recibir tus facturas y documentos de la póliza en línea en lugar de por correo, podrías aprovechar un descuento por facturación electrónica, facturación sin papel o pago automático.
Este descuento ya no es tan común porque muchas aseguradoras facturan electrónicamente por defecto. Además, el ahorro no suele ser significativo. En promedio, un descuento por facturación electrónica es de aproximadamente un 6%.
Descuento por pago total
Si pagas la prima de tu seguro de auto de seis meses o un año completo por adelantado, podrías recibir un descuento de hasta el 15%.
Además del descuento, evitarás pagar cargos por financiamiento o servicio mensual. Pagar en su totalidad podría ser una decisión financieramente inteligente a largo plazo.
Descuento por lealtad del cliente
Permanecer con la misma aseguradora durante varios años puede hacerte elegible para un descuento por lealtad del cliente. El monto del descuento depende del tiempo que hayas estado asegurado con la compañía.
Por ejemplo, algunas aseguradoras premian a los clientes que han estado con ellas por al menos cinco años. Sin embargo, cada programa varía según la compañía y el estado.
Algunas aseguradoras no ofrecen descuentos tradicionales, sino beneficios como la condonación de accidentes tras cierto tiempo de lealtad. Puedes esperar ahorros de entre un 2% y un 10% si optas por este tipo de descuento.
Descuentos en seguros de auto por características del vehículo
Descuento por frenos antibloqueo (ABS)
Si tu vehículo cuenta con un sistema de frenos antibloqueo (ABS), podrías calificar para un descuento en tu seguro de auto. Este descuento generalmente se aplica automáticamente al obtener una cotización y afecta la cobertura de colisión.
Dependiendo de la aseguradora y del tipo de vehículo, el descuento puede oscilar entre el 5% y el 10%.
Descuento por dispositivo antirrobo
Instalar dispositivos antirrobo en tu vehículo puede resultar en un importante descuento en tu cobertura integral. Dependiendo de la aseguradora, puedes obtener descuentos por dispositivos antirrobo según las características de seguridad de tu vehículo, ya sean de fábrica o instaladas posteriormente.
Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras (NHTSA), casi el 41% de los autos robados nunca son recuperados. Los robos de autos generan problemas tanto para los conductores como para las aseguradoras. Un descuento por dispositivo antirrobo puede llegar hasta el 25%.
Algunos ejemplos de dispositivos antirrobo incluyen:
- Sistema de rastreo GPS – Ayuda a localizar tu auto si es robado. Algunas compañías pueden incluso desactivar el motor del vehículo de forma remota.
- Grabado del número VIN – Consiste en grabar el número de identificación del vehículo (VIN) en el parabrisas y ventanas. Disuade a los ladrones, ya que tendrían que reemplazar el vidrio para vender el auto.
- Sistema de recuperación de vehículos robados – Envía señales a la policía para rastrear un auto robado. Se requiere prueba de instalación para obtener el descuento.
Descuento por sistemas de retención pasiva
Los sistemas de retención pasiva incluyen airbags y cinturones de seguridad, que ayudan a reducir el impacto en caso de un accidente automovilístico.
Las aseguradoras ofrecen descuentos por sistemas de retención pasiva a los autos con al menos dos asientos delanteros equipados con airbags y cinturones de seguridad. Dado que todos los autos nuevos ya cuentan con estos sistemas, este descuento puede ser bastante fácil de obtener.
Si tu vehículo cumple con los requisitos, podrías recibir hasta un 40% de descuento en la prima de cobertura de protección contra lesiones personales. Los autos con estos sistemas son más fáciles de asegurar, ya que reducen el riesgo de lesiones corporales.
Descuento por auto nuevo
Si recientemente compraste un auto nuevo, podrías calificar para un descuento de auto nuevo en tu póliza de seguro. Este descuento reduce los costos de cobertura por daños físicos a tu vehículo. Sin embargo, el criterio para determinar qué se considera “nuevo” varía según la aseguradora y el estado.
Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen este descuento si eres el primer propietario del vehículo y el modelo es del año en curso. El descuento puede alcanzar hasta un 15% y, por lo general, se mantiene activo por tres años sin necesidad de renovación.
Programas de descuento basados en el uso
Descuento por telemática
Algunas aseguradoras recompensan a los conductores seguros a través de programas de descuentos basados en el uso. Estos programas monitorean la cantidad de kilómetros recorridos, hábitos de conducción y horarios de manejo para determinar descuentos en las tarifas de seguro de auto.
Los conductores pueden instalar un dispositivo en su vehículo para medir la velocidad, el kilometraje y los hábitos de frenado. Este descuento generalmente se aplica al renovar tu póliza de seguro.
Si eres un conductor seguro, podrías obtener un descuento de entre el 5% y el 40%. Muchas aseguradoras también ofrecen un pequeño descuento por solo inscribirte en el programa, con la posibilidad de obtener mayores descuentos según tu estilo de conducción.
Descuento por bajo kilometraje
Si usas tu auto con poca frecuencia, podrías ahorrar dinero en tu póliza de seguro de auto. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores que manejan menos de 7,500 millas al año. El monto del descuento y los requisitos varían según la compañía.
En promedio, podrías recibir un descuento de hasta el 20%. Para calificar, es posible que necesites inscribirte en un programa de telemática que permita a la aseguradora rastrear con precisión tu kilometraje.
Consejos para obtener descuentos en seguros de auto
Los descuentos en seguros de auto no siempre son fáciles de entender. Es fundamental saber cómo se anuncian para evitar sorpresas al recibir tu estado de cuenta.
Aquí tienes algunos consejos para aprovechar al máximo los descuentos en seguros de auto:
Ten en cuenta los detalles
Cuando investigues descuentos en seguros de auto, presta atención a las palabras clave “hasta un”.
Algunos descuentos se promocionan con frases como “hasta un 25% de ahorro”. Esto no significa que automáticamente recibirás el máximo descuento anunciado, sino que es el porcentaje más alto que un conductor elegible podría obtener.
Por ejemplo, si esperas un descuento del 25% por tener varios autos asegurados en la misma póliza, podrías recibir solo un 10%. Es importante diferenciar entre descuentos garantizados y estimaciones para evitar sorpresas en tu factura de seguro.
No todos los descuentos aplican a toda la póliza
No todos los descuentos en seguros de auto afectan la prima total de tu póliza. Algunos solo aplican a coberturas específicas, como la protección contra lesiones personales o el deducible de colisión.
Por ejemplo, los descuentos por sistemas de retención pasiva solo reducen la prima de cobertura de protección contra lesiones personales si esta forma parte de tu póliza.
Dado que los descuentos pueden ser selectivos en su aplicación, es importante entender a qué coberturas afectan. Aun así, cualquier descuento es una excelente manera de ahorrar dinero y no deberían ser ignorados.
Las aseguradoras pueden limitar los descuentos
Aunque podrías calificar para múltiples descuentos, las aseguradoras suelen establecer un límite en el porcentaje total de descuento que puedes recibir.
Por ejemplo, si eres elegible para varios descuentos que suman un 75% de ahorro en tu póliza, la aseguradora podría tener un límite máximo del 45%, lo que significa que ese será el descuento total permitido, sin importar cuántos descuentos individuales acumules. Consulta con tu agente de seguros para conocer el límite de descuentos de tu aseguradora.
Algunos descuentos son obligatorios por ley
En algunos estados, las aseguradoras están obligadas por ley a ofrecer ciertos descuentos en seguros de auto a sus clientes.
Por ejemplo, algunos estados requieren que las aseguradoras ofrezcan descuentos a los conductores que completan un curso de manejo defensivo y presentan un comprobante de finalización. Los conductores mayores también pueden recibir descuentos estatales similares después de completar un curso de manejo.
Consulta con el Departamento de Seguros de tu estado o con tu proveedor de seguros para conocer qué descuentos en seguros de auto son obligatorios según las leyes locales.
No todos los descuentos se aplican automáticamente
Es recomendable preguntar por descuentos específicos para saber si tu aseguradora los ofrece. Muchas compañías no anuncian abiertamente todos los descuentos disponibles.
Para descuentos como el de buen estudiante o el de dispositivo antirrobo, normalmente debes proporcionar documentos de prueba. Tu aseguradora no sabrá si tu hijo mantiene un promedio alto en la escuela o si tu vehículo cuenta con medidas de seguridad avanzadas a menos que tú lo informes.
No dudes en preguntar regularmente sobre descuentos en tu póliza. Como cualquier consumidor, quieres obtener el mejor precio posible en tu seguro de auto.
Los descuentos varían según el estado
Mientras que algunos estados exigen ciertos descuentos, otros pueden prohibirlos. Un descuento que veas anunciado en una aseguradora podría no estar disponible en tu estado debido a regulaciones locales.
Cada estado establece sus propias reglas para los seguros, por lo que es importante tener un conocimiento básico de la normativa antes de contratar una póliza.
Si tienes dudas, tu agente de seguros debería poder asesorarte sobre qué descuentos están permitidos en tu estado. También puedes consultar con el Departamento de Seguros estatal para obtener información precisa.
Investiga los descuentos de tu aseguradora
Algunas aseguradoras anuncian abiertamente sus descuentos, mientras que otras no. Investigar los descuentos ofrecidos por las compañías que estás considerando te ayudará a encontrar la mejor opción.
Este proceso también te permitirá conocer mejor las aseguradoras y determinar cuál se adapta mejor a tus necesidades y presupuesto. Compara cotizaciones y contacta a los agentes de seguros si tienes preguntas.
Además, revisa las opiniones en línea sobre las aseguradoras de autos. Los comentarios de clientes reales pueden ser útiles, especialmente en lo que respecta a los descuentos disponibles. No te conformes con cualquier proveedor de seguros; encontrar una buena cobertura de auto es fundamental.
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